istio.com
Главная / Кредиты / Как иностранцу получить кредит в Москве

Как иностранцу получить кредит в Москве

 

Кто может получить кредит

В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:

  1. Временно пребывающие — иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
  2. Постоянно пребывающие — приезжие из других государств, получившие в России разрешение на временное проживание (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
  3. Постоянно проживающие — иностранцы с видом на жительство (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.

Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.

Визовые и безвизовые иностранцы

Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами. Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично. Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Две последние категории иностранцев с РВП и ВНЖ, объединим в одну группу. Для банков такие лица будут считаться надежными заемщиками при условии, что иностранцы имеют:

  • Постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
  • Продолжительный (от 3 лет) стаж работы на одном месте;
  • Стабильный подтвержденный доход.

Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.

Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.

Кредит в ломбарде под залог имущества

Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие — ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

Преимущество кредита в ломбарде — минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

  1. Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
  2. Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
  3. Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
  4. Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы — от недели до года).

Как иностранный гражданин может получить кредит

Не все банковские организации идут на контакт с иностранными гражданами, а если кто-то сотрудничает с ними, то выставляет «жесткие» условия кредитования или повышенную процентную ставку.

Финансовые компании бояться оформлять кредитные сделки с данной категорией людей, так как они могут уехать к себе домой и не вернуть задолженность по выданному займу. Поэтому получить кредит в банке иностранному гражданину не всегда получиться, и это является большой проблемой для некоторых иностранцев.

Требования к заёмщику

Заемщиком может стать иностранный гражданин, который соответствует следующим требованиям:

у человека должно быть двойное гражданство либо вид на жительство, банк должен быть уверен, что гражданин хочет проживать в нашей стране и никуда не собирается уезжать.
важно предоставить паспорт иностранного государства, в обязательном порядке должен быть приложен перевод к данному документу, который должен быть заверен в нотариальной конторе.
будущий клиент должен предоставить документальное подтверждение своей платежеспособности, справка должна быть за 6 периодов выдачи заработной платы.
также надо подтвердить стаж трудовой деятельности, он не должен быть менее 3 месяцев.
нужно предоставить СНИЛС или ИНН.

Иностранцу необходимо иметь постоянную регистрацию (прописку) на территории РФ.
также надо предоставить миграционную карту, разрешительный документ на работу, справку о составе семьи и другую документацию.

Какой кредит можно получить

Данные граждане могут оформить не только потребительский кредит или ссуду, финансовая компания может предоставить автомобильный кредит или ипотеку, некоторые банки ограничивают выбор и готовы выдать вам какой либо определённый, а некоторые предоставляю более широкий выбор.

В случае с ипотекой или кредитом на автомобиль банк сильно здесь не рискует потерей займа, так как данные сделки предполагают внесение залогового имущества, в данном случае, это транспортное средство или квартира (дом), которые должны быть застрахованы в обязательном порядке.

Поручители

Иногда банк ставит обязательным условием для иностранца предоставить поручителей, ими могут быть только граждане РФ, следует понимать тот факт что наличие поручителей существенно увеличить шансы на получение кредитных денег.

В этом случае вам повезёт если у вас есть родственники, друзья или хорошие знакомые, которые согласятся вам помочь. Но не каждый гражданин готов стать поручителем для вас, ведь если вы не будете платить кредит то все долговые обязательства упадут именно на поручителя.

Ограничения

Кредитное учреждение не выдаст кредит, если между двумя государствами существует визовая процедура, пребывание на территории РФ для таких граждан может в любой момент прерваться из-за аннулирования визы.

Для многих граждан бывшего СНГ, которые чаще всего приезжают в Россию без визы, наши финансовые компании с легкостью выдают ссуды с некоторыми ограничениями и условиями.

Законодательство о кредитах иностранцам

Не секрет, что в России проживает достаточное количество граждан из других стран. К ним относятся трудовые мигранты, студенты из-за рубежа, приглашенные на работу трудовые специалисты и прочие представители других государств.

Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.

Правовое регулирование в банковской сфере не содержит прямых указаний на запрет кредитования подобного рода. Однако потребительский кредит для иностранных граждан, автокредит и прочие ― явление не слишком частое.

Основным выдвигаемым требованием остается российское гражданство. Прежде всего это связано с опасениями самих банков невозврата заемных средств. И все же для граждан, отвечающих требованиям финансовой организации, вполне возможен.

Ипотека

Как ни странно, самый простой в получении кредит — ипотека. Это объясняется просто: одобрив заявку иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все возможные риски самой недвижимостью, купленной заемщиком. Просрочки платежей при ипотеке недопустимы — они могут стоить потери жилья в чужой стране, и иностранец должен это понимать.

Покупка собственной жилпрощади особенно актуальна для мигрантов, долгие годы проживающие в России. Но и здесь возникает множество проблем, не все банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам. Важный момент: квартиру или дом можно купить только в пределах региона, где находится банк и зарегистрирован сам потенциальный заемщик. Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится. Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Кредит гражданам Белоруссии

Даже не смотря на то, что Белоруссия является союзным государством, граждане этой страны, испытывают трудности с кредитованием в Российских банках. Конечно, это не касается залоговых и целевых программ кредитования. Также несомненным плюсом при получении кредита в российских банках, будет являться факт наличия у Вас положительной кредитной истории и трудоустройства на территории РФ. Работа в крупных компаниях РФ, а также муниципальных учреждениях, позволит белорусу взять кредит в банке в рамках зарплатного проекта и возможно на льготных условиях.

Если Вы не осуществляете трудовую деятельность на территории РФ, или работаете неофициально, для Вас могут быть доступны программы от микрофинансовых организаций, займы под залог ПТС автомобиля, различные ломбардные кредиты.

В целом гражданам Белоруссии оформить кредит в банках РФ гораздо проще, в сравнении с гражданами остальных государств, включая СНГ.

Получение займа без гражданства РФ

Как было уже сказано ранее, занять деньги без российского гражданства в микрофинансовой организации не получится. Но альтернатива есть —  крупные МФО страны выходят на рынок кредитования соседних государств. И совсем не обязательно находится в родной стране, взять займ без гражданства РФ можно и в России. Например, онлайн-сервис Moneyman.kz предоставляет микрозаймы гражданам Казахстана. Перевод денег осуществляется на карту в национальной валюте – тенге. Обналичить требуемую сумму можно в любом банкомате российского банка. Кроме того, сервис переводит тенге на расчетный счет или электронный кошелек КИВИ. Ситуацию с выдачей займов без гражданства РФ возможно решить только через микрофинансовую организацию. В банках выдача кредитов не резидентам России запрещена.

Как избежать отказа

Что не получить отрицательный ответ по заявке в МФО необходимо выполнить ряд простых условия:

  • Не иметь долгов и текущих просрочек в других кредитных организациях.
  • Предоставить кредитору правдивые персональные и паспортные данные.
  • Правильно заполнить анкету на официальном сайте МФО.
  • Использовать для активации действующий номер сотового телефона.

Микрозаймы иностранным гражданам

Получить микрокредит может практически любой гражданин, вне зависимости является он резидентом РФ или нет. Микрозаймы предоставляются в размере до 30, 50 или 100 000 руб., уровень процентных ставок по данным займам вполне может перевалить за 1000% годовых. Такой громадный процент объясняется высокой степенью дефолтности по займам. Микрозаймы предоставляются даже гражданам имеющим действующие просрочки по кредитам большой продолжительности.

Если же говорить про иные программы экспресс кредитования, предлагаемые банками, то их доступность для граждан иностранных государств, находится на очень низком уровне, т.к. экспресс программы кредитования обычно предусматривают наличие достаточно жесткого скоринга – который будет «отсекать» граждан иностранных государств.

Кредитная карта

Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель. Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.

Какие виды кредитов доступны иностранцам в России

Любой кредит для граждан СНГ в РФ подразумевает наличие поручительства, залога или материального обеспечения

Граждане других стран могут обратить внимание на следующие кредитные программы в банках России:

  • Кредит наличными. В рамках такого займа можно получить деньги на любые нужды. Можно взять кредит иностранцам, которые официального работают в РФ по найму минимум в течение 6 месяцев.
  • Потребительский кредит. Этот займ предоставляют для приобретения конкретных предметов потребления. В категорию входит стандартная рассрочка.
  • Автокредит. Займ для приобретения транспортного средства, которое одновременно выступает в качестве залогового имущества. В рамках автокредита иностранный заемщик выплачивает фиксированный первоначальный взнос.
  • Кредиты для бизнеса. Их предоставляют для открытия и развития коммерческой деятельности.
  • Ипотека. Ипотечный кредит позволяет нерезидентам РФ получить средства на покупку жилой недвижимости.
  • Кредит на обучения. Здесь заемные средства предоставляют иностранным гражданам, желающим получить первое высшее образование в РФ.

Количество кредитных организаций с участием нерезидентов и их размещение по субъектам Российской Федерации на 1 июля 2013 года

Наименование Количество кредитных организаций с участием нерезидентов
имеющихлицензию, всего в том числе с долей нерезидентов в уставном капитале
100% от 50 до 100% от 20 до 50% от 1 до 20% до 1%
Всего по России* 248 (28) 77 (10) 44 (18) 33 47 47
Центральный федеральный округ 168 (19) 69 (9) 27 (10) 23 23 26
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Воронежская область
Ивановская область 2 1 1
Калужская область
Костромская область 1(1) 1(1)
Курская область 1 1
Липецкая область
Орловская область
Рязанская область
Смоленская область
Тамбовская область
Тверская область 1 1
Тульская область 1 1
Ярославская область 1 1
г. Москва 161 (18) 68 (8) 26 (10) 22 22 23
Северо-Западный федеральный округ 19 (2) 4 4 (2) 1 6 4
Республика Карелия 1 1
Республика Коми
Архангельская область
Вологодская область
Калининградская область 1 1
Ленинградская область 2 1 1
Мурманская область 1 1
Новгородская область 1 1
Псковская область 1 1
г. Санкт-Петербург 12 (2) 3 4 (2) 3 2
Южный федеральный округ 7 2 2 1 2
Республика Адыгея (Адыгея)
Республика Калмыкия
Краснодарский край 2 1 1
Астраханская область 2 2
Волгоградская область
Ростовская область 3 1 2
Северо-Кавказский федеральный округ 1 1
Республика Дагестан
Республика Ингушетия
Кабардино-Балкарская Республика
Карачаево-Черкесская Республика
Республика Северная Осетия — Алания
Чеченская Республика
Ставропольский край 1 1
Приволжский федеральный округ 30 (4) 2 (1) 6 (3) 5 10 7
Республика Башкортостан 4 1 1 2
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Татарстан (Татарстан) 6 1 3 2
Удмуртская Республика 1 (1) 1 (1)
Чувашская Республика — Чувашия
Пермский край 2 (1) 2 (1)
Кировская область 2 (1) 1 (1) 1
Нижегородская область 6 1 1 3 1
Оренбургская область 4 1 3
Пензенская область
Самарская область 5 (1) 1 (1) 3 1
Саратовская область
Ульяновская область
Уральский федеральный округ 9 (1) 1 (1) 2 1 5
Курганская область
Свердловская область 4 (1) 1 (1) 2 1
Тюменская область 3 3
Челябинская область 2 1 1
Сибирский федеральный округ 8 (2) 3 (2) 3 2
Республика Алтай
Республика Бурятия
Республика Тыва 1 1
Республика Хакасия
Алтайский край 1 1
Забайкальский край
Красноярский край
Иркутская область
Кемеровская область 1 1
Новосибирская область 3 (2) 2 (2) 1
Омская область 1 1
Томская область 1 1
Дальневосточный федеральный округ 6 1 2 2 1
Республика Саха (Якутия)
Камчатский край 1 1
Приморский край 3 2 1
Хабаровский край
Амурская область 2 1 1
Магаданская область
Сахалинская область
Еврейская АО
Чукотский АО

* В скобках указано в том числе количество кредитных организаций, в которых на решения, принимаемые участниками-нерезидентами (совокупная доля которых в уставном капитале составляет более 50%), существенное влияние оказывают резиденты Российской Федерации.

Какие банки Москвы выдают кредиты лицам с видом на жительство

В Москве работает огромное количество банков различного уровня, предоставляющих кредиты населению. Но не все работают с иностранными гражданами.

Предоставим информацию о банках Москвы, которые принимают заявления от мигрантов с ВНЖ:

Альфа-Банк
Является одним из самых стабильных банков на территории страны. Он работает с иностранными заемщиками и выдает автокредиты, кредитные лимиты на имеющиеся зарплатные карты, целевые потребительские кредиты.
Минимальная процентная ставка составит 11,99%, срок кредита зависит от типа выданных средств. «Альфа-Банк» охотнее выдает деньги тем, кто работает в компаниях-партнерах. Это те корпорации, которые давно работают с банком и держат здесь счета.

Сбербанк России
Финансовая организация номер 1 в России. Он работает по программам выдачи кредитов иностранцам с российским ВНЖ. Основная — «Корпоративный кредит».
В данном случае банк также предоставляет определенные средства на зарплатную карту клиента, который работает в определенной компании. Фирма должна иметь статус партнера «Сбербанка»

Помимо этого, внимание уделяется наличию регистрации заемщика и длительности пребывания в РФ. Ставки кредитования стартуют от 12%.

ВТБ 24
На протяжении длительного времени работает с иностранными гражданами, которые имеют зарплатные карты этого банка

Помимо этого, можно оформить автокредит или кредит с залоговым имуществом.
При наличии поручительства можно оформить даже ипотечный кредит. Минимальные ставки составят 13,5%, средняя ставка составляет 15,5%.

Некоторые банки сразу отказывают клиентам с ВНЖ еще на стадии приема от них заявления. Те, кто принимает заявку, попросят дополнительно предоставить пакет документов.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Многие российские банки выступают за выдачу кредита иностранцу по РВП, имеющему стабильный доход в России, но некоторые не одобрят заявку ни при каких обстоятельствах.

Для подтверждения дохода или серьёзного намерения иностранного гражданина выплатить деньги в срок понадобятся дополнительные гарантии. Это может быть поручительство российских граждан, имеющих стабильный уровень дохода (прибыли) или предоставление залога.

Есть ряд банков, которые лояльно относятся к проблемам мигрантов и рассматривают кредитные заявки. Также существует перечень банковских организаций, которые однозначно не готовы выдать займ или одобрить ипотеку для иностранного гражданина. К таковым относится «Сбербанк».

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*