istio.com
Главная / Кредиты / Кредит под залог недвижимости для бизнеса

Кредит под залог недвижимости для бизнеса

Многие коммерческие банки выдают кредиты для малого бизнеса под залог недвижимости. Популярные кредитно-финансовые организации — это Сбербанк России, Банк Москвы, Россельхозбанк, Росбанк, UniCredit банк.

Условия, требования и схема оформления кредита

Рекомендуем бесплатный сервис для заполнения онлайн-заявки во многие банки страны. Это займет несколько минут. После отправки заявки надо подождать несколько минут, и на мониторе появятся предложения банков:

Под ИП подразумеваются физ.лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без создания юр.лица. Поэтому, обращаясь в банк, ИП могут брать кредиты для физ.лиц и ссуды для развития малого бизнеса.

Желательно оформлять кредит в банке, но можно взять ссуду в МФО у частных лиц.

ИП может предложить недвижимость под обеспечение, чтобы:

• Увеличить оборотный капитал;

• Приобрести автотранспорт или купить новые объекты недвижимости;

• Быстрее развивать новый бизнес;

• Рефинансировать задолженности.

Схема оформления кредита стандартная:

• ИП заполняет анкету;

• Готовит документы на залог и для анализа платежеспособности;

• Банк несколько дней рассматривает пакет документов;

• Приглашается эксперт для оценки предмета залога;

• Заключается договор;

• Оформляется страховой полис;

• ИП получает денежные средства безналичным расчетом. Финансовая организация перечисляет деньги на счет заемщика, в счет погашения прочей задолженности (при реструктуризации), на счет контрагента клиента (продавца услуг/товаров).

К заемщикам предъявляются разные требования. Все зависит от конкретного учреждения.

К примеру, Сбербанк требует, чтобы индивидуальный предприниматель был российским гражданином в возрасте до 60 лет с годовой выручкой до 400 млн. рублей и с полугодовой предпринимательской деятельностью.

«ЮниКредитБанк» дополнительно требует отсутствие у ИП:

• Задолженности перед налоговыми ведомствами/прочими госструктурами;

• Разных просрочек;

• Неопротестованных векселей.

Стандартный перечень состоит из заявки, паспорта заемщика и документов:

• Регистрационных;

• По финансовой отчетности;

• По хозяйственной деятельности;

• На ликвидный залог.

Банковские условия

На самом деле, многие коммерческие банки выдают кредиты для малого бизнеса под залог недвижимости. Популярные кредитно-финансовые организации — это Сбербанк России, Банк Москвы, Россельхозбанк, Росбанк, UniCredit банк.

В Сбербанке представители малого и среднего бизнеса, а также корпоративные клиенты могут рассчитывать на несколько кредитных программ под залог имущества. Что касается условий кредитования, то для всех продуктов они различаются, тем не менее, средний годовой процент колеблется от 15 до 20 пунктов в год. Сроки кредитования гибкие от нескольких месяцев до 10 лет. Максимальная сумма — это вопрос индивидуальный, она зависит от программы кредитования, стоимости объекта, дохода заемщика или юридического лица. Минимальная сумма — от 150 тысяч рублей.

Кроме всего прочего, Сбербанк предлагает целевые программы под залог недвижимости на реализацию определенных целей, покупка оборудования, приобретение недвижимости, или автотранспорта. Например, программа «Бизнес-недвижимость» позволяет взять кредит от 150000 рублей, сроком до 10 лет, с процентной ставкой от 14,74% годовых. Программа «Бизнес-инвест» позволяет оформить займ сроком до 10 лет с минимальной ставкой от 14,82 процента, а «Экспресс ипотека» позволяет приобрести коммерческую недвижимость с привлечением банковских средств с процентной ставкой от 15,5% сроком на 120 месяцев.

ВТБ Банк Москвы также предлагает несколько выгодных программ кредитования для бизнесменов с обеспечением. Экспресс-кредит «Коммерсант» позволяет взять кредит на сумму до 4 млн рублей, под годовой процент 21,99%. «Оборотный» кредит от банка ВТБ Банк Москвы предоставляет возможность на индивидуальных условиях оформить займ до 4 млн рублей сроком до двух лет. «Инвестиционный» кредит позволяет получить до 4 млн рублей сроком до 7 лет.

Росбанк предоставляет заемщикам банковский кредит на реализации определенных целей, например, ремонт помещений, пополнение оборотных средств, приобретение автомобилей, недвижимости или оборудования. Согласно условиям кредитования максимальную сумму кредита достигает 60 млн рублей процентная ставка от 20,3 до 21,35% в год максимальный срок до 36 месяцев. Основное преимущество предпринимателей от сотрудничества с банком заключается в том, что он предоставляет отсрочку платежа на срок до шести месяцев.

Юникредит банк также имеет несколько программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц здесь есть как краткосрочные кредиты, так и долгосрочные, максимальная сумма которых может достигать 47 миллионов рублей. Процент определяется индивидуально, сроки колеблются от 1 до 10 лет.

Кредит под залог своей недвижимости для ИП

ИП – лица, ведущие предпринимательскую деятельность без оформления в качестве юридического лица. В отличие от физического лица индивидуальный предприниматель не имеет гарантированной зарплаты. Он получает доход, но он считается менее стабильным и надежным. А по сравнению с ООО ИП имеет меньше имущества, которое может быть передано в залог. Поэтому такие бизнесмены представляют определенный риск для банков.

Пот данным Федеральной налоговой службы, большинство из ныне действующих ИП получает в год менее 1,5 млн дохода. Около половины существуют на рынке не более 5 лет. Все это объясняет небольшие суммы и непродолжительные сроки кредитования.

В банках ИП могут брать займы как для развития малого бизнеса, ты и для физических лиц. Можно также обратиться в МФО или к частным лицам, но проценты у них слишком высокие. А обращение к частным кредиторам предполагает определенные риски, так как в сфере кредитования крутятся и мошенники. О том, как правильно заключать сделки с такими инвесторами, читайте в этой статье.

Таким образом, лучшим вариантом остается обращение в банк.

Кредиты под залог недвижимого имущества выдаются на:

  • Увеличение оборотных средств компании.
  • Приобретение новой недвижимости или транспортного средства.
  • Развитие бизнеса.
  • Оплату долгов.
  • Рефинансирование задолженности.

Требования к заявителям

Каждый банк выдвигает свои критерии, но они сводятся к следующим:

  • Успешное ведение дел от 6-12 месяцев.
  • Сдача отчетности в вышестоящие инстанции.
  • Документ, подтверждающий, что заявитель является собственником компании.
  • Грамотно составленный бизнес-план.
  • Отсутствие задолженности перед другими кредиторами.
  • Регистрационные бумаги, а также по хозяйственной деятельности и на ликвидный залог.

Сбербанк требует, чтобы ИП имел российское гражданство, был в возрасте до 60 лет, получал годовую прибыль в размере до 400 млн рублей.

Преимущества такого вида кредитования:

  • Пониженный процент по сравнению с программами без обеспечения.
  • Продолжительный срок.
  • При наличии залога могут не потребоваться бумаги о заработной плате.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*