Как взять кредит под коммерческую недвижимость

Те, кто работает на нелегкой ниве бизнеса, не понаслышке знают о такой проблеме, как дефицит средств. Кроме того, нередко многим не хватает стартового капитала для того, чтобы открыть собственное дело. Наиболее оптимальный вариант в таких ситуациях – взять кредит в банке. Тем более что многие финансовые учреждения в настоящее время охотно дают деньги в долг. Однако при этом не стоит забывать, что к кредитованию банки походят очень серьезно. Они рассчитывают не только вернуть свои деньги, но и получить определенную прибыль. Между тем бизнес-план клиента на практике вполне может дать сбой. То есть человек или организация, взяв заем, просто не имеют возможности своевременно выполнять свои обязательства перед финансовым учреждением.

Как можно взять кредит под коммерческую недвижимость

Естественно, банки думают, как обезопасить себя в таких ситуациях. Полностью отказываться от кредитования не вариант, поскольку деньги должны приносить прибыль. Однако большой портфель проблемных кредитов принесет в итоге одни убытки. Поэтому перед тем, как выдать кредит, банк не только интересуется текущим финансовым положением заемщика, но и предлагает оставить что-нибудь в залог:

  • автомобиль;
  • квартиру;
  • частный дом.

На самом деле здесь может быть достаточно большое количество вариантов. Один из них – объект коммерческой недвижимости. Он вполне способен выступать в качестве залога при получении займа. В частности, под коммерческую недвижимость можно взять как целевой, так и не целевой кредит. При этом, конечно же, нужно учесть ряд моментов, имеющих в данной ситуации очень важное значение.

Для начала давайте уточним, что коммерческая недвижимость – это имущество, которое используется для ведения бизнес-деятельности с целью получения прибыли. Кроме того, это достаточно привлекательный актив в плане инвестиций. Есть несколько видов коммерческой недвижимости. Это, в частности:

  • офисная;
  • индустриальная;
  • розничная.

Следует отметить, что офисная недвижимость может быть залогом и в случае, если она является предметом покупки. Иными словами, физлицо или организация присмотрели себе здание либо офис и желают его купить, однако собственных средств у них недостаточно. В таком случае они обращаются в банк с просьбой о выдаче кредита. При этом для финучреждения гарантией возвращения своих средств как раз и будет этот самый объект коммерческой недвижимости.
По сути, это та же ипотека, когда средства даются взаймы на достаточно длительный период. Только в данном случае приобретается не жилье, а актив, который реально использовать для ведения бизнес-деятельности.

Однако может быть и иной вариант. Например, бизнесмену нужны средства для того, чтобы расширить поле своей деятельности. В такой ситуации он опять-таки обращается в банк, чтобы одолжить недостающие средства. При этом в качестве гарантии выполнения своих долговых обязательств заемщик предлагает финансовому учреждению объект коммерческой недвижимости, находящийся в его собственности. Такие залоги банки принимают весьма охотно. Соответственно, с выдачей кредита проблем, как правило, не возникает.

При этом заемщику перед тем, как обращаться за кредитом, рекомендуется внимательно изучить ситуацию на рынке. Это нужно для того, чтобы дать реальную оценку той коммерческой недвижимости, которую он предложит в залог. Ведь знать актуальную стоимость офиса или склада в такой ситуации явно не помешает. Впрочем, нередко банки предлагают собственную оценку, и согласны выдать заем только на ее основе. Поэтому стоит изучить предложения нескольких финансовых учреждений, чтобы выбрать наиболее приемлемые для себя условия. Ведь если залогом выступает объект коммерческой недвижимости, значит, в долг берется серьезная сумма.

Теперь давайте поговорим об упоминавшихся выше важных моментах, которые обязательно нужно учитывать в такой ситуации. В первую очередь потенциальному заемщику необходимо знать, что к объектам коммерческой недвижимости, предлагаемым банкам в качестве залога, предъявляются особые требования. В частности, они обязаны соответствовать по своим характеристикам сумме, запрашиваемой у финансового учреждения.

Кроме того, недвижимость должна подпадать под определение коммерческой, и быть официально зарегистрирована в Росреестре. Естественно, она не может быть предметом залога по кредиту, ранее взятому в другом банке. Помимо этого, недвижимость не должна находиться под арестом. Не может она быть и предметом спора между несколькими лицами – как физическими, так и юридическими. Несоответствие какому-либо из перечисленных выше требований станет весомой причиной для отказа банка в выдаче кредита.

Перечень документов, которые нужно представить для получения кредита под залог объекта коммерческой недвижимости, зависит от конкретной ситуации. То есть здесь играет важную роль, планируете ли вы, например, приобрести в собственность офис или же хотите получить определенную сумму, согласившись на залог в виде находящегося в вашей собственности складского помещения.

Впрочем, некоторые документы понадобятся в любом случае. Например, физлицу в обязательном порядке нужно представить паспорт, а организациям, соответственно, учредительные документы. Также необходимо будет подтвердить свою платежеспособность, например, справкой о доходах. Кроме того, обязательно следует предъявить документы на сам объект коммерческой недвижимости. Здесь, кстати, стоит помнить о таком важном моменте, как страховка залога. Банки попросту откажут в выдаче кредита при отсутствии соответствующего полиса.

Помимо этого, законодательство предусматривает еще ряд требований к заемщику. В частности, лицо, обратившееся за получением кредита, должно быть гражданином РФ и старше 18 лет. Кроме того, потенциальный заемщик обязан проживать на территории региона, где работает филиал банка-кредитора, или вести там бизнес-деятельность. Нередко финансовые учреждения также требуют, чтобы клиент подтвердил наличие средств, достаточных для внесения первого взноса в случае с покупкой объекта коммерческой недвижимости. Впрочем, в настоящее время данное условие выдвигается не всеми банками.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus
Оставить отзыв
Еще статьи по теме
Наверх