istio.com
Главная / Кредиты / Почему банки отказывают в кредите

Почему банки отказывают в кредите

Почему банки отказывают в кредите? Рассмотрим 20 основных причин по которым банки не дают кредит. Как не получить отказ — рекомендации специалистов.

Порядок действий при отказе

У любого гражданина, который уже успел получить несколько отказов от разных банков в кредите, возникает вопрос, где можно взять деньги, кроме банковских учреждений. Выход есть. Можно оформить кредитный договор в других финансовых организациях, легализированных на российском финансовом рынке. К таким организациям относятся…

  1. МФО — микрофинансовые организации, предлагающие своим клиентам небольшие потребительские ссуды на короткий срок. Но у них довольно высокие процентные ставки. К примеру, максимальный размер займа — 50 тыс. руб., кредитный период — 30 дней, процентная ставка может быть от 0.5 % до 3 % в день.
  2. Кредитный брокер. Если воспользоваться услугами этих кредитных специалистов, можно не только узнать причины получения отказов в банковских кредитах, но и исправить допущенные ошибки при подаче заявок. Брокер является посредником между кредитной организацией и заемщиком, соответственно, берет свой процент от сделки.
  3. Частный кредитор. В данном случае кредитное соглашение подписывается с другим физическим лицом, которое предоставляет в долг собственные накопления. Документ заверяется у нотариуса. Это самый выгодный вариант для обеих сторон, так как условия кредитования формируются на договорной основе.
  4. Биржи кредитов. В мировой практике подобные предложения пользуются значительной популярностью. Чтобы получить заём, физическому лицу нужно для начала зарегистрироваться на сайте с тематикой кредитования онлайн («Яндекс.Деньги» или «Вебмани»), указать желаемую сумму займа. Заключенное с такой биржей договорное соглашение является юридически защищенным. В случае невыполнения долговых обязательств заемщика начнут преследовать коллекторы, также возможно решение проблемы в судебном порядке.

Вывод: если банки не дают кредит, а деньги нужны срочно, не стоит опускать руки, так как выход из ситуации найти вполне реально.

Банки, которые не отказывают в кредитах официально безработным

Большой проблемой получения займа для многих людей является предъявление справки о доходах. Если человек работает неофициально, занимается фрилансом или временно безработный, получить необходимую ссуду для решения возникших проблем будет затруднительно.

Некоторые банки выдают кредиты практически безотказно всем, а для оформления потребуется предъявить только паспорт и ИПП, а также заполнить анкету. Одобрить заявку могут в таких учреждениях:

Учтите, что некоторые организации требует предоставить стационарный номер телефона места работы, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. Уточнить требования к заемщикам вы можете на официальном сайте или отделении выбранного учреждения.

Где могут дать несколько кредитов на одного заемщика

Практически каждое финансовое учреждение может оформить на одного заемщика до трех кредитных продуктов. При этом заявителем должны быть выполнены следующие условия.

  • Чтобы получить еще один кредит, у заявителя не должно быть просрочек по действующему займу.
  • Финансовые обязательства по действующему кредитному договору должны быть выполнены минимум на 20 %.
  • Общая сумма обязательных ежемесячных выплат по нескольким программам кредитования не должна превышать 40 % ежемесячных доходов клиента.

К сведению! Если у заемщика открыто слишком много кредитных линий, при этом в разных кредитных организациях, он может воспользоваться специальной программой рефинансирования займов. То есть взять одну ссуду на закрытие действующих кредитных программ. Таким образом он все займы объединит в один кредитный договор, а оставшиеся заемные средства сможет использовать на собственное усмотрение.

Как получить кредит, если везде отказывают

В том случае, когда заемщик не допускал просрочек по прошлым займам, имеет положительную кредитную историю, но, несмотря на это, получает отказы во многих финучреждениях, возможно, причина в достаточно большой заявленной сумме кредита.

В подобной ситуации можно подать несколько онлайн-заявок в разные банки на оформление кредитной карточки. По данному инструменту обычно не предъявляются жесткие требования, не нужно собирать большой пакет документов, привлекать поручителей или оформлять залоговое имущество. К недостаткам можно отнести небольшую сумму займа и повышенные процентные ставки. Но при этом владельцам карт предоставляется льготный период, на протяжении которого можно пользоваться заемными средствами без начисления процентов. Грейс-период в разных учреждениях может отличаться — от 50 до 100 дней.

К сведению! Если владелец кредитки постоянно пользуется заемными средствами и своевременно погашает задолженности, банк может пересмотреть кредитный лимит и значительно его увеличить. Это самый реальный выход, когда практически все финансовые учреждения отказывают в получении средств наличными.

Банки, где точно дадут кредит без справки о доходах

Заявка на ссуду до 500 тысяч без 2-НДФЛ в банке Хоум Кредит

Конечно это не банк, дающий кредит всем без исключения, но процент одобрения поданных заявок в Хоум Кредит Банке очень высок. Без справки о доходе работающего физического лица в ХКБ можно получить весьма значительную сумму – до 500 тысяч рублей.

Получить ссуду в этом банке точно смогут заемщики в возрасте от начальных 22 лет до великовозрастного максимума в 70 лет, с трудовым стажем у текущего работодателя > трех месяцев. Хоум Кредит – банк, где заемщику, несомненно, дадут кредитоваться, если у него хорошая или не слишком испорченная кредитная история.

Онлайн-заявка в Райффайзенбанк – взять до 300 000 без подтверждения заработка

Ещё один банк, где точно дадут кредит без подтверждения фактического заработка и занятости. Кредитный лимит ограничен 300 тысячами ₽, применяемые ставки можно снизить с помощью программы финансовой защиты (о которой заемщику подробно расскажет специалист Райффайзенбанка при подаче заявки).

Наличные кредиты в Райффайзенбанке выдаются по ставке 11% и выше, а из документов с кредитополучателя спросят только паспорт. Если есть желание получить большую сумму денег – придётся предоставить специалистам данного банка справку о своём фактическом доходе.

Есть ли банки, дающие кредиты всем без исключения?

Будем откровенны – таких банков, работающих без отказов, где могут точно дать кредит, просто не существует. Если бы подобный банк был, то вряд ли бы он проработал бы больше 1 года – он попросту бы разорился.

Перед тем, как выдать кредит, банк в любом случае проверяет кредитоспособность претендента на заемные деньги, его кредитную историю, историю поручительства, наличие судимости и пр.

Это происходит даже при мгновенной выдаче банковского решения по онлайн-заявке – анализ клиента производится специальной банковской программой на основе кредитного скоринга.

Но что тогда делать заемщику, где он сможет получить кредит с наибольшей вероятностью? Если займ нужен срочно, целесообразно сразу обращаться в наиболее лояльные к кредитополучателю банки: Тинькофф Банк, Хоум Кредит, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, банк Ренессанс Кредит, УБРиР, Росбанк, Совкомбанк, Восточный банк, ОТП Банк или Почта Банк.

В каких банках не отказывают в займах молодым людям

Многие финансовые учреждения одобряют заявки только клиентов, которым выполнился 21 год и более

Если вы еще не достигли этого возраста, обратите внимание на банки, не отказывающие в кредитах молодым людям:

  • Тинькофф Банк;
  • МТС Банк;
  • Почта Банк;
  • Промсвязь Банк.
  1. В Тинькофф Банке молодым людям (от 18 лет) доступен потребительский кредит, сумма которого может достигать до 500 тысяч рублей, без справки о доходах. Требуется только подтверждение ежемесячного дохода в размере не менее 15 000 рублей. За приемлемые требования придется платить большими процентами, которые варьируются от 20 до 55% в зависимости от суммы и срока ссуды.
  2. Оформить кредит Просто только с паспортом молодые люди от 18 лет могут в Почта Банк, но максимальная сумма не будет превышать 50 тысяч рублей, а процентная ставка составляет почти 35%. Нет необходимости оформлять страховку, а деньги получить на руки можно в день подписания договора. Главное требование к клиентам – наличие регистрации в паспорте на территории РФ.

Поскольку требования к клиентам менее жесткие, кредитор использует иные пути для снижения рисков. Пользуясь услугами банков, которые редко отказывают в ссудах, будьте готовы к тому, что вы получите небольшую сумму (100—300 тысяч рублей, а иногда и меньше) на небольшой срок (1—2 года, реже 5 лет) под большие проценты. Порой процентная ставка может превышать 30—50%, но одобрения заявки не придется долго ждать, а процесс оформления займет минимум времени.

Нередко получить наличие можно в день обращения. Объясняется это тем, что банки не требует полного пакета документов и не проводят тщательную проверку, что занимает немало времени.

Если банк выдает ссуду заемщику, у которого нет официального места работы или плохая кредитная история, оформление страхового полиса является обязательным условием кредитного договора. Оплата страховки ложится на плечи клиента и увеличивает платежи по кредиту.

Помните, что нет банков, которые никогда не отказывают в займах, некоторые из них просто не выдвигают жестких требований к потенциальным клиентам. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, воспользуйтесь следующими советами:

  1. Через интернет оставить заявки можно одновременно во всех банках. Так вы экономите свое время, и вам не придется лично посещать отделение каждого финансового учреждения.
  2. Отправляясь на встречу с менеджером, опрятно оденьтесь. При разговоре четко отвечайте на все вопросы и предоставляете только достоверную информацию.
  3. Если вы не подходите по каким-то критериям банку, сделайте акцент на своих преимуществах. К примеру, если у вас кредитная история имеет слабые места, но имеется справка о доходах, обязательно захватите её с собой. Это увеличит ваш шанс на получение желаемых наличных.

Прежде чем искать, в каком банке одобрят кредит без отказа, реально оцените свою платежеспособность. Нередко организации, которые практически всем одобряют заявки, устанавливают большие штрафные санкции при просрочках платежей.

К тому же несвоевременное внесение оплаты кредита повлечет за собой плохую кредитную историю и уменьшение шансов на получение следующей ссуды.

При подписании кредитного договора внимательно изучайте все пункты, чтобы уберечь себя от неприятностей в будущем. Ответственно подходите к взятию займа вне зависимости от того, для каких целей вам требуются деньги.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector