istio.com
Главная / Кредиты / До скольки лет дают кредит пенсионерам

До скольки лет дают кредит пенсионерам

Основной период, который соблюдают все банки в вопросе кредитования населения, находится в рамках от 21 года до 65 лет. Имеется в виду, что заемщику на момент погашения кредита должно быть 65 лет, а не в момент его выдачи. Максимально допустимые рамки – от 18 лет до 80 лет.

Требования к клиентам

При обращении пенсионера в организацию для получения пенсионного кредита Сбербанка потребуется составить заявку. Во время ее рассмотрения сотрудники организации проведут проверку клиента на соответствие выдвигаемых к нему требований:

  1.  Заемщик уже должен иметь первую выплату пенсии на момент составления заявки.
  2.  Перечисление пенсии проводится на счет, открытый в Сбербанке. Если пенсионер использует иную организацию, средства для него будут доступны только на общих условиях.
  3.  Для получения денег без поручительства клиенту на момент возврата средств не должно исполниться более 65 лет.
  4.  Если на момент возврата долга по кредиту возраст клиента составит 75 лет или превысит его, потребуется поручительство от физического лица.
  5.  Отсутствие невыплаченных кредитов в любой иной организации.
  6.  Отсутствие просрочек по займам в Сбербанке и прочих организациях.
  7.  Размер регулярных выплат не должен превысить 50% от сумы пенсионных начислений.

Если клиент Сбербанка в пенсионном возрасте, перечисленным выше требованиям соответствует, ему будет предоставлен заем на льготных условиях.

До какого возраста можно оформить кредит

Как и молодые люди, потенциальные заемщики пожилого возраста, сталкиваются с аналогичными проблемами в выдаче кредитных средств, поскольку большинство банков устанавливают максимальную возрастную границу в районе 65 — 75 лет. Этого возраста клиент не должен достигнуть, пока не закончится срок действия договора кредитования.

Если максимальный возраст для получения ипотечного кредита устанавливается на уровне 70 лет а физическое лицо планирует оформить ссуду на 15 лет, то на момент обращения в банк, возраст потенциального заемщика не должен быть более 55 лет.

Требования к лицам пенсионного возраста

Для того чтобы претендовать на потребительский кредит, человек, достигший пенсионного возраста должен заключить договор страхования в банке, в котором планируется оформление ссуды.

Банки устанавливают такие условия по ряду причин:

  1. Пожилые люди подвержены частым заболеваниям.
  2. Пенсионеры могут иметь достаточно скромный уровень дохода. Особенно это касается лиц, которые при наступлении пенсионного возраста прекращают свою трудовую деятельность.
  3. Существует большая вероятность наступления смертельного исхода, вследствие чего образовавшуюся задолженность перед банком некому будет погашать.

Каким пожилым людям проще оформить заём в банке

Отдельные банковские учреждения охотно выдают ссудный капитал определенным категориям лиц, которые достигли пенсионного возраста. К ним относятся:

  1. Семейные пары — уровень общего ежемесячного дохода семейной пары гораздо больше, чем одного заемщика.
  2. Лица, которые могут привлечь в качестве дополнительного заемщика или поручителя более молодого человека. Это могут быть близкие родственники, например, дети, внуки, или друзья. Главное условие для привлеченных лиц — постоянная занятость и достаточный уровень дохода.
  3. Трудоустроенный пенсионер — человек пожилого возраста, продолжающий свою трудовую деятельность, обладает большими шансами на получение ссуды по сравнению с неработающими гражданами.
  4. Лицо, готовое предоставить залоговое имущество, в качестве которого может выступать недвижимость (квартира или частный дом) или транспортное средство.

Максимальные возрастные ограничения в различных банках

Максимальные ограничения по возрасту для некоторых российских банков представлены в таблице:

Название банка Минимальный возраст Величина займа
Сбербанк 65 — 75 лет До 1 миллиона рублей
ОТП-Банк 68 лет До 1 миллиона рублей
Альфа-Банк 70 лет До 1 миллиона рублей
Тинькофф Банк 70 лет От 300 тысяч рублей
Почта Банк 80 лет для женщин;

75 лет для мужчин

От 20 тысяч до 300 тысяч рублей

Сбербанк выдвигает различные требования к возрасту потенциальных заемщиков в зависимости от выбранной программы кредитования. Если физическое лицо оформляет кредит без обеспечения, то его возраст не должен быть более 65 лет. Для физических лиц, получающих кредит под поручительство третьего лица, величина максимальной возрастной границы увеличена до 75 лет.

ОТП-Банк устанавливает верхнюю возрастную границу для потенциальных заемщиков на уровне 68 лет. При этом физическому лицу нужно будет подтвердить факт своего трудоустройства и величину ежемесячного дохода.

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты физическим лицам, возраст которых не превышает 70 лет к моменту окончания срока действия договора.

Физическое лицо в возрасте до 70 лет, может получить экспресс-кредит в Тинькофф Банке на кредитную карточку в сумме до 300 тысяч рублей. При этом заявка на ссуду подается в дистанционном режиме.

Почта Банк предлагает лицам, достигшим пожилого возраста, специальную программу кредитования пенсионеров. При этом максимальная возрастная граница будет зависеть от пола физического лица. Так, женщины могут получить заем до достижения 80 лет. Для мужчин верхних возрастной предел устанавливается на уровне 75 лет. К тому же, заемщику необходимо будет принять участие в программе финансовой защиты, которая осуществит страховые выплаты, в случае возникновения травмы или госпитализации клиента.

Зная возрастные ограничения, у клиента будет больше шансов при обращении за кредитом в банк получить положительное решение.

Лучшие МФО для оформления займа пенсионерам

В банке для получения потребительского кредита от пенсионера требуется предоставить большей пакет документов, а минимальная сумма займа обычно достаточно высока. Если пожилому человеку срочно понадобилась небольшая сумма денег до пенсии, то выручит его микрофинансовая организация.

Ссуды в МФО выдаются только по паспорту РФ, не нужно никаких дополнительных справок и поручителей. Микрокредитные компании охотно сотрудничают с пожилыми заемщиками. До какого возраста дают займы пенсионерам, можно узнать на официальных сайтах финансовых компаний или перезвонив на горячую линию организаций.

Platiza

Микрофинансовая организация Platiza — отлично зарекомендовавший себя сервис мгновенного кредитования. В Platiza можно оформить кредит на сумму, не превышающую 15 тыс. руб. на срок до 45 дней. Предельный возраст заемщика не должен превышать 70 лет. Компания работает в круглосуточном режиме.

SmartCredit

Микрофинансовая организация SmartCredit занимает высокие позиции в рейтинге МФО России. Компания старается давать ссуды на любые цели, а ее клиентами могут стать физические лица в возрасте от 18 до 70 лет.

МигКредит

Микрофинансовая организация МигКредит является одним из лидеров на финансовом рынке микрокредитования. Организация появилась в 2011 году и за весь период своего существования даже трудно сосчитать, скольким клиентам была оказана финансовая поддержка. Компания предлагает широкий выбор микрокредитов, для студентов и пенсионеров, молодых мам и автолюбителей.

Получение микрокредита возможно в офисе компании или после оформления онлайн-заявки на сайте организации. Вся информация о финансовых продуктах, суммах займа, сроках и размерах процентной ставки, способах зачисления и возврата микрокредита расположена на официальном сайте компании.

LIME

Микрофинансовый сервис LIME специализируется на предоставлении онлайн-микрозаймов физическим лицам. Компания появилась на финансовом рынке в 2013 году и успешно работает по всей территории России и за рубежом. LIME предлагает своим клиентам оформление ссуды, сумма каковой от 2 тыс. до 70 тыс. рублей, на период от 16 до 168 дней.

В компании круглосуточный режим работы и высокая скорость обслуживания клиентов. После подачи онлайн-заявки и выбора удобного способа получения денег, заемщик в течение 5 минут получит микрозайм на счет в банке, на карту или электронный кошелек.

Сравнительная таблица лучших МФК

МФО с готовностью выдают микрозаймы пожилым людям, а некоторые компании даже разрабатывают специальные пенсионные программы кредитования

Ведь в отличие от банковских учреждений, с осторожностью кредитующих пожилых заемщиков, микрофинансовые организации предоставляют ссуды на некрупные суммы и на небольшой срок. В данной таблице представлен рейтинг лучших микрофинансовых компаний, предоставляющих ссуды пожилым клиентам

Название Ставка в день Сумма Срок Максимальный возраст
Platiza 1,5% от 100 до 30 000 ₽ от 5 до 45 дней до 70 лет
Honey Money 1,5% от 1000 до 15 000 ₽ от 5 до 30 дней До 75 лет
SmartCredit 1,5% от 2 000 до 15 000 ₽ от 5 до 30 дней до 70 лет
LIME 1,5% от 2 000 до 100 000 ₽ от 7 до 168 дней до 65 лет
МигКредит От 0,09% от 3000 до 100 000 ₽ от 3 до 1825 дней до 75 лет

Где пенсионеру оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости

Нередко банкиры огранивают по возрасту выдачу займа, но если последний подтверждается, подкрепляется залогом — деньги можно получить в таких банках.

  • Сбербанк — кредитует заявителя на сроки до 20 лет, при ставке от 15.5% годовых, можно получить максимум 10 млн руб.;
  • Еврокомерц банк — кредитует под 28% годовых, сроком 5 лет, сумма займа максимум 500−550 тыс. руб.;
  • Тинькофф банк — кредитует под ставку от 9% годовых, сроком кредитования 15 лет, заявитель получает максимум 15 млн руб., учитывая стоимость самого залога;
  • АТБ — кредитует пенсионеров под ставки от 12.5% годовых, сроками 10 лет, на суммы максимум 10 млн рублей.

Важно знать. Больше всего шансов получить кредит заявитель имеет там, где сам заявитель получает оформленную пенсию.

Подать заявку клиент может при наличии документов, подтверждающих право собственности на объект залога — жилье, автомобиль, движимое/недвижимое имущество. После подачи заявки, предварительного одобрения суммы, срока кредитования — объект залога обязательно экспертами оценивается. Именно от этой суммы будет варьировать размер самого кредита. Как правило, сумма одобренного зама — 70−80% от рыночной стоимости самого объекта залога.

Подводя итог, можно говорить, что решение по кредиту для данной категории заявителей во многом определена возрастом. Если заявитель только недавно вышел на пенсию — финансовые организации, МФО охотнее дают в долг, если старше — могут отказать. Хотя единственное исключение — оформление займа под залог собственной квартиры, дома, автомобиля, повышая шансы на одобрение необходимого кредита.

Возрастной ценз в банках

Основной период, который соблюдают все банки в вопросе кредитования населения, находится в рамках от 21 года до 65 лет. Имеется в виду, что заемщику на момент погашения кредита должно быть 65 лет, а не в момент его выдачи. Максимально допустимые рамки – от 18 лет до 80 лет. Ни один банк России не имеет права выдавать никаких денег в заем несовершеннолетнему клиенту. И ни один банк не рискнет кредитовать даже «по маленькой» человека, находящегося уже в глубокой старости

Молодежи и пенсионерам в принципе выдают кредит с большой осторожностью. Причин этому несколько:

  • молодежь еще «не встала на ноги», т. е. люди этой категории не имеют постоянного дохода;
  • с пенсионерами обратная ситуация – постоянный доход есть (пенсия), но работать многие пенсионеры уже не могут. А пенсии может не хватить для оплаты долга. Плюс здесь всегда выше риск, что с заемщиком что-нибудь случится (тяжелая болезнь, смерть);
  • и тем, и другим, как правило, нечего предложить банку в качестве залога для кредитного обеспечения. Ссуда, в лучшем случае, обеспечивается поручительством физического лица (обычно, ближайшего родственника заемщика).

Можно по порядку рассмотреть условия получения кредитных займов в нескольких банках. И начать следует с самого крупного – Сбербанка. Итак, со скольки лет дают кредит в Сбербанке? Здесь дают кредиты с 18 лет. Но это не значит, что с 18 лет можно получить деньги в долг от банка всем желающим. Столь молодую клиентуру в банках не жалуют точно так же, как и слишком пожилую. Здесь можно получить кредит самого разного уровня с соответствующим набором требований к заемщику:

  • кредитные карты экономкласса с небольшим денежным лимитом (до 40 тыс. рублей);
  • потребительский кредит (до 3 млн рублей) по стандартной схеме получения;
  • крупные денежные выдачи – ипотеки, бизнес-кредиты, просто большие займы (но последний пункт в данной статье не особо важен);
  • Сбербанк кредит по-настоящему масштабный выдаст только клиенту, который отвечает абсолютно всем требованиям.

До какого возраста можно получить кредитную карту

Большинство финансовых организаций помимо кредитов, оформляют, выдают пенсионерам кредитные карты. Тут все стандартно, аналогично оформлению, выдаче обычного займа. Можно упомянуть следующие финансовые организации.

  1. Сбербанк может предложить пенсионерам несколько видов кредитных карт, с льготным периодом до 50 дней. Например, лимиты по золотой, классической карте ограничен суммой 600 000 руб., премиальной — максимум 3 млн руб.
  2. Тинькофф выдает карту клиентам с лимитами максимум 300 000 руб., льготным периодом 55 суток.
  3. Совкомбанк может предоставить кредитку, карту рассрочки — достаточно подать действующий паспорт гражданина РФ, получить сумму максимум 200 000 руб.

Это основные и проверенные банки, которые могут предоставить клиенту — пенсионеру кредитную карту.

Возрастные ограничения банков

Помните! Заемщиков могут отказать в силу возрастного ограничения — у каждой финансовой организации они свои. Возрастную политику возрастных ограничений определяет сама финансовая организация — у некоторых он больше, у других кредиты не дают даже «молодым» пенсионерам.

Важно. Перед обращением за займом — стоит посетить сайт финансовой организации и ознакомиться сданным пунктом.

Сбербанк

Сбербанк кредитует потенциальных заемщиков независимо от цели — начиная от ипотеки, заканчивая потребительскими программами. Если сам займ будет обеспечен залогом — кредитуют до 75 лет, если же нет — кредитование возможно даже 65-летних заявителей.

Россельхозбанк

Россельхозбанк кредитует по стандартной программе кредитования для пенсионеров, главное условие выдачи денег — не достижение заемщиком 75-летнего рубежа. Во всем остальном — условия кредитования прописываются, соблюдаются, учитывая выбранную программу.

Газпромбанк

В Газпромбанк нет стандартной программы кредитования пенсионеров, одобренную сумму выдают на общих основаниях, кредитование возможно даже 75 -летних заемщиков. Одобренные деньги выдают согласно общих оснований.

Хоумкредит банк

Хоумкредит имеет общие программы кредитования, помогает оформить заем заемщикам возрастной планки — максимум 70 лет. Особые требования, дополнительных условий для заемщиков отсутствуют.

ОТП банк

Кредитная линия — стандартные условия, заемщику — не исполнилось 70 лет. Именно последнее условие может служить основанием для обоснованного отказа в выдаче денег. Единственное исключение — оформление под залог определенного имущества, движимого, например машины, либо недвижимого, дома, квартиры.

ВТБ БАНК

Кредит для людей определенной возрастной категории в финансовой организации выдают заемщикам согласно общих оснований, отдельные программы — отсутствуют. По поводу возрастных ограничений, банк ставит планку оформления займа людям — 70 лет.

Совкомбанк

Совкомбанк кредитует потенциальных заемщиков данной возрастной группы по отдельно разработанной программе, оформление последнего возможно. Возрастной рубеж — 85-летние потенциальные должники.

Альфа — банк

Альфабанк специальной программы кредитования для пенсионеров не имеет — суммы выдают на общих основаниях, при условии, что заявителю не исполнилось на момент обращения 70 лет.

Почтабанк

Почтабанк отдельной программы кредитования заявителей определенной возрастной группы — не имеет. Единственное отличие от других банков женщинам/мужчинам выдают заем, возрастной ценз — 70 и 65 лет соответственно. Это, наверное, одна из немногих финансовая организация, которая делает такое разделение по половой принадлежности.

Восточный экспресс банк

Восточный экспресс также охотно кредитует данную категорию заявителей, главное условие — возрастной лимит максимум 60 лет на момент обращения.

Важно. Когда особа выходи на пенсию возрасте 55−60 лет — для получения кредита остается не так много времени, как хотелось.

Максимальный возраст для получения кредита пенсионерам

Несмотря на прожитые годы, пенсионеры наравне с молодежью хотят путешествовать, отдыхать, совершать приятные покупки. Часто на единоразовую оплату сбережений недостает, и тогда пожилые люди обращаются за ссудой. Правда, в банковской среде они слывут непривлекательными заемщиками. Причина такой нелюбви кредитных организаций — в хрупком здоровье пенсионеров, из-за которого риск невозврата средств очень высок. Другая проблема — низкий доход. По данным Пенсионного фонда, средняя пенсия россиян не достигает и 14 тыс. рублей. Выдавать крупные кредиты с таким заработком невозможно, поэтому банки предпочитают ориентироваться на более молодых граждан.

С другой стороны, пенсионеры — самая прилежная категория заемщиков. Банки знают, что пожилой заемщик ставит в приоритет погашения долга и не опаздывает с платежами. К тому же, 35% пенсионеров продолжают работать после ухода на покой, т.е. остаются экономически активными. Это обусловило новый тренд: в последние годы банки охотнее сотрудничают со старшим поколением. Ранее предельный возраст, до которого нужно погасить кредит, составлял 65 лет. Сейчас он увеличился до 70, а в отдельных случаях достигает 85 лет.

7 банков с максимальными возрастными ограничениями до сколько лет дают кредит пенсионерам

Все больше активными пользователями банковских продуктов становятся люди пенсионного возраста. А вопрос, до скольки лет дают кредит пенсионерам, набирает все больше популярности. Итак, рассмотрим какие возрастные ограничения действуют в банковских учреждениях.

Возрастные ограничения от банков

Среди граждан пожилого возраста наибольшей популярностью пользуются 7 банковских учреждений. Рассмотрим более детально эти организации.

Альфа-банк

Розничное кредитование в Альфа-банке возможно для пожилых людей лишь при условии наличия постоянной работы, а точнее наличие официального дохода. На момент закрытия кредита, заемщику должно быть менее 70 лет.

ВТБ Банк Москвы

Крупнейший банк России готов предоставить кредитные средства людям солидного возраста, которым на момент выплаты долга исполниться до 70 лет. К тому же такие заемщики должны иметь рабочий стаж: от 3-х месяцев.

ОТП банк

Данная организация также специализируется на потребительском финансировании пенсионеров. Возраст потенциального кредитозаемщика не должен превышать 65 лет.

Особенности кредитования

По сравнению с трудоспособным населением люди пенсионного возраста считаются менее платежеспособными заемщиками. Поэтому большинство банковских учреждений стараются максимально застраховать себя от всевозможных рисков. Вот почему финансирование такой категории клиентов имеет некоторые особенности:

  • пониженная кредитная ставка;
  • небольшая сумма заемных средств;
  • сокращенный период кредитования.

Многие финансовые организации требуют от пенсионеров справку о состоянии здоровья либо оформление страховки.

Зачастую отсутствие страхового полиса автоматически повышает стоимость займа. Именно это и вынуждает пожилых людей нести дополнительные затраты, связанные с получением страховой защиты.

Для работающих пенсионеров

Даже в почтенном возрасте (более 65 лет) можно взять в банке кредитные средства без залога и поручителей. Правда, это возможно лишь при условии, что потенциальный кредитозаемщик является работающим пенсионером.

Получить займ можно и без официального трудоустройства.

В таком случае необходимо принести справку от работодателя о наличии неофициальной работы. К тому же состояние здоровья будущего заемщика должно произвести благоприятное впечатление на комиссию банка.

Для безработных пенсионеров

Неработающему человеку пенсионного возраста значительно сложнее оформить кредит в банковском учреждении.

Существует ряд условий, соблюдая которые безработный может снизить кредитную ставку на несколько процентов. Это страхование жизни, наличие поручителя и обслуживание в банке, в котором планируется взятие денежных средств в долг (то есть, пенсия должна начисляться на пластиковую карту выбранного банка).

Не все банки готовы предоставлять кредит неработающим пенсионерам. Однако такую категорию клиентов финансируют в Сбербанке, Совкомбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке.

Под залог недвижимости

Такая разновидность взаимоотношений выгодна и заемщику, и кредитору. Ликвидность обеспечения очень привлекает банковские учреждения, ведь именно такой вид кредитования дает максимальные гарантии, что деньги будут возвращены.

Ссуда под залог недвижимости – рисковый вариант, поскольку можно потерять имущество, оформленное в залог.

В качестве предмета залога рассматривается любая недвижимость, что находиться в распоряжении заемщика. К примеру:

  • нежилые помещения;
  • квартиры;
  • комнаты;
  • апартаменты;
  • жилые дома с земельными участками.

Единственный недостаток – величина кредитных средств ограничивается суммой, в которую было оценено имущество, предоставляемое под залог. Зачастую это 50-80% от оценочной стоимости объекта.

Под поручительство

Если у пенсионера-заемщика низкий уровень дохода либо кредитная история не вызывает у банковских сотрудников доверия – привлечение поручителя станет лучшим выходом из ситуации.

Такой вид финансирования позволяет банку распределить требования между 1-3 физическими лицами. Поручители берут все обязательства по кредиту на себя, когда основной кредитозаемщик не вносит оплату по платежам.

Зачастую в роли гаранта выступают близкие друзья либо родственники.

Особенности кредитования пенсионеров

Предоставление займов физическим лицам преклонного возраста имеет определенные особенности. Ведь в отличие от трудоспособного населения, пенсионеров принято считать менее платежеспособными клиентами. Поэтому при оформлении кредитов пожилым людям финансовые учреждения пытаются максимально себя застраховать.

Возможно, пенсионерам дадут ссуду с пониженной кредитной ставкой или предложенная сумма будет мала, также возможен уменьшенный период предоставления кредита. В некоторых банках от пожилых заемщиков требуют оформление страховки, а иногда просят предоставить справку о состоянии здоровья.

Для работающих пенсионеров

Шанс получить ссуду у заемщиков, продолжающих работать после того, как вышли на пенсию, значительно выше. Таким клиентам, берущим займ в банке или МФО, достаточно помимо паспорта РФ дать еще и справку о доходах. В таком случае, скорее всего, кредит получит одобрение.

Если же пенсионер подрабатывает неофициально, и его работодатель напишет справку, подтверждающую неофициальную работу, то получение займа станет значительно проще. Возраст и самочувствие кредитуемых пенсионеров также имеют большое значение.

Для безработных пенсионеров

Чтобы получить займ, неработающему пенсионеру нужно представить в кредитующую организацию паспорт и пенсионное удостоверение. Также будет нужна справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений. Соответственно, чем выше доход у клиента-пенсионера, тем более высокая сумма кредитных средств и более длительный срок будут назначены до окончательной выплаты.

Скорее всего, займ получит одобрение, если заемщик предоставил в залог автомобиль или недвижимость. Рассчитывать на значительную сумму займа пенсионер может и в случае, если привлечет поручителя трудоспособного возраста.

Под поручительство

Если пенсионерам понадобилось взять кредит, а пенсионные выплаты сравнительно малы или же плохая кредитная история, то поручительство друзей или родственников станет для финансового учреждения надежной гарантией. В качестве поручителей можно представить от 1 до 3 человек. Именно поручитель несет ответственность, если по какой-то причине основной заемщик не смог своевременно погасить задолженность по займу.

Под залог недвижимости

Финансовые учреждения практически всегда готовы выдать ссуду под залог недвижимого имущества, ведь это выгодно как заемщику, так и кредитору. Оставляя в залог дом или квартиру, клиент предоставляет финансовой организации максимальные гарантии возврата кредита. Пенсионерам предлагают получить займ под залог недвижимости на период от 6 мес. до 5 лет, в зависимости от возраста клиента.

Обычно в договоре кредитования оговаривается предельный возраст, до которого займ должен быть погашен. 75 лет — возраст, который большинство финансовых учреждений считает предельным для выдачи кредита.

Каждое финансовое учреждение устанавливает максимальный возраст пожилых кредитуемых, сохраняя индивидуальный подход. У молодых пенсионеров возрастной категории до 65 лет гораздо больше шансов получить одобрение займа. А вот людям более почтенного возраста придется предоставить надежные гарантии или привлечь поручителей. Если же у пожилого заемщика не вышло взять кредит в банке, то всегда можно поучить ссуду в МФО. В МФО ссуды дают практически без отказа, хоть и на менее выгодных условиях.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector