istio.com
Главная / Кредиты / Где и как взять кредит без официального трудоустройства

Где и как взять кредит без официального трудоустройства

Отличной альтернативой простым кредитам станет кредитная карта. С ее помощью можно оплачивать товары в магазинах и услуги за счет заемных средств.

Большинство кредиток допускает и снятие наличных денег, но при этом обычно взымается довольно большая комиссия.

Кредитная карта как выход из ситуации

Отличной альтернативой простым кредитам станет кредитная карта. С ее помощью можно оплачивать товары в магазинах и услуги за счет заемных средств. Большинство кредиток допускает и снятие наличных денег, но при этом обычно взымается довольно большая комиссия.

Оформление кредитной карты происходит обычно по упрощенной схеме. Банк не требует от клиента справок о доходах или копии трудовой книжки, а ограничивается лишь анкетой и имеющимися у каждого под рукой документами. Лимит для каждого клиента по кредитной карте устанавливает индивидуально и может достигать 200-300 тысяч рублей, а иногда и больше.

Обычно сначала одобряют небольшую сумму, а постепенно ее увеличивают, если клиент активно пользуется кредиткой и не допускает просрочек.

Пользуясь кредитной картой можно даже не переплачивать банку проценты. Достаточно погашать задолженность в льготный период, который обычно составляет 50-100 дней. А в дополнение многие кредитные организации предлагают бонусные программы, позволяющие экономить на покупках.

Займ в МФО альтернативный способ решения проблемы

Стать альтернативой банковскому кредиту может займ от микрофинансовой компании. Эти организации гораздо лояльней относятся к потенциальным заемщикам, чем банки и готовы предложить ссуду практически каждому. Они компании готовы выдавать займы клиента, у которых нет кредитной истории или она негативная, отсутствует официально трудоустройство и т. д. Но условия МФО будут существенно отличаться от банковских.

Рассмотрим основные отличия займов в микрокредитных компаниях от банковских кредитов:

  1. Короткие сроки. Большинство МФК и МКК предлагает ссуды максимум на 30 дней, лишь некоторые компании готовы выдать заем на несколько месяцев – год.
  2. Высокие ставки. Риски МФО выше по сравнению с банками и платить за это приходиться заемщикам. Ставка по займу может достигать 300-800% годовых. Иногда можно встретить микрозаймы под 50-60% годовых, но выдаются они обычно только под залог ликвидного имущества (недвижимость, транспорт).
  3. Небольшие суммы. Стандартные микрозаймы обычно не превышают 30-50 тысяч рублей. Лишь некоторые компании могут предоставить в долг до 100-300 тысяч и то только постоянным клиентам.

Получить деньги в долг, не работая официально, можно различными способами. Но нужно подойти к выбору оптимального варианта ответственно, ведь переплата может существенно отличаться. При этом нужно ориентироваться на то, как быстро необходимы заемные средства и требуется ли получение наличных средств или их планируется потратить на покупки.

Где и как взять кредит без официального трудоустройства

Многих читателей интересует, где можно взять кредит российскому гражданину в банке без официального трудоустройства. Какие финансовые организации предоставляют такие услуги? Большинство людей уверены в том, что сделать это практически невозможно, либо довольно сложно.
Не все соискатели имеют доход, который подтверждается справками. Некоторые регулярно подрабатывают в компаниях, не заключая трудового договора. Доказать это не просто, но возможно. Если есть у человека неофициальный заработок, то найдется и способ показать его кредитору. А значит, будет шанс получить необходимую сумму денег в банке.

Где дадут кредит без официального трудоустройства?

Можно взять кредит без предоставления поручителей и справок?

Мнение, что выдачу кредита без подтверждения стабильного дохода заемщика официальными бумагами осуществить сложно, является отчасти верным. Но не всегда. Получить «добро» от финучреждения будет нелегко, в данном случае, только в крупных банковских структурах. К ним относится Россельхозбанк, Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24 и другие. Сложно будет взять крупную сумму, более 200 000р, если нет официальных подтверждений платежеспособности клиента или поручителей.

Когда нет возможности принести в банк справки, подтверждающие получение официального дохода и наличие стабильной работы, то просмотрите информацию по экспресс-займам. Такие виды микрокредитования могут выдаваться гражданам РФ по минимальному пакету документов. Некоторые финансовые учреждения выдают микрокредиты только при наличии у соискателя паспорта.

Их отличие от банковских ссуд:

  • небольшие денежные суммы;
  • короткие сроки действия договора.

Основное преимущество таких займов — не запрашиваются справки с места работы об официальном трудоустройстве.
Основной минус — высокие проценты за пользование деньгами.

Оправдано это рисками, на которые идут МФО. Они изначально предусматривают невозврат выданной ссуды в положенные сроки и закладывают это в %, тем самым покрывая некоторые расходы.

Как можно уменьшить проценты по кредиту?

Не всех клиентов могут устроить правила, выдвигаемые банками, которые дают кредит без официального трудоустройства. Чтобы изменить ситуацию и получить более «мягкие» условия по договору, необходимо:

  • оформить заявку через официальный портал банка;
  • согласиться с оформлением страховки;
  • найти поручителя;
  • предоставить залоговое имущество (авто, недвижимость и т. д.);
  • составить дополнительные бумаги, которые смогут подтвердить платежеспособность.

К последнему пункту сможет подойти загранпаспорт, где будут стоять отметки о путешествиях. Это немного изменит ситуацию и повысить лояльность банка. А значит, ваши шансы на получение нужных денежных средств с оптимальными для вас тарифами возрастут.

Кредитная карта без официального трудоустройства

Если нет времени на сбор документов, а деньги требуются незамедлительно, то рассмотрите предложение оформления быстрых денег. Речь идет о получении кредитной карты. По ней не очень выгодно снимать заемные средства, зато расплачиваться ею за услуги и товары возможно без переплат.

Популярной считается карта 100 дней без процентов Альфа банка. У нее неплохой лимит — до 1 млн.руб, а также невысокая процентная ставка — 23,99 годовых.
Её плюсы:

  • быстрое оформление и получение;
  • минимальное количество документов — только гражданский паспорт;
  • лимит возобновляемый;
  • присутствует льготный период (100дн.);
  • обязательный платеж обслуживания в месяц составляет всего 99р;
  • наличие бонусной программы.

Недостатков немного, но они есть. К ним можно отнести высокие проценты за пользование деньгами, снятие наличности и за проведение некоторых финансовых операций по счету.

Альтернативные способы решения проблемы

Когда не удается получить кредит без официального трудоустройства, рекомендуем просмотреть альтернативные предложения. Посетите сервисы типа «Дом Кредитов», «ОнеЗайм», они имеют наиболее привлекательные условия.

В заключении сделаем вывод, что при неофициальном трудоустройстве можно оформить кредит

Важно правильно подойти к вопросу выбора кредитора и подобрать нужную банковскую организацию. Не стоит изначально запрашивать крупные денежные средства, начинайте с небольших займов.

Кредит для безработных онлайн

Онлайн-кредит — это самый крайний вариант, который имеет как достоинства, так и недостатки. Есть и несколько минусов этого способа:

Найти интернет-сервисы, которые выдают кредиты для безработных просто невозможно. Большинство таких сайтов требуют регистрации с внесением всех ваших данных, и даже если на сайте сказано о кредитовании абсолютно любого гражданина, безработные в эту категорию не входят. Хотя есть несколько организаций, которые выдают кредиты безработным, но если вы обращаетесь к ним впервые или имеет непогашенные или просроченные кредиты — больше 1−2 тысяч рублей под 50% вам не дадут.

Мошенничество. Фишинговые сайты, сбор денег в качестве комиссии, требование «заморозить» часть денег на вашей карте для того чтобы убедиться в том, что вы реальная личность, просьба подтвердить кредит отправкой платной СМС. Способов много, держите ухо востро.

Но не все так плохо — онлайн-кредиты доступны и для безработных. Кредиты выдают без необходимости подтвердить место работы. Для получения кредита может понадобиться дебетовая пластиковая карта или счет в Яндекс. Деньгах. Размер кредита зависит от вашей «чистоплотности», срока займа, а с каждым последующим займом лимит растет, процентная ставка при этом понижается.

Как получить деньги безработному в МФО

Стать заемщиком микрофинансовой компании несложно. Для этого предусмотрено 3 основных способа:

  • заполнение онлайн-заявки на сайте компании;
  • оформление услуги по телефону горячей линии;
  • визит в офис МФО.

Среди дистанционных методов получения финансовой помощи особо выделяется подача заявки в режиме онлайн. Справиться с электронной анкетой удастся даже неопытному пользователю ПК. Разберем процесс по шагам:

Регистрация на официальном сайте финансовой компании. Чтобы обзавестись личным кабинетом в онлайн-версии МФО, достаточно придумать логин и пароль. Некоторые компании допускают регистрацию через популярные соцсети, что делает процедуру еще более быстрой и удобной.
Заполнение анкеты. В электронном бланке указываются стандартные сведения: полное ФИО заявителя, реквизиты его паспорта, контактные данные. Информацию о трудовой занятости также необходимо указать, хотя некоторые кредиторы предлагают уточнить статус заемщика при отсутствии у него работы: пенсионер, студент и т. д.

Отправка заявления и ожидание решения.

Прежде чем отправить анкету на рассмотрение, важно не забыть отметить предпочитаемый способ получения денег. С момента принятия заявления кредитором до вынесения окончательного решения проходит около 15-30 минут. Чем честнее была заполнена анкета, тем скорее придет результат.

Если заявитель не сообщил МФО о своем статусе безработного, указав несуществующего работодателя, он с большей вероятностью может рассчитывать на отказ в выдаче ссуды.

Что делать, если банк отказывает в кредите

В качестве альтернативы можно использовать предложения других банков. Достоинство – возможность получить одобрение. Недостаток – менее выгодные условия кредитования. Как и раньше, Сбербанк предлагает лучшие продукты, требующие меньших переплат. Сроки и проценты щадящие, требования минимальны.

Отказ банка по возрасту потребует, чтобы заявитель подождал, пока ему исполнится 21 год. Если невыдача связана с тем, что заявитель пожилой человек, то придется пересмотреть срок возврата кредита. Долг возвращается полностью до того, как заемщику исполнится полных 70 лет. В противном случае кредит Сбербанк не выдаст.

Еще один способ получить ссуду – обратиться в микрофинансовую организацию. МФО не интересует кредитная история. Достаточно залогового имущества. Это необязательно недвижимость. Кредит под автомобиль, драгоценности, антиквариат и другие ценности выдадут ломбарды. Преимущество – минимум требований, а точнее – паспорт и залог. Недостаток – большая переплата. Но, если деньги нужны на короткий срок, МФО – выход из ситуации. Деньги выдаются сразу после подписания договора. Минимальный период – от одного дня.

Кредитная история, если она плохая, служит достаточной причиной для отказа. Оценивается наличие просрочек, невыплат, судов по делам о взыскании задолженностей. Последний случай самый тяжелый. Но в любом случае кредитную историю можно поправить. Информация, хранящаяся в специализированном бюро, ранее касалась 10-летнего периода. Сейчас объективным сроком считается период вдвое меньше.

Чтобы исправить кредитную историю, достаточно брать небольшие ссуды и вовремя их погашать. Досрочное погашение – скорее недостаток, нежели преимущество. Рефинансирование также не считается подтверждением платежеспособности. Закрыть кредит за счет другого кредита – скорее изворотливость. А если заемщик не работает, оценка благосостояния перерастет в отказ. То же касается нулевой кредитной истории (отсутствующей).

Поэтому ее необходимо улучшить. Закажите кредитку с минимальным лимитом, активно пользуйтесь, платите без просрочек. Бесплатное использование кредитных средств в течение льготных периодов не поощряется. После этого подайте заявку на большую сумму. Если отказали, подождите 1-2 месяца и подавайте снова.

Не подавайте онлайн-заявки. Явитесь в отделение лично. Когда Сбербанк решает ответить отказом, клерки не поясняют истинную причину. Придется догадываться, с чем это связано. Личное общение – возможность услышать действенный совет, рекомендацию, заручиться поддержкой. Перечень документов также предоставит сотрудник кредитного отдела. Самостоятельно определить, что нужно, чтобы безработный доказал платежеспособность, невозможно.

Только улучшить кредитную историю недостаточно. Заблаговременно погасите все задолженности, включая просрочки по алиментам, коммунальным платежам и действующим кредитам. Если дело дошло до суда и возбуждено исполнительное производство, о выдаче кредита от Сбербанка можно забыть. Необходимо дождаться, пока пройдут годы, чтобы данный факт канул в лету.

Наличие сертификата на материнский капитал увеличивает шансы. Декрет – достаточное объяснение объективности отсутствия работы. Берите с собой свидетельства о рождении детей, справку из Пенсионного фонда о маткапитале и оформляйте договор кредита. Наличие супруга необязательно. Пригласите в качестве поручителей или созаемщиков родителей.

Друзья, знакомые, родственники, бывшие коллеги – потенциальные поручители. Необходимо, чтобы они предоставили письменное согласие на поручительство. Данный факт станет поводом для предварительного одобрения. А вообще, если в Сбербанке не дали кредит и приходится начинать все с начала, имеет смысл устроиться на работу. Индивидуальный предприниматель, плательщик налогов на доходы приравнивается к категории работающих, т. к. получает доход.

Последний случай идеально подходит для фрилансеров. Придется возиться с бухгалтерией и налогами, но кредит бизнесменам в Сбербанке дают с охотой и на льготных условиях. Особенно, если займ берут на развитие бизнеса. Ипотека – особый вид кредитования, но наличие заработка обязательно, хотя обеспечением является сама квартира. Чтобы увеличить шансы, внесите в качестве первоначального взноса сумму, превышающую установленный минимум (15-20%).

Банковский заем для нетрудоустроенных возможно ли это

Финансовые организации кредитуют физических лиц при их соответствии ряду обязательных требований. Перед тем, как подать анкету на рассмотрение заявки соискатель обязан:

  • предъявить документы, удостоверяющие личность, возраст и гражданство;
  • подтвердить официальное проживание в регионе расположения банка;
  • документально доказать трудоустройство со стажем не менее 6 месяцев;
  • иметь положительную кредитную историю.

При соответствии заданным критериям, клиенты вправе рассчитывать на лояльное отношение банка, что подразумевает оперативное рассмотрение заявок и оптимальные условия кредитования. Но если заявитель не отвечает требованиям, вероятнее всего его ждет отказ по заявке.

Исключением может стать кредитование по специальной программе, разработанной для отдельных категорий граждан. К таким категориям обычно относятся:

  • пенсионеры (работающие или неработающие);
  • вкладчики банка;
  • граждане, которые не имеют записи в трудовой книжке, но готовы предоставить справку в свободной форме от работодателя с подтверждением дохода.

Столкнуться с предложениями для данных категорий заемщиков удастся не в каждом банке, поскольку долговые отношения с безработными лицами связаны с высокими рисками просрочек.

Как добиться исключения из правил

Чтобы обойти тот факт, что в настоящее время нет работы, но есть возможности получать деньги, достаточно подтвердить благосостояние. Придется доказывать, что финансовых трудностей нет, а деньги необходимы для улучшения уровня жизни, приобретения необходимого имущества, на личные нужды. Способов получить кредит несколько, и каждый обладает характерными особенностями.

Обоснование дохода

У получающих кредит в Сбербанке есть одна задача – доказать, что доход имеется, даже если он неофициальный. Кредитование доступно для людей, сдающих недвижимость в наем, работающих удаленно, занимающихся иными видами деятельности. Сбербанк выдаст кредит, если заемщик предоставит:

  • договор об аренде коммерческой или жилой недвижимости;
  • банковскую выписку по сберегательным и депозитным счетам;
  • документы о движении средств с указанием плательщика и т.д.

Главное понимать, что вопрос о том, может ли безработный взять кредит в Сбербанке, абсолютно необоснованный, если есть источник дохода. Законность получения средств менее интересует банк, нежели гарантия платежеспособности. И чтобы не пришлось «на пальцах» рассказывать о заработке, достаточно открыть текущий счет в Сбербанке.

Другие способы

Есть ряд проверенных механизмов, позволяющих беспрепятственно получить кредит в Сбербанке:

  1. Предоставление имущественного обеспечения. Предлагая в залог недвижимость или автомобиль, заемщик получает больше прерогатив, нежели неимущий. Но жилье не должно быть единственным, особенно если в семье есть дети.
  2. Привлечение созаемщиков и поручителей. Если созаемщик может выступать единственным заемщиком, то поручитель – обособленный индивидуум, принимающий на себя обязательства по договору о выдаче кредита в случае его неуплаты, невозврата.
  3. Услуги кредитных брокеров. Будучи посредниками между Сбербанком и претендентом на кредит, эти организации несут ответственность перед банком, которому безразлично, как вернутся деньги. Главное – прибыль и отсутствие рисков.

Подавая заявку на оформление кредита в Сбербанке, обязательно подтверждайте каждую заработанную копейку.

Что делать, если нет денег для возврата долга

Существует ли гарантия того, что человек в полном объеме исполнит свои долговые обязательства, если у него нет постоянного и стабильного заработка? Мелкие кредиторы прекрасно понимают, что никаких гарантий нет, поэтому оставляют заемщику возможность избежать неприятной ситуации с просрочкой. Как не допустить пропуска платежа и внесения негативной записи в кредитную историю?

  • продлить срок действия договора;
  • отсрочить дату возврата долга на 3-5 дней;
  • предупредить сотрудника МФО и договориться о других вариантах решения проблемы.

Исходя из вышеописанного, можно сделать вывод: финансовые услуги МФО менее выгодны, чем стандартные потребительские кредиты, но более удобны и доступны.

Где получить кредит, не имея официального трудоустройства

Большинство банков требует подтвердить доход официально и представить справку 2 НДФЛ, подтверждающую занятость и дохода. Лишь некоторые банковские организации принимают в качестве подтверждения дохода справку в свободной форме. Но даже ее получить у работодателя бывает очень непросто человеку, который не работает официально.

Только некоторые банки готовы выдать кредиты без подтверждения дохода и занятости с помощью документов. В их число входят УБРиР, Хоум Кредит Банк, Почта Банк и некоторые другие кредитные организации.

Рассмотрим отличительные черты банковских ссуд для клиентов, которые работают неофициально:

  1. Несколько повышенная ставка. Риск банка при отсутствии документов, подтверждающих официальное трудоустройство, возрастает и его компенсируют за счет повышения ставки. Она может вырасти до 15-26% годовых и даже больше.
  2. Невозможность получить большую ссуду. Без подтверждения дохода клиентом банк рискует и, снижая возможные потери, ограничивает лимит кредитования. Обычно он не превысит 300 тысяч – 1 млн рублей.
  3. Быстрое рассмотрение. Проверять документы банку не требуется, а значит и решение по заявке будет принято быстрее. Одни финансовые организации принимают его за 1-2 часа, другие за 1-2 дня.
  4. Повышенные требования к кредитной истории. Только клиенты, исполнявшие по прошлым ссудам свои обязательства, добросовестно могут рассчитывать на одобрение кредита без подтверждения дохода и занятости.

Замечание. В отдельных банках можно получить довольно крупный кредит, не имея официального трудоустройства. Но в этом случае потребуется предоставить залог автотранспорта или недвижимости. Он будет служить для банка гарантией возврата заемных средств и существенно снизит риски.

Способы передачи займа клиенту

Оформление микрозайма наличными – не самая удобная и актуальная услуга. Чтобы получить деньги «до зарплаты» на руки, заемщики обязаны приходить в офис лично. Стоит ли говорить, что время – не менее ценный ресурс, чем деньги, поэтому не каждый рад тратить часы на дорогу, оформление бумаг и очереди к кассе МФО.

Сегодня микрофинансовые компании готовы предложить клиенту несколько альтернатив стандартному получению наличности в кассе:

  • перевод на банковский счет или карту;
  • перечисление на электронный счет кошелька Киви или Яндекс.Деньги;
  • отправка средств переводом платежной системы Юнистрим или Контакт.

В зависимости от цели использования заемных средств, каждый может выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

Особенности

Многие банки долгое время были готовы предоставить кредит любому гражданину, особо не проверяя его данные, и даже когда у него плохая кредитная история одобряли ссуду вполне спокойно. Но ситуация сильно изменилась. Взять кредит, если не работаешь официально стало значительно сложнее.

На текущий момент все без исключения банки проверяют, есть доход у потенциального заемщика или нет, данные о нем, хранящиеся в БКИ и множество других параметров. При этом они предпочитают получить официальное подтверждение наличия дохода и трудоустройства. Если у них появляются хоть небольшие сомнения – они предпочитают отказать в выдаче кредита.

Если вам нужен кредит, но официально вы не работаете не стоит отчаиваться решить проблему вполне реально. Некоторые банки по-прежнему могут предложить взять кредит даже клиентам, которые имеют только «серый» доход.

Почему банк избегает таких кредитов

Банкиры требуют от заемщиков вносить платежи регулярно. Сбой в один месяц приводит к появлению просрочки, к штрафам и увеличению долга. Отсутствие гарантированного дохода – дополнительный риск. Поэтому кредиты безработным в Сбербанке дают с опаской. Дадут ли неофициально трудоустроенному гражданину ссуду, зависит от того, сможет ли претендент подтвердить наличие дохода.

Статистика подтверждает, что большинство невозвратов связано с утратой постоянного места работы. Чтобы взять кредит безработному в Сбербанке, придется привлекать поручителей, созаемщиков, предоставлять залоговое имущество. При автокредите залогом является автомобиль, но даже в этом случае банковские служащие не желают рисковать, т. к. остаточная стоимость машины уменьшается каждый день.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*