Как не платить кредит?

У любого банка есть риск невозврата кредита и ссуды должником. Причины, приводящие к отказу или невозможности выполнять должником своих обстоятельств, могут быть самыми разнообразными. В возникновении подобной ситуации могут быть повинны неправильные решения – как банка, так и должника, нередко причиной служит злой умысел или равнодушие заемщика. Многие из них задумываются о том, как не платить кредит, еще не успев его получить. К самым распространенным причинам невозврата кредитов относят следующие:

  • не соответствующая действительности оценка платежеспособности заемщика. Причиной ошибки может стать как непрофессионализм работников банка, так и предоставление неправдивых сведений заемщиком;
  • потеря заемщиком возможности оплачивать платежи по кредиту, резкое ухудшение его финансового состояния. Причины этого явления могут быть разнообразными – от внезапной болезни заемщика, членов его семьи или родственников до потери ним работы или бизнеса;
  • несвоевременная выплата заемщиком платежей по кредиту, приводящая к начислению штрафов и пеней. В результате сумма долга может чрезвычайно увеличиваться и становиться неподъемной для заемщика.

Можно ли в России законно не платить кредит?

Если вы перестаете вовремя оплачивать платежи по кредиту, то банк не станет разбираться в причинах вашей неплатежеспособности. Против вас применят уже давно отработанный алгоритм действий. Ведь банку нужно вернуть свои деньги вне зависимости от того, каково ваше финансовое положение. Итак, что будет, если перестать платить банку? Обычный комплекс мер заключается в следующем:

  1. Уведомление должника о необходимости погасить задолженность, уведомление предназначается лично должнику.
  2. Звонки коллекторов на личные номера заемщика с требованиями погасить задолженность.
  3. Банк, начиная с первой просрочки платежа, начисляет должнику пени и штрафы, которые прибавляются к сумме долга.
  4. Если просрочка повторяется систематически, то банк может потребовать от заемщика одновременно выплатить оставшуюся сумму долга вместе со всеми начисленными штрафами и пенями.
  5. Если собственные попытки банка возобновить платежную дисциплину заемщика не привели к успеху, то банк может продать долг компаниям, занимающимся взысканием долгов, так называемым коллекторским фирмам.
  6. Коллекторские фирмы продолжат беспокоить вас звонками и письмами, как ранее это делал банк, но теперь звонки станут систематичными и, скорее всего, последуют не только вам, но и вашим родственникам и соседям.
  7. В случае неуспеха стандартных мер, коллекторы могут прибегнуть к давлению на психику должника, угрозам и начать распространять клевету о заемщике. Ведь коллекторы выкупили долги у банков и пойдут на многое, чтобы не потерять эти деньги.
  8. Если коллекторы не преуспеют и с помощью «черных» методов, то тогда они, скорее всего, передадут дело в суд. Суд может грозить заемщику лишением части или всего имущества. В особо тяжелых случаях – тюремным заключением на срок до двух лет. Залоговое имущество, если такое имеется, будет реализовано в первую очередь.
  9. Заемщик с непокрытым долгом и серьезными просрочками в платежах, скорее всего, не сможет покинуть пределы Российской Федерации.

Если заемщику нечем выплачивать долги в полном объеме, но он признает их наличие и не отказывается от их уплаты, то банк может вникнуть в его положение и пойти на реструктуризацию долга. Это значит, что сумма ежемесячных платежей будет уменьшена до размеров, позволяющих клиенту оплачивать их. Но заемщик все равно будет обязан выплатить полную стоимость долга. Банки нередко идут на такие уступки, ведь лучше получить все свои деньги в течение более долгого срока, чем довести клиента до побега и полного отказа от выплаты долга.

Имущество, которое не может быть конфисковано в оплату долга

В России закон определяет, какое имущество не может быть конфисковано в счет уплаты долга.

Не могут быть конфискованными следующие материальные активы:

  • жилье, в котором проживает заемщик и его семья. Учтите, что застраховано от конфискации лишь одно жилье. Если у должника есть дополнительное, то его могут конфисковать;
  • личные вещи и обстановка дома в случае, если она не представляет собой большой ценности;
  • инструменты и приспособления, необходимые в трудовой деятельности должника, но лишь стоимостью ниже 100 000 рублей;
  • деньги и продукты питания на общую сумму не более одного прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • социальные льготы не могут быть направлены на погашение долга.

Как не платить кредит, хотя бы некоторое время

При невозможности исполнять свои финансовые обязательства перед банком, вы можете предпринять следующие шаги:

  • уведомить банк о вашей финансовой несостоятельности и попросить отсрочки платежей. Если банк пойдет вам навстречу, вы, по крайней мере, на некоторое время, сможете избежать штрафных санкций;
  • попросить об уменьшении годовых процентов. Банк может пойти вам навстречу, чтобы вернуть хотя бы тело кредита;
  • также вы можете предложить реструктуризацию кредита, о которой уже упоминалось выше. Но реструктуризация кредита значительно увеличивает срок его погашения, и за счет выплаты процентов делает общую сумму выплат намного больше. Чтобы осуществить реструктуризацию, вам придется писать заявление в банк с просьбой рассмотреть вариант реструктуризации вашего долга. Ваше заявление регистрируется в банке, и если по нему выносится положительное решение, то создается новый график платежей, который подписывается уполномоченным банка. Один из двух экземпляров выдается вам на руки;
  • есть возможность реструктуризировать долг в другом банке. Для этого следует договориться с другим банком о перекредитовании. Если вы найдете согласный банк, то сможете оплачивать его займом старый и рассчитываться с новым кредитором на более выгодных условиях;
  • если у вас есть соответствующая страховка, предполагающая страхование выплат по вашим долгам в случае ухудшения здоровья или потери работы или каких-либо иных прописанных причин, то вы сможете оплачивать кредит из своей страховой суммы. Но для этого придется собрать и предоставить большое количество документов.

Договоренности с банками

Банки очень болезненно реагируют на клиентов, ищущих возможности, как не платить кредит. Поэтому рекомендуем вам не врать им о своем финансовом состоянии и пытаться по мере сил исполнять свои финансовые обязательства.

Если банк уже перешел к крайним мерам в попытке вернуть свои деньги, вам придется искать возможности заявить о своем намерении оплатить долг, пусть и позже.

В случае, когда банк уже обратился к приставам, то вы все еще можете уговорить его отозвать свое решение. Если вам удастся договориться с банком, то он отзовет исполнительный документ, и приставы отстанут от вас, но вам придется платить 7% сбор в казну.

Вы можете предоставить суду документы и заявление, свидетельствующие о вашем тяжелом финансовом положении, о проблемах со здоровьем и прочих несчастьях, не дающих вам возможности рассчитаться с банком. Суд, рассмотрев ваше заявление, установит сроки и размеры оплаты долга по своему усмотрению. Также он может предоставить отсрочку на время болезни или отсутствия работы или другого источника дохода.

Шанс договориться есть даже с судебными приставами. Получив на руки исполнительный документ, они дают должнику срок, в течение которого тот может добровольно погасить задолженность. Если уведомить судебных приставов о своем тяжелом материальном положении, снабдив уведомление соответствующими документами, то можно добиться продления периода, в течение которого можно добровольно погасить долг. Однако когда срок периода все же выйдет, приставы оставляют за собой право перейти к принудительному взысканию долга.

Должник сам может разработать график и условия погашения долга и предоставить этот проект в банк, кто знает – может, его утвердят.

Рекомендации должникам:

При возникновении финансовых затруднений всегда трезво оценивайте ваши возможности, не надейтесь на то, что ваше положение чудесным образом улучшится.

При возникновении финансовых проблем с оплатой кредита немедленно уведомьте работников банка. Не пытайтесь тянуть с этим известием до последнего или пытаться не реагировать на требования банка о погашении задолженности.

Попытайтесь уговорить банк уменьшить вам проценты по кредиту, удлинить срок оплаты, поменять график оплаты или предоставить вам отсрочку по платежам.

Попытайтесь перекредитоваться в другом банке. Так вы сможете либо получить более выгодные условия погашения кредита, либо оттянуть момент платежей.

Перепишите ваше имущество на родных и близких прежде, чем выйдет распоряжение суда о взыскании долга. Долг будет взыскиваться только из личного имущества должника.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus
Оставить отзыв
Еще статьи по теме
Наверх