istio.com
Главная / Кредиты / Что такое краткосрочные и разовые целевые кредиты

Что такое краткосрочные и разовые целевые кредиты

Наиболее распространенными в современных условиях России являются краткосрочные целевые кредиты. По срокам они не превышают одного года, предоставляются заемщикам от случая к случаю и обслуживают конкретные хозяйственные сделки.

По целевому назначению можно выделить кредиты на производственные цели, кредиты на торгово-посреднические операции и кредиты на временные нужды.

Разовые целевые кредиты

Наиболее распространенными в современных условиях России являются краткосрочные целевые кредиты. По срокам они не превышают одного года, предоставляются заемщикам от случая к случаю и обслуживают конкретные хозяйственные сделки. По целевому назначению можно выделить кредиты на производственные цели, кредиты на торгово-посреднические операции и кредиты на временные нужды.

Заемщиками целевых кредитов могут быть предприятия (фирмы), не имеющие расчетных счетов в банке кредиторе. Однако, поскольку риски банка в данном случае значительно возрастают, банки могут потребовать открытия расчетного счета в банке-кредиторе.

Ссуды на производственные цели связаны с получением заемщиками кредитов для финансирования закупок сырья, складирования готовой продукции и осуществлением производственных затрат. В том случае, если ссуда связана с накоплением производственных запасов, банк может предоставить заемщику кредит в определенном размере от суммы товаров, находящихся на складе.

Для получения кредита клиент-заемщик должен каждый раз представлять в банк необходимый пакет документов:

  • • кредитную заявку;
  • • финансовый отчет, включающий бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках;
  • • технико-экономическое обоснование (ТЭО) и др. (подробнее см. п. 7.4.1).

При этом каждая ссуда оформляется индивидуальным кредитным договором с указанием цели и суммы кредита, срока его возврата, процентной ставки и обеспечения. Выдача целевых ссуд производится с простого ссудного счета единовременно с зачислением суммы ссуды на расчетный счет заемщика. Заемщик может иметь в банке несколько простых ссудных счетов, если он одновременно пользуется кредитом под несколько объектов кредитования, выданным в разное время и на разные сроки.

Кредиты на торгово-посреднические операции также носят краткосрочный характер и чаще всего связаны с возникновением дебиторской задолженности клиента. В качестве заемщиков выступают оптовые и розничные предприятия. Особенность данных сделок состоит в том, что помимо вышеперечисленных документов заемщик представляет в банк договоры на поставку продукции.

Кредиты на временные нужды предоставляются на выплату заработной платы и осуществление платежей в бюджет, т.е. также служат для удовлетворения краткосрочной потребности клиента в денежных средствах. Выдача кредита на торгово-посреднические операции и на временные нужды производится по схеме, аналогичной кредитованию на производственные цели.

Погашение целевых кредитов происходит путем списания средств с расчетного счета заемщика, либо единовременно разовым платежом по окончании установленного договором срока кредита, либо периодически в согласованные с банком сроки и в соответствующей оговоренной сумме.

По банковскому ходатайству заемщика срок возврата кредита может быть отсрочен (пролонгирован). При этом к кредитному договору оформляется дополнительное соглашение.

Если при наступлении срока погашения на расчетном счете заемщика отсутствуют средства (или их недостаточно) для погашения кредита, то вся его сумма (или его часть) переносится на счет просроченных ссуд.

Срочные кредиты

Во-первых, это срочные кредиты, которые выдаются на очень короткий срок, буквально на один – два месяца. С помощью срочного кредита можно эффективно залатать дырки, возникшие в бюджете, связанные с задержкой платежей, слишком быстрым ростом бизнеса или незапланированными расходами. Стоит ли далее описывать ту выгоду, которую клиент получает, беря краткосрочный кредит в банке?

Конечно, он получает реальную возможность с честью и без больших потерь выбраться из трудной финансовой ситуации, возникшей, возможно, по вине третьих лиц. Срочный кредит может оказать помощь в поддержании имиджа и делового авторитета, которому в противном случае мог бы быть нанесен серьезный ущерб. Такие взятые на небольшой срок деньги позволяют своевременно оплатить собственные счета, несмотря на задержки поступлений. Перечислять подобные варианты той финансовой поддержки, которую несет с собой срочный кредит, можно до бесконечности.

Прежде, чем завести разговор о процентных ставках по срочному кредиту, необходимо обсудить, насколько выгоден данный вид кредита для самого банка. Да ни на сколько. Представляете себе, сколько требуется оформить бумаг, чтобы клиент мог получить срочный кредит, который он вернет через несколько недель с минимальной прибылью для финансовой организации. Безусловно, банкам намного выгоднее давать деньги в долг на длительное время и регулярно получать платежи, чем заниматься оформлением таких срочных платежей.

Из этого уже можно сделать логический вывод о том, что срочные кредиты по определению никак не могут быть совсем дешёвыми. Впрочем, размеры процентных ставок по таким кредитам решаются индивидуально для каждого конкретного случая, однако ожидать скидок и поблажек не стоит.

Вторым и довольно популярным видом краткосрочного кредитования является овердрафт.

Этот вид кредита представляет собой некую строго оговоренную сумму в долг под будущую зарплату. Из этого уже можно сделать вывод, что, если срочные кредиты пользуются популярностью у коммерсантов и предпринимателей, то овердрафт предназначен для частных лиц. Овердрафт – это та сумма, которая в виде кредита уже находится на зарплатной карте клиента, еще не получившего заработную плату.

Тратить деньги, полученные в качестве овердрафта не обязательно, тогда и проценты за них платить не придется. Зато в случае возникновения острого денежного дефицита сумма овердрафта может стать неплохим денежным подспорьем, не правда ли? Впрочем, каждый имеет право принимать решение самостоятельно, и банк ни в коем случае не должен навязывать овердрафт клиенту, который желания иметь такой кредит не выказывал.

Естественно, проценты по овердрафту весьма и весьма не маленькие. Да и кто бы сомневался, ведь о своей собственной выгоде банк только и печется.

И наконец, последним видом краткосрочных кредитов являются кредитные линии.

Этот вид кредитования широко востребован на мелких и крупных предприятиях, которые периодически испытывают определенные денежные затруднения. Однажды открыв кредитную линию, предприятие может периодически получать в кредит небольшие суммы на короткий срок, погашать их, и снова брать кредит. В случае кредитных линий не так строго оговариваются сроки погашения, как в случае других краткосрочных кредитов, зато и процентные ставки здесь фигурируют не маленькие. Впрочем, мы все хорошо знаем, что за все надо платить.

Есть ли еще дополнительные бонусы, которые получает заемщик, обратившийся закраткосрочным кредитом в банк? К достоинствам данного вида кредитования можно смело отнести минимальный пакет документов, быстрое принятие решения и такое же быстрое перечисление денег, а так же возможности досрочного погашения без взимания комиссии и штрафов.

Даже не рассчитывая на слишком маленькие проценты, прежде чем подписывать договор о краткосрочном кредитовании, убедитесь, что скрытые выплаты комиссии отсутствуют и реальная процентная ставка соответствует той, которая указана в договоре. Иначе переплата по такому кредиту может возрасти до астрономических цифр.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector