istio.com
Главная / Кредиты / Как оформить кредит на строительство дома

Как оформить кредит на строительство дома

Возрастные рамки для заемщиков – от 20 до 64 лет. Кредит на постройку дома предоставляется наемным рабочим, ИП, учредителям/соучредителям. Землю под застройку можно выбирать только ту, которая не расположена в природоохранной зоне и не взята в аренду.

Основные требования к объекту строительства

Указанные пункты соответствуют требованиям предъявляемым большинством банков в нашей стране.

Объект недвижимости должен быть пригодным для круглогодичного проживания– иметь подъездные пути, электричество, водоснабжение, систему отопления, должен быть газифицирован.

Обязательно наличие санузла(ванная, туалет) с установленным оборудованием. Стены должны быть сделаны:

  • кирпича,
  • монолита,
  • бетона,
  • дерева ( построенное не ранее 1990 года),
  • панельные.

Материал перекрытий могут быть металлическими, бетонными, деревянными или смешанными. Строение не должно биты выше трех этажей, а назначение земельного участка ИЖС (см. Что можно строить на даче и как правильно это сделать).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Россельхозбанк ипотека на строительство дома калькулятор

Для того, чтобы предварительно рассчитать примерную стоимость будущего кредита, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором на официальном сайте Россельхозбанка. Чтобы это сделать, достаточно открыть главную страницу, выбрать пункт меню “Кредитование”, затем – интересующую кредитную программу. Калькулятор обычно располагается в верхней части страницы с описанием кредита.

Чтобы произвести необходимые расчеты, необходимо выбрать сумма кредита, используя бегунок или строку ввода, размер первоначального взноса, предполагаемый срок действия договора и величину ежемесячного дохода. Далее следует выбрать кнопку “рассчитать”.

После того, как будут произведены необходимые расчеты, можно подать онлайн-заявку в банк. Для этого может потребоваться введение паспортных и контактных данных, а также желаемой суммы и срока кредитования. После этого в течение пяти рабочих дней банк будет производить рассмотрение поданной клиентом заявки. Если она будет соответствовать всем выдвигаемым требованием, ее одобрят. В этом случае клиент будет приглашен в офис для оформления и подписания необходимых бумаг. Прибыть для этого он сможет в любое время в течение 45-ти календарных дней с момента одобрения.

Произвести необходимые расчеты по кредиту можно самостоятельно или же с использованием сторонних интернет-ресурсов. Тематические сайты также предлагают свои калькуляторы, в которых требуется ввести предполагаемую процентную ставку, сумму и срок кредитования.

Стоит отметить, что результаты таких расчетов менее точные, чем информация, дающаяся на официальном сайте. Кроме того, подать онлайн-заявку на кредит также можно при помощи других сайтов-партнеров Россельхозбанка. Разницы в способах подачи практически нет, однако существует вероятность того, что анкета, заполненная на официальном сайте будет обработана быстрее.

Подать заявление и заготовленные документы на получение ссуды можно также и при посещении офиса. В этом случае работники банка смогут детально проинформировать клиента о действующих предложениях и акциях и быстро обработать составленную заявку.

Таким образом, ипотечное кредитование в Россельхозбанке представляет собой достаточно выгодную услугу и предполагает возможность не только приобрести готовый дом или квартиру, но и построить жилье самостоятельно на свой вкус. С другой стороны, сложности могут возникнуть с предоставлением довольно большого пакета документов, залога и поручителей

Важно быть готовым и к тому, что коммерческая организация может запросить и другие бумаги, подтверждающие финансовое благосостояние и платежеспособность клиента. Чем больше будет заготовлено документов, тем больше шансов на получение кредита под строительство частного дома

Ипотека на строительство обеспечение

Подобная разновидность ипотеки характеризуется довольно весомыми суммами, что говорит об обязательности наличия залогового имущества.

Обращаясь к нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, заметим, что предусмотрено два варианта по обеспечению обязательств относительно ипотечного кредита: поручительство и залог. Также два этих вида могут применяться как отдельно друг от друга, так и в совокупности.

Залог может выражаться в форме любого имущества, принадлежащего на правах частной собственности заемщику.

Однако, в данном случае, существенным моментом выступит тот факт, что залоговое имущество по оценочной стоимости должно быть как минимум равным, а то и более тела кредита. Также имущество для залога не может иметь разного рода обременений.

При сравнении приобретения ипотечной квартиры, которая выступает как залог, строящийся дом не может выступать залогом, поскольку является неполноценным объектом, а перспективным.

Каким образом поступать в данной ситуации? При условии, что лицо-заемщик выступает собственником участка земли, то последний будет в его распоряжении для этой цели и, конечно же, не будем забывать о другом имеющемся у заемщика имуществе – будь то квартира, дачный дом или другая недвижимость.

При наличии у вас незаконченного объекта строительства, таковой, все же, может быть принят кредитным учреждением как залог. Речь идет о том случае, когда выстроенное здание находится на стадии готовности выше средней.

Вслед за тем, как дом сдадут в эксплуатацию и оформление права собственности на данное строение осуществится, залог может быть подвержен переоформлению, в связи с чем, дом будет являться готовым объектом недвижимости.

Если речь идет о таком виде, как поручительство, то во время оформления ипотеки на строительство жилого дома, данная ситуация довольно распространена.

Причиной является тот факт, что стоимость заложенного объекта недвижимости может и не покрыть весь спектр банковских рисков.

Если банк предложит вам предоставить по своему кредиту поручителя, и при этом поиск такового будет иметь определенные сложности, то вы вправе привлечь несколько человек в качестве созаемщиков. Не следует забывать, однако, о том факте, что данные лица в дальнейшем станут сособственниками вашего дома.

Если же вы состоите в официальных брачных отношениях, и построение дома планируется осуществлять вами вместе, то согласно нормам действующего законодательства, и вы, и ваша супруга (супруг) должны выступать как созаемщики, естественно, за исключением тех случаев, когда другие условия прямо регламентированы условиями брачного контракта.

Для подтверждения платежеспособности будет браться в расчет общий доход двоих супругов. Данное обстоятельство существенно преумножит шансы на получение кредита для строительства ИЖС.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Дельтакредит и Росбанк

Банк «Дельтакредит» и Росбанк ведут совместную программу ипотечного кредитования. Оформить кредит на строительство частного дома можно в обоих организациях, включая онлайн-заявку. Правила предоставления займа – одинаковые. Обязательное требование – залог имеющегося объекта недвижимости. Название программы – «Целевой кредит под залог».

Особенности программы:

  • Валюта – рубли;
  • Процентная ставка – от 8.75% до 10%. Итоговое значение зависит от суммы кредита, типа страховки, кредитной истории и других нюансов. Полная информация – в банке;
  • Сумма на строительство загородного дома – от 300 тыс. руб. – для регионов, от 600 тыс. руб. – для столицы и области;
  • Размер кредита – не более 70% от стоимости имеющегося объекта недвижимости;
  • Срок – от 3 до 25 лет.

Займ – целевой (документы, подтверждающие это, предъявляются в обязательном порядке, после чего ставка снижается на 2%). В качестве созаемщиков можно привлечь до 3 человек.

Требования к имуществу, передаваемому в залог:

  • Местонахождения квартиры – в доме, в котором не планируется проведение капитального ремонта, реконструкции, сноса. Кухня и санузел – отдельные;
  • Если закладываются апартаменты – наличие центральных коммуникаций, расположение –над землей, помещение – отдельное;
  • Наличие документов, подтверждающих право собственности, кадастровая/техническая документация, копии паспортов участников сделки, у которых осуществлялось приобретение жилого помещения.

Возрастные рамки для заемщиков – от 20 до 64 лет. Кредит на постройку дома предоставляется наемным рабочим, ИП, учредителям/соучредителям. Землю под застройку можно выбирать только ту, которая не расположена в природоохранной зоне и не взята в аренду.

Гражданство – не важно.

Документы для рассмотрения заявки:

  • Копия всех страниц паспорта;
  • Подтверждение дохода – 2-НДФЛ/декларации/управленческая отчетность;
  • Заверенные копии всех заполненных страниц трудовой;
  • Залоговая документация;
  • Иные документы на усмотрение организации.

Время рассмотрения обращений граждан после предоставления всех документов не превышает 3 суток. Размер первоначального взноса – отсутствует. Тип платежа – аннуитетный. Перед оформлением заявки можно рассчитать кредит на строительство, воспользовавшись предоставленной формой на сайте компании.

Льготы

Ссуды на строительство дома на льготных условиях предоставляются нескольким категориям заемщиков.

Молодые семьи – предусматриваются льготные процентные ставки по программе «Молодая семья», предоставляется отсрочка в выплате на период строительства жилья, а так же возможность использовать в качестве первого взноса за ипотеку материнский капитал.

Многодетные семьи – льготы предоставляются в виде сниженных процентных ставок (от 8 до 12% годовых).
субсидий на жилье

Держатели зарплатных карт банка – получают сниженные процентные ставки и предоставляют минимальный пакет документов.

Так же получают снижение процентных ставок:

  • Работники аккредитованных предприятий — от 1 до 3%;
  • Госслужащие – от 0,5 до 2,5%.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*