istio.com
Главная / Кредиты / Как правильно отказаться от получения кредита

Как правильно отказаться от получения кредита

Многие заемщики интересуются, можно ли отказаться от подписания договора по кредиту после его одобрения. Ведь нередко ситуация, когда срочно нужны деньги, решается другим способом, без привлечения услуг банков.

Можно ли отказаться от подписания кредита после одобрения заявки

Многие заемщики интересуются, можно ли отказаться от подписания договора по кредиту после его одобрения. Ведь нередко ситуация, когда срочно нужны деньги, решается другим способом, без привлечения услуг банков.

Ответ на данный вопрос зависит от того, на каком этапе клиент решил отказаться от ссуды.

Банк одобрил заявку, но клиент еще не подписал договор и не получил деньги.

В данном случае с отказом не возникнет никаких проблем, так как обязательства вступают в силу только после подписания всех бумаг. Поэтому достаточно позвонить в банк или сообщить сотруднику лично о своем намерении. Заявка будет аннулирована.

Однако не стоит делать так часто, данная информация поступает в кредитную историю. Впоследствии не все кредиторы захотят иметь дело с заемщиком, который не уверен, нужны ли ему услуги банка, и который может отказаться от ссуды после того, как на его оформление было потрачено время.

Клиент подписал договор, но еще не получил деньги.

В данном случае будет сложнее отказаться от кредита. Однако так как деньги еще не были получены, вы можете требовать его расторгнуть, он будет признан недействительным.

По закону договор вступает в силу только после того, как заемщик получили денежные средства. Главное – будьте внимательным и не поддавайтесь на хитрости кредитора, который может предложить вам подписать документ, согласно которому вы уже получили деньги.

Если вы передумали пользоваться услугами банка, то обратитесь с этой информацией к нему скорее. Если он не идет вам навстречу, обратитесь в суд. Но практически никогда до судебного процесса не доходит.

Заявка одобрена, клиент подписал договор и получил деньги.

В таком случае практически невозможно расторгнуть договор. Можно попытаться объяснить банку свою ситуацию, но вряд ли он пойдет на уступки.

Решить проблему можно только досрочным погашением. Однако при этом вы переплатите за 1 месяц или фактические дни пользования.

Для досрочного погашения нужно выполнить следующие действия.

  • Заранее сообщить кредитору о том, что желаете рассчитаться раньше срока.
  • Написать специальное заявление о досрочном погашении, форму которого можно получить у сотрудника.
  • После подачи заявления оплатить кредит.
  • При частичном погашении происходит перерасчет: уменьшается платеж или сокращается срок.

Если ваша ситуация соответствует описанным в первом и втором пунктах, то после одобрения заявки вы сможете отказаться от кредита без лишних проблем.

Отказ от кредита: пошаговая инструкция

Процесс отказа от займа регулируется кредитным договором. По закону потребитель может отказаться от ссуды полностью или частично, но только если это прописано в соглашении с банком. Моментом заключения договора является тот, когда стороны поставили свои подписи на нем.

Главное условие — уведомить кредитора о своем намерении. И делается это, как правило, в письменном виде.

Чтобы отказаться от кредита, нужно сделать следующее:

  • Подготовить соответствующее заявление и максимально быстро уведомить о своем решении банк.
  • Подождать ответ от кредитора, который может быть как положительным, так и отрицательным. В нем также могут содержаться способы решения ситуации. Если условия, выдвигаемые банком, не устраивают заемщика, то он может обратиться в суд.
  • Если вопрос решен положительно, то клиент направляет в кредитно-финансовую организацию заявление о досрочном погашении. О том, как гасить задолженность раньше срока лучше, мы рассказываем здесь.

При потребительском кредитовании должны быть соблюдены следующие условия:

  • Средства и проценты, начисленные за период пользования ими, должны быть возвращены в банк в течение 30 дней с момента выдачи ссуды (если речь идет о целевом кредитовании).
  • Клиент возвратил займ и проценты в срок до двух недель с даты предоставления ссуды (если говорим об обычном кредите).

Проценты не могут быть начислены, если клиент отказался от ссуды еще до подписания договора. Если же соглашение было заключено, то кредитор может снять оплату за фактические дни пользования займом или за весь месяц.

Немного труднее отказаться от кредита, оформленного на товар. В этом случае вернуть деньги должен магазин. Но пока он этого не сделает, займополучатель должен продолжать платить по кредиту. Не стоит забывать и о начисленных процентах, их оплачивает клиент. Магазин возвращает сумму только основного долга.

Таким образом, возможность отказаться от займа всегда есть. Но процедура зависит от того, на каком этапе вы решили это сделать.

Расторжение договора поручительства по кредиту судебная практика

Вопросам поручительства, в том числе при заключении кредитного договора, посвящен § 5 гл. 23 ГК РФ. С поручителем в таком случае заключается отдельное соглашение, в котором указывается его срок и момент исполнения.

В ст. 367 ГК РФ законодатель определяет, что при исполнении основного обязательства прекращает свое действие и поручительство по нему. Как быть поручителю, если должник не исполняет взятых на себя обязанностей? Рассмотрим на примерах из судебной практики.

Ситуация, когда срок поручительства не оговорен в договоре

Примером такого рода может служить решение Ачинского городского суда Красноярского края по делу от 09.09.2016 № 2-3478/2016. Между банком и А. был заключен кредитный договор, в целях обеспечения выплат по которому было предоставлено поручительство со стороны О. По истечении 2 лет заемщик перестал платить кредит, в связи с чем банк обратился с требованием о досрочном погашении долга сначала к должнику, затем к поручителю. После неполучения ответа представитель кредитной организации обратился в суд с исковым заявлением (требованием о взыскании долга по кредитному договору) к должнику и поручителям.

Однако один из поручителей подал встречный иск о том, что его обязательства считаются выполненными, так как договор поручения был заключен на неопределенный срок, а в ст. 367 ГК РФ предусмотрено правило о том, что при неуточнении срока действия соглашения о поручительстве в тексте документа оно действует в течение года со дня, когда кредитор заявил о своих требованиях в связи с неисполнением своих обязанностей по оплате займа должником. Суд в удовлетворении встречного иска отказал, так как срок начал течь с момента, когда банк передал поручителю требование о досрочном погашении кредита, а не с момента, когда должник прекратил выплаты по займу.

Ситуация, когда срок поручительства оговорен в соглашении

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в своем решении по делу от 08.06.2017 № 33-9520/2017 определила, что поручитель несет идентичную с должником обязанность по выплате кредита в таком же размере. Если при этом срок договора поручительства определен в документе, на него не будут распространяться правила ст. 367 ГК РФ о годичном и 2-годичном сроках предъявления иска к поручителю, даже если кредитор не предъявлял никаких требований при неисполнении должником своих обязательств.

Таким образом, решая, как отказаться от кредита после подписания договора, заемщик сам решает, сделает он это посредством проведения переговоров с банком и достижения консенсуса или через обращение в суд. Какой бы вариант заемщик при этом ни выбрал, проценты за использование денежных средств, имеющихся у него на руках, будут начисляться до тех пор, пока договор не будет расторгнут либо долг не будет погашен в полном объеме.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Если договор подписан банком и получателем кредита, но пользование кредитными средствами еще не началось, или они еще не перечислены, то у клиента сравнительно много шансов на прекращение кредитных отношений без материального ущерба для себя.

Да, банк уже потратил время и силы своих сотрудников на проверку данных заемщика, оформление кредита. Но если клиент не получал кредитных денег и немедленно изъявляет желание расторгнуть договор, то банк может пойти ему навстречу без штрафных санкций.

Здесь нужно внимательно изучить соответствующие пункты договора. Если в них прописаны какие-то неустойки или иные санкции для клиента на этот случай, то с ними лучше согласиться, выплатить причитающуюся сумму (если она невелика) и скорее расторгнуть договор.

Возможный в этом случае штраф может объясняться компенсацией за проверку платежеспособности, оформление документов и т.п.

Отказ от потребительского кредита и кредита целевого также имеет существенные отличия. Потребительский кредит является заключенным сразу после его подписания сторонами.

Целевой кредит сложнее в оформлении и исполнении. Здесь все будет определяться условиями конкретного договора.

Как отказаться от кредита после его получения?

Расторгнуть без потерь договор в таких условиях сложнее всего.

11 статья Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» позволяет получателю потребительского кредита вернуть его банку в срок до 14 дней. Возврат целевого кредита разрешается в течение 30 дней. Но такой возврат требует от клиента уплаты процентов за время фактического пользования средствами банка.

Возвращать кредиты в течение указанных выше сроков можно без специального уведомления банка. Банки могут включать в условия кредитных договоров иные, более легкие для клиентов условия досрочного погашения. Такой возможностью стоит воспользоваться, но ее нельзя требовать от банка.

После истечения указанных сроков, досрочное погашение будет возможно на условиях кредитного договора. На возврат кредита без потерь для клиента будет сложно надеяться, если только в договоре не прописана такая возможность.

Особые советы тем, кто взял кредит и хочет отказаться

Едва ли можно придумать беспроигрышный алгоритм отказа от уже полученного кредита. Это противоречило бы интересам банков-кредиторов и скорее способствовало бы потребительскому экстремизму, чем помогало добропорядочным заемщикам.

Т.е. при отказе от уже согласованного, и уж тем более полученного, кредита, нужно быть готовым к некоторым материальным потерям и нервным нагрузкам.

Итак:

Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.

Второе обязательное правило – не подписывать документов не прочитав их. Это трудно, оформление может быть спешным, кредитный агент заслуживать доверия, но подписывать, не прочитав договор, все равно нельзя. Также как и подписывать заранее. (Вспомним – мы давно привыкли вначале расписываться в получении, а потом получать).
Если появляется необходимость прекратить кредитные отношения – нужно обращаться в банк с письменным заявлением, даже если сотрудники банка утверждают, что это бессмысленно

Пусть подтвердят это документально.
Особенно важно официальное, задокументированное общение при нарушении прав клиента. В возможном судебном разбирательстве силу доказательств будут иметь документы, но не воспоминания. Всегда стараться полностью погасить все требования банка

Не оставлять даже очень малых задолженностей, т.к. они дадут банку право продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Некоторые платежи по кредитам зависят не от величины непогашенного остатка, а от самого факта задолженности.
Всегда требовать и получать от банка справку, подтверждающую полное погашение кредита и его закрытие. Формы таких документов есть у всех кредитных учреждений.

Некоторые особенности в процессе аннулирования кредитного долга

Должник, которые подсчитывает последний срок по выплате задолженности кредиту и радуется, что он может уклониться от своих прямых обязанностей, зря себя тешит. Так как по закону Российской Федерации, если сумма кредита выше, чем 200 тысяч рублей, должнику придется оплатить задолженность, так как кредитор пойдет на многое, чтобы вернуть себе утраченные деньги.

В случае если должник брал кредит под залог, то заложенный предмет он, к сожалению, не увидит. Однако в закон внесли некие изменения, которые могут помочь, чтобы залоговый предмет не трогали при взыске задолженности по кредиту. Для должников хорошая новость состоит в том, что при нехватке денег у должника, остаток задолженности по кредиту можно будет аннулировать. Хоть всей потраченной суммы должнику не вернут, но спасти свою кредитную репутацию он сможет, если надумает на ещё оформление ещё одного кредита. Такой способ, можно считать способов избавления от кредитной ямы и избегания статуса банкрота. Можно ли списать долги без банкротства физических лиц?

Порядок действий при отказе от кредита

Отказаться от кредита после подписания документальной базы, а также после получения наличных на руки вполне возможно. Однако эксперты рекомендуют потребителям задумываться об этом варианте как можно раньше.

Особых затруднений в расторжении сделки не будет с потребительской ссудой, срок которой не вышел за пределы месячной давности. Если же заемщик отказывается от кредитования значительно позже, то он должен письменно заявить о своих намерениях цеденту.

Правильный порядок действий в таких ситуациях выглядит так:

  • у менеджера нужно взять форму для написания заявления в адрес банка;
  • после ожидается ответ от инвестора, возможно в ходе разбирательств будут предложены альтернативные варианты развития ситуации, если же банк не согласится разрешить мирным путем дело с отказом от кредита, следует обратится в суд;
  • если плательщик получил положительный ответ и имеет возможность досрочно отказаться от обязательств, следует оформить запрос на своевременное погашение долга, без которого невозможно полное списание денежных средств со счета и аннуляция кредитного соглашения.

Как вывод можно сказать, что разбирательства с банком, связанные с отказом от одобренного ранее финансирования, увенчаются успехом только в том случае если плательщик не выходит за рамки закона и выстраивать свои действия максимально рационально.

Отказ от кредита после одобрения заявки

Тут все просто. Заполнение анкеты и подача заявки на кредит в банк ни к чему не обязывают. И сомнений в том, возможно ли воздержаться от взятия кредита, быть не может – однозначно можно. Более того, абсолютно нормальной практикой является ситуация, когда потенциальный заемщик подает заявки сразу в несколько банков, а впоследствии выбирает оптимальный вариант из одобренных заявок, а от остальных предложений отказывается.

Важно! До того момента, когда ваша подпись поставлена под договором, вы ничем не обязаны банку. Вы можете подавать любое количество заявок на кредиты, используя специальные сервисы в Интернете и в любой момент времени отказываться от них. Это никоим образом не сказывается на кредитной истории.

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже). Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком.

Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика

Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.

Как отказаться от еще неполученного после подписания договора кредита

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

  1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
  2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
  3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Сроки отказа от потребительского кредитования

Плательщики как потребительских займов, так и автоссуд, ипотеки, так и пользователи кредитных карт, на сегодняшний день, в большинстве случаев, имеют возможность, предоставленную цедентом, досрочно погашать долги.

Однако для всех видов кредитного обслуживания главным условием в данном процессе является предварительное извещение цедента о своих намерениях, в противном случае со счета будут сниматься оговоренные ранее ежемесячные платежи, а полный или частичный расчет не будет официально зарегистрированный.

Подписав договор на сотрудничество с инвестором каждому клиенту предоставляется возможность в установленные сроки изменить свое решение и при необходимости отказаться от обслуживания.

Основываясь на закон о потребительском кредитовании, без юридических предъяв и штрафных взысканий, должники имеют возможность в течении 14 дней, после получения финансов, отказаться от начисления и аннулировать генеральное соглашение.

Пользователям крупных инвестиций, которые имеют целевое назначение, например, на покупку автомобиля или квартиры, предоставляется 30 дней на отказ от банковского обслуживания, при этом, как и в потребительском кредитовании возврат сверх начислений является неоспоримым.

Но каждому заявителю следует внимательно подготовится к подписанию договора и уточнить вот такие возможные не состыковки, так как цедентом могут быть предусмотрены пункты, запрещающие вот такого плана поворот событий.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.