istio.com
Главная / Кредиты / Документы, необходимые для получения кредита

Документы, необходимые для получения кредита

Каждый документ из минимального или полного перечня необходим кредитной организации для того, чтобы обезопасить себя и выдаваемые средства. Так, паспорт служит для персонификации (уточнение личности), проверяет, насколько достоверны все данные, предоставляемые заемщиком.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование. Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита.

Понадобятся следующие документы для рефинансирования кредита:

  1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент. Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
  2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование. Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно. Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка. Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
  3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности. Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ. Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.
  4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

  1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации. В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
  2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор. Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
  3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка. Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете. Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков. В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период. Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.
  4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

Какие дополнительные документы могут понадобиться

Пакет документов для кредита составляется индивидуально под каждый случай. Бумаги потребуются вам при личном визите, а сделать сканирование документов лучше при оформлении онлайн. От размера документального пакета зависит и срок рассмотрения заявки. Но если вы не торопитесь, советуем собрать как можно больше доказательств, подтверждающих вашу благонадежность. Например, вы решили купить в магазине товар в рассрочку, тогда понадобится договор купли-продажи с продавцом.

При оформлении ссуды с учетом залога нужны документы для поручителей или созаемщиков. Во всех ссудах с крупными денежными суммами просят НДФЛ справку о доходах. Загранпаспорт и выписки счетов клиентов могут не запрашивать, такое случается редко. Но загранпаспорт сойдет как второй документ при оформлении целевого кредита.

По каким двум документам выдают кредиты

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

  1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
  2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Какие бумаги стоит подготовить заблаговременно

Не только кредитный менеджер уполномочен принимать решение по кредиту. Это делается силами всего кредитного комитета.

Важную роль играет получение информации о том, когда будет происходить определенное заседание в целях рассмотрения конкретно вашего вопроса.

Вам нужно позаботиться заранее о предоставлении некоторых бумаг:

  • справка о том, в каком состоянии находятся долги перед бюджетом, она характеризует общее состояние ваших финансов и положение в среде бизнеса;
  • документ об открытых расчетных счетах;
  • выписка из реестра.

Подготовка этой документации занимает от 3-х дней до 2-х недель

Также важно уточнить насчет выписки из ЕГРИП, нужна ли она вам, ведь многие банки могут запросить данные сведения самостоятельно

Лучше всего сразу обратиться в организацию и осведомиться о некоторых бумагах: их перечень может зависеть и от сторонних факторов в виде региона открытия бизнеса, истории отношений клиента с банком и прочих моментов.

Процесс получения кредита индивидуальным предпринимателем является хлопотным и сложным.

Грамотный подход к получению кредита позволит вам чувствовать себя уверенно и своевременно погашать заем.

Зачем нужны документы

Каждый документ из минимального или полного перечня необходим кредитной организации для того, чтобы обезопасить себя и выдаваемые средства. Так, паспорт служит для персонификации (уточнение личности), проверяет, насколько достоверны все данные, предоставляемые заемщиком.

Нет ли мошенников с поддельными документами в числе клиентов. С помощью справки о доходах, банк сможет понять, насколько благонадежен в финансовом плане заемщик (какая у него зарплата).

Также банк рассчитает оптимальный размер ежемесячных платежей. Трудовая книжка или договор найма станет подтверждением в том, что человек действительно работает и готов выплачивать образовавшийся долг перед финансовым институтом.

Отдельный банк — свои правила!

Выбирая тип кредита, необходимо ознакомиться со всеми предложениями, которые предоставляют различные банки, и, остановившись на оптимальном варианте, перейти на сайт выбранного кредитора для уточнения запрашиваемого перечня документов.

Чаще всего, нужная информация предоставлена в виде таблицы. При отсутствии требуемых данных, можно также обратиться за помощью к консультантам, которые расскажут все нюансы и объяснят для чего конкретно те или иные документы являются обязательными.

На сегодняшний день, получение кредита каждое финансовое предприятие старается упростить и сделать более комфортным, дабы не терять потенциальных клиентов.

Поэтому, если вы не желаете или не имеете возможности предоставить определенные документы, то вам помогут найти выход из положения или предложат возможные варианты.

Кредитная организация предлагает всего 2 вида кредитования: товарный заем и кредит наличными. Документы для кредита в банке Русский Стандарт будут варьироваться в зависимости от выбранного продукта. В первом случае клиенту потребуется лишь паспорт, благодаря которому он получит товарный заем на крупную сумму. Во втором — заемщику придется принести в банк любой из дополнительных документов. Список таких бумаг состоит из 17-ти наименований, причем банк по своему усмотрению сообщает заемщику, какой именно документ нужно предоставить в данном конкретном случае. Это может быть СНИЛС или справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки с заверкой работодателя или ИНН.

Где взять документы для банка

Получить ту или иную бумагу, необходимую банку для принятия решения клиент может в разных местах, в зависимости от типа документа. В таблице представлен основной список документов, который чаще всего запрашивают кредитные организации, а также указано, где можно их сделать и получить.

Паспорт Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС
СНИЛС Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России
ИНН Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции
Банковская выписка по счету Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно.
Справка 2НДФЛ о зарплате Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу
Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя

Какие документы нужно собрать для получения в банке?

У каждого банка свои правила по оформлению физическим лицом. В этих правилах банк прописывает все условия для приобретения кредита и прописывает необходимые документы, которые вам нужно собрать для подачи заявки на рассмотрение. Как правило, пакет документов зависит от выбранного кредита. А так же, в каждом банке свои требования к пакету документов и оформлению.

Ниже приведен примерный перечень документов, необходимых для получения кредита в банке физическим лицом (обычному человеку):

  1. Заявление на получение кредита (по образцу банка);
  2. Анкета заемщика (по образцу банка);
  3. Оригинал и копия общегражданского паспорта;
  4. Справка о размере заработной платы с места работы. Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита);
  5. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии;
  6. Копия военного билета (для молодых и как второй документ);
  7. Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют некоторые банки;
  8. Пенсионное удостоверение (получение кредита пенсионером);
  9. Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита);
  10. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).

Мы рассмотрели примерный перечень документов, которые необходимы при получении кредита. Но как уже говорилось ранее, данный перечень может изменяться в зависимости от банка, в котором вы берете кредит. Кредит не оформляется без соответствующих документов. Существуют банки, которые требуют минимум документов при оформлении, например Росбанк и Русский Стандарт, требуют 2 документа, например паспорт гражданина и его военный билет, паспорт и водительское удостоверение, а так же заполняется анкета и заявление при оформлении кредита. Такими кредитами, как правило, пользуются при покупке товаров в магазинах, которые сотрудничают с банком.

Если для получения кредита необходимы поручители, то на каждого из них заполняется анкета поручителя, а так же необходимо предоставить документы пунктов 3-5.

Предложения потребительского кредита по двум документам приняли массовый характер. Подобные продукты активно продвигают микрофинансовые организации, но к ним присоединяются и крупные банки.

Все документы предъявляются в оригинале, однако у кредитора хранятся лишь копии, заверенные его сотрудником. Двусторонние бланки копируются с обеих сторон. Если оборотная сторона чистая, то достаточно снять копию с лицевой стороны. У многостраничных документов копируются только листы, содержащие какую либо информацию: надписи, штампы.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*