istio.com
Главная / Кредиты / Где получить кредит под покупку земельного участка

Где получить кредит под покупку земельного участка

Среди кредитных продуктов несложно найти тот, что позволит получить наличные под залог земли. Более востребованными являются земли ИЖС или сельхозназначения. Главное – их ликвидность, которая определяется расположением и транспортной доступностью участка, наличием инфраструктуры.

Как получить кредит под залог земли

Среди кредитных продуктов несложно найти тот, что позволит получить наличные под залог земли. Более востребованными являются земли ИЖС или сельхозназначения. Главное – их ликвидность, которая определяется расположением и транспортной доступностью участка, наличием инфраструктуры. Взять ипотечный кредит под земельный участок можно на следующих условиях:

  • В Сбербанке России выдаются «Нецелевые кредиты под залог недвижимости», этой недвижимостью может быть земельный участок. Заемщик получает наличные на срок до 20 лет и тратит их по собственному усмотрению. Взять в долг можно 40-60% от рыночной стоимости участка. Ставка в зависимости от срока достигает 14-14,75% годовых и будет увеличена, если отказаться от страховки или не являться зарплатным клиентом банка.
  • Россельхозбанк предлагает кредит «Потребительский с обеспечением». Обеспечение в этом случае – поручительство физических и юридических лиц, а также залог ликвидного имущества, в том числе и земли. Получить здесь можно до 1-2 млн. рублей под 13,5-18,9% годовых. Лояльные условия предоставляются надежным клиентам банка, которые уже давно получают в нем зарплату.
  • Банк АкБарс приготовил для таких ситуаций программу «Потребительский кредит под залог недвижимости», по которой можно взять любую сумму, лишь бы платежеспособность позволяла ее вернуть в течение 1-5 лет. Залогом может выступать земельный участок, находящийся в непосредственной близости от населенных пунктов. Ставка – от 18% годовых в рублях, но есть еще и кредит в валюте – от 16% в долларах или евро.
  • Продукт с аналогичным названием предлагает и банк Зенит. Он дает возможность получить от 270 тыс. до 14 млн. рублей (но для ИП не больше 1,5 млн. рублей), но не более 70% от стоимости участка. Цели могут быть любыми, кроме ведения предпринимательской деятельности. Форма выдачи – не возобновляемая кредитная линия – с 1-3 траншами, погасить обязательства нужно за 1-15 лет. Процентная ставка – 15-18% годовых, дополнительно понадобится оплатить все виды страховок, без них кредит не будет выдан.

Самые выгодные кредиты под залог земельного участка

Банк Кредит Ставка Сумма Срок Доп.условия
Сбербанк Нецелевой кредит под залог недвижимости 14-14,75% годовых (если заемщик – не зарплатный клиент, то ставка увеличивается на 1 п.п.) от 500 тыс. до 10 млн. рублей, но не больше 60% от стоимости залога до 20 лет Страхование жизни и здоровья добровольное, но при отказе от него ставка выше на 1 пункт
Россельхозбанк Потребительский с обеспечением 13,5-18,9% годовых (минимальная ставка – для зарплатных клиентов банка и работников бюджетной сферы) от 10 тыс. до 1 млн. рублей (если заемщик – клиент банка, то до 2 млн. рублей) до 5 лет Отказ от страхования жизни  увеличивает ставку на 6 п.п.
АкБарс Потребительский кредит под залог недвижимости от 18% годовых в рублях и от 16% годовых – в долларах или евро от 10 тысяч, максимум ограничен лишь платежеспособностью клиента 1-5 лет Обязательное страхование предмета залога от утраты
Зенит Потребительский кредит под залог недвижимости 15-18% годовых от 270 тыс. до 14 млн. рублей (до70% от оценочной стоимости залога) 1-15 лет Требуется сразу три вида страхования: имущества, титула, жизни

Ипотечные сделки с землей не так распространены, как с другими объектами недвижимости, но в любом регионе можно найти банк, который выдаст кредит под залог земельного участка или дома с землей, либо на покупку земли для строительства.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Прежде чем обращаться в Сбербанк для получения ипотеки на земельный участок, необходимо тщательно все обдумать, объективно оценить свои финансово-материальные возможности. Осуществить предварительные расчеты и высчитать размер ежемесячных платежей и оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса, можно при помощи кредитного онлайн-калькулятора.

Только после того, как вы определитесь с количеством платежей, суммой и сроком кредита, можно начинать подготавливать и собирать документы для предоставления их в банк. Для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки для приобретения участка земли нужно:

собственноручно заполнить установленную форму анкеты-заявления, бланк которой вам любезно предоставят в любом отделении банка или его можно скачать здесь или на официальном сайте Сбербанка;
гражданские паспорта всех участников соглашения (основного заемщика, поручителей, созаемщиков, залогодателей, если такие участвуют в оформлении ипотеки на покупку участка);
трудовая книжка каждого созаемщика и прочие документы, которые подтверждают факт официального трудоустройства каждого из них;
справки и декларации 3-НДФЛ от каждого созаемщика, свидетельствующие о достаточном для оформления ипотечного кредита уровне доходов каждого из них и их платежеспособность (важно, чтобы документально были подтверждены все источники семейного дохода);
также необходимо представить в банк всю документацию по недвижимому имуществу, которое передает в залог для обеспечения ипотеки.

Важно! Перечень документов может изменяться и расширяться в зависимости от индивидуальных особенностей каждого конкретного случая и обстоятельств.

После того, как банк рассмотрит заявку на кредит для приобретения участка земли, нужно будет предоставить также платежные бумаги, подтверждающие оплату первоначального взноса в размере от 25% стоимости участка. Это могут быть выписки банка по карте или счету, квитанции или чеки и т.д. Более точную информацию о необходимых документах можно узнать у сотрудников банка при личном визите или в телефонном режиме.

Как взять землю в кредит

Подобный кредит матерям одиночкам или же тем, кто имеет плохую кредитную историю или же небольшую заработную плату получить практически нереально. Кредит под землю отличается тем, что он оформляется под залог будущего приобретения, по принципу ипотеки. Это одновременно означает немного упрощенное оформление, но вместе с тем и большие риски, в случае задолженности сразу же участок будет отдан в собственность банка.

Недвижимость это достаточно важная и ценная покупка, поэтому многие соглашаются на любые условия банков. Зная это, организации ставят достаточно жесткие материальные условия. В первую очередь это касается процентных ставок, по сравнению с потребительским кредитом она конечно небольшая, но квартиры предлагаются на куда более выгодных условиях, если же подобный кредит пенсионерам оформляют, то могут даже еще больше увеличить переплату.

Обязательно будет некоторое количество дополнительных затрат. Это касается обязательных бумаг, которые потребуют в момент оформления кредита. В первую очередь это страховки, одна касается платежеспособности клиента и гарантирует отсутствие проблем в случае неожиданной потери работы или же резкой болезни, вторая означает компенсацию потери собственности в экстренном случае. Также придется заплатить за оценщика, чтобы иметь полное представление о настоящей стоимости, выплатить комиссию за то, чтобы взять землю в кредит.

Отдельно стоит рассмотреть первоначальный взнос. Именно с его помощью могут немного регулировать условия сами заемщики, сэкономить на начальном этапе и заплатить минимум, или же постараться погасить большую часть суммы, чтобы проценты начислялись только на доплату и в результате заем у банка был минимален.

Где взять кредит на землю

Обязательно нужно обращаться только к тем банкам, которые находятся в городе, где оформлена постоянная прописка. Также не стоит ни в коем случае обращаться в однодневки, которые предлагают соблазнительные условия поначалу, но затем накручивают процент и заставляют понести огромное количество дополнительных расходов, не говоря уже о возможности перемены условий, жестких способом борьбы с должниками и многих других отрицательных моментов.

Кредит на землю очень не любят банки, он приносит им мало прибыли и огромное количество головной боли, если заемщик начинает нарушать условия.

При покупке пустой территории многие стараются все деньги вложить в строительство и могут забыть о задолженности, к тому же, если дом уже возведен, возникают огромные споры о том, кому он принадлежит и не удается просто забрать участок за недоплату. Из-за подобных проблем возникают ситуации, что далеко не все организации готовы на подобный договор, многие просто сразу отказывают в этих просьбах, а другие стараются застраховать себя, требуя большой пакет документов и выставляя строгие условия по заработной плате.

Также есть определенные границы для каждого свои, многие банки просто откажут в загородной недвижимости, однако при желании каждый сможет постараться обойти ограничения и приобрести себе место под строительство.

Взять землю в кредит очень нелегко, это большие сложности с выбором банка, внушительные переплаты, а также проблемное оформление, но подобное приобретение того стоит, это первая ступень к мечте о собственном доме, а также отличное вложение, ведь недвижимость с каждым годов все дорожает.

Где найти кредит на дом с землей

Проще найти банк, который предоставит кредит сразу на дом с земельным участком – с рынка вторичного жилья, новостройку напрямую от застройщика или объект незавершенного строительства. Вариантов купить коттедж или дом загородом вместе с землей больше, чем просто участок для строительства такого дома. Предложений по оформлению такой ипотеки больше – в Москве можно выбирать из 80 подобных программ.

Условия предоставления кредитов на покупку жилья с землей:

  • Кредит «Приобретение недвижимости – Ипотека без напряга» в Транскапиталбанке позволяет приобрести загородный дом, коттедж, таунхаус с землей. Первоначальный взнос – 50%, сумма – от 500 тысяч рублей, ставка – от 10,25-12,25% годовых. Но ставка может увеличиться при оформлении кредита, если клиент откажется от страховки, не принесет часть дополнительных документов, не станет оплачивать комиссию при выдаче средств.
  • На схожих условиях предлагает кредит «Готовое жилье» и Уралсиб – те же требования к 50%-ному первоначальному взносу, тот же срок погашения – до 25 лет, такая же  зависимость размера ставки от нескольких факторов. Базовая ставка – 12,5-12,75% годовых, но она растет при отказе от страхования и предоставлении минимального пакета документов.
  • «Готовый дом» от Банка Дельта кредит – это возможность приобрести дом с участком при оплате 40% из собственных средств. Минимальная ставка – 13-23,25% годовых, но она изменяется, если клиент не выполняет все пожелания банка по снижению рисков. Вернуть деньги можно через 1-25 лет.

Лучшие ипотечные кредиты на дом с участком

Банк Кредит Ставка Сумма Первоначальный взнос Срок Доп.условия
Транскапиталбанк Ипотека без напряга 10,25-12,25% годовых от 500 тыс. рублей 50% 1-25 лет На размер процентной ставки влияет множество факторов – от количества участников сделки до списка документов. Ставка растет, если клиент – владелец бизнеса и ИП, если он не уплачивает единовременную комиссию при выдаче средств и не хочет страховать и имущество, и здоровье, и титул.
Уралсиб Готовое жилье 12,5-12,75% годовых от 300 тыс. до 50 млн. рублей 50% (частично может быть оплачен за счет маткапитала) 3-25 лет
Дельта Кредит Готовый дом 13-13,25% годовых от 600 тыс. до 4 млн. в регионах и до 7 млн. рублей в Москве от 40% 1-25 лет

Алгоритм оформления

Оформление ипотечного кредитования имеет определенный порядок действий, который относится к покупке квартиры, частного дома и земельного участка:

Банк проверяется сведения о потенциальном заемщике
рассматривает его платежеспособность, изучает кредитную историю. Если клиент предоставил ложную информацию о себе, то на данном этапе обман будет раскрыт
Банк изучает сведения о запланированной покупке, рентабельно ли предоставлять кредит на покупку земли
несмотря на огромную конкуренцию, финансовые организации рисковать своим бюджетом не желают. В условиях кризиса огромное количество людей перестает выплачивать ссуду, что приводит к серьезным убыткам
Оценивается участок, который планируется приобрести за заемные средства, оценщик рассматривает состояние почвы, наличие коммуникаций и другие показатели

Важно принять правильное решение о ликвидности земли, возможно ли будет продать ее в дальнейшем
Получив информацию о ликвидности объекта, банк принимает решение о максимальной сумме кредитования
она не превышает оценочную стоимость участка
Заемщик получает одобрение на получение кредита
вносится первоначальный взнос, оформляется договор, подписываются все необходимые бумаги. Земля переходит в собственность заемщика, но на нее накладывается обременение, которое снимается после погашения ссуды

Пакет документов

В список обязательных документов, требуемых для оформления ипотечного кредита, входят:

 Свидетельство о присвоении права собственности на участок и основание, по которому были переданы права (договор купли-продажи, акт о переход участка по наследству и т.д.)
Выписка из ЕГРП план и кадастровый номер земли, а также основные сведения об участке (назначение, площадь, расположение)
 Документ, подтверждающий согласие супруги (или супруга) на продажу участка в том случае, если продавец находится в официально зарегистрированном браке
 Потребуется разрешение из органов опеки если одним из совладельцев участка является несовершеннолетнее лицо
 Отчет проведенный после оценки участка
 Справка из БТИ об отсутствии построек на территории участка

От заемщика потребуется стандартный пакет документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка о состоянии доходов.

По требованию банка, могут потребоваться и другие документы. Например, правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Нецелевой кредит

Он имеет несколько преимуществ:

  • процентная ставка ниже, чем при ипотеке на землю;
  • не требуется проведение оценки земли (проводится за счет покупателя);
  • не требуется обеспечение кредита;
  • быстрое оформление.

Чтобы банк одобрил крупную сумму на покупку земли, потребуется привлечь поручителей или заложить имеющееся имущество. Также шансы на одобрение кредита повышают созаемщики.

Оформить ипотеку для покупки земельного участка под индивидуальное жилищное строительство предлагают многие российские банки.

Для получения ссуды потребуется подобрать участок, соответствующий нескольким требованиям финансовой организации.

Если же заявка на ипотеку не одобряется, банк может предложить нецелевое потребительское кредитование.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки на покупку земельного участка под индивидуальное строительство разрабатываются в каждом банке в отдельной программе.

Они более жесткие, чем при выдаче ссуды на квартиру или частный дом:

  Сроки кредитования варьируются от 5 до 30 лет данный параметр зависит от суммы займа и может рассчитываться индивидуально, исходя из финансовых возможностей клиента
 Процентная ставка начинается с 12% годовых и достигает 25% переплата по данному виду ипотеки выше, чем в случае покупки квартиры или частного дома. Процентная ставка на кредитование земельного участка всегда на порядок выше
 Размер первоначального взноса составляет, в среднем, 30% некоторые банки требуют внесения от 50%, другим достаточно 15%. Есть возможность оформления ссуды без первоначального взноса, но при условии привлечения поручителей или обеспечения кредита имеющемся в собственности имуществом
 Выдается кредит в рублях и в иностранной валюте процентная ставка во втором случае на 2-3 пункта ниже
 Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента чем выше уровень его доходов, тем больше сумма доступна к получению. Если ее не хватает на покупку земли, то можно привлечь созаемщиков. Это увеличивает максимально сумму кредитования
 Привлечение поручителей не является обязательным условием кредитования но желательным для снижения процентной ставки и повышения шансов на одобрение заявки
 Обеспечение кредита является обязательным условием в качестве залога выступает участок, либо другая недвижимость, которая находится в собственности у заемщика
  Положительная кредитная история как один из показателей платежеспособности и добросовестности заемщика если в прошлом или по сей день у него имеются непогашенные кредиты, то практически со 100% вероятностью в выдаче кредита будет отказано
 Страхование земельного участка проводится в обязательном порядке страхование жизни — по желанию клиента

Банки могут взимать отдельную плату за ведение счета, выдачу кредита, рассмотрение заявки и т.д.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector