istio.com
Главная / Кредиты / Нецелевой кредит

Нецелевой кредит

Долгосрочное кредитование предполагает предоставление банком ссуд на срок более трех лет. Цель долгосрочного кредитования – финансирование основного капитала (капиталовложения).

Среднесрочный долгосрочный кредит

Среднесрочные и долгосрочные кредиты предоставляются социалистич. МВЭС и МИБ предоставляют кредиты за счет спец. Банки заключают между собой соглашения об открытии спец.

Предоставляет среднесрочные и долгосрочные кредиты. Членами МБРР могут быть только члены Международного валютного фонда.

Процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой фиксируется как некоторая средняя на срок кредита и является некоторым ориентиром при согласовании отношений между кредитором и заемщиком.

По срокам обычно распознаются краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. Причем чем более долгосрочен кредит, тем более перспективно его значение для развития взаимоотношений деловых партнеров. Наиболее долгосрочные кредиты, как правило, сопровождаются наиболее развитыми и универсальными механизмами их обеспечения.

Предназначен для обобщения информации о среднесрочных и долгосрочных кредитах в российской и иностранной валютах. Счет по отношению к балансу является пассивным. По кредиту счета отражается остаток задолженности и получение кредита, по дебету — его погашение.

В других случаях, когда можно получить сравнительно дешевые среднесрочные и долгосрочные кредиты, инвесторы предпочитают финансировать проекты с помощью заемных средств.

ПЛАВАЮЩАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой не фиксируется на весь срок кредита, а пересматривается через согласованные между кредитором и заемщиком промежутки времени в зависимости от изменения ситуации на соответствующем кредитном рынке. Время, в течение которого ставка остается на неизменном уровне, называется процентным периодом. Применяется также на международном облигационном рынке и в практике ряда национальных рынков ссудных капиталов.

ПЛАВАЮЩАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой не фиксируется на весь период кредитования. Такая ставка подлежит периодическому пересмотру через согласованные между кредитором и заемщиком промежутки времени в зависимости от складывающейся ситуации на кредитном рынке.

ПЛАВАЮЩАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой не фиксируется на весь период кредитования. Она подлежит периодическому пересмотру в рамках согласованных между кредитором и заемщиком промежутков времени в зависимости от ситуации на рынке.

России в силу сложившейся экономической ситуации не выделяют среднесрочных и долгосрочных кредитов. Это приемлемо для крупных инновационных проектов.

Основными видами банковских кредитов в условиях развитого социализма являются краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. Экономическое различие между ними связано с особенностями кругооборота основных и оборотных фондов.

Признавая значение, которое имеет финансирование, включая предоставление среднесрочных и долгосрочных кредитов, для дальнейшего развития экономического сотрудничества, Договаривающиеся Стороны для достижения целей настоящего соглашения будут в отношении предоставления гарантий прилагать усилия с тем, чтобы среднесрочные п долгосрочные кредиты предоставлялись в рамках существующих в каждом из государств правил на возможно благоприятных условиях.

В активных операциях основное место занимает кредитование путем выдачи краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов, а также кредитование населения.

ПЛАВАЮЩАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ( floating rate) — процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой не фиксируется на весь срок кредита, как это принято в традиционной практике, а пересматривается через согласованные между кредитором и заемщиком промежутки времени в зависимости от изменения ситуации на соответствующем кредитном рынке.

Специфика оформления, особенности и преимущества

Представляем новый вид займа — «Долгосрочный», он разрабатотан с учётом пожеланий
клиентов. Теперь занимать деньги на длительный период стало так же быстро и удобно, как
и обычный микрозайм. Взять значительную сумму денег под низкие проценты стало возможно
практически в каждом офисе «Центрофинанс».

Требования и ограничения

Берёте у нас деньги первый раз — рассчитывайте на сумму от 10 000 до 20 000 рублей. При
последующих обращениях лимит увеличится до 30 000 рублей.

Перенос срока возврата платежа запрещается. Штрафные санкции за такое нарушение
составляют 20% годовых от суммы задолженности.

Заём доступен не в каждом регионе. Уточните, есть ли у вас такая возможность,
обратившись в ближайший офис «Центрофинанс».

Мы заботимся о вас и расширяем список населённых пунктов, где можно оформить заём
«Долгосрочный».

Досрочное погашение

Вы имеете право погасить заём в полном объеме до указанного в договоре срока. При
досрочном погашении производится перерасчёт процентов за использование заёмных средств
на фактическую дату платежа.

Оформление и получение

При заполнении онлайн-заявки укажите ФИО, дату рождения, номер
телефона, подтвердите согласие с условиями и правилами сайта.

После заполнения онлайн-заявки придёт СМС-сообщение с предварительным решением о выдаче
микрозайма. Для оформления договора необходимо прийти в офис.

Из документов потребуется только паспорт.

Клиенты компании могут не выходя из дома оплатить заём, посмотреть условия кредитного
договора, информацию об актуальном состоянии займа, сумму задолженности (если она есть),
уточнить график платежей и дату закрытия договора в
личном
кабинете.

Максимальная процентная ставка по договору потребительского микрозайма «Долгосрочный
0.77» составляет 281,05 % годовых. Кредитор не взимает дополнительных комиссий.

Пример расчёта

Сумма займа Срок займа Сумма к возврату Сумма переплаты
10 000 руб. 90 дней 14 937 руб. 4 937 руб.
15 000 руб. 150 дней 26 808 руб. 11 808 руб.
18 000 руб. 150 дней 32 170 руб. 14 170 руб.
22 000 руб. 120 дней 36 009 руб. 14 009 руб.
30 000 руб. 180 дней 58 347 руб. 28 347 руб.

Преимущества долгосрочного займа

Предлагаем выгодные условия микрокредитования и работаем над расширением географии
доступа к оформлению долгосрочных кредитов. Оформление крупного микрокредита на
длительный срок предоставляет широкие возможности для эффективного использования
денежных средств.

Часто задаваемые вопросы про заём «Долгосрочный»

Как получить деньги?
Выдаём наличные деньги в офисах компании. Оформить договор возможно
только в регионе регистрации. Военнослужащим — по месту прохождения службы.
Какие особенности оплаты?
Оплата по займу производится каждые 30 календарных дней. Перенос даты гашения не
предусмотрен. Возможно досрочное погашение кредита в полном объёме, проценты за
использование займа пересчитываются на дату платежа.
Как оплатить заём?
Погасить заём можно двумя способами: наличными — в том же офисе, в котором оформляли
договор, или онлайн, в личном кабинете на сайте. Пополнять счёт можно на любые
суммы, не превышающую сумму общего долга по договору займа. Списание денежных
средств происходит один раз в 30 календарных дней, в эту дату на счёте должна
присутствовать сумма, достаточная для погашения платежа.

На каких условиях можно получить займ на длительный срок

Длительные займы в МСК выдаются на срок от 3 месяцев и больше. Максимальный срок погашения – 1-3 года. Как правило, длительные займы микрофинансовые организации предлагают в двух случаях:

  • Если клиенту нужна крупная сумма средств, например, от 100 тысяч рублей и более.
  • В рамках программы залогового займа. Срочно займ на карту мгновенно на долгий срок выдается под залог недвижимости или авто.
  • Если заявителем является постоянный клиент с положительной финансовой репутацией.

Основной плюс долгосрочного микрокредита в том, что деньги можно получить быстро и без документов о зарплате. Процедура осуществляется как онлайн на сайте, так и в отделениях МФО. Минусы тоже есть: большая переплата, крупная неустойка в случае просрочки, риск потери имущества (если был оформлен займ с залогом).

Требования и документы

Микрокредит могут получить граждане РФ с 21-25 лет, имеющие постоянный доход. В остальном требования у МФК города Москва минимальные, поэтому взять долгосрочный займ без отказа может даже человек с плохой кредитной историей.

Как оформить займ на долгий срок без проверок в Москве?

На нашем сайте вы легко можете подобрать лучший долгосрочный заем 2019, так как здесь представлены все микрофинансовые организации, выдающие деньги на срок до 3, 6, 12 и 24 месяцев. Чтобы найти подходящий займ, следуйте инструкции:

  1. Укажите в меню нужную сумму и сроки погашения.
  2. Выберите способ получения денег.
  3. Сравните условия, сортируя список предложения по ставке и максимальной сумме.

Подать заявку на займ вы можете прямо сейчас на нашем сайте в один клик: нажмите на кнопку «Подать заявку», заполните анкету и дождитесь решения по смс.

Способы получения и погашения
Способы получения Способы погашения
На карту. В кассах банка.
Наличными в отделении. Через платежные терминалы без процентов Киви, Элекснет и пр.
На банковский счет. Денежным переводом.
Денежным переводом. Картой.
На электронный кошелек. Онлайн-кошельком.

Можно ли перевести краткосрочный заем в долгосрочный

Если вы уже оформили краткосрочный займ, но хотели бы продлить его срок, то можно запросить эту услугу в личном кабинете. Однако сроки продления, чаще всего, оказываются небольшими. В случае, когда нет возможности вернуть долг за короткий срок, можно попросить МФО реструктуризировать долг. Это позволит растянуть погашение и выплачивать задолженность маленькими частями.

Инвестиционный характер долгосрочного кредитования

Долгосрочное кредитование предполагает предоставление банком ссуд на срок более трех лет.

Цель долгосрочного кредитования – финансирование основного капитала (капиталовложения).

Вложение денежных средств в основной капитал обеспечивает развитие предприятий. В централизованной экономике советского типа основным источником развития реального сектора (промышленность, сельское хозяйство, строительство, социальный сектор и т.д.) было государственное финансирование капитальных вложений. При переходе к рыночной экономике этот источник сведен к минимуму. У приватизированных предприятий имеются две возможности для перспективного роста – использование собственного и заемного капитала. На практике используются оба.

К источникам долгосрочного кредитования (финансирования) относятся:

  • акционерный капитал (УК, фонды банка) и нераспределенная прибыль:
  • долгосрочные займы (кредиты банков и эмиссия облигаций);
  • депозиты на срок больше одного года.

Различают два типа инвестирования:

  • финансовое (портфельное) – вложение денежных средств в ценные бумаги других эмитентов;
  • реальное (capital investment) – вложение денежных средств в основной капитал (капиталовложения); чем выше их уровень, тем быстрее развивается экономика страны.

Главной особенностью долгосрочного кредитования является кредитование инвестиционного проекта. Предоставление кредита в этом случае связано не столько с текущим финансовым положением заемщика, сколько с характером и качеством финансируемого проекта, наличием бизнес-плана.

Инвестиционный проект – это комплексная программа вложения денежных средств в производственный объект с целью получения доходов в будущем.

Основанием для предоставления долгосрочного кредита служит инвестиционный (проектный) анализ. Его задачей является определение социально-экономической эффективности, ценности анализа. В международной практике специализированные банки (в США – банки развития) при осуществлении проектного анализа выделяют следующие направления:

  • технический анализ предусматривает техническую (инженерную) оценку проекта, составление сметы расходов и графика работ;
  • маркетинговый анализ предусматривает оценку текущего и перспективного рыночного спроса на продукцию проекта;
  • финансовый анализ определяет рентабельность проекта по методу дисконтированного потока денежных средств, т.е. учета временной стоимости денег (принципиальное значение для кредитора имеет максимально точное установление периода окупаемости затрат);
  • экологический анализ устанавливает влияние проектируемого объекта на окружающую среду;
  • институциональный анализ выявляет способность заемщика реализовать проект;
  • социальный анализ выявляет приемлемость проекта для общества в целом (с точки зрения обеспечения рабочих мест, сохранения или восстановления исторических памятников и т.д.);
  • экономический анализ – обобщенная оценка проекта по принципу «издержки / выгоды», предполагающая выявление и определение степени проектных рисков и вынесение окончательного решения о том, перевешивают ли положительные результаты затраты и риски по его осуществлению и эксплуатации.

Перечислим условия принятия решения о кредитовании проекта:

  • инвестиции сравнительно быстро окупятся и принесут прибыль;
  • риск приемлем, страхование надежно;
  • кредит хорошо обеспечен;
  • инвестиция в данный проект превосходит альтернативные вложения.

Практика проектного кредитования в условиях рынка в банках России незначительна.

Долгосрочное кредитование в силу неблагоприятной макроэкономической ситуации и высоких рисков осуществляет небольшое число наиболее крупных банков. Как правило, они ограничиваются техническим и финансовым анализом на базе представляемого заемщиком так называемого технико-экономического обоснования или более современного, несколько расширенного варианта – бизнес-плана.

Потребительский кредит на 10 лет в Сбербанке

Сбербанк предоставляет кредит наличными на длительный срок в рублях, под хорошую ставку в размере 12,5% годовых. На сумму в пределах десяти миллионов рублей с промежутком постепенного возврата на двадцать лет.

Данный займ предоставляется абсолютно на любые цели, без учета обеспечения. Рассмотрение заявки может занять не более недели с обязательным подтверждения дохода.

Необходимо наличие любой гарантии, в виде помещения находящегося в собственности, участка земли или гаража. Согласно поручительства, кредитор рассматривает любое физическое лицо, а в случае нахождении в браке подходит супруг или супруга.

В последнее время любая финансовая обуза предусматривает страхование, и оно тарифицируется по тарифам компании отдельно от самой рассрочки. Данные условия являются выгодными для клиентов и данный кредитный продукт пользуется популярностью за счет своей доступности.

Инвестиционные банки долгосрочного кредита

Деятельность банков, осуществляющих инвестиционное кредитование, должна соответствовать определенным требованиям:

  • иметь инвестиционную стратегию;
  • определять объем необходимых долгосрочных ресурсов, обеспечивать их мобилизацию;
  • создавать в банке специализированное инвестиционное подразделение, осуществляющее анализ инвестиционных проектов, их отбор и реализацию;
  • использовать современные информационные технологии при оценке инвестиционных проектов.

Инвестиционное кредитование предполагает наличие штата высококвалифицированных специалистов в области инвестирования, кроме того, оно влечет за собой высокие издержки – более высокие, чем в среднем по всем другим банковским операциям.

Международный опыт и отечественная практика свидетельствуют о целесообразности создания специализированных банков.

За рубежом функционируют инвестиционные банки двух типов:

  • банки I типа занимаются торговлей и размещением ценных бумаг, в основном корпоративных;
  • банки II типа занимаются долгосрочным кредитованием различных отраслей хозяйства, а также инновационных проектов. Этот тип банков сохранился в странах Европы: во Франции («деловые банки» и «банки среднесрочного и долгосрочного кредита»), Италии (полугосударственные или государственные банки), Испании (система банков), Австрии («банки инвестиционного кредита»). В ФРГ, Финляндии и других странах эти функции выполняют крупные коммерческие банки. В США и Англии банков II типа нет, их заменяют специализированные кредитно-финансовые институты, иногда их называют «банками развития».

По объему предоставленных долгосрочных кредитов лидируют крупнейшие банки (Сбербанк России, «УРАЛСИБ», Внешторгбанк, «Альфа-Банк» и др.). Они связывают свою инвестиционную стратегию с предприятиями ведущих отраслей, стараясь приобрести контрольные пакеты акций наиболее перспективных предприятий или создать холдинг, войдя в Советы по управлению этими предприятиями.

Российские банки работают как с корпоративными ценными бумагами (портфельные инвестиции), так и осуществляют долгосрочное кредитование нефинансового сектора экономики. Наиболее активную кредитную политику в этой области в последнее время стал проводить Сбербанк России.

  • Более подробное изучение механизма инвестирования предусматривается в спецкурсах по инвестированию и инвестиционному анализу.
  • Методическая рекомендация но оценке эффективности инвестиционного проекта и их отбору для финансирования, утв. приказом Госстроя МЭМО и ГК промышленности от 21.06.1999 № ВК 477.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector