Кредит для самозанятых: условия, документы и основные особенности

Граждане имеющие регистрацию как самозанятые в налоговых органах, могут подать заявку на кредит как физические лица, но вероятно банк по просит предоставить подтверждение доходов (выписки по счету, договора на оказание услуг, справки от налоговых органов).

Кредит для Самозанятых в каких банках дают

Количество самозанятых в Российской Федерации растёт, всё большая часть населения стремится к экономической независимости.

Но в условиях слабого роста экономики после кризиса начала 2010-х годов и ускорившейся инфляции, получить кредит под выгодный процент крайне трудно даже стабильно работающей части населения. Тем более острой проблема заёма средств в банках является для самозанятых. Официальная регистрация доходов самозанятых произойдёт в текущем году только в нескольких экспериментальных регионах — Москве, Московской области, республике Татарстан и Калужской области, поэтому документально зафиксировать прибыль или плату за услуги можно будет только там. А значит, самозанятым, работающим официально и выплачивающим налог в этих регионах, проще всего будет получить кредит на значительную сумму для дальнейшего развития своего дела или для финансовых вложений.

Но в остальных регионах РФ для самозанятых получение кредита всё ещё остаётся значительной проблемой.

Это не кредит для ИП, это обычный потреб кредит, с теми ж сложностями, что и, например, у фрилансеров.

Главный вопрос — подтверждение экономической независимости и возможности выплачивать проценты по кредиту. Конечно, существуют способы удостоверения своего регулярного дохода, но все они могут быть восприняты банком, как недостаточные, а в выдаче кредита вполне может быть отказано.

Для тех, кто получает средства на карту, есть возможность получения выписки по ней, в которой будут прописаны регулярные денежные поступления. Также есть возможность предоставления банковской организации выписки по электронному счёту, но данный документ не является официальным, поэтому банк может не воспринять его, как основание для выдачи кредита.

Получить кредит можно не только с помощью предоставления документов — в качестве подтверждения платёжеспособности могут быть предъявлены документы на недвижимость или иное ценное имущество. Или же кредит может быть оформлен с привлечением поручителей, но это требует привлечения третьих лиц к оформлению займа.

В целом, оформление кредита для самозанятых остаётся крайне трудной задачей, но при наличии значительного и стабильного дохода или сбережений, инвестированных в ценное имущество, банки вполне могут пойти навстречу и оформить кредит с поручителями или с опорой на собственность заёмщика.

Кредит для самозанятых граждан 2019

Получение большинства кредитных продуктов: потребительский кредит, автокредит, ипотека – всегда предусматривает предоставление заемщиком определенного пакета документов. Одним из них является справка о подтверждении дохода. В большинстве российских банков рассматриваются два варианта справок: по официальной форме 2-НДФЛ и по форме банка. Первый вариант оптимален для заемщиков с полностью «белой» заработной платой, второй – получающих часть дохода неофициально. Любой из этих вариантов заполняется работодателем, следовательно, в случае с самозанятыми такой вариант невозможен.

По информации официального сайта ФНС России, каждый самозанятый может скачать справку о своих доходах в приложении «Мой налог». Данная справка подписывается квалифицированной электронной подписью должностного лица налоговой и является подтверждением дохода гражданина, зарегистрированного, как самозанятый. Кредит становится вполне реален. Но опыт самозанятых, описанный на различных форумах в сети интернет, свидетельствует, что не все так просто в действительности.

Данную справку о доходах банки в качестве подтверждения дохода пока не принимают, например, желающим получить кредит самозанятым гражданам, Сбербанк сразу сообщает, что принимает только справку по своей форме или 2-ндфл. Как вариант, банк готов рассмотреть доходы самозанятого, но при условии, что он имеет регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Остальные кредитные учреждения страны также пока не признают справку из приложения «Мой налог» в качестве официального подтверждения дохода потенциального заемщика. Возможно, это недоработка банковских программных продуктов, которые не настроены работать с новой формой документов, ведь не секрет, что в большинстве банков обработка кредитных заявок проходит в автоматическом режиме с помощью специальных компьютерных программ.

