istio.com
Главная / Кредиты / Где взять денег если все банки и микрозаймы отказывают

Где взять денег если все банки и микрозаймы отказывают

Выбирать банк, в котором можно получить кредит, каждому нужно самостоятельно, но обратить внимание на рекомендации специалистов все-таки стоит, чтобы получить займ на более выгодных условиях

Часто задаваемые вопросы

Для того чтобы получить полную информацию об интересующих моментах следует проконсультироваться с работником банка, который ответит на все вопросы.

Где выгодно получать

Многие потенциальные заемщики интересуются — какие банки дают кредиты наличными? Большие банки страны представляют разные условия кредитов для различных программ кредитования.

Условия:

Банк Кредит Ставка Сумма, руб. Срок
Сбербанк Нецелевой, наличными без обеспечения От 15,5% До 1,5 млн. До 5 лет
Россельхозбанк Потребительский, без обеспечения От 15,5% До 1 млн. До 5 лет
ВТБ 24 Наличными 17% До 5 млн. До 5 лет
Банк Москвы Наличными От 18,9 до 21,9% До 3 млн. До 7 лет
Райффайзен Банк Потребительский, наличными От 14,9% До 2 млн. До 5 лет
Промсвязьбанк «Для держателей зарплатных карт» От 17,9% До 1,5 млн. До 7 лет

Что лучше — займ наличными или кредитная карта

Каждый из этих способов предназначен на потребительские нужды. Но все же, лучше вообще отказаться от кредитов, а если и брать, то только в самых экстренных ситуациях.

Если смотреть на цели кредитования, то разницы как таковой нет. Ведь какой бы способ вы не выбрали, деньги предусмотрены на любые цели заемщика.

Ну а с другой стороны, между кредитной картой и кредитом наличными присутствуют некоторые отличия:

Кредит наличными предоставляется вмиг всей суммой Взять деньги с карты можно в любой удобную минуту, и любой частью, которая в данный момент необходима
Проценты на кредит наличными будут насчитываться сразу же на полную сумму, как только его выдадут А по карте – проценты будут начисляться, только когда вы снимете определенную часть средств и только по этой конкретной сумме
По значительной части кредитных карт, предусмотрены льготные периоды кредитования, когда проценты вообще не будут начисляться В сравнении с кредитами наличными такого вообще нигде не существует
При снятии с карты любой суммы, снимается довольно таки не маленькая комиссия (от 3 до 5% от суммы, которую вы сняли) При получении кредита наличными так же может быть комиссия, но в кредитной программе банка ее возможно и не будет
Когда вы будете расплачиваться картой в каком-либо магазине, комиссии может и не быть, чем понизить совокупную стоимость кредита на 3-5% В кредите наличными о снижении стоимости не может быть и речи
Кредитная карта работает в порядке кредитной линии Точнее, если вы погасите кредит, то можете воспользоваться кредитными деньгами в правилах установленного лимита заново. И так пока не прекратится срок воздействия договора
Кредитную карту можно всегда держать на запас. К тому же, если деньги не снимать, то и банку выплачивать не нужно А кредит наличными сразу же несет за собой начисление процентов
Кредиты наличными несут за тобой точный график погашения, к тому же, чаще всего по неудобному для заемщика плану В кредитной карте всегда можно снять ту сумму, которую вы погасили
Если нужно преждевременно погасить кредит наличными, придется переплачивать Больше чем для погашения кредитной карты

Выгодный кредит наличными в 2019 году можно получить во многих банковских организациях как со справкой о доходах, так и без нее.

Однако справка все-таки поможет уменьшить процентную ставку по займу. Можно оформить кредит также на карту, но тогда при снятии наличных с нее будет сниматься большая разовая комиссия.

Рейтинг кредитов 2019 года

Обновлено: 04-10-2019 11:21:01

  1. ТинькоффБанк: 12% (Максимальное одобрение! До 2 000 000 — без справок, доставят курьером. До 300 тысяч — на кредитную карту)
  2. Совкомбанк: 8.9%
  3. АТБ Банк: 9%
  4. Восточный: 9.9%
  5. СКБ Банк: 9.9%
  6. Газпромбанк: 10.8%
  7. Хоум Кредит Банк: 10.9%
  8. Ренессанс: 10.9%
  9. Московский Индустриальный Банк: 10.9%
  10. Райффайзенбанк: 10.99%
  11. УБРиР: 11%
  12. Интерпромбанк: 11% (Только для пенсионеров!)
  13. ОТП Банк: 11.5%
  14. Ак Барс: 11.5%
  15. Альфа Банк: 11.9%
  16. Ситибанк: 11.9%
  17. Росбанк: 13.5%
  18. Совкомбанк: 8.9% (Для держателей карты Халва)
  19. Киви Банк: 0% (По карте рассрочки Совесть — до 300 тысяч.)

Немного практических советов, которые помогут подготовить документы, выбрать банк и кредитную программу:

  • Где взять кредит под маленький процент?
  • Как получить потребительский кредит под минимальный процент?
  • Как правильно взять кредит в банке, чтобы не прогореть

Где взять выгодный кредит с хорошей кредитной историей под низкий процент?

  • Самое первое, что приходит в голову: обратиться в тот банк, где уже брался и был успешно отдан кредит. Там заёмщик уже известен, есть положительная история.
  • Второй вариант — обратиться в банк, где открыта зарплатная карта.

Если оба пункта совпадают — прекрасно, возможно для вас есть льготные программы, во всяком случае с кредитным консультантом стоит обсудить возможность привлекательной ставки.

Но часто банки получив клиента, уверены, что он «никуда не денется» и не спешат предоставлять более хорошие условия. Обратитесь в другой банк, не там, где у вас зарплатный проект и не в тот, где вы уже брали кредит. Новый банк проверит вашу кредитную историю, убедится в том что она хороша, и возможно чтобы привлечь нового клиента предложит более лояльный процент.

Ещё вариант — брать кредит там, где точно дадут, платить не менее 30% срока кредитования, далее, перекредитоваться в крупном банке под более низкий процент. То что вам уже дали кредит и ваша пунктуальность и обязательность — доказывают вашу способность платить и это плюс в получении рефинансирования.

Советы

Для начала изучим советы кредитных специалистов, которые позволят взять кредит проще, без лишних документов и под привлекательный процент

Конечно, эти рекомендации не будут универсальными для каждого, но многим стоит обратить внимание на описанные нюансы получения кредита

  • Если начисление заработной платы происходит на счет какого-либо банка, то именно туда целесообразнее обратиться за получением займа. Многие банки предоставляют льготные условия для участников зарплатных проектов: им предлагают варианты кредитования с пониженными процентными ставками. Второе достоинство такого кредита – оперативность оформления документов. Это достигается за счет того, что кредитным специалистам не нужно предоставлять справку о доходах, а проверка платежеспособности клиента производится по имеющейся базе выплачиваемой заработной платы. Так, Сбербанк предлагает участникам зарплатных проектов очень низкие процентные ставки – от 15,5% годовых. Под такие проценты можно брать даже потребительские нецелевые кредиты. Подробнее здесь.
  • Всегда нужно искать акционные предложения от банков, во время их проведения ставки по кредитам могут снижаться на несколько процентов, хотя к клиентам при этом предъявляют больше требований.

Кредит наличными под залог авто выдаются банками без проблем: существуют даже сниженные процентные ставки при таком залоге.

Как быстро оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Уральском Банке — читайте далее.

Определяясь с тем, где лучше взять кредит наличными, необходимо также учитывать цель его получения и условия, на которые рассчитывает клиент:

  • если потенциальный кредитополучатель приводит надежного поручителя со стабильным местом работы и положительной кредитной историей, то можно претендовать на крупные суммы до 1000000 руб.;
  • если клиент может предоставить залог, ему предложат самые привлекательные процентные ставки по кредиту – от 11% годовых;
  • если кредитополучатель – пенсионер, во многих банках существуют специальные выгодные предложения для таких клиентов.

Выбирать банк, в котором можно получить кредит, каждому нужно самостоятельно, но обратить внимание на рекомендации специалистов все-таки стоит, чтобы получить займ на более выгодных условиях

Банки, которые дают кредиты наличными

Для того чтобы просто оформить кредит наличными, можно воспользоваться разными программами банков. Список банков Москвы, которые выдают кредит наличными:

  • Райффайзен банк;
  • Альфа-Банк;
  • Ситибанк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Банк Москвы;
  • Сбербанк.

Если человек не может подтвердить, что у него есть место работы и доходы, то ему следует обращаться в такие банки, выдающие займы наличными:

  • Хоум Кредит.
  • Восточный Экспресс.

Указанные банки запрашивают только паспорт. Но все кредиторы, которые дают подобный кредит, возмещают свои риски большой процентной ставкой, которая может доходить до 60 %.

Условия выдачи

К главным параметрам относятся такие:

  1. Процентная ставка.
  2. Сумма кредита.
  3. Период, на который деньги предоставляются.
  4. Возможные дополнительные комиссии.

От процентной ставки зависит размер переплаты по конкретному займу. Таким же образом обстоит дело и с периодом, чем он больше – тем больше сумму придется отдать банковской организации за пользование деньгами на период окончания действия договора.

Они разнятся зависимо от ряда разных факторов. Но можно выделить основные запросы, которые устанавливают банки:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года и не больше 65 лет на период внесения последней выплаты по графику выплат.
  2. Постоянный и официально подтвержденный источник дохода. Человеку со справкой о доходах будет проще взять кредит.
  3. Сумма дохода должна составлять не меньше, чем в два раза больше ежемесячного платежа.
  4. Полный ряд документов.
  5. Гражданство России.
  6. Постоянная регистрация на территории России.

Список документов

Для оформления кредита наличными банк потребует определенные документы. У каждого банка свой конкретный список этих документов, поэтому точно сказать этого не возможно, ведь зависит от каждого кредитора.

Основным, главным документом является паспорт гражданина Российской Федерации. Конечно же, он должен быть не просроченным.

Кроме основного документа, каждый банк предоставит свой пакет документов, что должен подтвердить личность заемщика.

Список примерно будет таковым:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • пенсионное свидетельство;
  • ИНН.

Для оформления кредита наличными обязательными есть:

Справка о доходах Справка должна быть по форме банка, обязательно заверенная, заполнена работодателем
Копия трудовой (заверенная) Этот документ является доказательством трудоустройства личности. Можно принести также ксерокопию трудового договора

Максимальная и минимальная сумма

Суммы кредитов устанавливаются условиями каждого конкретного соглашения кредитования. Минимальная сумма установлена на уровне 3 тыс. рублей.

При установлении суммы кредита берется во внимание история кредитования заемщика и история сотрудничества с конкретным банком. Постоянные клиенты могут рассчитывать на получение больших кредитов

Способы погашения

Погасить кредит можно более удобным для вас способом:

С помощью банкоматов Когда идет оформление кредита, вам выписывают счет, или выдают карту
Погасить кредит можно в любом отделении банка, при себе обязательно иметь паспорт, номер счета и банковскую карту Так же при наличии банковской карты можно воспользоваться банкоматом
Воспользовавшись сетью «Золотая Корона» Существуют более 10000 пунктов обслуживания сервиса, в ряд которых входят такие торговые сети, как «МТС», «Евросеть», «Билайн», «Кари» и т.д
В отделениях Почты России Нужно заполнить бланк почтового перевода, который заранее взять в отделении банка, обязательно указать сумму и реквизиты, после оплаты у работника взять квитанцию, которая подтвердит вашу оплату

Основные сведения

Главным понятием, в котором должен разбираться заемщик есть понятие кредит. Это предоставление кредитором денег на определенные цели заемщика с непременным условием их возврата под определенный срок.

Получить средства сегодня можно в различных кредитных учреждениях. Это самый популярный способ получения денег в долг.

Что нужно знать

Соглашения таят в себе много подводных камней. Неоднократно, в рекламах банка можно увидеть большой акцент на минимальной процентной ставке.

Но затем окажется, что небольшие проценты выставляются только для зарплатных клиентов, а всем остальным кредит обойдется дороже.

Еще важно, что с комиссией кредит может быть намного дороже, об этом можно узнать, взглянув на полную стоимость этого кредита

У каждого банка свои условия и комиссии у каждого разные. Существует у каждого целый перечень комиссий — за обслуживание, за выдачу, за консультацию, за другие платежи.

Если заем нецелевой, то предоставлять банковской организации данные о ваших целях не нужно.

Важность займа

В таком случае банк за каждый день просрочки оплаты будет штрафовать. Лучше всего будет предупредить банковского работника о проблеме, тогда, есть вероятность, что вам выдадут отсрочку.

Для того, чтобы кредит спас вас от неприятностей, нужно хорошо изучить условия банка, и уже на ознакомленном, дать оценку своим возможностям.

Лучшим выходом из данной ситуации будет разорвать страховое соглашение. Это позволит сэкономить определенную сумму денег и избежать переплаты по оставшемуся кредиту.

Законодательная база

Важную роль в кредитовании играют закон «О Центральном банке Российской Федерации» №86-Ф3 (последняя редакция) Что действует с 10 июля 2002 года
Закон «О Потребительском кредите (займе)» №353-Ф3 (последняя редакция) Который вступил в силу с 21 декабря 2013 года

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector