istio.com
Главная / Кредиты / Ипотека на строительство дома в Москве

Ипотека на строительство дома в Москве

Если вы хотите взять ипотечный кредит на строительство, то есть 3 варианта решения этого вопроса, у которого есть свои плюсы и минусы:при наличии или отсутствии земельного участка, а также дополнительной недвижимости.

Запсибкомбанк

В Запсибкомбанке дают займ на строительство частного загородного (или в черте города) дома. Продукт располагается в разделе с акционными предложениями. Есть отдельный кредит и на приобретение участка под стройку. Рассчитать ставку и платеж можно с главной страницы сайта Запсибкомбанка, задав нужные значения. В качестве залога банк позволяет оформить земельный участок, либо иное имущество. Если это нежилое помещение – оно должно быть офисным или торговым, расположенным выше уровня земли, находиться в крупных городах, где есть филиалы банка. Деньги на строительство перечисляются 2-мя способами – по частям или единовременной выплатой.

Жилищный кредит от Запсибкомбанка – условия:

  • Валюта – рубли;
  • Сумма – с учетом платежеспособности клиента, высчитывается индивидуально;
  • Первичное внесение средств – от 20%;
  • Срок – от 1 года до 20 лет;
  • Ставка – от 10.5% до 12.5% в зависимости от типа залога, страховки, наличия аккредитации Запсикомбанка у предприятия, на котором работает заемщик.

График платежей клиент выбирает самостоятельно – он может быть дифференцированным (сумма снижается) и аннуитетным (сумма остается неименной на протяжении всего периода). Деньги необходимо потратить только на строительство и отделку коттеджа, дома.

Запсибкомбанк – документы:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт или загранпаспорт;
  • Страховое свидетельство, ИНН;
  • 2-НДФЛ;
  • Документы по залогу.

В банке имеют право потребовать иную документацию – справки о наличии задолженности, остатке долга (если есть другие займы) и т.д.

Требования к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 20 до 65 лет;
  • Наличие постоянного дохода (официального трудоустройства) в городе расположения банка;
  • Регистрация постоянного характера на территории где находится филиал;
  • Стаж – не менее полугода (3 месяца для тех, кто получает з/п).

Супруг или супруга выступают созаемщиками автоматически. Схема страхования – комплексная и выборочная. Рассмотрение заявки – до 4 суток.

Ипотека на строительство дома.

Если вы хотите взять ипотечный кредит на строительство, то есть 3 варианта решения этого вопроса, у которого есть свои плюсы и минусы:при наличии или отсутствии земельного участка, а также дополнительной недвижимости.

Есть земельный участок.

Если у вас есть заранее купленный участок или вы планируете купить, то нужно знать, какой у него статус. Если он не имеет статус  для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то его нельзя будет заложить в банке. Банки не любят дачные участки, сельхоз.участки и т.д. Кроме того, участки, находящиеся в аренде также не берутся под залог. Только те участки, которые находятся в собственности. Банки могут взять в залог высоколиквидный земельный участок, который  в любое время можно будет продать. Наличие коммуникаций, близость дорог, расположение и т.д. — чем больше преимуществ  будет  у земельного участка, тем больше будет его залоговая стоимость, а, соответственно, возможность получения максимально большой суммы в кредит на строительство. Но, к сожалению, далеко не во всех банках берут под залог земельный участок. Один участок – это рискованный залог для банка. Если вы не закончите строительство дома на участке и не сможете расплатиться с кредитом, то банку останется участок с недостроенным объектом, который будет непросто продать. Но, тем не менее, есть банки, которые дают  ипотеку под залог земельного участка. Например, такая услуга есть в Россельхозбанке ( «Ипотечный жилищный» кредит), в Забсибкомбанке (Программа под названием «Кредит на строительство жилого дома своими силами»), в Ипотечном  Банке «Дельта Кредит»( «Ипотечный кредит на строительство дома»).После окончания строительства дома, оформления техпаспорта и прав на недвижимость, залог переоформляется на дом.

Плюс такого варианта — не обязателен залог, сам участок подойдет под залог

Минусы:участок в залог берут в редких банках; залоговая стоимость может быть не высока, отсюда — минимальная сумма по кредиту.

Нет земельного участка.

Если у вас нет участка, то можно взять ипотеку, например, в Металлинвестбанке («Ипотечный кредит на строительство жилья») или в Россельхозбанке у аккредитованного застройщика, который строит коттеджные поселки. В таком случае в выигрыше и покупатель и банк. Покупатель избавляется от проблемы поиска земельного участка с необходимыми параметрами для залога, и не переживает по поводу порядочности застройщика. А банк, в свою очередь, будет уверен в целевом использовании кредитных денег и в завершении строительства. А участок и строящийся на нем дом станет залогом для ипотеки. В таких предложениях от аккредитованных застройщиков вы можете получить дополнительные льготы или бонусы. Кстати, и в первом варианте и во втором, в банках есть такое условие, что на время строительства процентная ставка одна, а после окончания строительства и оформления всех документов, ставка может быть пересмотрена на понижение, что очень приятно для заемщиков.

Плюс — этот кредит удобен как для покупателя, так и для банка;

Минус — отсутствие выбора месторасположения у застройщика.

Есть дополнительная недвижимость.

В примерах выше  мы рассмотрели варианты, как  можно взять ипотеку на строительство дома без дополнительного залога. В остальных банках ипотеку на строительство дома дают под залог имеющейся недвижимости. Такую ипотеку взять гораздо проще, чем в первых двух вариантах. Главное, чтобы оценка была  высокой, т.к. от нее зависит сумма, которую могут выдать в банке. Кстати, она может составлять до 80, а в некоторых банках и до 90% от стоимости заложенной недвижимости. Процентная ставка по такому виду кредиту одна из самых низких.

Плюсы:низкая процентная ставка;почти 100%-я гарантия одобрения кредита;

Минусы — долгое оформление и бумажная волокита.

Мы  в этой статье рассмотрели условия  кредитов на строительство дома, как ипотеки , так и потребительского кредита. Но выбрать не так-то просто. Это зависит от каждого индивидуального случая. Кому-то подойдет один вид кредита, кому-то другой. Поэтому нужно сделать тщательный анализ кредитных предложений у различных банков на строительство, а также ваших возможностей. Удачного и выгодного вам кредита!

Ипотека или кредит на строительство дома

Преимущества ипотеки для покупки загородного жилья или его строительства – суммы до 20 000 000 рублей, адекватный ежемесячный платеж, минимальные процентные ставки, сроки – до 30 лет.

Существует возможность получения ипотеки заемщиками-нерезидентами РФ, а привлечение нескольких поручителей позволяет увеличить максимально доступную сумму займа.

Подойдет тем, у кого есть жилье, которое может выступать предметом залога, и тем, кто планирует постройку капитального дома для круглогодичного проживания. В среднем, строительство такого дома обойдется порядка 7 000 000 рублей и выше.

Потребительский же кредит подойдет тем, у кого нет залога и тем, кто не планирует вкладывать в строительство дома огромные суммы.

Основное преимущество – данный тип займов не требует сбора огромного пакета документов. Недостаток – процентные ставки выше, чем при ипотеке, а срок ограничивается преимущественно 60 месяцами.

Использование средств материнского капитала

Молодая семья может воспользоваться материнским капиталом. В начале 2017 года его максимальный размер дошел до 450 тыс. рублей. Этого как раз может хватить для того, чтобы нивелировать первоначальный взнос в такой крупной ипотеке.

Именно для погашения первоначального взноса почти всегда и используется маткапитал, если его в принципе используют для улучшения жилищных условий семьи

Важно знать, что сертификат о получении маткапитала доступно реализовать буквально сразу же, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года

И не забывать, что не каждый банк поддерживает льготные программы ипотечного кредитования. Первым делом всегда надо выяснять, есть ли в банке ипотека с учетом маткапитала вообще. Вот краткая пошаговая инструкция:

  1.  Любой из супругов, поскольку жена/муж автоматически считается созаемщиком, обращается в выбранную кредитную организацию с заявлением на ипотеку и сертификатом о материнском капитале.
  2. Банк сперва проверит в ПФР (Пенсионный фонд России), сколько средств осталось по маткапиталу.
  3.  Заемщику придется написать заявление и предоставить затребованный пакет документов и в ПФР, ведь именно ПФР занимается перечислением средств материнского капитала.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

  • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
  • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
  • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
  • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Как получить ипотеку под строительство дома

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  1. Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  2. Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  3. Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  4. Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  5. Подать заявление в банк.
  6. Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  7. Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  8. Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  9. Получить вторую часть ипотечных средств.
  10. Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  11. Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector