istio.com
Главная / Кредиты / Как происходит рефинансирование кредита в другом банке

Как происходит рефинансирование кредита в другом банке

При переоформлении займа с обеспечением оно переходит в ведение нового кредитного органа. До полного переоформления залога банк вправе повысить ставку и понизить ее до минимальных пределов после подписания всех бумаг.

Новая услуга и основные ошибки

Часто при погашении ипотечных кредитов люди снижают неподъемные проценты за счет использования рефинансирования. Чтобы не усугубить материальную ситуацию и не попасть в еще более затруднительное положение, кредитуемому лицу необходимо тщательно изучить условия договора

Обратить внимание должник обязан на такие моменты:

  1. Разница между процентными ставками по имеющейся сделке и ссуде после составления нового кредитного контракта.
  2. Отсутствие пункта, запрещающего погашать кредит раньше срока. В этом случае к потребителю могут применяться штрафные санкции в рамках договора.
  3. Условия организации, в которой получатель займа обслуживается в течение нескольких лет. Для перекредитования лучше выбрать услуги банка-партнера.
  4. Предоставление всех необходимых справок о погашении долга перед первым банком в полном объеме. Некоторые учреждения предлагают выплачивать только «тело» займа за счет рефинансирования. Проценты по первой ссуде погашает сам клиент.
  5. Разница между процентными ставками по имеющейся сделке и ссуде после составления нового кредитного контракта.
  6. Отсутствие пункта, запрещающего погашать кредит раньше срока. В этом случае к потребителю могут применяться штрафные санкции в рамках договора.
  7. Условия организации, в которой получатель займа обслуживается в течение нескольких лет. Для перекредитования лучше выбрать услуги банка-партнера.
  8. Предоставление всех необходимых справок о погашении долга перед первым банком в полном объеме. Некоторые учреждения предлагают выплачивать только «тело» займа за счет рефинансирования. Проценты по первой ссуде погашает сам клиент.

Чтобы не получить отказ и выбрать правильную финансовую структуру, а также достоверно рассчитать прибыль от оказанного сервиса, потребитель вправе воспользоваться помощью брокерской конторы. Специалисты подготовят все необходимые документы и подберут выгодные условия за минимальное вознаграждение.

Консалтинговые организации представляют интересы заказчика и располагают достоверной информацией. В этом случае посетитель конторы сможет спокойно заниматься ежедневными делами и обязанностями, а не тратить время на оформление нового пакета услуг. Профессионалы также окажут помощь по составлению графика ежемесячных выплат.

Перед обращением в финансовую структуру необходимо все взвесить и продумать. Пользоваться такой помощью от кредитного учреждения выгодно только в период погашения первой половины займа. В остальной период оказание такого сервиса прибыльно для заимодателя. К тому же клиенту могут отказать, если до этого он пользовался реструктуризацией кредита.

Альтернативный вариант

Пользователь банковских сервисов, не разбирающийся в юридических тонкостях, разницы между перекредитованием и открытием нового займа не видит. Если не рассматривать все нюансы услуги глобально, то оба варианта будут выглядеть как потребительские ссуды с различными критериями для оформления.

Очевидные преимущества для клиента заключаются в отсутствии необходимости подтверждать собственные доходы при использовании перекредитования. При получении нового займа появится необходимость заново собирать все документы и подтверждать способность к оплате двух банковских продуктов.

Учитывая потребности заемщиков, многие финансовые структуры готовы давать своим абонентам дополнительные средства к необходимой для погашения имеющегося кредита сумме. В этом случае у получателя ссуды появляются необходимые деньги на личные нужды, и остается всего один заем для выплаты.

Процедура оформления нового займа

В каждом кредитном заведении услуга выдачи нового займа сопряжена с отличительными чертами. Но основная структура остается одинаковой:

  1. Клиент выбирает учреждение, предоставляющее населению ссуды, и подает заявку. Предварительно рекомендуется провести сравнительный анализ актуальных предложений, условий и эффективности перекредитования.
  2. Пользователь сервиса собирает требуемые документы и ждет решения банка. Заимодатель тщательно изучает кандидатуру потребителя на соответствие всем предъявляемым к нему критериям и выносит решение.
  3. При положительном ответе с заказчиком заключают сделку о рефинансировании имеющегося у него займа.

После подписания нового договора финансовая организация погашает кредит в старом заведении способом перечисления необходимой суммы по указанным в контракте реквизитам. В случаях, когда новая ссуда превышает размер задолженности, разница переходит в личное пользование заемщика и зачисляется на его карту.

При переоформлении займа с обеспечением оно переходит в ведение нового кредитного органа. До полного переоформления залога банк вправе повысить ставку и понизить ее до минимальных пределов после подписания всех бумаг.

Рефинансирующие организации

Предоставлением разнообразных кредитных продуктов населению занимаются крупные финансовые компании. Они выдвигают собственные условия к потребителям, предоставляя возможность объединения нескольких займов в один.

Для получения помощи от кредитного учреждения недостаточно знать, через сколько можно рефинансировать кредит.

Важно выбрать общие подходящие условия и попасть под требования, предъявляемые к получателям ссуды. А также следует учесть количество одновременно перекрываемых займов и максимальную сумму.

Самые известные финансовые структуры предлагают свои условия для перекрытия одного кредита другим. Получатели финансовых услуг чаще используют помощь таких организаций, как:

  1. Сбербанк. Он предлагает клиентам ставку по ссуде от 13,9% до 14,9%. Объединять допускается не более пяти займов (в том числе и собственные продукты, и совместно со сторонними задолженностями). Максимальная сумма для перекрытия составляет 3 миллиона рублей. Для получения сервиса необходимо соответствовать возрасту от 21 до 65 лет и предоставить в офис пакет документов согласно требованиям банка.
  2. ВТБ-24. Здесь ставка варьируется до 17 процентов. Заемщик способен перекрыть до шести кредитов различных учреждений, кроме собственных. Максимальная сумма предоставляемых средств достигает трех миллионов рублей. Клиент должен принести сотрудникам компании пакет документов, согласно списку.
  3. Альфа-банк. Здесь предоставляют проценты до 19,99 в год на перекрытие материальных продуктов других финансовых компаний. Сумма для перекрытия аналогична первым двум банкам. Необходим возраст заемщика от 21 года и трудовой стаж от 3 месяцев. Ознакомиться с полным перечнем документов допустимо на сайте компании.
  4. Росбанк. Максимальная процентная ставка для получателей услуг составляет 17%. Лимит ссуды не превышает двух миллионов рублей. Подтверждать занятость требуется при получении займа свыше 400 тысяч рублей. Все остальные требования стандартны.

Последняя услуга представляет собой замену условий существующего соглашения. Этот сервис позволяет изменить только график погашения ссуды. Таким образом, продлевается срок выплаты, и снижается ежемесячный платеж.

Виды ссуд, подлежащих перекредитованию

Сегодня среди кредитных организаций существует большая конкуренция. Это позволяет клиентам получать средства на выгодных условиях. Борьба за каждого потребителя приводит к:

  • увеличению периода рефинансирования;
  • понижению ставок по займам;
  • предъявлению лояльных требований;
  • упрощению методов погашения старой ссуды.

Срок действия нового кредита, открытого за счет погашения старого, будет зависеть от конкретной цели его получения. Переделать ипотечный заем допустимо на период до 30 лет. Перефинансировать заимствование средств на покупку машины или потребительскую ссуду разрешается на срок до 10 лет.

Подписание нового контракта с банком позволяет не только положительно повлиять на ежемесячные выплаты, но и дает возможность увеличить или уменьшить период действия сделки. Проводить перекредитование рекомендуется при условии предоставления такой услуги банком. Опираться клиенту необходимо на ставку, требования финансовой организации и период действия сервиса.

При наличии в договоре такой функции клиент вправе осуществить ее в любом кредитном учреждении страны. Заемщику разрешается проводить операции перевода одного займа в другой по:

  • ипотечному кредитованию;
  • потребительским займам;
  • кредитным картам с задолженностью;
  • целевым ссудам;
  • долгам, связанным с овердрафтом.

Клиенту необходимо узнать предварительно, сколько раз допустимо пользоваться этой услугой. Некоторые организации, предоставляющие займы населению, не позволяют повторно проводить перекредитование в течение определенного времени. Часто сроки устанавливаются от года и более.

Для подстраховки клиенту рекомендуется правильно выбрать финансовую структуру перед подписанием договора. При правильном подборе условий в контракте после манипуляции перевода одного займа в другой заёмщик получает:

  1. Лучшие условия: снижение ставки, изменение даты внесения средств и другие привилегии, предусмотренные банком.
  2. Возможность сгруппировать несколько займов в один для упрощения выплат.
  3. Способность изменить валюту платежа.
  4. Шанс для устранения обременения залогового имущества. В случае получения целевого кредита на покупку автомобиля после переделки заем станет потребительским, и клиент сможет продать машину при необходимости.

Потребителю необходимо учесть, что проводить рефинансирование придется в другом банке. Собственные продукты финансовые организации редко допускают к процедуре перекредитования, за исключением Сбербанка. Он позволяет переделывать свои ссуды в совокупности с кредитами других банков.

Какие кредиты можно рефинансировать

Провести рефинансирование существующих займов могут физические лица, у которых одна или несколько ссуд, заем на автомобиль, ипотека, кредитные карты. Единственное условие от банков — по данным займам не должно быть просрочек.

Немаловажно и то, сколько платежей совершил заемщик по имеющимся кредитам. Если клиент выплатил больше половины долга, то оформлять услугу невыгодно.

Банки позволяют объединять несколько займов разных направлений, они могут быть получены в разных банковских организациях.

Сравнить Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки
1000000 Руб. 13 % 21-75 2-7 г.
2000000 Руб. 11.9 % 23-70 13-84 мес.
5000000 Руб. 9.9 % 20-70 12-60 мес.
3000000 Руб. 11.99 % 12-84 мес.
5000000 Руб. 9.9 % 24-60 мес.
3000000 Руб. 9.9 % 84 мес.

Нет возможности рефинансировать займы с просрочками, по которым идут судебные разбирательства. Банки не перекредитуют ссуды, полученные в микрокредитных организациях. Неохотно рефинансируют валютные займы. Чтобы воспользоваться услугой, нужно иметь российское гражданство, прописку, а также постоянную работу. Поскольку перекредитование — такой же кредит, то банк будет проверять наличие постоянного дохода заемщика. Каждое финансовое учреждение выдвигает возрастные требования к клиентам. Зачастую нужно иметь возраст от 21 года до 65 лет.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector