Где взять кредит для погашения других кредитов
Латинское слово «creditum» (заем) в нашем языке звучит, как «кредит», и значение имеет схожее. Чаще всего это предоставление банком наличных или безналичных средств сейчас взамен будущих денег, но с оговоркой относительно выплаты суммы с процентами за пользование. Джон Милль, британский экономист, так объяснял сущность кредитования: «…разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица».
Разновидностей кредитов много, но нас интересуют те, которые полезны самому обычному россиянину. К таким относят:
- Потребительский (закупаем товары, вещи, услуги);
- автокредит (покупаем машину);
- ипотечный (приобретаем жилье, которое становится залогом по этому кредиту),
- лизинг (финансовая аренда) и т. д. Это наиболее распространенные классические варианты. Но с каждым годом финансовые организации придумывают их разные модификации для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов.
Россияне как потребители очень внушаемые. Благодаря рекламе о беспроцентных кредитах, займах без переплат, каких-то временных акциях, стараются взять как можно больше предложенных денег в банке, не вчитываясь особо в условия, напечатанные мелким шрифтом в договоре. Хотя работник в финучреждении предупреждает и рассказывает обо всех нюансах финансовой операции возврата средств и погашения, гражданин уже в мечтах денежки потратил, но как будет выплачивать, пока не думал.
Главное, что мечта осуществилась: заветный телевизор стоит в спальне, компьютер в кабинете, холодильник мирно урчит на кухне, а машина отдыхает в арендованном гараже. Небольшая математическая задачка: сколько пришлось взять кредитов гражданину в вышеприведенной ситуации? Сосчитали? Да, четыре. Теперь осталось решить проблему их погашения.
Рефинансирование кредита
Что же делать в ситуации, когда не можешь выплатить все кредитные задолженности? Эксперты предлагают такой выход: погашение старого кредита за счет нового, который реально взять в банке на более выгодных условиях. Такая процедура носит название «рефинансирование» или перекредитование.
Рассмотрим причины, по каким можно с банком заключить сделку перекредитования:
- Вы просите снизить ставку по взятому кредиту – ситуация, когда деньги вам были выданы во время высоких ставок, а сейчас банки предлагают взять под более низкие. Выход: можно переоформить и размер ежемесячных платежей снизится.
- Желаете продлить срок выплаты в банке.
- Хотите объединить несколько платежей в один – в этом случае долги консолидируются, выплаты происходят в один день единым платежом.
- Меняете валюту, но учтите: не во всех банках это можно: не соглашаются на такой ход или предлагают взять деньги не всегда на выгодных ставках (из-за резкого укрепления иностранных валют).
- Можно сначала внести проценты, а позже основную сумму долга.
Обратите внимание, что перед тем как решиться на такое погашение долга, то есть взять новый кредит, сначала:
- выясните, есть ли в вашем банке штраф за досрочное погашение, которое вам предстоит сделать;
- ознакомьтесь с затратами, предстоящими при оформлении рефинансирования в другом банке;
- сделайте незамысловатые арифметические подсчеты (затраты на досрочное погашение других имеющихся займов + обслуживание нового не выше выгоды от снижения ставки);
- не забудьте поинтересоваться в своем родном банке, может они тоже предоставляют такую услугу погашения задолженности, и вам не нужно будет бегать из здания в здание.
Схемы перекредитования
Существует несколько способов, как взять новый кредит для погашения других:
- «Кривая схема» – в банке одалживают вам деньги, вы выплачиваете старые долги, стараетесь погасить новые, но уже с другими процентами.
- «Классическая схема» – закладываете свою собственную квартиру или дом до непосредственной выплаты, банк перечисляет финансы на счет предыдущего кредита, а вы уже выкупаете свою недвижимость.
Требования, которые банк может выставить вам:
- ваш возраст от 21 года до 65 лет;
- трудовой стаж не менее года, а на последнем рабочем месте от трех месяцев;
- прописка и гражданство;
- нет просрочек по платежам;
- наличие кредитного договора;
- срок пользования от трех месяцев.
В любой финансовой компании такая процедура оформления займет от 1 до 3 недель, и вам можно взять необходимую сумму и с облегчением вздохнуть. Почему так долго? Во-первых, необходимо собрать пакет документов. Во-вторых, большинство таких справок действительно только тридцать дней.
Банки-помощники для погашения других кредитов
В сети Интернета существует сайт «сравни.ru», во вкладке «Рефинансирование кредита» есть онлайн-калькулятор, с помощью которого самостоятельно можно рассчитать сумму кредита в банке, подобрать наиболее выгодный именно в вашем регионе. Здесь же предлагаются для сравнения условия погашения долгов российских банков способом перекредитования актуальные на сегодняшний день. Читайте, вникайте, выбирайте.
Эксперты дают советы, в каком банке лучше взять кредит для погашения других займов:
- Сбербанк – ставка 20 — 28,5% годовых, срок от трех месяцев до пяти лет, до пяти займов.
- Россельхозбанк – от 28 до 35% годовых, дифференцированный график платежей.
- Банк Москвы – 26,9 — 28,9% годовых, срок от полугода до пяти лет.
- Восточный экспресс – от 22%, максимум на 60 месяцев, до 500 тыс. рублей.
- Ренессанс Кредит – от 20,5%, на 36 месяцев, до 500 тыс. рублей.
А вот такие банки, как ВТБ24 и Альфа-банк отказались от такой программы.
Данная услуга в России еще не слишком популярна, многие простые люди боятся из одной долговой ямы перейти в другую.
