istio.com
Главная / Кредиты / Самый выгодный краткосрочный кредит. Сравнение форматов и продуктов

Самый выгодный краткосрочный кредит. Сравнение форматов и продуктов

Юридические лица могут получить краткосрочный кредит в банке на более выгодных условиях. Обычно, хорошие условия предлагают банки, где обслуживается юридическое лицо, но есть возможность кредитоваться и в сторонней кредитной организации.

Переоформление краткосрочных в долгосрочные

Любой перевод всегда должен сопровождаться обоюдной договоренностью. Все переводы из одной системы займов в другую регулируются ПБУ (Положением по Бухгалтерскому Учету) за № 15/2008, регистрируемом в Министерстве юстиции РФ 27.10.08г., № 12523. Это Положение также утверждено Приказом № 107н от 06.10.08г., которое редактировалось 06.04.15г.

Если клиент готов заявить о своей несостоятельности, то это может послужить причиной его желания изменить условия договора – перевестись с краткосрочного на долгосрочный займ.

Однако свою несостоятельность такому заемщику следует в первую очередь оформлять через суд. Условия потребительского кредитования граждан или иного вида займа подразумевают их выполнение в определенный период времени.

Если требуется изменить этот временной интервал, тогда нужно подготовить следующие документы:

  • соглашение по недолговременной ссуде;
  • новый график, где отражаются даты выплат и пролонгация общего срока действия договора;
  • постановление судебной инстанции, дающей добро на такую сделку;
  • проводки бухгалтерского учета для уверенности в правильности оформления.

При своевременном погашении всех платежей займ не будет признаваться просроченным. Потому и штрафных неустоек с клиента банк не будет взимать.

Но вот при просроченных ежемесячных суммах кредитор вправе изыскать с клиента неустойку – 1/300 часть от всей ссуды. На случай несостоятельности кредитополучателя, признанного таковым по судебному решению, реструктуризировать долг могут на период не более 5 лет.

Краткосрочный кредит для юридических лиц

Юридические лица могут получить краткосрочный кредит в банке на более выгодных условиях. Обычно, хорошие условия предлагают банки, где обслуживается юридическое лицо, но есть возможность кредитоваться и в сторонней кредитной организации. Вы получаете возможность подключить овердрафт, открыть кредитную линию или получить краткосрочную ссуду.

Овердрафт предоставляется на таких же условиях, что и физическим лицам. Это возможность работать со счетом «в минус», компенсируя издержки с каждого последующего поступления средств на счет. Плюсы такого кредитования очевидны: компании не приходится тратить время на получение нового займа, к тому же, вы платите только за освоенные средства. Использовать средства можно на любые цели, начиная от выплаты заработной платой и заканчивая расчетами с контрагентами. Понятно, что овердрафт подключается только при наличии у организации счета в банке, причем существуют определенные требования к оборотам по нему. При небольших оборотах в кредитовании могут отказать.

Кредитная линия по сути, тот же овердрафт, но открывается она не к текущему счету, а отдельно. Кредитную линию можно оформить при отсутствии в банке счета организации. Заемщику открывается ссудный счет с определенным лимитом, деньги с которого можно расходовать по мере необходимости, частями (траншами). При этом проценты начисляются только на использованную часть ссуды. Специфической особенностью кредитной линии является свободный режим погашения – долг возвращается по мере возможности, а размер ежемесячного платежа не зафиксирован.

Краткосрочная ссуда — еще один вид короткого кредитования организаций. Как правило, такие ссуды бывают целевыми: их можно использовать на покупку оборудования и материалов, ремонт, аренду помещений. Банк потребует документально подтвердить, куда были использованы средства. Чаще всего целевые короткие кредиты выдаются корпоративным клиентам банков, но бывают и исключения. Их особенностью является индивидуальное установление процентной ставки: банк сначала оценивает потенциального заемщика, и только потом назначает цену кредитным средствам.

Виды краткосрочных кредитов

Виды кредитов для потребителей предстают в следующем перечне категорий, когда мы понимаем ту или иную модель обеспечения населении ссудами.

По срокам выдачи:

  • обычные;
  • экспресс-кредиты;
  • кредитные линии – состоят из нескольких кратких сроков, включающихся в один договор.

По механизму применения:

  • овердрафт;
  • факторинг;
  • на текущий счет юридического лица;
  • разовый займ – потребительские займы физическим лицам.

По объему занимаемого лимита:

  • обычные краткосрочные ссуды;
  • микрозаймы.

Весь смысл оведрафта заключается в способе, каким образом применяется одолженная сумма. На сегодня это одна из наиболее известных форм. И используют ее в основном предприятия, которым необходимо делать регулярные закупки сырья, товаров, рассчитываться периодически с работниками и прочие цели.

Эти расходы гарантированно всегда должны перекрываться прибылью, из которой также регулярно идут отчисления на счета банка, который обеспечил заемщика овердрафтом. При этом, если даже на счету нет собственных денег, то банковская организация обязуется по договору регулярно его пополнять.

Ввиду того, что заемщики, пользующиеся системой овердрафта, обязательно должны иметь показательную стабильность своего дохода, такой вид ссуды принято считать льготным.

К факторингу относятся тройственные отношения между заимодавцем, банком и покупателем, являющимся среднестатистическим предпринимателем. Покупатель может быть также и начинающим бизнесменом, а также клиентом, если речь идет о сфере услуг.

В этом случае кредитором будет выступать продавец дебиторской задолженности и товаров (услуг). Факторинговой компанией окажется именно банк. Потому как на его долю в этой схеме будет выпадать выкуп дебиторской задолженности. В лице клиента заимодавца будет выступать покупатель товаров (услуг).

Одним словом, в такой схеме покупатель будет погашать свои долги уже не продавцу (изначальному кредитору), а посреднику – банку (факторинговой организации).

Разового значения ссуды всегда потребуют от клиента при каждом оформлении договора предъявлять заимодавцу определенный пакет бумаг. Если потенциальному клиенту не лень каждый раз собирать бумаги, чтобы кредитоваться, тогда он время от времени может пользоваться недолговременными займами.

Но если же в такой необходимости прослеживается некоторая закономерность, тогда имеет смысл оформлять долгосрочный заём. Либо же выбрать иную форму соглашения по кратким периодам времени для одалживания, что будут включены в один договор.

Кредитная линия также может быть отнесена к кратковременным разновидностям ссуд. Формы такого вида займов разделяются на среднесрочную и долгосрочную услугу.

Что это обозначает? Это говорит о том, что в одном договоре помещаются несколько кратких интервалов времени, в которые заемщику предоставляется некоторая сумма в долг.

Этот вид обеспечения ссудами подразделяется на два следующих подвида:

  • возобновляемый займ;
  • не возобновляемый займ.

При первом варианте клиент погашать сумму может как частично, так и полностью, как до востребования, так и до наступления указанной в договоре даты. Второй вариант – пользование регулярными траншами, которые приходят на счет вне зависимости от интенсивности погашения предыдущих.

Учет краткосрочных кредитов на 66 счете

Для целей учета краткосрочных займов в бухгалтерии предназначен 66 счет бухгалтерского учета «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам». Счет 66 – пассивный. Он существует для обобщения информации о движении и наличии краткосрочных займов и кредитов, которые получены организацией.

Кредит может быть получен как в отечественной, так и в иностранной валюте. В последнем случае происходит пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ РФ, пересчет производится на момент зачисления денежных средств на валютный счет. Особенности учета валюты можно прочитать .

Курсовые разницы учитываются в составе операционных расходов. Проценты, начисленный к уплате, согласно кредитному договору, учитываются также в составе операционных расходов. Кроме того, в процессе оформления займа, организация может нести ряд дополнительных расходов, таких как оплата консультационных, юридических услуг, услуги экспертизы, услуги связи и прочие. Эти расходы также учитываются на счете 91 «Прочие доходы и расходы».

Проводки по учету краткосрочных кредитов и займов:

Учет кредитных сумм, взятых на срок менее одного года, ведется на счете 66.

Проводки по счету 66:

  • Д50 (51,52, 55) К66 – получен краткосрочный кредит в банке наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
  • Д91/2 К66 – начислен процент к уплате по кредитному договору.
  • Д66 К50 (51, 52, 55) – погашен краткосрочный кредит.
  • Д66 К91/1 – начислена положительная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.
  • Д91/2 К66 – начислена отрицательная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.

Последние две проводки выполняются, если займ получены в иностранной валюте.

Долгосрочные кредиты (счет 67)

Долгосрочный кредит – это кредит сроком свыше 1 года, который предоставляет финансовое учреждение или банк организации.

Для юридических лиц долгосрочный кредит предоставляется на приобретение основных средств, инвестирование, реконструкцию или модернизацию технологический линий или же на увеличение производственных мощностей. Такие займы оформляются на 5-10 лет, если предприятие имеет весьма устойчивое финансовое положение и работает не менее полугода.

На рассмотрение заявок по долгосрочному кредиту уходит немного больше времени. В качестве залога могут потребовать не только недвижимость, но и поручителей. Проценты обычно ниже, чем по краткосрочным займам.

Проводки по учету долгосрочных кредитов и займов:

В бухгалтерском учете расчеты по долгосрочным кредитам ведутся на 67 счете бухгалтерского учета. Счет 67 также пассивный.

Проводки по 67 счету:

  • Д50 (51,52,55) К67 – получен долгосрочный кредит наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
  • Д91/2 К67 – начислены проценты к уплате в соответствии с кредитным договором.
  • Д67 К50 (51, 52, 55) – погашен долгосрочный кредит банка.
  • Д67 К91/1 – начислена положительная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.
  • Д91/2 К67 – начислена отрицательная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.

Последние две проводки относятся к долгосрочным займам в иностранной валюте.

Здесь стоит отметить, что организация вправе учитывать долгосрочные кредиты на счете 67 до полного его погашения. Помимо этого, организация также может перевести займ из разряда долгосрочных в краткосрочные в тот момент, когда до срока его погашения останется не больше одного года. Во втором случае следует выполнить дополнительную проводку Д67 К66, которая будет означать, что долгосрочный кредит переведен в краткосрочный.

Какой способ учета долгосрочных кредитов выбрать, организация решает самостоятельно, свое решения отражает в учетной политике.

Понятие

Краткосрочный кредит – это такой заём, который выдается сроком не больше года. Но вот на практике некоторые банки, особенно крупные финансовые корпорации, группы и финансовые сообщества, увеличивают этот период.

Получается, что краткосрочный кредит – это кредит сроком на 2 года, но не более того.

Размер сумм в таком случае тоже строго лимитируется, но в основном пределы денежной массы определяются в зависимости от назначения. И всегда размеры сумм будут ограничены самим финансовым предприятием, ведь законодательно банки ничем не ограничены в этом отношении.

Все займы, в том числе и быстротечные, имеют свои процентные ставки, которые банки назначают, оформляются строго договором в письменной форме (ст.820 ГК РФ). Соответственно, все обязательства по своевременной выдаче денег взаймы банком и уплатой вовремя в должном объеме долга с процентами клиентом, должны осуществляться на основании заключенного договора (ст. 819 ГК РФ).

На сегодня краткосрочную ссуду банковские учреждения зачастую стали выдавать уже в безналичном варианте.

Это оформляемые с заемщиками банковские карты, переводы на текущие клиентские счета в банках и даже оформления через электронные кошельки в интерактивных платежных системах. Аналогично можно предположить, что и возврат долга будет приветствоваться банками сугубо в безналичном варианте.

Хотя особых ограничений по этому поводу не существует, и кредиторы не имеют права обязывать своих заемщиков погашать долги исключительно безналом. Здесь важнее, чтобы банковские структуры ни в коем случае не отклонялись от регламентов закона – параграфа 2 главы 42 ГК РФ (ст. 819-821).

Преимущества и недостатки

Определяемые преимущества или недостатки таких схем кратковременного займа находят свои отклики у клиентов. Ведь, если учесть, что краткосрочные кредиты используются для недолговременных нужд, то становится понятным, в чем может оказаться минус для всех займополучателей.

Несмотря на строгую обусловленность условиями соглашения, которое заключается с банком, все же для корпоративных клиентов вырисовываются следующие плюсы:

  1. Существующая возможность регулярно работать над увеличением своего оборотного капитала, не привлекая собственные средства.
  2. Рациональность в пользовании одолженными средствами и большая вероятность того, что все переплаты можно свести к минимуму.
  3. Лимитирование ссуды позволяет проявлять компаниям гибкость в ее использовании.
  4. Дополнительного залога предоставлять не требуется.

Каждое юридическое лицо может удобно пользоваться недолговременной ссудой для решения своих финансовых задач, которые требуется решать регулярно и систематически.

Например, при возникшей необходимости:

  • обеспечить стабильность в регулярной плате людям их заработка;
  • при оплате услуг;
  • для приобретения товаров или сырья каждый месяц;
  • для оплаты налогов;
  • для нейтрализации какого-либо дефицита на предприятии.

В процессе работы с корпоративными клиентами залогом по займу всегда будет выступать их прибыль, поэтому дополнительно предоставлять имущественный залог нет необходимости.

Недостатками для юридического лица по краткосрочному займу могут возникнуть следующие нюансы:

  1. Риски все-таки существуют. И все из-за часто меняющихся процентов, которые очень сложно, порой, спрогнозировать.
  2. Риск банкротства может возникнуть, когда кредитор откажется продлить срок погашения займа, если клиент не сможет вовремя выплатить его.
  3. Лимитирование ссуды не всегда удобно для ведения своей деятельности компаниями, предприятиями, фирмами и организациями.
  4. Если юридическое лицо достаточно «молодо», присутствует на рынке 3 или 6 месяцев, то ему получить кратковременный заем практически не удастся – слишком малый срок для кредитора, чтобы понять платежеспособность и благонадежность клиента.

Физические лица видят в быстрых деньгах, которые они выплачивают в короткий срок, свои плюсы:

  1. Очень быстрое рассмотрение заявок – максимум 3 дня.
  2. Быстро выдается необходимая сумма.
  3. Практически нет жесткого требования к наличию отменной кредитной истории.
  4. Большая часть программ не сопровождается объемным пакетом документов.
  5. При помощи скоротечных займов можно быстро подправить свой испорченный статус кредитной истории.

К минусам следует отнести следующие факторы:

  1. Высокие проценты годовых.
  2. Лимит суммы небольшой.
  3. Короткий срок для погашения ссуды может оказаться неподъемным для клиента.

Недолговременные ссуды в банке – это отличное решение для тех, кому срочно нужна определенная сумма денег. Такие займы всегда требуют некоторой доли вероятности стабильности в доходах клиента.

А потому не только банк, но также и сам клиент перед подписанием договора должен быть уверен в своих силах – своей надежности и платежеспособности. Примечательным в таком механизме предоставления денежной массы взаймы является один факт.

Факт того, что можно подобрать под свои возможности ту или иную программу. Это может значительно облегчить задачу клиента выплатить впоследствии вовремя долг перед кредитором.

Краткосрочный кредит

Краткосрочные кредиты банк выдает на создание и расширение сверхнормативных запасов, на заготовку с.

Краткосрочные кредиты выдаются сроком до 15 мес. Банку предоставлено право принимать вклады и выпускать свои облигации. Он производит все обычные операции коммерческих банков. Иностранцам может принадлежать не более 25 % акционерного капитала банка. Суданский народный банк развития создан в мае 1960 г.; на него возложено финансирование пром-сти и торговли. Промышленный банк Судана, начавший свою деятельность в авг 1962 г., финансирует инвестиции в промышленные предприятия, гарантирует иностранные инвестиции в пром-сть и предоставляет займы от 5 до 15 лет. Страховое дело полностью сосредоточено в руках иностранных компаний, тесно связанных с иностранными банками, преимущественно с Барклейс бэнк.

Краткосрочный кредит предоставляется на срок до одного года и обслуживает обращение производственных оборотных средств и фондов обращения. Долгосрочный кредит выдается на срок свыше одного года и обслуживает кругооборот основных производственных фондов.

Краткосрочные кредиты использовались в основном в первые послевоенные годы; в настоящее время их удельный вес незначителен.

Краткосрочные кредиты выдаются при условии их материального обеспечения. Выданные ссуды должны быть полностью обеспечены материальными ценностями, которыми располагает заемщик. Материальная обеспеченность кредита является залогом его возврата в установленный срок.

Краткосрочный кредит выдается на нужды текущей деятельности строительных предприятий и предоставляется, как правило, на срок до 1 года. Долгосрочный кредит используется на цели производственного или социального развития предприятия ( для собственного строительства и приобретения основных фондов, расширения и совершенствования строительного производства и Др.

Краткосрочный кредит выдается предприятиям, состоящим на хозяйственном расчете, имеющим самостоятельный баланс и наделенным собственными оборотными средствами. В общей сумме банковских кредитов его доля составляет три четверти. Для учета краткосрочных кредитов применяется синтетический счет Краткосрочных ссуд банка, по кредиту которого отражается их получение, а по дебету — погашение. К нему открываются субсчета по видам ссуд.

Краткосрочные кредиты представляют собой банковские кредиты с текущей про центиой ставкой 10 % и ежеквартальным начислением процентов.

Краткосрочный кредит обслуживает сферу оборотных средств, а долгосрочный — сферу создания основных средств.

Краткосрочный кредит выдается на нужды текущей деятельности строительных предприятий и предоставляется, как правило, на срок до 1 года. Долгосрочный кредит используется на цели производственного или социального развития предприятия ( для собственного строительства и приобретения основных фондов, расширения и совершенствования строительного производства и др.) и выдается на срок свыше 1 года.

Краткосрочные кредиты для выдачи денежных авансов колхозникам, рабочим, служащим и другим гражданам на приобретение инвентаря, материалов и средств малой механизации, необходимых для производства сельскохозяйственной продукции на договорной основе, предоставляются в размере 50 % суммы договора. По желанию граждан денежные авансы могут быть перечислены колхозам путем перевода через почту либо во вклады граждан в учреждениях Сбербанка.

Краткосрочные кредиты предоставляются предприятиям на коммерческой основе путем заключения с банками кредитных договоров на условиях их целевого использования, обеспеченности, срочности и платности в пределах кредитных ресурсов, мобилизуемых на местах, а также приобретаемых у других банков.

Краткосрочный кредит выдается банком на нужды текущей деятельности организации и предоставляется, как правило, на срок до 1 года.

Краткосрочный кредит выдается на нужды текущей деятельности организаций и представляется, как правило, на срок до 1 года. Долгосрочный кредит используется на цели производственного и социального развития организации ( для строительства и приобретения основных фондов, расширения и совершенствования производства и др.) и выдается на срок свыше одного года.

Краткосрочный кредит выдается банком предприятию на цели текущей деятельности по укрупненным объектам кредитования.

Предоставление юридическим и физическим лицам

Если юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю удобнее всего пользоваться овердрафтовым механизмом, тогда они должны знать о некоторых особенностях в условиях такого рода выдачи займов.

Ведь подобный краткосрочный кредит это, как правило, строго лимитируемая сумма, за пределы которой лучше не выходить заемщику. В противном случае он попросту будет вынужден оплачивать неустойку.

По договорам овердрафта всегда четко будут определяться те или иные сроки:

  1. Общие периоды займов по овердрафту – долгосрочный заём, который состоит из частей кратковременных одалживаний.
  2. Кратковременные договора – каждый новый заем оформляется отдельным договором.
  3. Комбинированные варианты, оформленные одним договором, где оговорены как кратковременные сроки одалживания, так и более длительные – по овердрафту они не должны быть более нескольких месяцев.

Суммы идут в погашение долга автоматически, списываясь со счета заемщика строго в том порядке, который определяет соглашение. Поэтому, по использовании банковских денег, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должно сразу же пополнять свой счет, чтобы автоматическая система могла совершать перечисления своевременно.

К факторингу относятся закрытый и открытый подвиды механизма одалживания. При открытом варианте лицо, являющееся плательщиком ссуды, всегда будет знать о переуступке прав требования банку (посредническому финансовому предприятию).

Тогда и все выплаты в погашение задолженности направляются непосредственно банковскому учреждению. Но в случае закрытого механизма факторинга должна соблюдаться некая мера конфиденциальности в отношении продавца.

Соответственно, покупатель не имеет понятия о вовлеченной схеме переуступки. Тогда покупатель рассчитывается непосредственно с продавцом, но продавец обязуется с прибыли всегда отчислять определенный процент доли посреднику – банку.

Физические лица зачастую пользуются единовременным способом кредитования, который относится к разовым ссудам и оформляется одним соглашением по каждому разу.

Даже если у клиента есть несколько текущих счетов или банковских карт, то все равно по каждому виду займового продукта будет использован один счет. Условия выплат в таких случаях заключаются либо в такой же единоразовости, либо же по графику.

По каждому клиенту графики подбираются отдельно.

При использовании кредитной линии, заемщику всегда легко будет пользоваться займовыми деньгами, когда наступает такая необходимость, а необязательно строго день-вдень подписания договора или графика пользования средствами. Единственное, что потребуется – так это вложиться в общий срок по договору, пока он действует.

Обычно сроком такого механизма является 1 год. К тому же есть некоторые банки, которые могут предоставлять клиентам льготу – не требовать с него дополнительную плату, если тот не воспользовался деньгами, предлагаемыми взаймы. Соглашение можно всегда пролонгировать, если клиент успешно справлялся с поставленными задачами погашения задолженности.

Где взять

На сегодня такие виды ссуд выдает практически любой банк. Правда, тонкости условий кредитования всегда будут рассматриваться индивидуально.

В целом выделяются следующие особенности, присущие краткосрочным займам:

  • сумма денег в долг определяется только банком;
  • максимально можно взять взаймы сроком до 2-х лет;
  • минимальный срок, на который можно взять ненадолго деньги в долг, это 1 месяц;
  • допустимо применение одолженных сумм для любых целей;
  • лишь некоторые программы могут включать в свою структуру обеспечение – залог;
  • поручительство практически не используется в качестве способа обеспечения гарантий по займу;
  • в большинстве банковских предложений комиссии за оформление и содержание счетов
  • полностью отсутствуют;
  • ставки по процентам годовых начисляются в валюте в усредненных размерах от 12 до 14%, а в рублях – от 14 до 18%;
  • чаще всего тип погашения скоротечного займа осуществляется раз в месяц равными частями;при желании с клиентом сотрудники банков могут составлять индивидуальные графики платежей.

Такое кредитование используется:

  • для покупки потребительских товаров разного уровня (от мелких бытовых приборов, до крупногабаритной техники);
  • Можно быстрыми займами расплачиваться в супермаркетах;
  • деньги берутся для обучения в ВУЗе на определенный период времени – например, для оплаты 1-2 семестров.;
  • погасить расходы на медицинские услуги также можно благодаря кратковременному займу.

В редких случаях на сегодня по непродолжительным ссудам комиссии за оформление или за ведение клиентских счетов берутся в размере 1%. Но чаще всего, комиссионное вознаграждение уже применять банки не хотят, ведь это отпугивает большую часть клиентов.

Проценты, показанные в среднем, конечно же, могут быть и выше – все зависит от индивидуальных показателей клиентской платежеспособности и надежности.

З вида краткосрочных кредитов

Принято различать три разновидности данных финансовых услуг. В основном, они предназначены для юридических лиц. К их числу относится:

  1.  Срочный кредит — ссуда на большую сумму денег сроком 1-2 месяца. Предоставляется динамично-развивающимся предприятиям под будущую прибыль;
  2. Овердрафт — кредит под будущий доход. Дается не только юридическим, но и физическим лицам. На вашу карту поступает сумма, не превышающая будущую зарплату;
  3.  Кредитная линия — предоставление ссуд через определенный интервал времени (например, 1 раз в месяц). Кредитные линии открываются для компаний, которым постоянно нужны финансы из вне.

При этом ставки по таким займам не меньше, чем по обычным услугам банка. А иногда, краткосрочные кредиты обходятся заемщикам дороже простых ссуд. Ведь кредитные организации должны быть уверены в получении выгоды в любой ситуации.

Цели краткосрочных кредитов

Эти услуги решают важные задачи, которые невозможно выполнить без привлечения дополнительного капитала. Прибыль от таких финансовых вливаний значительно превышает переплаты. Цели данных займов — это:

  • Устранение задержек по заработной плате;
  • Недопущение задержки выплат поставщикам;
  • Приобретение нового оборудования и материалов;
  •  Удовлетворение потребностей быстро растущего бизнеса;
  • Устранение дефицита семейного бюджета (касаемо частных лиц).

Обычные долги приходится выплачивать длительное время. А их оформление происходит достаточно долго. И только кредиты на короткий срок дают возможность решать денежные проблемы сразу, без проволочек. Практически весь российский бизнес прибегает к помощи банков. Ведь собственных денег не достаточно для стабильного роста компании.

Следовательно, главная задача такого кредитования — развитие бизнеса и экономики в целом. Но чтобы добиться положительного результата, стоит производить точные расчеты перед оформлением таких займов.

 Когда стоит прибегать к помощи банков?

Краткосрочные кредиты необходимо получать в том случае, когда есть такая надобность. Следует просчитать все преимущества и недостатки этих ссуд. Также необходимо заранее спланировать возвращение долга. Ваша прибыль от использования средств должна покрыть все издержки. Иначе займ окажется убыточным.

Для сотрудничества стоит подбирать крупные банки, которые предоставляют возможность постоянного сотрудничества. Такие компании могут предложить пониженные процентные ставки. Договоры краткосрочных кредитов вы должны читать с особой тщательностью. За задержки таких платежей предусмотрены различные санкции. Лучше, знать о таких мерах заранее. Любые займы должны быть выгодной либо вынужденной мерой. Нет смысла использовать помощь банков без основания.

Все виды краткосрочных кредитов направлены на поддержание бизнеса. Но при неправильном их использовании можно добиться обратного эффекта. Основывайтесь на опыте своих конкурентов, продумывайте все возможные варианты, и только тогда можно добиться финансовой пользы от помощи банков.

Краткосрочный кредит для физических лиц

Короткие кредиты физическим лицам чаще всего предоставляются по форме овердрафта. Это возможность тратить денег больше, чем имеется на счете. Обычно овердрафт открывается к дебетовой карте, например зарплатной. В большинстве банков это делают по заявлению владельца счета, но в некоторых (пример – ВТБ24) овердрафт подключается автоматически, а чтобы его отключить, приходится идти в банк.

Размер овердрафта определяется с учетом среднемесячных поступлений на счет, но редко превышает 50% от них. Например, при зарплате в 20 000 рублей вы можете рассчитывать на овердрафт на сумму 10 000. Установленный банком лимит превышать нельзя. В отличие от кредитных карт, по овердрафту отсутствует льготный период, платить проценты придется сразу. С другой стороны, с вас не будут снимать огромные комиссии за получение наличных – использование овердрафта ничем, кроме начисления процентов, не отличается от использования собственных средств.

И еще один очень важный момент: задолженность по кредиту погашается один раз в месяц, причем гасить придется весь долг полностью. Как правило, списание происходит в автоматическом режиме, после пополнения счета. После этого лимит овердрафта полностью восстанавливается, и вы можете тратить его снова.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector