istio.com
Главная / Кредиты / Кредит с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге

Кредит с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге

В вопросах финансирования той или иной категории граждан банки часто ссылаются на опыт и статистику. Поэтому даже если потенциальный заемщик временно не работает, в кредит получить деньги он все же имеет шанс. С большей вероятностью кредит безработным одобрит тот банк, в котором у вас есть положительная кредитная история. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банковские организации, с которыми вы уже оформляли договоры.

Банки, которые дают кредиты безработным

В вопросах финансирования той или иной категории граждан банки часто ссылаются на опыт и статистику. Поэтому даже если потенциальный заемщик временно не работает, в кредит получить деньги он все же имеет шанс. С большей вероятностью кредит безработным одобрит тот банк, в котором у вас есть положительная кредитная история. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банковские организации, с которыми вы уже оформляли договоры.

Сложнее будет оформить кредит безработному, кто не имеет кредитной истории в принципе или же имеет негативный опыт по погашению задолженности. В этом случае стоит посмотреть актуальные предложения банков в направлении экспресс-кредитования. Банковских организаций, которые работают в этом сегменте рынка кредитования и дают кредиты неработающим, становится все больше. Какие банки дают кредит неработающим гражданам:

  1. Русский стандарт.
  2. Русфинанс Банк.
  3. Банк Ренессанс.
  4. Альфа-Банк.

И многие другие. Поэтому, если вы ищете, где взять денег безработному, сначала просмотрите актуальный перечень предложений банков и попробуйте получить заем. В случае если вы получаете постоянно отказ и уже сомневаетесь, дают ли кредит безработным, то рекомендуем воспользоваться другими способами, как взять кредит неработающему.

Что нужно знать

Сейчас официальное трудоустройство не является важным показателем платежеспособности заемщика. Безработный гражданин у банка вызывает сомнение, однако и таким клиентам банки предоставляют кредиты.

Паспорт – обязательный документ для всех видов займа, также нужно принести загранпаспорт и удостоверение водителя. Ставка по кредиту будет выше сравнительно с обычными программами, и составит в среднем 25 %.

Также, после того, как вы возьмете новый кредит, лучше не допускать просрочек по займу, в таком случае ваша история кредитования улучшится.

Для того чтобы можно было оформить кредит тем, кто официально не трудоустроен и у кого плохая кредитная история и, стоит, первым делом, хорошо ознакомиться с условиями кредитования и точно просчитать суммы погашения платежей с помощью кредитного калькулятора.

Благодаря такой функции можно узнать будущий платеж, который вы оплатите легко без комиссии или дополнительных платежек.

Просмотрев все варианты, безработный сможет выбрать подходящий кредит с плохой кредитной историей.

Важные понятия

Кредит – это операция банка по оформлению заемщику денег на условиях возвратности. При этом заемщик возвращает банку долг с начисленными на него процентами.

Соглашение по кредитованию – письменное соглашение кредитора и заемщика при предоставлении-получении займа, в котором подробно оговариваются условия возврата, срочности и платности.

Безработный – это официально нетрудоустроенный человек, а не вообще не имеющий работы. Поэтому банки без проблем кредитуют граждан, которые не предоставляют документы о доходах.

Только ставка по кредиту по ним будет выше. История кредитования – это информация о заемщике, которая характеризует выполнение обязательств по возвращению средств, полученных у банковской организации в долг.

Куда можно обратиться

Безработному заемщику с плохой историей кредитования можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. За определенную сумму он найдет вам подходящий банк, а также проведет переговоры с его сотрудниками.

В первом случае следует доказать неумышленное отклонение от долговых обязательств. Например, если гражданин болел или остался без работы, и в связи с этим не мог выплачивать долг, банк может пойти навстречу.

В случае с МФО для компании не важна история кредитования и наличие справки о доходах, однако заемщику начисляются большие проценты.

Ставка по кредиту здесь очень большая, поэтому риски учредителей при условии неполучения денежных средств не очень большие. Проценты за безответственного должника платят добросовестные клиенты.

Для получения доверия у любой кредитной организации клиенту нужно ответственно вернуть не меньше 3-х незначительных кредитов за время от 5 дней каждый.

Правовая база

Так как не существует единого нормативного документа, регулирующего банковское кредитование, то заемщику следует ответственнее подходить к вопросу кредитования и помнить о комплексном подходе к законодательным актам в случаях возникновения спорных вопросов.

Кредитная деятельность банков регламентирована Федеральными Законами, положениями ЦБ России и другими нормативными актами, указанными в таблице:

п. 2 главы 42 ГК РФ Указано правовое регулирование отношений, которые появляются между заимодавцем и заемщиком в связи с выдачей клиенту займа
ст. 819 Гражданского Кодекса Говорится что, основой для появления этих отношений служит соглашение по кредитованию
«О потребительском кредите» от 21.12.2013 N 353-ФЗ Вся информация о кредитах в Российской Федерации
«О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г №395 В этом законе регулируются условия выдачи кредитов, они помогают контролировать передвижение средств по займу
«О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ Здесь можно полностью узнать информацию и кредитных историях, на чем она основывается и ее конфиденциальность

Другими словами, все банки и финансовые организации, которые предоставляют услуги кредитования, тщательно контролируются «сверху».

Существует множество законодательных актов, согласно которым организации должны действовать. Любое отклонение может лишить банка лицензии на предоставление каких-либо услуг.

Самые простые действия для получения кредита безработным

  • Обратиться в банки, где не требуют справки о доходах. В России безработных кредитуют от 40% годовых, не более 3 лет и не более 500000 рублей.
  • Обратиться в микрокредитную организацию, где выдают кредиты на суммы до 30-50 тысяч рублей, зато без единой справки и вопроса. Этими кредитами следует пользоваться максимум 1-3 месяца, поскольку ставка по которой тут выдают деньги весьма высока от 50 до 120% годовых.

Предостерегаем вас от покупки справок 2-НДФЛ, даже при том что они уверяют что любые проверки проходят. Все раскрывается в один счет. Шанс, что вы натолкнетесь на ту компанию, которая имеет бэк-офис, где на звонок банкиров ответит липовая секретарша и сообщит что вы работаете у них, крайне мал.

В этой статье мы попробуем дать реальные советы людям, которые стали безработными и задаются вопросом о возможности получения кредита в банках без справки о доходах. Перспектива получения новой работы очень неясная, ждать материальной помощи неоткуда. Обращения в банки имеют одинаковый результат – отказы в выдаче кредита. В такой ситуации начинают невольно всплывать в памяти, прочитанные когда-то объявления в метро и на остановках общественного транспорта о предложениях оказать помощь в получении кредита, в том числе и безработным. Стоит ли серьёзно относиться к таким услугам и доверяться в этих вопросах работникам подобных организаций?

Конечно, в подобных случаях, люди вспоминают прежде всего о кредитных брокерах. Но все ли они так добросовестны и компетентны, как заявляют о себе.

Но хочется сразу предупредить , что все это абсолютно не законно и к тому же очень легко проверяется – можно просто позвонить в эту самую организацию. Даже если там будет сидеть специальный человек, знающий кому и как надо отвечать, всё будет выглядеть очень подозрительно. К тому же, любой серьёзный банк, прежде чем оформить кредит, обязательно убедится, что имеет дело с надёжным клиентом. Если же обман вскроется, последствия могут быть самые неприятные: начиная от внесения в Чёрный список и заканчивая уголовной ответственностью. От таких помощников лучше держаться подальше.

В экстренных случаях, когда нужна совсем набольшая сумма ( менее 25000 рублей)можно обращаться в кредитную организацию “Домашние деньги”, но условия кредитования здесь совсем не гуманные.

Однако не так уж всё и безнадёжно. Есть немало настоящих и порядочных организаций кредитных брокеров, дорожащих своей репутацией и способных ответить на все ваши вопросы по поводу того, как и где взять кредит безработному. В этом как раз и заключается работа настоящего кредитного брокера – найти и предложить наиболее выгодные для вас условия по кредиту, собрать необходимые документы и оказать помощь в оформлении кредитного договора. Ясно, что для безработного единственно возможным вариантом может быть только кредит без справок и поручителей.И не давайте никому вас обмануть и позволить внушить бредовые идеи по поводу того, что можно сделать как — то иначе. Не может хороший кредитный брокер предлагать сомнительные варианты с поддельными документами о работе и справками о несуществующих доходах. Не следует принимать необдуманных и стремительных решений в вопросе приобретения кредита, изучайте, взвешивайте, советуйтесь, чтобы выбрать оптимальный вариант. Не жалейте на это сил и времени, поверьте, что все ваши старания окупятся.

Как взять кредитную карту безработному и получить выгодные условия

Самый простой способ – подать онлайн заявки во все банки, где для получения займа не нужны справки о доходах и подтверждение официальной занятости. Рассмотрим самые популярные кредитки, которые можно получить всего по 2 документам.

«Кредитная» Ренессанс Кредит

Это идеальный вариант для безработного, поскольку для оформления нужен паспорт и второй документ на собственное усмотрение (водительские права, заграничный паспорт, диплом об образовании). Возраст заемщика – от 21 года. Также необходима постоянная регистрация.

Условия предоставления денежного займа:

  1. Максимальная сумма выдачи – 200 000 рублей;
  2. Проценты по кредиту: при совершении покупок – от 24.9% до 29.9%, на операции с наличными – 45.9%;
  3. Имеется период без начисления процентов на сумму кредита сроком до 55 дней при совершении покупок;
  4. Обслуживание – бесплатное на протяжении всего срока действия карты;
  5. Комиссия за выдачу наличных во всех банкоматах – 2.9% + 290 рублей.

«Элемент 120» Почта Банк

«Элемент 120» – новинка от Почта Банк, которая сразу нашла своих почитателей. Возможно, это связано с низкими требованиями, которые предъявляются к потенциальным клиентам: возраст – от 18 лет, постоянная прописка, как и справки – не требуются. Из документов нужен лишь паспорт гражданина РФ. Если вас до сих пор мучает вопрос, как срочно получить кредитную карту безработному без отказа –  оставьте заявку на сайте банка, и вы получите ответ!

Условия кредитования:

  1. Денежный лимит по карте – 500 000 рублей;
  2. Проценты за пользование кредитом – 27.9% годовых;
  3. Срок действия льготного периода – 120 дней, распространяется на совершение покупок;
  4. Плата за обслуживание – 900 рублей за 1 год и последующие;
  5. Комиссия за снятие наличных – 5.9%, но не менее 350 рублей.

«Платинум» Тинькофф Банк

Карточка «Платинум» на протяжении долгого время держалась в ТОПЕ, поскольку банк предложил действительно выгодные условия по займу при невысоких требованиях к заемщикам. Возраст потенциального клиента Тинькофф Банк – от 18 лет, регистрация и подтверждение занятости – не требуются.

Процесс рассмотрения заявки – максимально прост и занимает около 2 минут. Карта может быть доставлена в тот же день или на следующий.

Условия по карте:

  1. Максимальный финансовый лимит – 300 000 рублей;
  2. Процентная ставка – при совершении покупок составляет от 19.9% до 29.9%, при снятии наличных – от 32.9% до 49.9%;
  3. Предусмотрен беспроцентный период при совершении покупок сроком до 55 дней;
  4. Плата за ежегодное обслуживание – 590 рублей;
  5. Комиссия за снятие финансовых средств в любых банкоматах – 2.9% + 290 рублей.

Помимо этого кредитные карты нетрудоустроенным гражданам могут быть выданы и другими банками. В первую очередь, стоит отправить заявки в небольшие региональные организации. В случае получения отказа можно отправить заявку в Русский Стандарт, ВТБ Банк Москвы и Альфа Банк.

Что делать, если кредитная история испорчена

Кредитору важна уверенность в том, что у заемщика есть стабильный и постоянный источник дохода. Поэтому отсутствие официального трудоустройства — достаточная причина для отказа. Более того, зачастую кредитуют лишь тех клиентов, рабочий стаж которых на последнем месте превышает 3-5 лет. Если такового нет, банку нужны другие веские гарантии платежеспособности. Оценить благонадежность заемщика можно, если посмотреть историю кредитования. Если она плохая (есть просрочки по прошлым займам, непогашенные долги, многократные обращения за займами и так далее), вероятность получить ссуду в банке резко снижается.

В такой ситуации есть несколько вариантов:

  • найти банковское учреждение, в котором не проверяют КИ и лояльно относятся к безработным;
  • обратиться в МФО;
  • воспользоваться помощью кредитного брокера;
  • исправить кредитную историю и лишь потом обратиться в банк.

Банки, которые дают кредит безработным

Наиболее лояльны к заемщикам финансово-кредитные учреждения, которые только начинают работу. Молодые организации нарабатывают клиентскую базу, а значит,более охотно сотрудничают с «сомнительными» (без официального трудоустройства, с плохой КИ) клиентами. В эту группу входят мелкие региональные банки, а также:

  • Русфинанс Банк — здесь можно получить до 50 000 рублей под 70% (и выше) годовых.
  • Банк «Хоум Кредит» — лимит составляет 75 000 рублей, средняя процентная ставка стремится к 70% за год.

Программы кредитования безработных есть и в других кредитно-финансовых учреждениях, будь то Сити банк или Русский Стандарт. В целом получить кредит можно в пределах 500 000 рублей на срок, не превышающий 3 года. Процентная ставка варьируется от 40 до 80% за год. При отсутствии официального места работы подтвердить свою платежеспособность и тем самым увеличить шансы на положительное решение можно, если предоставить банку ликвидное имущество в качестве залога (автомобиль, дом, земельный участок), привлечь поручителей, предоставить информацию об источниках доходов (остатки на счетах, депозиты, ценные бумаги, собственность и так далее).

Возьмите займ в микрофинансовой организации

МФО лояльно относятся к безработным с плохой кредитной историей. Они не требуют документы (нужен лишь паспорт), оформляют кредиты оперативно (даже в день обращения), однако суммы ограничены, а процентные ставки — завышены. Повысить лимит доступных средств можно, если предоставить залог и документы, подтверждающие право собственности на него.

Обратитесь к брокеру

Если оформить кредит самостоятельно не получается, стоит обратиться за помощью к профессиональны посредникам. Кредитные брокеры порекомендуют, куда обратиться, представят ваши интересы и поспособствуют тому, чтобы вы получили займы в нужном размере. Это не стопроцентная гарантия успешной сделки, однако шансы существенно возрастают. Будьте готовы к тому, что за свои услуги финансовый брокер потребует комиссионное вознаграждение.

Как исправить плохую кредитную историю?

У безработного будет больше шансов получить кредит (крупную сумму, в том числе), если его КИ будет хорошей. Исправить ее можно разными способами. Все они подробно описаны на сайте gutrate.ru. Сервис позволяет бесплатно узнать свою кредитную историю и получить рекомендации по ее улучшению. Чаще всего для этого используют кредитные карты, микрозаймы или экспресс-кредиты. Стоит брать небольшие суммы на короткий срок — так переплата будет незначительной. Своевременно выполнив обязательства, вы вернете репутацию благонадежного заемщика и откроете себе доступ к более «дешевым» займам.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector