istio.com
Главная / Кредиты / Кредитный калькулятор — трезвый взгляд на займ

Кредитный калькулятор — трезвый взгляд на займ

Кредитная система широко распространилась в масштабах всей России, но люди только начинают учиться оценивать предлагаемые условия, узнав, как правильно рассчитывать переплату.

Сделать это не так просто, ведь только трезвая оценка позволяет рассмотреть мелкие «подводные камни» в договоре.

Трезвый взгляд на займ

Кредитная система широко распространилась в масштабах всей России, но люди только начинают учиться оценивать предлагаемые условия, узнав, как правильно рассчитывать переплату. Сделать это не так просто, ведь только трезвая оценка позволяет рассмотреть мелкие «подводные камни» в договоре. Они слишком часто превращаются в проблему, поэтому следует перечислить несколько основных нюансов, которые окажут помощь человеку:

  1. Процентная ставка;
  2. Дополнительные комиссии;
  3. Вид выплаты;
  4. Страхование;
  5. Сроки кредитования.

Простому заемщику сразу сталкиваться с таким большим списком сложно, но обойтись без него нереально. Обычно мелкие нюансы оказываются наиболее серьезными, поэтому на них следует обратить особое внимание.

Посчитать переплату

Правда, потенциальные заемщики все равно продолжают задумываться только о переплате, считая ее величиной, зависимой только от процентных ставок. Выше приведены факторы, которые помогут изменить мнение населения, но все-таки стоит дать подсказку.

Истинная переплата по любому кредиту без профессиональной помощи представителя банка никогда не уточняется. Невозможно узнать ПСК, так как формула его подсчета не раскрывается финансовыми организациями. Вследствие этого узнать, какие деньги придется отдать после подписания договора, лучше при посещении отделения. Запросив необходимые данные, из них прямо в уме можно вычесть сумму займа, чтобы увидеть реальные затраты. Это действие входит в обязанности консультантов, так что оценить собственный шаг не так сложно.

Оптимальный выбор

Наконец, стоит поговорить об оптимальном выборе. Он должен основываться на собственных предпочтениях. К примеру, заемщик может знать, что через несколько месяцев легко погасит кредит. В этом случае подойдет банк, где отсутствуют комиссии за досрочное погашение.

Также стоит отказываться от слишком больших сроков. Да, они ощутимо увеличивают процент переплаты, но это не единственный нюанс. С психологической точки зрения такой выбор является оптимальным для человека, так как после перехода середины срока, у него начинает улучшаться настроение. Из-за этого ипотека по сей день остается проблематичной для молодых семей. Первые годы жизни всегда даются непросто, а когда приходится ежемесячно отдавать ощутимую долю совместного дохода, постепенно появляются скандалы.

Пользоваться кредитной системой в России удобно, но она остается непрозрачной. Банки ни в коем случае не скрывают собственных комиссий по отношению к клиентам, однако люди сами толкают себя в долговую яму. Они не обладают должными познаниями, поэтому часто подписывают договора на невыгодных условиях. Так что в любом случае сначала нужно уточнить все детали, чтобы потом спокойно вносить ежемесячные взносы, не беспокоясь о чрезмерной переплате.

Нужно рассчитать годовой процент по займу кредиту

Периодически жизнь ставит в условия, когда приходится обращаться за кредитом. В лучшем случае такие обстоятельства вызваны желанием быстро обзавестись чем-то дорогостоящим, в худшем – проблемами в здоровье.

Вряд ли кого-то из заемщиков не интересует объем годовых процентов, которые придется выплатить по кредиту в ближайшие 12 месяцев.

Рассчитать показатель можно самостоятельно, придерживаясь следующего алгоритма:

  • Перечитайте договор и выясните точную сумму кредита. Внесите число в блокнот. Найдите показатель, отражающий сумму с процентами для возврата банку – это количество денег, которые будете должны организации, ссудившей вам средства. Число тоже запишите в блокнот.
  • Определите дату выдачи. Данные могут быть прописаны в договоре, в поле графика платежей. Для расчета годового процента по займу отнимите от числа в виде объединенной суммы долга с начисленными процентами показатель, отражающий сумму, взятую вами в долг.
  • Полученный показатель разделите на количество месяцев кредитного периода и умножьте на 100%. Полученное число будет отражением годовой процентной ставки по кредиту.

Дополнительный способ расчета процентов за год по кредиту.

Главное, работать с точными исходными данными и правильно соблюдать алгоритм:

  • Расчет можно выполнять на калькуляторе или использовать Excel. Числа для операций берите в графике платежей по кредиту. Для расчета необходимы показатели за каждый месяц.
  • Сложив все суммы в одно число, добавьте к нему комиссионные расходы за все проведенные банком операции.
  • Оформлявшим кредит на карту, нужно учитывать и расходы на ее годовое обслуживание. Конечное число умножьте на прописанную в договоре процентную ставку.
  • Результат в цифрах разделите на число месяцев кредитного периода, после чего помножьте полученное на 100%. Рассчитанное число является «эффективной» процентной ставкой по займу, требуемой банком за услугу предоставления кредита.

Предлагая воспользоваться кредитными средствами, банки подстраховывают себя от убытков с помощью обязательного страхования. Эта процедура тоже потребует расходов, которые нужно учитывать в сумме предстоящих выплат.

В платежные графики вписывают годовой процент и указывают полную процентную ставку.

Внимательно знакомьтесь с информацией в этих графах, не обделяйте вниманием и расчеты по комиссиям и дополнительным расходам

Необходимо посчитать годовые проценты

Обращаясь в банк ради займа или с целью открыть депозитный счет, приходится разбираться с понятием «годовой процент»:

  • для занимающих этот термин связан с суммой, выплачиваемой клиентами банку за одолженные средства;
  • для открывающих депозит – с суммой, начисляемой банком клиенту за положенные на счет деньги.

Рассчитаем годовые проценты по вкладу

На депозиты проценты начисляют методом капитализации или же без нее. Проценты на депозит без капитализации, т. е. начисление суммы на клиентский счет в прописанный в договоре день, определяют по формуле:

S = производная суммы вклада (P) на годовой процент (I) и дни, когда начисляют проценты(t), поделенное на количество дней в году(K) и умноженное на 100%.

Открыв депозит на год с суммой в 200 000 и десятипроцентной годовой ставкой, получаем:

10082 руб. = (200 000 х10 х 184/ 365)/100%

При депозите на условиях капитализации проценты суммируют к основному телу вклада. Для расчета используют формулу:

S = производная суммы вклада (P) на годовой процент (I) и дни, суммирования процентов с телом вклада(j), поделенное на количество дней в году(K) и умноженное на 100%.

Использование этой формулы позволяет понять, как увеличится сумма через месяц.

Открыв депозит на год с суммой в 200 000 и десятипроцентной годовой ставкой, получаем:

1644 руб. = (200 000 Х10 х 30/ 365)/100%

Считаем годовые проценты по кредиту

Приступая к вычислению годового процента по займу, точно определите:

  • размер заемной суммы, кредитный период;
  • размер суммы с прибавленными процентами.

Рассчитывая проценты, применяют один из методов:

  • Из числа, отражающего сумму с приплюсованными процентами, отнимают сумму взятого кредита. Результат сначала делят на период кредитования (в годах), а потом умножают на 100% – конечное число является показателем годового процента.
  • Сложить показатели всех ежемесячных платежей и дополнительных выплат, начисленных за проведение банком обязательных или выбранных услуг, связанных с кредитом, и умножить результат на кредитный процент.

Итоговое число делят на количество лет (определяют по длительности кредита), а после умножают на 100 – полученное число и является кредитным годовым процентом.

Как можно посчитать ежемесячный платеж

В кредитном калькуляторе. В интернете много сервисов с кредитными калькуляторами, которые считают предварительный ежемесячный платеж и составляют график платежей, например «Финкалькулятор». Достаточно ввести в нем сумму кредита, срок, процентную ставку и указать тип платежей — дифференцированные или аннуитетные. Большинство банков предлагают по потребительским кредитам именно аннуитетные платежи.

Пример расчета кредита: 300 тысяч под 15% годовых на полтора года, ежемесячный платеж составит 18 715,44 р.

Реальный размер платежа может отличаться от того, что вы получили в кредитном калькуляторе: итоговый платеж может меняться в зависимости от количества дней в каждом отдельно взятом периоде и дней в году.

В экселе. Для расчета ежемесячного аннуитетного платежа есть функция ПЛТ (английская версия — PMT). Введем те же данные из примера.

=PMT(15%/12;18;−300000), где:

15%/12 — ежемесячная процентная ставка;

18 — количество платежей;

−300000 — сумма задолженности, то есть основной долг по кредиту.

В результате получается та же сумма ежемесячного платежа — 18 715,44 Р.

Расчет в отделении банка. Часто еще до оформления кредита можно обратиться в отделение банка или позвонить по номеру горячей линии, чтобы узнать, на каких условиях предоставляется кредит и каким может быть ежемесячный платеж. При этом информация до официальной заявки на кредит может отличаться от одобренной — и сумма кредита, и процентная ставка. А от этого будет зависеть ежемесячный платеж.

Самостоятельный расчет по формуле. Самостоятельно рассчитать примерный размер платежа, как аннуитетного, так и дифференцированного, не так сложно.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector