istio.com
Главная / Кредиты / Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

Для начала необходимо точно определить размер переплаты. Сделать это нетрудно. С позиции закона заемщик обязан уплатить проценты только в том размере, который соответствует их начислению в период с даты выдачи и до даты полного погашения кредита – за фактическое время пользования средствами.

Схема платежей – аннуитетная или дифференцированная – в этом случае не играет никакой роли.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

Правомочен ли банк потребовать досрочного возврата ипотечного кредита и досрочной уплаты начисленных процентов при наличии просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов более 20 (Двадцати) календарных дней. Не противоречит ли данное требование п.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Если в кредитном договоре данный пункт прописан то да. Но зависит еще от суммы задолженности и от условий договора.

Как заставить банк вернуть переплаченные по кредиту проценты

Для начала необходимо точно определить размер переплаты. Сделать это нетрудно. С позиции закона заемщик обязан уплатить проценты только в том размере, который соответствует их начислению в период с даты выдачи и до даты полного погашения кредита – за фактическое время пользования средствами. Схема платежей – аннуитетная или дифференцированная – в этом случае не играет никакой роли.

Для расчета:

  • определите всю сумму процентов в составе кредита за весь срок его действия – это будет максимальная сумма по процентам (эту сумму можно взять из договора – раздел, где приводится структура стоимости кредита);
  • определите сумму процентов, которая должна приходится на период вашего фактического пользования кредитом – от даты выдачи до даты полного погашения (период определяется по количеству месяцев);
  • разница между указанными выше двумя суммами и составит размер переплаты, но взыскать его вы сможете, если, конечно, фактически переплатили в таком размере.

Если переплата есть, первично необходимо направить в банк претензию, приложив соответствующий расчет. В случае отказа или игнорирования требований, придется обращаться в суд. Поскольку суды поддерживают заемщиков в этом вопросе, выиграть дело несложно, но зачастую банки сами возвращают переплату, заранее зная исход судебного процесса.

Поскольку потребительский заем завоевывает все большую популярность среди населения, почти в каждом банке на территории Российской Федерации предлагают данный вид финансовых услуг.

А самым популярным видом погашения ссуды является аннуитетный платеж. Наивный потребитель, который не разбирается в тонкостях банковского дела или не внимательно читающий договор потребительского займа (а таких большинство) даже не догадывается о том, что при заключении финансовой сделки он уже обманут.

Банк его уже обсчитал, не только искусно завуалировав скрытую комиссию, но и при начислении процентов и установлении графика выплат долга, предложив выбрать такой популярный аннуитетный платеж.

Основания для возврата уплаченных процентов

При оформлении банковского займа процентная ставка обычно составляет от 10 до 20%. Это является немалой суммой, особенно когда заёмщиком берутся в долг солидные деньги – при автокредитовании или ипотечном займе, — когда их размер доходит до миллионов рублей. В данном случае сумма денег, выплачиваемых клиентом сверх основного займа («тела кредита») в виде процентной ставки, может составлять сотни тысячей рублей.

Но не всякий заёмщик знает, что он имеет право на частичный возврат уплаченных банку процентов. Это становится возможным при досрочном погашении клиентом своей задолженности перед кредитором. Основанием для требований возврата процентов по досрочному кредиту является постановление верховного суда РФ от 2014 года, разрешающее гражданину, раньше срока погасившему кредит, требовать от банка возмещения переплат.

Данное постановление логически проистекает из положений статьи №809 ГКРФ. В соответствии с ней, процентные начисления на сумму займа — не что иное, как вознаграждение, выплачиваемое кредитору заёмщиком за временное пользование его деньгами. Соответственно, как только деньги возвращаются их владельцу, любые обязанности заёмщика по уплате вознаграждений заимодавцу прекращаются.

Нюансы по возврату процентов

Важно понимать, что  возврат  процентов будет происходить  до  тех пор, пока выплачивается кредит. Оплачивая  ссуду по ипотеке через  банкомат,  впоследствии, при предъявлении  документов на  возврат  процентов, могут  возникнуть  некоторые  сложности

Дело  в том,  что в квитанции,  которая  выдается терминалом, не указаны фамилия и имя заемщика. Оплачивая  ссуду по ипотеке через  банкомат,  впоследствии, при предъявлении  документов на  возврат  процентов, могут  возникнуть  некоторые  сложности. Дело  в том,  что в квитанции,  которая  выдается терминалом, не указаны фамилия и имя заемщика.

Если  квартира  оформлена  на двух совладельцев (например, на обоих супругов), то жильем  в одинаковых долях  владеют два человека. Вычет  в данном  случае будет производиться тоже равными  долями с обоих владельцев. При этом  передать  свою  часть  вычету другому совладельцу заемщик не имеет  права.

Судебная практика

Согласно ст. 10 Закона Рф «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 заемщик вправе потребовать у банка сведения о механизме начисления процентов по займу. Проанализировав информацию и убедившись в нарушении своих прав, заемщик подает соответствующее заявление.

В заявлении он должен потребовать вернуть незаконно заимствованные банком его собственные средства (а теперь переплата будет правильно называться именно так). Не получив никакого ответа, истец обращается в судебную инстанцию.

Из обзора практики решения споров, в большинстве случаев, суд удовлетворяет иски заемщиков о возврате денежных средств, уплаченных по начисленным процентам в связи с условиями графика погашения задолженности по взятой ссуде.

Ведь плата осуществлялась в тот период, когда пользование займом уже прекратилось. Так, некий ИП обратился в суд с требованием возврата излишне уплаченных денег по процентам в связи с досрочным погашением ссуды.

Судом было установлено, что по условиям договора предприниматель должен был погашать заем путем ежемесячной платы в виде фиксированной суммы. В этих регулярных платежах в первую очередь учитывались проценты за полный срок пользования займом (аннуитет).

Через 7 месяцев заем был погашен досрочно, однако истец выплатил проценты даже за то время, за которое он заемными деньгами не пользовался, о чем и представил суду расчетные документы.

Банк-ответчик против иска возразил и отказался удовлетворять его требования. Однако, ссылаясь на ст. 809 ГК РФ, где четко прописано, что проценты являются платой за пользование ссудой и должны выплачиваться только за период фактического пользования деньгами, суд удовлетворил иск предпринимателя и обязал банк вернуть переплаченную сумму.

После обжалования банком решения суда в апелляционной инстанции – ВАС РФ согласился с решением суда первой инстанции и оставил его решение в силе.

Вердикт ВАС РФ только подтверждает высокий шанс (по оценкам юристов) выиграть аналогичные иски к банкам от заимополучателей, которые досрочно погасили ссуду по аннуитетному потребительскому займу.

Но при нарушении условий договора о предоставлении потребительской ссуды заемщиком у кредитора появится повод требовать возмещение убытков у заемщика, и в этом случае банк наверняка откажет в возмещении излишне уплаченных процентов.

Имущественный вычет правила и особенности

Не обязательно  сразу же после подписания ипотечного договора спешить и быстро собирать  документы для произведения  расчета  возврата процентов. Клиент, оформивший ипотеку, имеет  право  подать  необходимый пакет документов  в течение  трех лет  с момента подписания договора. При этом  расчет  будет произведен  именно  с момента  оформления сделки.

Не забывайте, что  в обязательный список документов  входят квитанции об  уплате  кредита,  которые  подтверждают  соответствие отчислений сделанным платежам.

Имущественный вычет

Клиентов,  которые  планируют  оформлять жилье  в ипотеку, интересует вопрос,  как производится расчет  по возврату процентов и на какую  конкретно сумму  можно  рассчитывать?

Согласно 220  статье НК РФ, каждый гражданин, оплачиваемый налоги  имеет право на налоговый вычет:

  • в сумму фактически произведенных расходов на приобретение жилья не более 2 млн. рублей;
  • в сумме расходов на уплату процентов по ипотеке не более 3 млн. рублей).

Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 миллиона  рублей. Теперь  нехитрым  математическим способом  производим расчет  13% от 3 миллионов  рублей и получаем 390  тысяч рублей. Но, если сумма подоходного налога,  который оплачивает  гражданин государству из-за низкой заработной платы, гораздо  меньше, тогда  ему будет  возвращена  только  часть  суммы.

Это пункт  очень  важен для тех граждан, кто получает  так называемую «серую» зарплату. То  есть  официально  работодатель  начисляет минимальную  зарплату, а в конверте  доплачивает работнику  уже  всю остальную  сумму в соответствие  с его квалификацией и функциональными  обязанностями.

Предельно максимальной  суммой стоимости  недвижимости,  с которого будет произведен расчет, является 2 миллиона  рублей. Если  дом или  квартира  стоит  больше, то государство  может  вернуть только  260 тысяч рублей (13% от 2 миллионов рублей).

Еще одним очень  важным моментом  является подсчет  общего НДФЛ, оплаченного гражданином  за отчетный год, в котором  приобреталась  недвижимость.

Возврат процентов — льгота от государства

Обратите  внимание, что  260 тысяч рублей – это  максимальная  сумма, которую  вернет  государство, при этом  если  заработная  плата не большая и,  соответственно, сумма  ежегодного дохода  будет  меньше  260 тысяч рублей, то государство  вернет  именно  сумму оплаченных за год  налогов. Разница между  260 тысяч рублей  и  суммой  вычета  перейдет  на последующие годы, до  тех пор, пока не будет полностью  погашен  долг

Возврат процентов по кредиту при налоговом вычете

Налоговый вычет представляет собой сумму, которая уменьшает размер дохода, из которого, в свою очередь, выплачивается налог. Таким образом, доход, который вы получаете – это только 87% от полной суммы вашего заработка, остальные 13% – подоходный налог, который выплачивает государству ваш работодатель. Именно эти 13% в определенных случаях можно вернуть.

Возврат 13 процентов потребительского кредита можно осуществить в случае целевого займа, оформленного для покупки недвижимости, если:

  • Стоимость ипотечного жилья не больше 2 млн. рублей – возвращаются 13% от стоимости.
  • Стоимость ипотечного жилья превышает 2 млн. рублей – вычет из суммы не может превышать 260 тыс. рублей. Также можно вернуть 13% от процентов, которые были внесены по кредитному договору.

Чтобы вернуть себе удержанный после покупки жилья подоходный налог нужно:

  • написать заявление в Федеральную Налоговую Службу;
  • подать в Налоговую инспекцию пакет документов.

Такой пакет документов должен содержать:

  • налоговую декларацию с доходами за прошлый год;
  • документы, подтверждающие покупку жилья и права собственности на него;
  • документы, подтверждающие выплату процентов по ипотечному кредиту;
  • справку о доходах;
  • договор, подтверждающий выдачу кредита.

Пошаговый алгоритм

Всю процедуру возврата процентов по кредиту следует разделить на несколько этапов. Прежде всего, вам следует погасить всю задолженность перед банком ещё до того, как закончится срок кредитного договора. Возможность или невозможность этого должна прописываться в тексте заключаемого договора. Часто кредитные организации либо вообще исключают такую возможность, либо обставляют её целым рядом условий.

Так, наиболее частым условием является взимание с должника штрафа за досрочно возвращённый заём, как бы абсурдно это не звучало. Обусловлено это тем, что банкам не выгодно досрочное погашение долга, что влечёт потерю прибыли в виде процентов. Однако, подобная практика признана незаконной. И в случае навязывания вам именно такого варианта договора, можете смело обращаться в суд или организацию по защите потребителей.

Чтобы погасить долг перед банком, потребуется посетить банковский офис. Сотрудникам кредитной организации вручается заявление, в котором содержится просьба досрочно закрыть ваш кредит в одностороннем порядке, и указывается сумма платежа. Узнать сумму оставшейся задолженности можно прямо в банке, либо по электронному онлайн-сервису, которыми в настоящее время обзавелись практически все более или менее крупные банки. Заявление составляется в вольной форме, и должно содержать следующую информацию:

  • Паспортные данные заёмщика – Ф.И.О., место регистрации и фактического проживания.
  • Срок действия кредитного договора.
  • Точную дату внесения последнего платежа согласно графику.
  • Сумма процентов, переплаченных в результате досрочного погашения долга.
  • Просьба вернуть переплату на указанный расчётный счёт, либо выдать наличными деньгами.
  • Подпись плательщика и дату составления ходатайства.

Для большей эффективности обращения, в его текст следует вставить ремарку, что при необоснованном отказе кредитной организации в возврате переплаты, заявитель вправе обратиться за помощью в судебные инстанции. Данное уведомление не является пустой фразой, и банковские юристы это прекрасно знают. В судебной тяжбе по данному вопросу у банка практически нет шансов на победу – произвести возврат процента по кредиту всё равно придётся.

Основываясь на постановлении ВСРФ от 2014 года, и статьи №809 ГКРФ, суд любой инстанции примет сторону плательщика, взыскав с банка сумму переплат. От заявителя потребуется юридически грамотно составить иск, аргументировано, предельно ясно и в то же время лаконично описать суть своих требований.

А выгодно ли досрочно погашать займ

В некоторых случаях, с точки зрения целесообразности, досрочно погашать ссуду совсем не выгодно для заемщика. Особенно, если до окончания срока выплаты остается несколько месяцев.

С помощью несложных расчетов получается, что за десять месяцев ставка по займу получается 26,7% (121356х22/100000). Досрочно выплаченная ссуда ухудшила условия по собственному займу. Поэтому прежде, чем погашать досрочно заем на поздних сроках, стоит хорошо подумать и посчитать, выгодно ли это будет для заемщика?

Начисление процентов

Согласно статистическим исследованиям, ¾ россиян когда-либо становились клиентами кредитно-финансовых организаций: крупных и малых банков, микрофинансовых контор. Все они являются коммерческими предприятиями, то есть основной их задачей является получение максимально возможной прибыли от своей деятельности. Источником основной части банковской прибыли являются платежи по процентам, начисляемым на сумму займа. Размер процентов может значительно различаться, в зависимости от ряда факторов:

  • Особенности кредитной программы каждого конкретного банка. В погоне за клиентами, стремясь победить в конкурентной борьбе, банки стараются предоставить заёмщикам более выгодные условия. В результате процентные ставки у разных кредитных организаций могут значительно различаться. У микрофинансовых кредитных контор они наоборот, могут достигать сотен процентов в год – такова специфика этого сегмента рынка кредитования, рассчитанная на получение максимальной прибыли в кратчайшие сроки.
  • Вида кредитного продукта. В «арсенале» каждого банка имеется целый набор различных займов, отличающихся друг от друга условиями кредитования: целью, на которые направляются взятые в долг деньги; сроками действия кредитного договора; процентной ставкой.
  • Индивидуальные факторы. К ним относят благонадёжность клиента (хорошая кредитная история), его платёжеспособность на момент заключения сделки, прочие факторы риска. В данном случае банк компенсирует начислением более высоких процентов риск невозврата взятых клиентом в долг денег.

Рыбка на крючке

А что такое аннуитетный платеж? Какой принцип его начисления? И почему такой популярный у банка и заемщиков? Давайте разбираться.

Но при этом номинальный ежемесячный платеж неизменен до конца срока выплаты. Конечно, заемщику очень удобно выплачивать долг равными платежами, размер которых можно спланировать в затратах будущего периода.

Но ему и в голову не приходит, что в начале периода погашения он только обогащает сам банк, а основной долг при этом уменьшается очень медленно. Рассмотрим этот вид начислений на простом примере: допустим, вы взяли потребительскую ссуду в банке в размере 100 рублей под 11,6% годовых, сроком на 12 месяцев.

График погашения задолженности и структура платежей по аннуитету выглядит так:

Особенность такого вида платежа в том, что в начале выплаты процент составляет 1,67, а к концу ее – только 0,15%. Тогда как тело займа увеличивается с минимального значения 7,60 рублей до максимального 9,11 рублей.

Если сопоставить этот расчет со взятым в заем, например, 1 миллионом рублей, то разница будет внушительной. А теперь допустим, что ссуда досрочно погашена за 4 месяца, тогда в составе аннуитетного погашения окажется переплата по процентам.

Документы, необходимые для получения вычета при покупке недвижимости в кредит

Право на имущественный
налоговый вычет возникает при наличии документов.

Все документы можно разделить на 2 части:

  • , необходимые для получения «основного» вычета;
  • документы, необходимые для получения вычета по процентам.

Письмом ФНС от 22.11.2012 № ЕД-4-3/19630@ утверждены , которые вправе требовать налоговые органы для получения налогоплательщиком имущественного вычета при покупке жилья.

Письмом ФНС России от 26.06.2014 № БС-4-11/12234 «О предоставлении имущественного налогового вычета» ФНС России разъяснила, что для получения налогового вычета по расходам на погашение займа (кредита) на приобретение жилья необходимо одновременное соблюдение двух условий:

  • договор займа (кредита) должен быть целевым, т.е. в договоре должно предусматриваться, что единственным допустимым направлением его расходования является приобретение жилья;
  • полученные денежные средства должны быть израсходованы на приобретение жилья на территории РФ.

Если в договоре указанные условия не прописаны, то предоставление имущественного налогового вычета по таким расходам будет неправомерным.

Особенности, связанные с документами, необходимыми для получения «основного» вычета:

При получении вычета надо иметь в виду, что:

  1. Собственный вексель в счет оплаты стоимости жилья в качестве
    документального подтверждения произведенных расходов учесть не
    удастся (разъяснене Минфина России в Письме от 28.03.2005 № 03-05-01-07/6).
  2. Если сторонами выступают физические лица,
    документом, подтверждающим произведенные расходы, может быть расписка продавца, удостоверяющая передачу ему покупателем
    денежных средств (письма Минфина России от 28.09.2006 № 03-05-01-05/215, УФНС по г. Москве от 05.07.2006 № 28-08/59551@). Причем заверять расписку у
    нотариуса не нужно. Более того, если все элементы расписки
    содержатся в договоре купли-продажи жилья, то документом,
    подтверждающим фактические расходы, будет являться такой договор.
  3. В случае строительства или приобретения , в том числе не оконченного строительством, или
    доли (долей) в нем для заявления имущественного налогового вычета
    предъявляют документы, подтверждающие право собственности на жилой дом или долю (доли) в нем.
  4. При приобретении квартиры (комнаты, доли (долей) в них или прав на квартиру, комнату в строящемся
    доме), в налоговую инспекцию необходимо представить договор о приобретении квартиры,
    а также акт о передаче жилья или документы, подтверждающие право собственности на квартиру, комнату
    или долю (доли) в них.
  5. При отсутствии документа,
    подтверждающего право собственности, но при наличии документа,
    подтверждающего передачу квартиры в пользование, имущественный
    налоговый вычет на покупку квартиры может быть предоставлен.
    Таким образом, для получения имущественного вычета не
    обязательно дожидаться момента, когда будет выдано свидетельство о
    праве собственности на объект жилья, однако необходимо, чтобы на
    руках был акт о передаче квартиры, комнаты, доли (долей) в них
    (Письмо Минфина России от 25.12.2007 № 03-04-05-01/428).
  6. Судебное решение о признании права собственности на
    квартиру также является документом, на основании которого
    налогоплательщик может получить имущественный налоговый вычет
    (Письмо Минфина России от 19.01.2009 № 03-04-05-01/11).

Особенности, связанные с документами, необходимыми для получения вычета по процентам:

До настоящего времени в Налоговом кодексе приведен открытый перечень
платежных документов, поэтому для получения вычета по процентам к таковым могут быть
отнесены:

  • копия кредитного
    (ипотечного) договора;
  • копия графика погашения
    кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору;
  • справка организации, выдавшей кредит, об уплаченных в
    отчетном налоговом периоде процентах за пользование кредитом.

С 2013 года ФНС установлен перечень документов

Для единообразного подхода к порядку предоставления социальных налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц Федеральная налоговая служба Письмом от 22.11.2012 № ЕД-4-3/19630@ направила во все налоговые инспекции перечни документов, прилагаемых налогоплательщиками к налоговым декларациям по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с целью получения налоговых вычетов.

В самом Письме от 22.11.2012 № ЕД-4-3/19630@ указано, что направляемые перечни документов являются исчерпывающими и расширенному толкованию не подлежат (что означает запрет инспекторам требовать другие документы).

Для получения имущественного налогового вычета по расходам на уплату процентов по целевому займу
(кредиту), направленному на приобретение жилья указанным письмом установлен следующий перечеть документов:

Возврат процентов при аннуитетном кредитовании

Подавляющее большинство потребительских кредитов – это кредиты, выданные по аннуитетной системе. Что это значит? При такой системе кредитования размер взносов является фиксированным и не изменяется в течение всего срока погашения задолженности, а вот проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по ссуде. Тут следует отметить, что размер взносов вначале всегда большой, а размер погашения основного долга – наоборот, незначительный. Поэтому, погашая такой кредит досрочно, заемщик переплачивает проценты за пользование кредитом, который он уже полностью выплатил и закрыл.

Поэтому получается, что в случае досрочного погашения заемщик переплачивает процентную сумму за само пользование кредитом.

Ст. 809 ГК РФ определяет проценты как плату за пользование заемщиком суммы, которая выдается в кредит. Следовательно, взимать проценты банк может за период от непосредственно оформления ссуды до момента ее полного возврата. Посему требовать от заемщика выплаты процентов за период, когда он не пользовался кредитом, банк не вправе.

Вернуть проценты по аннуитетному кредиту можно следующим образом:

  • закрыть всю сумму в банковской кассе или через онлайн-сервис;
  • обратиться по месту получения кредита в день наступления очередной выплаты, установленный кредитным договором;
  • при полном погашении долга вас полностью освобождают от выплат;
  • при частичном погашении долга учреждение пересчитывает график.

Существует и порядок возврата уплаченных процентов при дифференцированном кредитовании. Если заемщик хочет вернуть проценты при досрочном погашении дифференцированного кредитования, нужно:

  • пополнить счет;
  • обратиться по месту выдачи кредита в день назначенного платежа и заполнить все необходимые документы.

Однако, существуют некоторые оговорки

Сбербанк, например, не дает право погасить всю сумму займа в первый же месяц его пользования. К тому же, каждый из продуктов, которые предоставляет Сбербанк, имеет свои условия возврата по кредиту, где может быть расписано, что раньше назначенного срока вы не можете его погасить. Чаще всего, по крайней мере, в Сбербанке, речь идет о полном погашении долга и процентов по нему, поскольку частично вернуть кредит вы можете в любое время.

Потребитель понимает, что банк может его обсчитать, хотя многие и верят в то, что банк не может включить в сумму выданных денег скрытых процентов, но на какую сумму – определить не может. А сделать это и не сложно. Вам понадобится рассчитать величину начисленных процентов по кредиту к погашению процентов и посчитать то количество денег, которые пропорционально выплачиваются каждый месяц до полного погашения.

Например, по ипотечному кредиту на сумму 2 миллиона рублей, взятому на 20 лет, по ставке 13.75% заемщик должен выплатить банку процентов на 3,88 млн рублей (согласно онлайн-калькулятору «Сбербанк»). При досрочном погашении, например, по истечению трех лет, потребитель может осуществить возврат уплаченных 26% или 230 тыс.рублей от суммы всех платежей за 3 года.

Что касается возврата по ипотечному кредиту, здесь тоже есть свои особенности. Во-первых, чтобы сделать возврат уже уплаченных банковских процентов по ипотечному кредиту, заемщик должен быть устроен официально и платить страховые отчисления. Кроме того, такой потребитель может рассчитывать на возврат НДФЛ, который он уплатит по месту работы и возврат налога, рассчитываемого в зависимости от размера процентов по кредиту.

По ипотечному кредиту заемщик также может вернуть переплаченные деньги, только за счет работодателя. Для этого необходимо, чтобы такая схема действия была предусмотрена трудовым договором, займ должен быть целевым, т.е. взятым на определенные нужды, а также сотрудник должен выплачивать эти деньги сам, а вот работодатель уже возмещает сумму уплаченных процентов.

Вернуть проценты можно даже по потребительскому кредиту.

Для этого нужно подать заявление в филиал, где был оформлена сделка, или отправить его в центральный офис банка. Если же вы решили обратиться сразу в суд, заявление подаете в отделение по месту жительства и прилагаете к нему сумму, на которую вы хотите осуществить возврат денежных средств и оплату морального вреда. Сюда же вписываются расходы на юриста, если вы к нему обратились. Но срок таких заявлений – 3 года. Не спешите доводить дело до суда, крупнейшие банки страны —  Сбербанк и ВТБ24 , скорее всего, вернут вам переплату сразу.

А теперь о том, как же осуществить возврат переплаченных процентов по кредиту. Ниже будет представлен алгоритм действий

Следует отметить, что ваши действия зависят от вида кредита, но общая схема такая:

  1. Вы «закрываете» всю сумму кредита обычным способом. Можно это сделать даже через онлайн-сервисы, например, Сбербанк-онлайн.
  2. Обращаетесь по месту получения кредита в тот день, когда наступает очередной платеж.
  3. Банк пересчитывает либо график погашения задолженности, если вы осуществили частичный возврат средств, либо полностью освобождают вас от кредита.

Такая схема работает при аннуитентных, то есть одинаковых, ежемесячных платежах.

При дифференцированном способе выплаты процентов немного иной набор действий:

  • Пополняете счет любым удобным образом.
  • Обращаетесь в офис банка в день платежа и подписываете документ на досрочное погашение. Все крупные банки, например, Сбербанк, делают перерасчет в случае, если вы закрыли задолженность частично, и рассчитывает новую сумму долга.

В обоих вариантах досрочное погашение предполагает закрытие суммы основного долга, проценты уже не выплачиваются. Перед тем, как гасить всю сумму или частично долг, узнайте, сколько вы остались должны банку. Например, через онлайн-сервисы, которые предоставляет всем своим клиентам Сбербанк.

Объем досрочного погашения различных видов кредитов в России довольно велик, особенно с учетом досрочного погашения средств по потребительскому кредитованию. И еще неизвестно, каких претензий к банкам больше: по возврату переплаченных процентов по кредиту или возврату средств за скрытые комиссии.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector