Что делать, если банк подал в суд на неуплату кредита

Вы взяли кредит и не имеете возможности его выплатить? Тогда, скорее всего, банк подаст в суд и потребует от вас компенсации путем ареста вашего имущества. В таком случае ситуация становится критической, и нужно хотя бы примерно представлять, что делать дальше. Подобные дела не являются чем-то новым для квалифицированного юриста, поэтому сейчас вы можете найти огромное количество советов, как дальше действовать в такой ситуации. Сегодня поговорим о том, что делать, если банк подает на вас в суд за невыплату кредита, и чем подобная проблема способна обернуться для должника.

Вырабатываем стратегию

Если вы получили уведомление о том, что банк подает в суд из-за вашего кредита, не нужно делать необдуманных действий и сразу же заняться разработкой стратегии дальнейшего поведения. Помните, разбирательства подобного рода могут сыграть вам не только в минус, но даже и в плюс. В первую очередь после подачи иска в суд банк прекратит начислять вам пеню и штрафы за просрочки по кредиту, что в вашей ситуации уже хорошо. Но что же делать? Разберем приблизительную стратегию действий.

  1. Ни от кого не прячемся. Наоборот, если вы будете посещать судебные заседания и общаться с банком, у вас появится шанс получить более-менее приемлемое решение по вашему кредиту. Чем лучше вы готовы идти на контакт, тем большая вероятность, что вас будут слушать.
  2. Попытайтесь договориться с банком. Даже после подачи иска в суд, остается шанс реструктуризировать задолженность и выбрать приемлемый для себя вариант погашения. Скорее всего, финансовое учреждение не пойдет вам на уступки, и если вы попросите перерасчета или иные методы уменьшения суммы, банк этого делать не будет. Но, как известно, шансы есть всегда.
  3. Сразу же обратитесь к профессионалу. Даже не думайте ни о какой самодеятельности, подобные дела требуют глубоких знаний законодательства и судебной практики. Хороший адвокат в таких делах – залог успеха, и с ним вы можете не только добиться оптимального исхода, а при должных обстоятельствах даже выиграть суд у банка. В крайнем случае, он поможет вам получить шанс реструктуризировать кредит и добиться приемлемых условий погашения.
  4. Будьте готовы к тому, что какую-то часть своего имущества придется продать. Старайтесь сразу же оговаривать это еще в суде, не доводя дело до коллекторов. В лучшем случае, фемида присудит принудительные отчисления из заработной платы в пользу банка на погашение кредита, и здесь опять же нужен специалист.

Итак, стратегию выработали, теперь разберемся о ходе дел и что делать в той или иной ситуации.

Суд с банком

Финансовые учреждения далеко не сразу обращаются в органы юстиции за поиском справедливости. Им это попросту невыгодно. Они давят на клиента постоянными звонками и угрозами конфискации имущества, передают дела коллекторским компаниям, которые начинают делать то же самое (но, возможно, в более радикальной форме). А в это время ваш долг по кредиту постепенно растет, ведь постепенно накапливаются штрафы и пени.

Обратите внимание, все угрозы банка самовольно отнять ваше имущество – не более, чем сотрясание воздуха. Правом на арест обладает только Федеральная служба судебных приставов, которая действует на основании решения суда. Поэтому любые вмешательства финансового учреждения в данном случае законодательно невозможны.

Перед началом судебных разбирательств, обязательно удостоверьтесь в том, что у вас на руках есть все необходимые документы. Они же понадобятся вам и при обращении к профессиональному юристу. К ним относятся:

  • кредитный договор;
  • платежные квитанции о перечислении взносов в банк;
  • любые документы, которые могут доказать обоснованность несвоевременной уплаты по кредиту.

Крайне важна и причина, по которой вы не перечисляли деньги. Если она действительно уважительная (увольнение с работы, закрытие бизнеса, длительное заболевание), тогда вам нужно обратиться к профессионалу, оказывающему услуги медиации. Посредник поможет реструктуризировать долг и убрать часть накопившихся штрафов и пени по кредиту. Если же вы не платили самовольно, тогда вам поможет только адвокат.

Как уже говорилось выше, важно ходить на все заседания и максимально контактировать с банком. Это покажет, что вы действительно хотите решить проблему и не избегаете сотрудничества по данному вопросу. Не забывайте, возможность подписать мировое соглашение есть всегда, даже после обращения финансовой организации в суд.

Если дело все же проиграно, решение передается в Федеральную службу судебных приставов, после чего они выясняют все ваши источники дохода и наличие какого-либо имущества, которое будет арестовано. Обратите внимание, представители ФССП не имеют права отнимать у вас награды и необходимые для проживания вещи (еду, одежду, деньги свыше прожиточного минимума). При этом не стоит пытаться переписывать свое имущество на родственников и знакомых. Это может быть расценено, как мошенничество, что еще сильнее усугубит ситуацию.

Решения суда по кредитным делам могут быть следующими:

  • досрочная выплата всех средств, предусмотренных договором;
  • взыскание долга из зарплаты должника (от 20 до 50%);
  • закрытие договора без санкций банка (при наличии серьезных обстоятельств, не позволявших вам выполнять свои обязательства);
  • продажа имущества должника и выплата финансовому учреждению всех средств из полученной суммы (остаток возвращается должнику);
  • рефинансирование;
  • списание (полностью или частично) пени;
  • реструктуризация.

Как правило, после положительного для себя решения банки стремятся получить судебный приказ, после чего к делу вновь подключаются коллекторы. Однако это также является вашим шансом. Вы имеете возможность обратиться в суд с требованием запрета подключения подобных агентств. Причинами могут послужить:

  • некорректное поведение финансового учреждения по отношению к клиенту;
  • самовольное изменение условий соглашения банком;
  • незаконное требование дополнительных платежей от заемщика;
  • игнорирование банком обращений должника о затруднительной финансовой ситуации и т. д.
Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus
Оставить отзыв
Еще статьи по теме
Наверх