istio.com
Главная / Кредиты / Кредит для пенсионеров под низкий процент

Кредит для пенсионеров под низкий процент

Кредитование населения экономистами принято обозначать термином финансирование отложенного спроса. Покупки в кредит явление, распространенное во всех странах. В России мощной клиентской базой для таких финансовых операций считается категория лиц пенсионного возраста, которых более всего интересуют вопросы по теме кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой со льготным периодом в отсрочке погашения взятой в долг суммы.

Как быть, если репутация заемщика подмочена

Пенсионеру так называемой первой группы – неработающему, неимеющему жилья, автомобиля, какой-либо другой собственности, остается выбрать банк, рассматривающий все заявки и лояльно относящийся к неаккуратным плательщикам. Процентные ставки в таких банках, как правило, намного выше, а сумма предложенного кредита не превысит 50 или даже тридцати тысяч.

Имеющие в собственности что-либо, интересующее банк, могут рассчитывать на более солидный займ. Низкую процентную ставку им вряд ли предложат. Сомнительно, что банк пойдет на более долгое сотрудничество, узнав о просрочках других кредитов, но под залог можно взять искомую сумму.

Работающие пенсионеры – более привлекательные партнеры для банков. Требуется, как правило, справка о зарплате, справка о получаемой пенсии. Учитывается возраст заемщика (в разных банках требования к числу лет на дату погашения кредита разные), место работы (банк – партнер организации, пенсионного учреждения; заемщик – сотрудник государственного бюджетного учреждения).

Где взять кредит пенсионеру под маленький процент какие банки выдают

Кредитование населения экономистами принято обозначать термином финансирование отложенного спроса. Покупки в кредит явление, распространенное во всех странах. В России мощной клиентской базой для таких финансовых операций считается категория лиц пенсионного возраста, которых более всего интересуют вопросы по теме кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой со льготным периодом в отсрочке погашения взятой в долг суммы.

  • Спец. предложение:
  • до 1 000 000 на срок от 3 до 36 месяцев, ставка от 12%
  • Кредит будет выдан, если ваш возраст до 70 лет
  • Выдается, если есть постоянный источник дохода (например: пенсия)
  • Рассмотрение — за 15 минут
  • Получаете карту, на которую выдается кредит — снять деньги можно бесплатно в любом банкомате.

Кредиты с низкой процентной ставкой для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

Стартовым этапом в алгоритме принятия решения, в каком банке, и на каких условиях получить потребительский кредит, считается сбор информации по текущим предложениям банков в области предоставления потребительских кредитов населению.

Для этой категории заемщиков принципиально важен критерий стоимости взятой в долг суммы, или кредит под низкий процент пенсионерам с экономичными тарифами по обслуживанию его погашения.

На втором месте для заемщиков из числа пенсионеров находится критерий лояльности. Например, в Сбербанке РФ ипотечных заемщиков финансируют до 75-ти летнего возраста с обязательным условием наличия у них полиса страхования жизни.

Финансирование потребительских нужд потребует от заемщика предоставить в банк для получения кредита только паспорт гражданина РФ. Таковы предельно лояльные требования к заемщикам из числа клиентов в Сбербанке РФ при условии, что заработанная ими пенсия перечисляется на открытую в этой компании дебетовую электронную карту.

К примеру, в Россельхозбанке ставка по выдаваемому потребительскому кредиту составляла вначале текущего года 13,5%, в то время, как остальные заемщики оформляли кредиты под 14,5%.

Дают ли и до какого возраста

Абсолютным чемпионом в лояльности к заемщикам по возрастным критериям в России считается крупнейшее в стране финансово-кредитное учреждение, Сбербанк РФ.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Средний кредитный минимум ставок сегодня 11-12%. Предельные сроки потребительского кредитования без включения авто кредитов и ипотеки достигает 5-7 лет. Возможность получить кредит имеют лица, которые на момент окончания срока договора кредитования достигнут возраста не старше 85 лет.

Основные требования для заемщиков пенсионеров в российских банках, входящих в ТОП 10, являются унифицированными:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянной регистрации в регионе расположения представительства банка;
  • наличие постоянного дохода с его документальным подтверждением.

Среди позитивных отзывов от частных заемщиков преобладают отзывы клиентов крупнейших в стране банков, имеющих в качестве генеральной стратегии кредитование потребительских нужд физических лиц. В их числе Сбербанк и Россельхозбанк. Отмечается помимо экономичных кредитных ставок их лояльность к заемщикам из числа клиентов, и простота процедуры оформления кредитов.

Из минусов кредитования заемщиков из числа лиц пенсионного возраста больше всего не устраивают размеры минимальных кредитных лимитов в некоторых банках, затягивание на срок более одной недели решений по кредитам, и попытки навязать банками клиентам дополнительные услуги (карты, страхование).

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Выгодными условиями кредитования отличается программа кредитования Сбербанком лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, мелким фермерам, и владельцам дачных участков. Стоимость кредита 17% в год. Нижней планкой кредитования считается сумма 30 тысяч рублей.

Это при том, что другие программы кредитования без залога и поручительства в банке получают под 17,5-18,5%.

В этом банке отсутствуют комиссии при выдаче займа и при досрочном его погашении. Чтобы взять кредит, заемщику потребуется предоставить всего 2 документа:

  1. заявление с анкетой;
  2. паспорт гражданина РФ.

Кредит «Пенсионный плюс» в Совкомбанке

Выгодным предложением следует считать кредит «Пенсионный плюс», который выдается лицам в возрасте до 85 лет. Привлекать поручителей и залог в виде кредитного обеспечения заемщику не требуется. От заявителя потребуется:

  • постоянная регистрация не менее 4-х месяцев на момент обращения;
  • прописка в радиусе не более 70 км от отделения банка;
  • иметь телефон (стационарный/домашний).

Сбербанк

Условия кредита для пенсионеров в сбербанке следующие: ставка от 12.9% (с поручителем) или 13.9% (без поручителя), сумма от 300000 рублей (400000 рублей для г. Москва) до 5000000 рублей (3000000 без поручительства) сроком до 5 лет, но такая ставка действует лишь на срок кредита до 2 лет, если дольше, то она повышается на 2%. Работа обязательна, на последнем месте не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов). Требования к поручителям (всего до двух поручителей) такие же, как и для заемщика. Максимальный возраст – 75 лет с поручителем и до 65 без поручителя. Получается, что, учитывая пенсионный возраст и ставку, в Сбербанк за кредитом пенсионеру лучше обращаться только с поручителем. Иначе будет либо отказ по возрасту, либо ставка станет выше

Про страхование банк в условиях ничего не пишет, но на практике оно важно для одобрения заявки

Плюсы: • Низкая процентная ставка; • Страхование не обязательно; • Большая максимальная сумма.

Минусы: • Должен быть поручитель, если возраст выше 65 лет; • Минимальная сумма – 300000 рублей (400000 рублей для г. Москва); • Ставка будет выше, если кредит на срок больше 2 лет.

Где взять кредит неработающему и работающему пенсионеру под низкий процент

Вопрос эксперту: «В каком банке лучше взять кредит пенсионеру и желательно под маленький процент?».

Из великого множества финансовых организаций, на взгляд аналитиков, можно выбрать 7 банков, где на относительно комфортных условиях пенсионер может взять кредит. Процедура кредитования принципиальных отличий не имеет. Пакет документов поменьше (если этот неработающий пенсионер) за счет не требующейся справки о зарплате.

ВНИМАНИЕ!

В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.

  1. Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ» ). В Совкомбанке самые выгодные условия для пенсионеров в 2018 году.
  2. Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
  3. Третий в нашей таблице, Уральский Банк (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
  4. Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.

— Возраст заемщика до 75 лет. — Моментальное решение без звонков и заполнений документов. — Решение принимается в течении 12 секунд. — 4 Способа выдачи. — 8 способов погашения. — Продление займа в режиме онлайн. — СМС-подтверждение: НЕТ.

— Возраст заемщика до 75 лет. — Cрочный займ на сумму до 8000 рублей. — Заявки оформляются в течение 5 минут. — Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов. — СМС-подтверждение: есть.

Изучив информацию, выбираем банк, очно, по телефону или на сайте оставляем заявку на кредит, предоставляем требуемую информацию, ожидаем принятия решения и при хорошем раскладе отправляемся в отделение выбранного банка по месту жительства.

Условия кредитования в банках примерно одни и те же. Программы для пенсионеров, акции, бонусы могут отличаться. Задавшись целью выбрать самый-самый, обходим несколько банков. Реклама, не самая ненавязчивая, донесла уже все привлекательное о потенциальных кредиторах. Остается уточнить, проверить, принять или отвергнуть. Очень часто бывает, что возвращаемся в отвергнутую финорганизацию после отказа в предоставлении займа в облюбованной нами.

7 банков с оптимальными ставками по кредитам для пенсионеров

Условия кредитования для пенсионеров

Оформить кредит на специальных, льготных условиях, доступно для любого пенсионера, в возрасте не старше 75 лет, финансовые возможности которых позволяют оплачивать относительно небольшие ежемесячные платежи по выдаваемому займу. Однако, на практике, получение кредита связано с массой трудностей. Банки даже по специальным программам кредитования могут отказать потенциальному заемщику в случаях:

  • негативная кредитная история либо ее полное отсутствие;
  • размер пенсии не позволяет исполнять свои кредитные обязательства;
  • работающий пенсионер не может официально подтвердить свой уровень дохода;
  • превышение возрастного ценза на момент последней выплаты.

Наличие хотя бы одного из перечисленных факторов способно сильно усложнить получение требуемого кредита.

Несмотря на это, многие лица пенсионного возраста выказывают желание в привлечении дополнительных денежных средств от банка. Идя на встречу, кредитные организации пересмотрели ранее введенное возрастное ограничение. Еще несколько лет назад максимальный возраст заемщика не мог превышать 55-60 лет. В настоящее время многие организации отодвинули критический возраст на 10-15 лет, что позволило привлечь достаточно большое количество новых клиентов.

К тому же, изменилось само отношение банковских структур к заемщикам пенсионного возраста

Ведь из года в год количество выходящих на пенсию увеличивается, а в условиях конкурирования обойти вниманием такую большую социальную группу банки просто не могут. Не последнюю роль в одобрении кредитов играет и стабильно получаемый доход в виде пенсии

Некоторыми банками это рассматривается как дополнительная гарантия выплаты ранее выданных денежных средств. К положительным факторам относится и выработанное в советское время отношение к своим долговым обязательствам – пенсионеры являются самой ответственной категорией заемщиков.

Когда пенсионер может стать заемщиком

Когда за ссудой в банк обращается пожилой гражданин, банковский сотрудник учитывает такие факторы:

  • состояние здоровья и трудоспособность россиянина;
  • готов ли он предоставить поручителя;
  • возраст должника;
  • наличие залогового имущества;
  • какую сумму желает позаимствовать заемщик.

Последний пункт списка особенно важен – на крупный заем пенсионеру надеяться на стоит. Аналитики проанализировали предлагаемые кредитные продукты для пенсионеров в 2017 году и представили общие правила, которыми руководствуются банки при выдаче денег в долг людям пожилого возраста:

  1. Первым условием, которое выдвигает пенсионеру кредитное учреждение, является предоставление заведению личного залогового имущества или подтверждение того, что пенсионер работает.
  2. Шансы на взятие кредита увеличиваются, если заемщика страхуют. Если пенсионер скончается или получит увечье, травму, которая не позволит дальше работать и вернуть долг, страховая компания возместит деньги в полном размере за него. Стоимость страхования в России немаленькая, поэтому пожилые граждане все реже соглашаются на это условие.
  3. Можете заручиться поддержкой поручителя, у которого с финансами все в порядке – отлично, ведь тогда банку не о чем переживать. Если заемщик не справится с денежными обязательствами, его долг на себя обязуется взять поручитель. Такими поручителями часто выступают ближайшие родственники со стабильным ежемесячным доходом.
  4. Если заемщик слишком старый, вряд ли ему вообще выдадут заем. Банковские организации в 2017 году поголовно устанавливают возрастной ценз, когда претендовать на получение кредитных денег уже нельзя. В общем по стране финансовые заведения работают с клиентами до 65 лет, с учетом того, что договор между должником и кредитором заключается не более чем на 5 лет.
  5. Сотрудничая с пенсионером, банковский сотрудник в первую очередь запрашивает в специальном бюро кредитную историю гражданина. Если по какому-то кредиту числится просрочка в платежах или на пенсионере «висит» непогашенный долг, скорее всего, ему откажут. Какой выход есть у пожилого россиянина в этом случае? Обратиться за финансовой поддержкой в небольшие кредитные компании, с которыми уже работали знакомые и родственники.

Что касается досрочного погашения займа, пенсионерам банки идут навстречу и редко требуют уплату комиссионных или штрафов. Но все же этот вопрос лучше заранее обсудить с конкретным банковским учреждением.

Банки, не вошедшие в семерку наивыгоднейших

Тинькофф Банк

С удовольствием выдаются в основном кредитные карты. Годовой, приемлемый процент на кредит, не обеспеченный залогом, найти не удалось.

Такие досадные «мелочи» случаются абсолютно во всех банках, но ОТП в них чемпион, а «казус», похоже, – в политике банка. Обращение в банк (не по товарному кредиту, там относительно корректно все происходит) требует предельного внимания.

Возраст заемщика 70 (к концу кредита), сумма 100–600 тысяч рублей. Срок кредитования 0,5–5 лет. Годовой процент 18,5–22.

Вроде все хорошо, но сумма страховки – держись! И вернуть ее даже в случае досрочного погашения практически невозможно. Банк отличается частой проволочкой в сроке принятия решения, некорректностью проведения операций (из отзывов).

Банк Москвы

До 3 млн руб. предлагается, под 18,9–25 процентов, возврат в течение 0,5–5 лет. Срок рассмотрения 3 дня.

Присоединен К ВТБ (о достоинствах читай выше).

Русский Стандарт

Возраст заемщика лимитируется 65 годами.

Проблема в отсутствии филиалов даже в крупных городах и требовании банка личного присутствия при закрытии договора.

Более реальные ставки 22,5–25% – на более солидный кредит (1–2 млн руб.). Дерзаем!

Хоум Кредит Банк

Предлагается 10–400 тыс. руб. на 0,5–5 лет под 28% гражданам до 68 на дату окончания кредита?

Ставка высоковата, чтобы попасть в поле зрения потенциального заемщика, но в случае неудачи в других банках можно обратиться. Некорректность в работе, сбои в технике, хамство сотрудников, откровенный обман в тенденцию не переходит в этом банке на фоне других.

Интересна программа предлагаемого рефинансирования. При наличии нескольких действующих кредитов можно выбрать три, подтвердить остаток займа и тарифную ставку справкой из соответствующих банков. Бинбанк рассчитает сумму кредита с учетом понижения вашей ставки на 2 пункта, подберет комфортный срок займа, поможет, таким образом уменьшить бремя кредита.

Много нареканий к работе консультантов. На горячей линии при предложении банковского продукта озвучиваются не все условия, допускается искажение информации, всплывающее непосредственного в момент принятия предложения. Очень много жалоб на навязывание добровольного страхования.

Микрофинансовые организации

Можно иметь в виду в крайне необходимом случае, при полной уверенности в быстром погашении займа. Надо очень тщательно взвесить все, не обмануться маленькой цифрой процента, ведь он идет на каждый день; умножить на 365, ужаснуться, переварить и только потом принять решение – обратиться в МФО или найти другого кредитора.

Ренессанс Кредит

Решение принимается, договор оформляется в течение одного дня, принятие решения занимает 10 мин.

Кредит возвращается до 70 лет. Куратор проекта Михаил Прохоров. Отказов мало, под 13,9 (+1% откуда-то взялся) кредиты выдаются.

Все хорошо. Но появляется навязанный пакет доп.услуг, от которого не всегда легко избавиться.

Существует немало фактов (из отзывов клиентов) и о некорректно проведенных операциях закрытия кредитов, в результате которых виновным оказывается клиент, вынужденный бесконечно выплачивать какие-то суммы. Перед обращением в банк требуется серьезное изучение отзывов. Это далеко не лишне по отношению ко всем банкам.

На деле кредиты выдаются под сильно более 14%. От добровольного страхования или каких-то еще услуг стало практически невозможно избавиться.

Но это самый добропорядочный банк, пользуется доверием граждан со времен его принадлежности государству.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector