istio.com
Главная / Кредиты / Что выгоднее: взять автокредит или потребительский кредит

Что выгоднее: взять автокредит или потребительский кредит

Собираясь приобрести новый или поддержанный автомобиль в кредит, многие сталкиваются с проблемой выбора – выгодней взять потребительский или автокредит? Для этого заемщику необходимо определиться с основными плюсами и минусами этих видов кредитования.

Как выгодно купить автомобиль в кредит автокредит или потребительский заем на авто

Большая часть автомобилей, которую сейчас можно увидеть на дорогах, приобретена гражданами в кредит. Сегодня практически каждый желающий имеет возможность стать обладателем транспортного средства.

Совет! Сделать это можно путем оформления специального автокредита или оформив обычный потребительский кредит, средства которого будут потрачены на понравившийся автомобиль. У каждого вида кредитования имеются свои нюансы, о которых не каждый знает.

Больше всего человека, желающего получить для такого приобретения кредит, интересует вопрос: какой из этих вариантов кредитования является финансово выгодным.

Особенности обоих вариантов

В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку. Автокредиты в этом показателе выигрывают у обычных потребительских кредитов, так как по ним финансовые организации устанавливают ставку в 12–14% годовых, против 16–20% годовых у стандартного потребкредита.

В случае потребительского кредитования, человек может использовать любое залоговое имущество.

Выбрав нецелевое потребительское кредитование можно значительно сэкономить на страховке, в то время как при целевом кредите на автомобиль оплата дорогостоящего полиса КАСКО до внесения последнего платежа по кредиту является обязательным условием.

Достоинства целевого займа на автомобиль

Данный вариант приобретения транспорта является идеальным для человека, который совсем не имеет денег для первоначального взноса или когда имеющаяся сумма является незначительной. При оформлении целевого кредита на автомобиль обязательным является приобретение полного полиса КАСКО, который защищает заемщика от многочисленных неприятностей.

Как уже было сказано ранее, процент по такому займу является более выгодным, к тому же полную выплату можно практически во всех банках производить без штрафа.

Преимущества потребительского кредита на автомобиль

Когда на руках имеется достаточно крупная сумма средств на покупку своего транспорта и не хватает совсем немного, можно оформить потребительский кредит. Процедура оформления такого займа занимает меньше времени.

Предупреждение! Процент по этому кредиту является достаточно высоким, зато сам кредит позволяет отказаться от оплаты дополнительных услуг, в том числе и от страхования приобретаемого автомобиля, что в итоге позволяет сэкономить серьезную сумму.

Среди многочисленных предложений о кредитовании от разных банков всегда можно найти программу, которая позволяет произвести выплату долга по кредиту ранее установленного в договоре срока без каких-либо финансовых наказаний.

Каждый решает сам

Перед тем как окончательно определиться с видом займа для приобретения машины, следует провести мониторинг разных предложений от нескольких банков. Нередко при поиске идеального варианта можно найти интересное акционное предложение от банка, которое и станет идеальным решением.

Перед тем, как принять решение взять банковский заем на авто, нужно знать когда автомобиль в кредит лучше не покупать. И дело не только в финансовых возможностях.

Как правильно купить машину в кредит, избежать обмана и лишней переплаты

Прежде чем думать, как взять машину в кредит, узнайте, а дадут ли вам этот самый кредит или откажут.

Виды автокредитов

Кредит на машину можно оформить или в банке или прямо в автосалоне. В автосалоне, вы сэкономите время, решение о выдаче или отказе вы получите в течение дня. Чаще всего автосалоны сотрудничают с несколькими банками.

Вы сможете подобрать подходящий для вас кредит, предоставив, меньшее количество документов, чем потребовал бы банк.

Необходимые документы для оформления

Для оформления кредита в банке вам понадобятся следующие документы: заявление, анкета заемщика, паспорт с местной пропиской, прав, справка о заработной плате, трудовая книжка или заверенная ее копия.

Внимание! Если вы состоите в браке, то может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги. Для оформления кредита в салоне вам надо приготовить заявление, анкету заемщика, паспорт, права. Для предоставления кредита, ваш суммарный доход семьи должен быть больше на 60–70%, чем выплачиваемая ежемесячная сумма по кредиту.

Для предоставления кредита, ваш суммарный доход семьи должен быть больше на 60–70%, чем выплачиваемая ежемесячная сумма по кредиту.

Советы о том, как грамотно купить машину в кредит

При оформлении документов внимательно читайте договор, желательно, чтобы с вами был юрист, который помог бы вам. Большинство людей приходят без него, поэтому этот совет можно смело отправить в “топку”.

Главное на что стоит обратить внимание – комиссия на выдачу кредита, ежемесячная комиссия. Чаще всего эти суммы завышены.

До того пока вы не выплатите всю сумму банку, машина вам не принадлежит. Для этого банк оставляет у себя ПТС. Кроме того, одним из условий может являться обязательное страхование КАСКО, причем страховую компанию выбирает банк, а там могут быть завышены тарифы.

Как минимизировать потери по кредиту, несколько советов:

  • Можно взять не автокредит, а взять потребительский кредит по максимуму, например: под ипотеку или ремонт, чтоб не платить за каско и т.д. А оставшуюся сумму взять автокредитом.
  • Если брать кредит в долларах, то это выгоднее, так как процент годовых меньше и сейчас за счёт падения курса, в рублях выгодней платить. Но тут можно и пролететь, если курс резко развернется и будете как валютные ипотечники штурмовать здание банка.

Как правильно платить кредит

Некоторые банки разрешают переводить деньги почтой, но за эти услуги вам придется дополнительно платить. Если вы не оплатите кредит в установленный срок, то банк начисляет штрафные проценты. Это может быть фиксированная сумма, а может быть и 0,5–4% за каждый просроченный день.

Поэтому прежде чем брать кредит тщательно изучайте условия кредита, оплаты, штрафы, комиссии и т.д. Везде они разные.

Чем отличается потребительский кредит от автокредита

Давайте рассмотрим подробнее основные отличия этих видов кредитования.

Залог транспортного средства. Взяв автокредит, клиент соглашается на то, что приобретенное им транспортное средство будет выступать в качестве залога. Если под давлением каких-либо обстоятельств заемщик прекратит выплачивать кредит и нарушит условия соглашения, то банк заберет автомобиль, перепродаст его, а вырученные средства пойдут в счет погашения задолженности по кредиту.

Согласно же условиям потребительского кредита, автомобиль не находится у банка в залоге, а значит, банк не сможет так легко забрать его, если клиент перестанет платить.

Особенности оформления. Оформить автокредит значительно проще, чем потребительский кредит. Это легко объясняется тем, что банк получает в залог транспортное средство, а потому не предъявляет слишком высокие требования к гарантиям платежеспособности заемщика.

Оформление потребительского кредита проходит не так быстро и гладко. Банк должен убедиться в том, что заемщик платежеспособен и способен выполнить все свои обязательства. Гарантию выплат может обеспечить поручительство. Поручителем назначается человек (обычно родственник или близкий друг клиента), который обязуется выплачивать кредит в том случае, если заемщик по каким-то причинам перестанет это делать.

Право распоряжаться транспортным средством. У человека, взявшего автокредит, такого права нет. Автомобиль находится в залоге у банка, поэтому не получится его продать или кому-то подарить, пока кредит не будет полностью погашен.

При выдаче потребительского кредита банк не накладывает на заемщика таких суровых ограничений. Для погашения долга клиент может использовать деньги, вырученные от продажи автомобиля.

КАСКО

Автокредит предполагает обязательное страхование транспортного средства от угона и повреждений, ведь банку важно, чтобы с автомобилем ничего не случилось. Страховка обходится автовладельцу недешево: ее стоимость составляет примерно 8% стоимости машины

Выдавая потребительский кредит, банк не требует от клиента оформлять КАСКО (ведь не факт, что заемные средства будут использованы именно для покупки авто).

Проценты по кредиту. Казалось бы, автокредит по всем параметрам менее выгоден, чем потребительский. Но в действительности его стоимость нередко оказывается ниже.

При потребительском кредите автомобиль в конечном итоге обходится дороже. Проценты по нему могут превышать проценты по автокредиту в 1,5 – 2 раза.

Максимальная сумма кредита. Автомобиль – дорогое удовольствие, и банки далеко не всегда идут клиенту навстречу и выдают потребительский кредит на большую сумму. При плохой кредитной истории вероятность отказа очень велика, но попытаться получить заем все равно стоит.

Государственные субсидии. В некоторых случаях, покупая автомобиль в кредит, можно рассчитывать на помощь государства. Это означает, что выплату части процентов государство берет на себя. Правда, программа господдержки автокредитования распространяется только на ограниченный перечень марок и моделей. Если какая-то из них устраивает заемщика, он может претендовать на субсидирование.

Потребительский же кредит государственной поддержки не предполагает.

Что выгоднее кредит или автокредит

Собираясь приобрести новый или поддержанный автомобиль в кредит, многие сталкиваются с проблемой выбора – выгодней взять потребительский или автокредит? Для этого заемщику необходимо определиться с основными плюсами и минусами этих видов кредитования.

Автокредит – это целевой кредит на покупку автомобиля. Приобретаемый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. С одной стороны, залоговые кредиты читаются наиболее безопасными с точки зрения внутренних рисков банков, поэтому процентные ставки по ним ниже обычных.

Внимание! С другой стороны, заемщик не может полностью распоряжаться приобретенным автомобилем (продать, обменять и др.) до полного погашения своих кредитных обязательств перед кредитной организацией, являющейся залогодержателем.

Потребительский кредит – это вид беззалогового займа, единственным обеспечением по нему может выступать поручительство третьего лица.

На сегодняшний день потребительские кредиты выдаются банками в среднем под 18–22% годовых, тогда как автокредит можно приобрести под 12–13% годовых. У автокредита есть еще одно преимущество – меньше требований к пакету документов заемщика.

Главным минусом автокредита является необходимость оформления страховки КАСКО, цена на которую составит 7–12% от цены приобретаемого автомобиля. Страховать автомобиль по системе КАСКО придется каждый год до момента полного погашения кредита.

Преимущество потребительского кредита – это возможность расходования денежных средств по своему усмотрению.

Гораздо проще оформить нецелевой кредит наличными, если заемщик собирается купить машину на рынке или у частного лица, тогда как автокредит ограничивает выбор будущего автомобиля различными условиями: тип автомобиля, возраст, техническое состояние и так далее.

Если вы планируете приобрести недорогой подержанный автомобиль, стоимостью до 150 000 рублей, то проще и дешевле взять потребительский кредит.

Совет! Не придется в обязательном порядке оформлять КАСКО, можно будет самостоятельно распоряжаться предоставленными в кредит денежными средствами при выборе автомобиля, и при покупке вы сразу становитесь его полноправным владельцем.

Приобретая автомобиль стоимостью от 250 тысяч рублей и дороже, выгоднее оформить автокредит, переплатив за КАСКО, чем оформлять на несколько процентов ниже потребительский кредит. Ведь за несколько лет с автомобилем может случиться всякое, а обязательства по кредиту все равно придется выполнять.

1 комментарий

  1. автомобили

    Подтверждаю. Так бывает.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector