istio.com
Главная / Кредиты / Беспроцентный кредит: нюансы

Беспроцентный кредит: нюансы

Одним из способов, как пользоваться беспроцентными кредитами сегодня являются привычные кредитные карты, обладающие как льготным периодом, так и установленным кредитным лимитом тех средств, которые могут использоваться клиентом банка. Если верно рассчитать и достаточно рационально использовать средства карты, пользователь имеет прекрасную возможность воспользоваться кредитными средствами, не уплачивая процентов.

Беспроцентные рассрочки на товар

Еще одно заманчивое предложение для россиян – рассрочка на товар под «0» процентов. Такую рекламу можно увидеть практически в каждом торговом центре. Тогда почему же данный вид займа является одним из самых дорогих?

Секрет заключается в том, что переплату по кредиту закладывают в различные статьи.

Самые распространенные из них:

  1. Стоимость товара. Если вы купите данную продукцию за наличные, то цена на нее будет на процентов 10-15 ниже, чем при оформлении рассрочки;
  2. Сервисное обслуживание и ремонт. При покупке бытовой техники вас обязывают приобрести пакет сервисного обслуживания. В 90% случаев им никто не пользуется, но заплатить за него нужно;
  3. Страхование. Данная статья является самой любимой для банков. От чего только не страхуют заемщика и его имущество. Согласно действующему законодательству данная услуга является добровольной. Но на практике все происходит по другому. Клиенту могут открыть сообщить, что если он не оплатить страховку, то кредит ему не выдадут или же поднимут процентную ставку на 5-7% годовых;
  4. Комиссия за погашение кредита. При внесении обязательных платежей банк берет свои комиссионные, которые могут достигать до 3% от суммы операции.

Вот в итоге и получается такой «беспроцентный кредит». Но такое мародерство со стороны банковских учреждений не останавливает наших граждан. Во-первых, им очень нравится получать кредит в день обращения. Что может быть лучше – пришел в магазин с пустым кошельком, а ушел с новым телевизором или ноутбуком. Во-вторых, уровень финансовой грамотности населения оставляет желать лучшего. Оформляя кредит, многие заемщики вообще не читают договор и не изучают график погашения. Они верят на слово представителю банка. Для него же – главное выдать этот кредит, используя для этого все методы. Вам не будут рассказывать о всех «подводных камнях» и скрытых комиссиях.

Именно поэтому стоит рассчитывать только на себя. Всегда читайте кредитный договор, даже если оформляете кредит на минимальную сумму. За получением займа лучше обращаться в тот банк, в котором у вас открыта зарплатная карта. Многие финансовые учреждения участникам зарплатных проектов предлагают кредиты на выгодных условиях. Они не будут беспроцентными, но ставка будет ниже, по сравнению с другими организациями.

Заявление на получение кредита в Сбербанке

Потребительское кредитование — это популярный финансовый продукт, который граждане используют для покупки бытовой электроники, мебели и ювелирных украшений. Займы оформляются для оплаты дорогостоящих услуг и различных мероприятий (свадьба, похороны, хирургические операции и др.).

Заявка на получение потребительской ссуды содержит следующие пункты:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Контактная информация;
  • Образование;
  • Семейное положение;
  • Адрес проживания;
  • Цель кредита;
  • Информация об основной работе (наименование организации, сфера деятельности, занимаемая должность и т. д.);
  • Размер заработной платы и иных доходов;
  • Расходы семейного бюджета;
  • Сведения о крупной собственности (при наличии);
  • Тип кредитной программы;
  • Дата и время передачи заявления сотруднику Сбербанка;
  • Сведения об открытых кредитах.

Заявку на получение кредита нужно отнести менеджеру или отправить заказным письмом. После оформления кредита клиент Сбербанка может написать заявление на выпуск пластиковой карточки, позволяющей получать скидки от различных магазинов. Кредиты предоставляются гражданам, имеющим официальное трудоустройство и устойчивое финансовое положение. Заёмщик может воспользоваться льготой и взять беспроцентный кредит в Сбербанке. Эта услуга позволит сэкономить денежные средства и получить бонусы на приобретение отдельных групп товаров.

Остальные МФО

Сравнить Ставка(%)* Если плохая КИ Срок Мин. сумма Максимальная сумма
1 % Одобрение 7-30 дн. 1 000 Руб. 30 000 Руб.
1 % Одобрение 7-21 дн. 100 Руб. 30 000 Руб.
1 % 50/50 1-30 дн. 4 000 Руб. 15 000 Руб.
0 % 50/50 1-30 дн. 1 000 Руб. 30 000 Руб.
1 % 50/50 6-21 дн. 500 Руб. 30 000 Руб.
1 % Отказ 7-30 дн. 3 000 Руб. 15 000 Руб.
1 % Отказ 7-30 дн. 1 000 Руб. 30 000 Руб.
1 % Отказ 7-30 дн. 3 000 Руб. 15 000 Руб.
1 % Отказ 16-30 дн. 3 000 Руб. 30 000 Руб.
1 % Отказ 5-30 дн. 1 000 Руб. 15 000 Руб.
1 % Отказ 3-29 дн. 3 000 Руб. 100 000 Руб.
1 % 50/50 6-21 дн. 500 Руб. 30 000 Руб.
1 % 50/50 7-30 дн. 2 000 Руб. 20 000 Руб.
1 % Отказ 7-30 дн. 3 000 Руб. 30 000 Руб.
1 % Отказ 5-30 дн. 2 000 Руб. 30 000 Руб.
1 % Отказ 31-88 дн. 4 000 Руб. 30 000 Руб.
1 % Отказ 8-30 дн. 3 000 Руб. 20 000 Руб.

Мы рекомендуем “Займер” – единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки:

  • “Исправление кредитной истории“
  • “СМС-информирование”
  • “Ускорение рассмотрения заявки” – эти услуги ни на что не влияют.

Кредитные карты Сбербанка

Пластиковые карты, выпущенные Сбербанком, предоставляются контрагентам на следующих условиях:

  • Клиент имеет российское гражданство и постоянную прописку на территории РФ;
  • Возраст заёмщика находится в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • Размер кредитного лимита составляет 600 тыс. рублей;
  • За обслуживание карты взимается ежегодная комиссия в размере 3000 рублей;
  • Максимальный срок действия карты составляет 36 месяцев;
  • Полная стоимость кредита составляет 27,9% годовых;
  • Ссуда предоставляется в валюте Российской Федерации.

Для оформления карты нужно обратиться в отделение Сбербанка и предъявить паспорт. Управление картой осуществляется при помощи приложения Мобильный банк и системы Сбербанк Онлайн. Пополнять карточный счёт можно через кассу кредитного учреждения или банкомат. Кредитная карта оснащена специальным модулем, позволяющим производить бесконтактные платежи. Владельцу карточки достаточно поднести её к специальному считывающему устройству, и необходимая сумма спишется со счёта.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на то, что кредиты сегодня предоставляются достаточно просто, при получении могут возникать определенные нюансы.

Какие банки выдают ипотеку без процентов

  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • Запсибкомбанк.

Перед тем, как принимать решение, в какой банк обратиться за получением беспроцентного кредита, следует внимательно изучить все действующие предложения и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант.

Может ли многодетная семья получить такой заем

В рамках действующего законодательства для многодетных семей предусмотрено получение ипотечного кредита на льготных условиях:

Часть такого кредита погашается За счет бюджетных средств
Заниженная процентная ставка по кредиту Чаще всего такие кредиты выдаются под 6-12% годовых для вновь возведенных домов. Если речь идет о кредитовании для жилья вторичного рынка, процентная ставка не может быть ниже 12%
Залогом по кредиту выступает непосредственно то жилье На покупку которого выделяются средства
Могут отличаться и условия предоставления кредита В зависимости от области и региона, к котором семья планирует проживать в дальнейшем
Существенное ограничение заключается в том Что за ипотечным кредитом для многодетной семьи может обратиться только лицо, не достигшее возраста 35 лет

Предложения в Сбербанке

При этом есть различные способы получения такого кредита, а также последующего его погашения:

Кредитная карта При получении такой карты в Сбербанке, на ней имеется определенный лимит средств, который может быть использован. Этот лимит регулярно возрастает в зависимости от потребностей, а также при положительной кредитной истории. Льготный период, при котором не оплачивается пользование заемными средствами, составляет 50 дней
Потребительский кредит Имеет свое целевое назначение. Кроме того, при отсутствии платы за пользование кредитными средствами, добавляются прочие виды банковских начислений

Таким образом, можно сделать вывод, что в случае детального и тщательного изучения условий беспроцентного кредитования, предлагаемых различными банками, всегда можно найти для себя наиболее приемлемый вариант, когда переплата процентов по кредиту будет минимальной.

В таком случае вы сможете пользоваться необходимыми благами, постепенно погашая их стоимость, что намного удобнее, чем много лет откладывать нужную сумму на покупку.

Видео: беспроцентные кредиты (развод в магазинах). Что мы знаем о рассрочке

Что такое льготный кредит и как его получить

На сегодняшний день на финансовом рынке присутствует немалое количество предложений кредитных организаций оформить кредит, в том числе и на льготный условиях. Что такое льготный кредит и как его получить, этот вопрос наверняка интересует многих.

Кредит на льготных условиях, что это

На сегодняшний день многие банки, выпускающие кредитные карты, привязывают к ним определенный период времени, на протяжении которого клиент может пользоваться кредитными средствами, не оплачивая при этом процентов за то, что воспользовался банковскими средствами. Но стоит понимать, что если заемщик воспользовался кредитными средствами и до окончания льготного периода не погасил свою задолженность, банком будут начисляться проценты со дня, когда тот воспользовался услугами банка.

Как получить льготный кредит

Одним из способов, как пользоваться беспроцентными кредитами сегодня являются привычные кредитные карты, обладающие как льготным периодом, так и установленным кредитным лимитом тех средств, которые могут использоваться клиентом банка.

Если верно рассчитать и достаточно рационально использовать средства карты, пользователь имеет прекрасную возможность воспользоваться кредитными средствами, не уплачивая процентов.

Это возможно, но только при условии, что заемные средства возвращены в период действия льгот.

Оформить кредитную карту с льготным периодом пользования средствами сегодня несложно. Достаточно обратиться в любой понравившийся банк с пакетом документов, оформить заявку, дождаться положительного решения, получить карту, активировать ее и начать активно использовать.

Важно, чтобы не потратить лишних средств, на этапе оформления карточного договора уточнить у сотрудников кредитного учреждения, на какой период распространяются условия льготного использования карты. Не будет лишним и уточнение того перечня операций, которые доступны во время льготного периода

Часто банки не предлагают льготные условия, если клиент снимает с карты наличные или переводит их средства на расчетные счета

Не будет лишним и уточнение того перечня операций, которые доступны во время льготного периода. Часто банки не предлагают льготные условия, если клиент снимает с карты наличные или переводит их средства на расчетные счета.

Подводные камни оформления карты с льготным периодом

Каждый, кто решает воспользоваться заманчивым предложением и выбирает для себя карты с льготным периодом, должен понимать, что просто так банки не будут предлагать свои услуги, понятно, что за все приходится платить. В данной ситуации платой являются комиссии, которые могут быть как разовыми, так и снимаемыми ежемесячно.

Чтобы воспользоваться льготным периодом и не платить процентов банку, нужно строго соблюдать условия его предоставления, а также избегать таких операций, как снятие наличных с карты, которые сразу запускают стандартный метод начисления процентов за кредит.

Кроме того, важно своевременно погашать возникшую задолженность перед банком и стремиться не прибегать к высоким тратам, которые станут причиной высоких процентов.

Что я упустил в договоре

Фразу о погашении кредита, цитирую: «Банк производит погашение кредита согласно Графика платежей» — вот здесь собака и порылась.

Согласно графика платежей, я должен вносить в районе 2 т.р. с копейками. НО, для выполнения условий кредита без процентов, я должен был погасить его полностью за 6 мес (при том что это нигде в договоре не сказано). Для этого мне надо было погашать сумму задолженности по 5 800 ежемесячно.

Я так и сделал — перевел 6 000 руб. на свой кредитный счет заранее. Но Банк списал в погашение только 2 000, остальные деньги зависли непонятно где. Я выяснил это чисто случайно — приятель ненароком обмолвился, мол вот такая штука, уточни что и с чем.

Едем разбираться в Банк

Я, не медля, отправился в Банк, где (следите внимательно за временем которое я тратил):

Отстояв очередь в 15 минут, я выяснил, что мои 4 000 таки зависли. И надо каждый раз, когда я хочу сделать платеж не по графику (не в этот день и не в этой сумме), то надо идти и писать заявление, т.к. Банк вне зависимости от даты и суммы поступления списывает в погашение средства только в тот день и в той сумме, которая стоит в Графике погашения к договору !

И это еще не все! Когда я захотел написать заявления заранее на каждый месяц на определенную дату и на определенную сумму погашения, чтобы не тратить еще 4 раза свое время на поездки в Банк и очереди, там мне сказали, что это невозможно и мол надо ездить каждый раз.

Меня вывело из себя!

Я плюнул на кредит без процентов и сказал, что хочу закрыть кредит немедленно и попросил дать точную сумму до копейки.

Мне заявили, что таких данных у них нет, надо посылать запрос в Москву, минут 10-15 надо подождать. Скрепя сердцем, я согласился и стал подпирать стены Банка.

В итоге я простоял 1,5 часа !!! По словам операционистки — «все что-то сбоит». Я уверен, что это было намеренное затягивание, т.к. при мне же, другие люди, почему-то и гасили частично и получали одобрение кредитов гораздо быстрее. Мне предлагали приехать в другой раз, я сказал что не уйду, пока не получу цифры и намекнул на скандал, ибо меня ситуация начала конкретно раздражать. Тратить 2 часа на то, чтобы внести деньги по кредиту в ноль — это абсурд!

В итоге выдали мне бумажку с цифрами и отправили в кассу Банка. Там мне мило заявили, что согласно тарифов Банка мне надо еще заплатить комиссию 0,5% от суммы, но не менее 50 руб. Даже если копейку переводишь, будь добр заплати 50 рэ.

Это окончательно вывело меня из себя. Я принципиально решил не платить ни копейки Банку, который сожрал кучу моего времени и нервов. В итоге я перевел деньги через клиент-банк другого банка и заплатил за это 10 рублей, вместо 150.

Но и даже это еще не все!

Деньги должны были прийти в Банк в тот же день, т.к. заявление я написал на конкретную сумму и на конкретный день. Если деньги не приходят в этот день, то Банк их не списывает и они там, где-то болтаются, пока не подойдет График, и Банк не спишет очередные 2 000 рублей.

На следующий день я позвонил в отделение Банка, и попросил узнать, погашен ли кредит. Мне предложили сделать это лично, на что я отказался, т.к. меня начинало трясти от мысли, что придется там снова торчать час-полтора. А если деньги не пришли, снова ждать запроса еще час-полтора и писать новое заявление.

Я решил позвонить в колл-центр Банка. Через 10 минут я выяснил, что деньги (слава Богу!) дошли, но по какой-то причине они будут списываться в погашение аж 5 дней. Поэтому, чтобы быть точно уверенным, мне надо перезвонить им через 5 дней.

Обратная сторона кредитов без процентов

Надеюсь, моя история покажет изнанку беспроцентных кредитов и Вы сами решите, что Вам дороже/важнее — время или кредит без процентов. Плюсы очевидны, минусы я Вам написал.

В моем случае после 6-ти месяцев проценты начинали капать не 8%, а 80%!!! и средневзвешенная ставка по кредиту становится под 60% годовых!

Банк почти провел меня, тертого калача, вокруг пальца. Что и говорить о неискушенном обывателе. Будьте крайне бдительны, читатель, беспроцентный кредит очень может стать процентным… и еще каким! Тем не менее есть тонкая хитрость как получить бесплатный кредит.

Не позволяйте своим деньгам ускользать от Вас в чужие карманы каждую минуту. Много полезностей, которые приведут Вас к успеху – получите их себе на почту прямо сейчас!

P.S. душу грела мысль, что я не совсем остался в накладе, т.к. магазин дал скидку в 8% от цены, которую Банк равномерно заложил на 6 мес. Я закрыл кредит через 5 недель, т.о. часть скидки (чуть более 1,5 т.р.) перекочевала в мой карман.

Учитесь на чужих ошибках. Удачи Вам!

Как использовать средства Сбербанка для безопасных покупок в интернет-магазинах

Для перевода денежных средств и оформления покупки клиент должен сообщить цифровому магазину следующую информацию:

  • Имя;
  • Номер телефона;
  • Адрес электронной почты;
  • Адрес доставки;
  • ИНН и паспортные данные (для зарубежных торговых площадок);
  • Номер карты;
  • Код CVV2 или CVC2.

Контрагенты, оформившие беспроцентный кредит в Сбербанке могут совершать выгодные покупки в течение 30 дней с момента подписания договора займа. После этого у них будет 20 дней для погашения оформленной ссуды.

Интернет-бизнес имеет не только преимущества, но и отрицательные стороны. Главной проблемой является безопасность безналичных платежей. Существует огромное число преступных схем, позволяющих незаконно списывать средства с карточных счетов. Если вы не хотите стать жертвой мошенников, то нужно соблюдать определённые правила:

Проверка кредитной истории бесплатно

Узнать кредитную историю бесплатно можно тремя способами:

  1. Первый способ – это зайти на сайт Equifax.ru пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  2. Второй способ – это зайти на сайт Platiza, пройти регистрацию и получить свой кредитный рейтинг по версии Платиза.
  3. Третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. После заполнения персональных данных, сервис Вам предоставит Вашу кредитную историю бесплатно.

Кредит без процентов на первый взгляд кажется фантастикой. Однако есть такая возможность на рынке финансовых услуг. Кредит без процентов предлагают некоторые банки держателям кредитных карт. Если Вы оформляете кредитную карту в банке, то некоторые кредитные программы предлагают держателю кредитной карты так называемый льготный период.

Это значит, что определенное время Вы можете пользоваться заемными средствами, размещенными на карте совершенно бесплатно, то есть без процентов. Каждый банк на свое усмотрение устанавливает продолжительность льготного периода. Если Вы в течение льготного периода возвращаете заемные средства банку, тогда Вы действительно сумели воспользоваться кредитом без процентов.

Каждый банк на свое усмотрение устанавливает денежный лимит на кредитной карте, то есть максимальное количество денежных средств, которыми Вы можете воспользоваться по кредитной карте, а также продолжительность льготного периода. За льготным периодом наступает обычный период кредитования по процентной ставке, установленной банком. Кроме процентной ставки некоторые банки берут комиссию за снятие с карты наличных и за переводы денежных средств на другой счет, или другую карту.

Без комиссии Вы можете использовать заемные средства, размещенные на карте только при совершении покупок и оплачивая какие-нибудь услуги.

После того, как Вы выберете банк, в который желаете обратиться за кредитной картой – заходите на сайт банка и заполняйте онлайн заявку на кредитную карту. В заявке-анкете Вам необходимо будет указать паспортные данные и возможно место работы, а также размер ежемесячного заработка. Скорее всего Вам нужно будет дать информацию о своих предыдущих кредитах даже если они уже закрыты.

Ваша кредитная история будет проверена в Бюро кредитных историй и, если кредитная карта будет Вам одобрена, Вы получите ее в течение 1-3 дней. Некоторые банки практикуют выдачу кредитных карт в офисе в течение часа. Такие кредитные карты предлагаются под высокую процентную ставку и льготного периода, как правило не имеют.

Обратите внимание на то, что льготный без процентного периода по кредитной карте начинается не с того момента, когда Вы сняли деньги с карты, а с того момента, который будет указан в договоре. Если Вам одобрена кредитная карта Вы можете ее получить в офисе банка, или заказать ее по указанному Вами адресу курьером

Выбирая способы погашения кредитных средств, обратите внимание на то, что если вы решите гасить кредит переводом денежных средств, то собственно перевод нужно осуществлять за два-три дня до указанной даты в графике погашений потому что переводы могут банками задерживаться на 2-3 дня. А платеж будет зафиксирован не в тот момент, когда Вы сделали перевод, а в тот момент, когда деньги поступили на счет банка. Помня об этом, вы не попадете под штрафные санкции.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.