istio.com
Главная / Кредиты / Как взять кредит на покупку авто

Как взять кредит на покупку авто

Даже при самом внушительном первоначальном взносе, машина, оформляемая в кредит, является залогом банка и перейдет она в собственность только после выполнения всех обязательств перед финансовой организацией. Автомобиль является отличным средством для получения дополнительного заработка, поэтому в целях кредитования лучше всего указывать именно эту причину покупки машины.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль: самые популярные предложения

Число финансовых организаций, предоставляющих автокредиты на подержанные автомобили российского и зарубежного производства, всё время растёт. Каждый банк предлагает собственные условия и выдвигает определённые требования к клиенту и авто, поэтому потенциальный заёмщик сможет без особых проблем подобрать наиболее подходящее предложение.

Если заёмщик является клиентом финансового учреждения, то есть получает заработную плату/денежное пособие/пенсионные выплаты на карту, то стоит обратиться в обслуживающую компанию для получения автокредита на более выгодных условиях.

Следует сразу отметить, что целевой автокредит в Сбербанке на подержанный отечественный автомобиль или иностранную машину взять не получится, поскольку это популярное среди заёмщиков финансовое учреждение в настоящее время не занимается автокредитованием.

Но оформить кредит на подержанное авто можно и в других популярных банках (ВТБ 24, Альфа банк и пр.), однако в большинстве случаев придётся оформить страховой полис КАСКО, внести первоначальный взнос, подтвердить собственную платёжеспособность.

Таблица. Выгодные предложения от популярных банков.

Условия кредитования ВТБ 24 Кредит Европа банк Альфа банк Совкомбанк
Название программы «АвтоСтандарт» «Классический автокредит» «Автокредит» «АвтоКлассик»
Максимальная сумма 3000000 рублей 4500000 рублей 2000000 рублей 4900000 рублей
Срок займа До 5 лет До 7 лет До 5 лет До 6 лет
Процентная ставка От 14,9 % От 12,9 % От 19,99 % От 17,2 %
Первый взнос От 20 % От 20 % От 15 % От 15 %

Как взять подержанный автомобиль с пробегом в кредит

Итак, у вас появилась необходимость купить автомобиль, но для этого недостаточно средств. Вы можете попытаться скопить недостающую сумму, однако для этого придется подождать с покупкой.

Второй вариант это купить авто в кредит благо для этого есть масса возможностей. Рассмотрим два варианта покупки в кредит б/у автомобиля.

Первый из них — это покупка машины с рук. Здесь есть свои преимущества. В крупных городах, чтобы не брать авто вслепую, лучшим вариантом будет приобретение его у знакомых.

Так есть хотя бы небольшая вероятность, что вас не обманут, и автомобиль окажется во вполне приемлемом состоянии.

Чтобы купить авто таким образом в кредит, вам необходимо обратиться в банк с заявкой на получение займа. Самым выгодным в этом случае будет потребительский кредит на покупку автомобиля.

Чтобы получить этот вид займа, вам необходимо собрать определенный пакет документов: у каждого банка он свой, однако есть общие пункты:

  • документ, удостоверяющий личность, паспорт с пропиской;
  • копию трудовой книжки или ее оригинал;
  • справка об официальных доходах.

Вам также могут потребоваться поручители, готовые подтвердить вашу платежеспособность. Оформление документов на кредит может занять определенное время.

Если не хотите ждать, можно воспользоваться мгновенным кредитованием, где список документов еще меньше. Однако здесь стоит быть готовым к выплате не только самого кредита, но и к огромным процентам, которые их сопровождают.

Второй вариант — это покупка б/у автомобиля в специализированных салонах, которые сегодня не редкость. Здесь также возможно получение кредитов если наличных на приобретение не хватает.

Учтите тот факт, что автомобили, представленные в салоне, не всегда отличаются высоким качеством. От степени изношенности и пробега зависит стоимость того или иного авто.

Кроме того, на цену влияет прошлая история автомобиля. Если авто успело побывать в дорожно транспортных происшествиях, цена на него будет гораздо ниже.

В салоне вы едва ли встретите знакомых. Учтите, что успешная продажа авто — главная задача консультанта. Поэтому, если в автомобилях вы разбираетесь не очень хорошо, лучше взять с собой человека знающего.

Получить кредит на покупку возможно прямо в салоне, где продается понравившийся автомобиль. Здесь также есть несколько вариантов.

Некрупные салоны предлагают обычно своим клиентам купить авто в рассрочку. Такое автокредитование не обременит вас чудовищными процентами. Рассрочку можно растянуть на необходимое время: от нескольких месяцев до одного-двух лет.

В крупных салонах можно также оформить кредит через один из банков. Процедура эта мало чем отличается от кредитования в салонах с новыми автомобилями.

Вы можете ознакомиться с условиями выплаты кредита, процентной ставкой и сроком, на который дается займ. Однако купить б/у автомобилей здесь по прежнему выгоднее, чем купить новое авто в кредит в салоне.

Минусы автокредита без первого взноса

Какие недостатки имеются относительного кредита без первого взноса:

  • процентная ставка обязательно окажется завышенной;
  • срок кредитования может составить от 1 до 3 лет, в случае со стандартным автокредитам он повышается до 5, иногда 7 лет;
  • при решении – взять автокредит – необходимо иметь временную или постоянную регистрацию в городе проживания;
  • если общая цена автомобиля будет превышать 500000 рублей, банки полноправно могут ознакомиться ИНН или трудовой книжкой;
  • если автокредит берет женщина, то в случае наличия ребенка, его возраст должен быть от 6 месяцев;
  • необходима чистая кредитная история;
  • нужно быть готовым к дополнительным тратам по КАСКО и страхованию жизни;
  • обязательно существуют скрытие сборы в плане обслуживания кредита.

Может ли кредит быть беспроцентным

Самый выгодный автокредит — без процентов, но разве такое бывает? Естественно, что банк не может выдавать заемщику денежные средства, не получая от этого никакой прибыли. Поэтому в договоре будет обязательно указана процентная ставка.

Этим объясняется сотрудничество автосалонов сразу со многими банками. Чтобы увеличить количество проданных автомобилей, продавец зачастую делает скидку на автомобиль в размере процентов, которые должен переплатить за определенный срок заемщик.

Когда погашается полностью сумма по договору, то стоимость транспортного средства получается такой, если бы автомобиль покупался за наличные деньги. Поэтому в данных кредитах обычно фиксируется срок и первоначальный взнос. Например, 30-0-48, где 30% — первоначальный взнос, 0% — переплаты, 48 — срок в месяцах. Несмотря на это заемщик все-таки будет нести дополнительные расходы, такие как обязательное страхование автомобиля или жизни либо какие-нибудь единовременные комиссии при выдаче кредита или его полном досрочном погашении.

Такие кредиты совершенно не выгодны как банку, так и автосалону, поэтому продавец проводит подобные совместные акции очень редко, чтобы увеличить продажи. Поэтому на фоне стандартных автокредитов, банк может предложить акцию с минимальной процентной ставкой и переплатой, что все равно будет выгодно заемщику.

Выгоднее взять автокредит, если идет совместная акция с государством, потому что оно способствует тому, чтобы продвигать на рынок автомобили своего производства либо отечественной сборки. Необходимо выбрать автомобиль, а потом проверить, попадает ли он под условие государственной поддержки. В том случае, если транспортное средство входит в список таких машин, то ставка по кредиту будет самая минимальная — 4,5%. Государство компенсирует 2/3 ставки рефинансирования. Автомобиль должен быть не дороже 750000 рублей. Данный кредит предоставляется только несколькими банками.

Также при наличии автомобиля, которому более 6 лет, можно приобрести новый, сдав старый в утилизацию. Заемщик экономит свое время на продаже подержанного транспортного средства, а государство тем самым уменьшает риск появления на дорогах неэкологичных машин.

Автокредит в каком банке оформляется по специальным программам? Это Сбербанк и ВТБ 24.

Особенности получения автокредита без первоначального взноса

Главными характерными чертами автокредита без первоначального взноса можно определить следующие факторы, которые привлекают потенциальных клиентов пользоваться таким видом кредитования:

  • возможность не вносить определенную сумму денег в качестве первого взноса;
  • в некоторых случаях возможно оформить кредит без справки о доходах;
  • необходимость в поручителе может полностью отсутствовать;
  • решение о выдаче кредита выносится: в банке – до двух недель; в салоне по продаже автомобилей – в течение нескольких часов.

Даже если учесть все привлекательные стороны подобного кредита, нужно учитывать его важные особенности. Оговорок существует очень много, поскольку дело касается существенных сумм денег, а банкам необходимы гарантии в отношении своевременных выплат по займу. Ключевой минус – большая процентная ставка.

В том случае, если нет необходимости предъявлять справку о доходах, кредитная организация может запросить контактный телефон начальства или сотрудников для подтверждения должности и уровня оклада. Если такая возможность отсутствует, процентная ставка моментально вырастает вплоть до 25% годовых, а это немалая переплата.

Кроме того, когда производится оформление кредита также необходимо открыть ссудный счет, что обычно «влетает в копеечку». Помимо самого открытия счета, нужно ежемесячно осуществлять плату за обслугу счета.

Нюансы покупки авто в кредит с первоначальным взносом

Условия автокредитования напрямую зависят от величины первого платежа.

Чтобы значительно снизить процентную ставку и оформить автокредит на выгодных условиях, необходимо придерживаться следующих правил:

  • многие банки, например «Центр Инвест на 0,25% снижают стоимость автокредита, если заполнить заявку;
  • внося первоначальный взнос, снижает размер кредита, а значит и величина переплаты по нему;
  • предоставление справки о подтверждении доходов и внесение не менее 20% в стоимость машины, заемщик получает 99% возможности положительного решения банка;
  • минимальная сумма первоначального взноса начинается с 10%, а это значит, что при стоимости вполне приличного автомобиля в 1000000 рублей, 100 тыс. рублей будет вполне достаточно, чтобы оформить автокредит.

Банки предлагают автокредиты с минимальной суммой первоначального взноса и по двум документам, но и здесь есть свои нюансы кредитования:

  • сумма займа не может превышать одного миллиона рублей, так как платежеспособность клиента не проходит тщательную проверку из-за отсутствия необходимости подтверждать данный факт документально;
  • экономия времени за счет предоставления минимального пакета документа без дополнительных справок и ответ по своей заявке можно узнать уже в день обращения клиента;
  • главный документ – это паспорт и второй на выбор, например СНИЛС, либо водительское удостоверение;
  • предоставление условий для заемщика с внесением не более 10 процентов первоначального взноса являются более рискованными для банка, поэтому в этом случае процент по автокредиту будет значительно ниже;
  • будущий автовладелец всегда может погасить свои обязательства досрочно без дополнительных начислений процентов и комиссий;
  • такой вид автокредитования является одним из самых доступных, так как в силу средней заработной платы граждане не могут накопить больше, но готовы сотрудничать с банком и своевременно выплачивать кредит;
  • практически все финансовые организации требуют обязательное оформление полиса КАСКО для личной перестраховки на случай угона и получения серьезных повреждений автомобилю.

Даже при самом внушительном первоначальном взносе, машина, оформляемая в кредит, является залогом банка и перейдет она в собственность только после выполнения всех обязательств перед финансовой организацией.

Увеличить шанс сотрудничества с банком можно также при помощи минимального внесения первого взноса по кредиту. Лучше потом погасить долг заранее, но главная цель – это получить кредит пусть сначала не на самых выгодных условиях.

Автомобиль является отличным средством для получения дополнительного заработка, поэтому в целях кредитования лучше всего указывать именно эту причину покупки машины.

Предложения банков

Даже при внесении минимального первого платежа в размере 10 процентов, клиент уже переплатит гораздо меньше, нежели при полном кредитовании, без каких-либо дополнительных инвестиций.

Размер первоначального взноса и условия автокредитования должны быть прописаны в договоре.

Заемщику необходимо разбираться во всех тонкостях данной сделки, чтобы иметь представление, за что он платит, сколько процентов, какова выгода и когда автомобиль станет его законной собственностью.

На таких условиях банк может потребовать:

  • подтверждение дохода, представив справку о доходах в места работы или по форме банка;
  • трудовая книжка для подтверждения стажа.

Наряду с такими условиями, каждый банк, даже при внесении минимального размера денежных средств по кредиту гарантирует своим клиентам:

  • полностью прозрачные условия автокредитования без скрытых процентов и комиссий;
  • максимальная сумма кредита не имеет ограничений;
  • льготные предложения для вкладчиков банка, зарплатных клиентов и заемщиков, имеющих положительную кредитную историю.

Автокредит предоставляется без дополнительных комиссий. Также не нужно платить дополнительные проценты за открытие и ведение счета.

Это обусловлено необходимостью снижения рисков банков, которые не готовы снижать величину переплаты, но не исключают возможности досрочного погашения кредита или перерасчета в случае погашения автокредита досрочно и внесения ежемесячных платежей больше установленного порога.Исходя из показателей таблицы, можно увидеть динамику изменения процентной ставки от величины внесения первоначального взноса. Чем меньше готов заплатить клиент изначально, тем выше будет процент кредитования.

Почему выгодно

Запредельные суммы на новые иномарки ставят в тупик автолюбителей желающих обзавестись достойной машиной. Чтобы сделка оказалась выгодной, лучше купить авто в кредит с первоначальным взносом.

Такой вид кредитования следует выбрать по следующим причинам:

  • огромное количество кредитных программа из-за конкуренции банков;
  • возможность значительно снизить сумму переплаты и величину ежемесячных платежей;
  • чем больше сумма дополнительных средств, тем ниже годовая процентная ставка;
  • на размер переплаты будет влиять и срок кредитования, и чем он больше, тем выше процентная ставка;
  • уменьшается риск получения отказа в выдаче займа.
  • получение шанса построить доверительные отношения с банком.

К основным требованиям банков можно отнести стандартные условия:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 года и 75 лет на момент погашения;
  • стаж для оформления автокредита не должен быть меньше полугода;
  • общая продолжительность трудового стажа по документам должна составлять не менее одного года;
  • обязательная прописка по месту проживания или оформления автокредита;
  • постоянный и официально подтвержденный доход.

В любом случае, все данные тщательно проверяются службой безопасности, номера телефонов перезваниваются, а все документы исследуются на их подлинность и достоверность содержащейся в них информации.

Как взять кредит в автосалоне

Для оформления подобного кредита часто условия немного облегчены, но стоит быть готовым и к тому, что потребуется весь перечень:

  • заявление и анкета, как составить подскажут сами работники банка, а у многих уже есть готовые бланки, куда нужно только вписать индивидуальную информацию;
  • автокредит 2015 часто требует не только водительские права. Но и чтобы стаж был хотя бы от одного года, таким образом, организации дополнительно страхуются от аварий;
  • паспорт, обязательно должен быть документ удостоверяющий личность, как и при всех других банковских операциях;
  • справка о доходах, однако, для получения кредита в автосалоне требуется редко;
  • информация о стаже на работе, необходима она крайне редко, но иногда могут спросить.

Основная особенность подобного кредитования в том, что имуществом можно пользоваться в полном объеме, но нельзя продавать, до момента полного погашения задолженности автомобиль теоретически является собственностью банка. Именно по этой причине кредит на машину в автосалоне нередко могут получить даже люди с небольшим официальным доходом.

Плюсы и минусы кредитования в автосалоне

Есть несколько отрицательных сторон в подобной системе, однако на каждый минус имеется свой плюс, поэтому при рациональном подходе достаточно легко можно компенсировать все недостатки.

Этот займ не представляет собой кредит наличными, сумма четко соответствует стоимости автомобиля. Однако, вынуждают оформить хорошую страховку Каско или Осаго, но ее стоимость можно включить в сумму кредита.

Возможность мошенничества, нередко в автосалоне предлагают кредиты организации однодневки, однако всегда есть возможность выбора, ведь кредит на машину в автосалоне дает огромное количество банков, нередко сидят сразу до пяти представителей со своими условиями, стоит только походить по комнате и оценить все предложения.

На подобные договора нередко завышены ставки, однако это компенсируется легкостью получения и быстротой, достаточно подождать всего лишь полчаса, чтобы выехать из магазина уже на собственном автомобиле. Раньше еще были ограничения по срокам, но сейчас они дошли до 5-7 лет, этого вполне достаточно для большинства заемщиков.

Разнообразные ситуации с кредитами на машину в автосалоне

Взять кредит в автосалоне легко, однако необходимо задуматься о том, как его отдавать в любых ситуациях. В первую очередь рассматривается авария или угон, ведь машины это не квадратные метры, с ними часто случается что угодно.

Именно для данной ситуации банки и обязуют оформить Каско. В этом случае страховая компания полностью возмещает ущерб, что бы ни случилось, поэтому можно ездить, не опасаясь много лет выплачивать за уже несуществующую машину, но это не значит, что стоит лихачить. Подобная услуга в зависимости от стажа и истории по авариям будет стоит от 6 до 15 процентов от цены автомобиля, эти приличные деньги можно легко включить в займ.

Если же покупатель смог взять кредит на машину в автосалоне, но выплачивать ему его оказалось не по силам, нужно быть готовым к тому, что в данной ситуации организация просто забирает машину. Здесь не требуют долги через коллекторские фирмы или иными способами, все решается возвращением колес.

В целом подобный кредит для многих может стать очень удобным способом, ведь можно просто заехать с правами и паспортом в салон. А выехать уже на новой современной машине. Однако, во время оформления стоит не загораться на самые дорогие и привлекательные модели, а рационально мыслить, просчитывая всевозможные варианты в будущем. Голова должна быть на плечах даже тогда, когда огромное количество роскошных автомобилей словно манят их приобрести.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.