Можно ли взять кредит самозанятому гражданину

Самозанятыми принято называть тех, кто оказывает различные услуги или продает товары собственного производства и при этом не привлекает наемных работников. Изначально под это определение попадали репетиторы, няни и т. д. Но сейчас в эту категорию относят также всех плательщиков налога на профессиональную деятельность – фрилансеров, водителей и т. д.

Человек, получая статус самозанятого, живет своей обычной жизнью. Рано или поздно у него все равно возникнет вопрос, может ли он, самозанятый, взять кредит и на каких условиях. Ведь накопить на отпуск, учебу, машину или другие крупные покупки самостоятельно сложно или невозможно.

Получить кредит самозанятому вполне реально. Для банка такой человек является обычным физическим лицом. Ему могут предоставить ссуду при условии нормальной кредитной истории и соответствия другим требованиям финансового учреждения.

О доходах самозанятых есть ли ограничений

Основанием для налогообложения самозанятых граждан является понятие профессионального дохода.

Под профессиональным доходом понимается доход физических лиц, полученный при осуществлении деятельности без работодателя и наемных работников, а также средства, полученные от сдачи в аренду имеющейся недвижимости и другого имущества.

К нему не относятся следующие виды прибыли:

  • Заработная плата и прочий доход гражданина, полученного за предоставленные им услуги в роли наемного рабочего.
  • Выручка от сделок с недвижимым имуществом (кроме дохода от аренды).
  • Выручка от продажи автомобилей и иных транспортных средств.
  • Прибыль от управленческой деятельности , осуществляемой на основании доверенности.
  • Доход от добычи и реализации природных ресурсов.
  • Перепродажа товаров.
  • Услуги по доставке товаров.

Максимальный ежегодный доход самозанятых граждан не должен превышать 2 миллионов 400 тысяч. При этом ограничений на ежемесячную прибыль законодательством РФ не установлено.

Прибыль самозанятых граждан учитывается посредством отражения всех операций в приложении «Мой налог». В программе отражается количество полученных им средств, поступивших на карту банка или расчётный счет. После получения оплаты предприниматель обязан сформировать чек и передать его покупателю. Допустимый период формирования чекового документа устанавливается в зависимости от выбранной формы оплаты.

По итогам отчетного периода сформированные чеки суммируются, и на их основании выводится общий доход самозанятого гражданина, который и становится налогооблагаемой базой.

О расчётном счете для самозанятых

ФЗ № 422 не содержит никаких оговорок о том, каким способом ведущий предпринимательскую деятельность гражданин должен взимать плату с клиентов. О доступных способах расчетов упоминается только в пункте 3 статьи 14 действующего закона, при описании допустимых сроков оформления чека:

  • Наличный расчет.
  • Электронные платежи.
  • Прочие формы расчетов в безналичной форме.

Так как все электронные и безналичные расчеты предполагают перечисление средств на расчетный счет гражданина – его наличие необходимо. Требований к расчетному счету нет, можно пользоваться любым уже имеющимся счетом или открыть новый специально для получения доходов от бизнеса.

Процедура открытия расчетного счета описана в инструкции ЦБ РФ № 153 от 30 мая 2014 года. Из ее положений следует, что самозанятые не попадают под категорию лиц, которым открываются специализированные расчетные счета. Для осуществления своей предпринимательской деятельности они вправе открывать текущие счета физических лиц или использовать действующие личные счета.

Для того, чтобы открыть счет самозанятому гражданину необходимо обратиться в отделение банка и предъявив паспорт гражданина РФ заявить о своем намерении.

Как самозанятому получить ипотеку

Если при оформлении потребительских кредитов и кредитных карт Сбербанк идет на уступки, делая в основном акцент на платежеспособность и не требуя официальных документов для подтверждения трудоустройства и наличия официальных источников, то с ипотекой дела обстоят сложнее. Ипотечное кредитование предполагает высокую и длительную финансовую нагрузку на бюджет клиента. Такой шаг требует серьезного отношения как со стороны кредитора, так и со стороны клиента. Поэтому Сбербанк не спешит раздавать ипотеки на основании доказательства наличия источников доходов. Здесь главный акцент делается на стабильность финансового положения потенциального заемщика

Да и самому клиенту важно все продумать, прежде чем взвалить на себя многолетнее кредитное бремя. Поэтому прежде чем брать ипотеку, следует разработать план и хорошо подготовиться, чтобы повысить шансы на одобрение заявки.

В первую очередь следует понимать механизм ипотечного кредитования:

  1. Наличие первоначального взноса – обязательно. Это служит для банка доказательством серьезных намерений клиента. Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на получение ипотеки.
  2. Наличие официальных источников заработка – желательно. Это служит дополнительной гарантией стабильности вашего финансового благополучия.
  3. Наличие дополнительного обеспечения в виде созаемщиков, поручителей и залога служит дополнительной гарантией для банка возврата занятых у него денег, а для вас повышает шансы на одобрение ипотеки.

Таким образом, чтобы максимально увеличить свои шансы, самозанятому нужно подготовиться заранее, за полгода и даже за год. За это время можно подготовить базу:

  1. Определиться, какое именно жилье вам нужно, в каком районе. Будете ли вы делать ремонт. Рассчитать траты на обустройство будущего жилья и т. д.
  2. Накопить средства на первоначальный взнос. Или позаботиться о том, где их взять. В накоплении могут помочь близкие, можно продать какое-то имущество, дождаться времени, когда можно использоваться материнский капитал (по достижению ребенком трех лет).
  3. Обеспечить себе официальное трудоустройство. Если реальная работа по найму хотя бы на полставки вам совсем не по душе, то можно договориться об официальном оформлении в качестве работника на условиях, что налоги и взносы за себя вы будете платить сами, а в штате будете просто числиться. Договориться проще всего с близкими, которые ведут предпринимательское дело или имеют свою организацию. Можно оформить ИП и показывать официально необходимый уровень доходов. Этот вариант более трудоемкий, но имеет свои плюсы: будет идти пенсионный стаж, ваша работа будет легализована, можно вернуть налоговый вычет с основной суммы и с уплаченных процентов в будущем (максимальная сумма может составить 260 тыс. + 390 тыс. = 650 тысяч рублей).
  4. Определиться с тем, кто будет выступать созаемщиком. Попробовать найти подходящих поручителей (не каждый сейчас подходит на эту роль, да и многие просто не согласятся, чаще всего поручителями выступают близкие). Найти залоговое имущество (к примеру, выплатить к тому моменту кредит за машину, гараж и т. д.), договориться с родными об оформлении на вас какого-то их имущества и т. п.

Такие дела требуют продуманного подхода и не терпят спешки. Поэтому, чтобы получить ипотеку, стоит тщательно подготовить доказательную базу и обеспечить себе максимальное соответствие требованиям и условиям банка.

Перечень видов деятельности самозанятого гражданина

В ноябре 2016 года был принят Закон № 401, который внес поправки в ст. 217 Налогового Кодекса РФ.

Согласно подписанному документу, некоторые самозанятые граждане действительно освобождаются от уплаты налогов на определенное время. Например, это те кто оказывает услуги по уходу за несовершеннолетними гражданами, стариками, уборщики помещений, а так же лица, ведущие домашнее хозяйство с целью дальнейшей реализации. Однако данный законопроект вызвал резкий резонанс. Одни считают, что Закон защищает право на труд самозанятого, тогда как другие выступают резко против и настаивают на доработке законопроекта, ссылаясь на то, что все без исключения должны платить взносы в ПФР и на собственное медицинское обслуживание.

Вместе с тем долго не утихали споры и по поводу вопроса о том, чем же можно заниматься самозанятому человеку. Стоит отметить, что изначально список деятельностей был существенным, но постоянно шло сокращение наименований, по каким-то непонятным причинам. В итоге получилось следующее:

  1. Присмотр и уход за детьми, больными людьми, а так же стариками в возрасте старше 80-ти лет. Одним словом услуги за людьми, нуждающимися в постоянном уходе;
  2. Репетиторство;
  3. Уборка жилых помещений;
  4. Помощь в ведении личного подсобного хозяйства.

Согласно законодательству, тем людям, кто трудится согласно вышеуказанному списку, обещана полная налоговая амнистия, и им не грозит ответственность за занятие незаконной предпринимательской деятельностью.

Все что требуется от работника – это уведомить ФНС о том, что он трудится в одной из указанных областей, ему выдается разрешение, позволяющее легально работать и не платить взносы и налоги в течение 2-х лет.

По истечении этого времени самозанятый должен выбрать, будет ли он развиваться в этой деятельности дальше, либо оставит свой бизнес. В случае если он продолжит работу, то он уже должен зарегистрироваться как Индивидуальный Предприниматель, и платить налоги согласно установленным правилам.

Как показала статистика, количество всех кто сообщил о себе в ФНС по всей России, превысило только несколько сотен человек. Сложно сказать, почему такое происходит. Наверное, одни считают, что не попадутся под контроль налоговиков, а другие просто на просто не задумываются над этим вопросом. Пока ясно только одно. Налоговая инспекция подсчитает всех трудоспособных граждан, и найдет способ, как взыскать налоги за годы деятельности без регистрации.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Как получить кредит самозанятым гражданам варианты кредитования

С 1 января 2019 года вступил в силу закон о самозанятых, пока в виде эксперимента в четырех регионах России. Перейти на специальный налоговый режим могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели без наемных сотрудников.

Для развития собственного, пусть и небольшого бизнеса предприниматели обращаются за финансированием к банкам. Возможность получения ссуды предоставляется дееспособному человеку в возрасте от восемнадцати лет, в том числе и самозанятым

Важно сообщить о статусе самозанятого и сформировать отдельный счет. Так он не будет блокироваться службой безопасности в случае подозрительной транзакции

В статье рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать самозанятый и как грамотно подать заявку на оформление займа.

Виды кредитов для самозанятыхЛица, работающие на себя, как и другие жители РФ, имеют право получить несколько типов займов:

  • потребительский:деньги выдаются как наличными, так и переводятся на пластик и их можно тратить на любые нужды;
  • кредитная карта:для человека, работающего не по найму, такой тип займа выигрышен. Единственное требование для выдачи кредитки — наличие паспорта, информацию о доходах предоставлять не нужно. Предел средств будет до 700 тысяч рублей, но если погашать задолженность в срок, с течением времени он увеличится.

Так, Тинькофф выдает банковские карты, лимит средств на которых клиент устанавливает сам. Беспроцентный срок составляет 120 дней;

  • целевой заем на покупку товаров:лимит на приобретение вещей будет меньше, чем по потребительскому кредиту, но деньги можно тратить без процентов, используя льготный период;
  • ипотека:долгосрочная и большая по сумме ссуда. Для людей, работающих на себя, классические модели рисков не работают, так как сложно спрогнозировать платежную способность самозанятого. Скорее всего банки будут готовить особые предложения;
  • микрокредиты:наличные выдаются в день обращения, но процентная ставка достигает 350% годовых. Надо учитывать, что подобные организации при первых трудностях с погашением клиентами задолженности обращаются в коллекторские агентства: начинаются звонки с требованиями вернуть долг и угрозами.
Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus
Оставить отзыв
Еще статьи по теме
Наверх