istio.com
Главная / Кредиты / Кредиты с плохой кредитной историей

Кредиты с плохой кредитной историей

В стране действует несколько сотен банков, предоставляющих кредиты физическим и юридическим лицам. На определенном этапе возникла необходимость в обмене информацией о заемщиках, о том, насколько исправно вносятся платежи, есть ли просрочки, запрашивалась ли реструктуризация или кредитные каникулы. Так появились кредитные истории и БКИ — организации, хранящие их.

Где взять кредит без кредитной истории

Если ни в одном БКИ нет вообще никакой информации о потенциальном банковском клиенте, не стоит отчаиваться. Ситуация — не безвыходная. Но и думать, где можно взять ипотечный кредит первый раз и без кредитной истории, не стоит. Все отказы фиксируются в БКИ и создают негативное впечатление о человеке. Если их накопится слишком много, рассчитывать на получение в дальнейшем солидной суммы не приходится. Лучше начинать с одного из следующих шагов:

  1. Обращение за кредитной картой. Лимит на первом этапе не превысит 30-50 тысяч, но появится возможность проявить себя в качестве добросовестного плательщика. Если не удается внести потраченные деньги в течение грейс-периода, в дальнейшем лучше не допускать просрочек и вносить суммы, превышающие минимальный платеж.
  2. Получение POS-кредита. Есть желание приобрести новый телевизор или телефон за наличный расчет? Запросите рассрочку, если планируете в дальнейшем обращаться за автокредитом или ипотечным займом. Обязательное условие положительной записи – точное соблюдение графика платежей, в том числе без досрочного погашения. Для банка получение денег ранее намеченного срока — негативный фактор, так как не получена ожидаемая прибыль.
  3. Обращение в МФО за микрозаймом. В соответствии с последними изменениями в законодательстве эти организации обязаны подавать сведения в БКИ о полученных и возвращенных займах. Главный недостаток сотрудничества с МФО — небольшие суммы и высокие процентные ставки.

Где взять кредит без отказа, без справок и без поручителя в 2017 году ТОП 10 банков

Здесь список банковских программ с наиболее высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. По этим программам, Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и поручителей. Для получения кредита выберите подходящую программу и заполните онлайн заявку на получение кредита.

1. Альфа-Банк – кредит наличными

  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 13,99%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
  • Для получения потребуется:
  • Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
  • Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.

2. ОТП Банк – кредит с онлайн решением

  • Сумма: до 750 000 руб.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.

3. Восточный Экспресс Банк – онлайн заявка на кредит наличными

  • Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15%
  • Возраст: от 21 до 76 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.

4. ВТБ Банк Москвы – кредит наличными

  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 6 мес. до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя

5. Совкомбанк – онлайн заявка на получение кредита

  • Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
  • Срок: от 5 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка: под 12%
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя

6. Тинькофф Банк – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

  • Сумма: до 300 000 руб.
  • Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
  • Возраст: от 18 до 70 лет.
  • Условия: без справок и визита в банк.
  • Вероятность одобрения: Высокая.

7. СКБ-Банк – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам

  • Сумма: до 1 300 000 руб. без комиссии.
  • Срок: от 6 до 36 месяцев.
  • Процентная ставка: от 15.9%
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя

8. Банк Ренессанс Кредит – экспресс кредит наличными или на карту банка

  • Сумма : до 500 000 руб.
  • Срок: от 2 до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15.9%
  • Возраст: от 24 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.

9. Уральский Банк – кредит без справок от 15 минут

  • Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
  • Срок: до 7 лет.
  • Процентная ставка: до 26,6%
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя

10. Ситибанк – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу

  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14,5%
  • Возраст: от 22 до 60 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
  • Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2-НДФЛ.

Как узнать по какой причине Вам отказали в кредите

Если список причин отказа в кредите к Вам не относится или Вы просто не можете определить её самостоятельно получая при этом постоянные отказы по кредитам, то Вам лучше остановиться с обращениями за кредитом в банки, т.к. отказы записываются в кредитную историю и с каждым последующим отказом Вам будет всё сложнее получить одобрение в кредите.

Банк не обязан сообщать Вам информацию о причинах отказа в кредите. И если Вы считаете, что банк предвзято относится Вашей персоне и Вашей кредитной истории, то необходимо устранить недоразумение. Сделать это можно двумя способами:

1.Самостоятельно. Сделать запрос на получение данных из центрального каталога кредитных историй. Проще всего обратиться туда посредствам интернета, через сайт Центробанка России, на котором можно совершить запрос на предоставление данных о БКИ. Зайдя на страницу с запросом, выберите пункт «субъект», после чего введите персональные данные.

Но Вы должны знать, что подать бесплатный запрос на получение своей кредитной истории можете только один раз в год, далее будет взиматься комиссия. После получения своей кредитной истории, внимательно её изучите. Возможно по халатности банковского служащего при составлении Вашей кредитной истории была допущена ошибка. Если это так, то напишите соответствующее заявление в БКИ с приложением документов подтверждающих «чистоту» Вашей кредитной истории.

2.Обратиться к кредитному брокеру за помощью в выяснении причин отказа, у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Получив Вашу кредитную историю из бюро, он на основании этих данных с профессиональной точки зрения определит причину отказа и даст рекомендации, как исправить ситуацию.

Банки, которые дают кредит без кредитной истории

Если решаете, как получить кредит без КИ, можно обратить внимание на предложения, перечисленные ниже:

СКБ-Банк

На решение текущих проблем здесь выдают от 50 тысяч до 1,3 млн. рублей на следующих условиях:

  • справка о доходах требуется, если сумма займа превышает 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 9,9% годовых, определяется индивидуально;
  • срок финансирования — 60 месяцев максимум.

Заявки принимаются в онлайн-формате. Ответ – в течение часа. Деньги перечисляются на дебетовую карту. Заемщиком может стать гражданин России в возрасте от 23 до 70 лет на дату последнего платежа.

Ренессанс Кредит

Выбирая, где дают кредит без кредитной истории, не стоит забывать про эту банковскую структуру и ее предложение:

  • лимит — 700 тыс. рублей. Займ — нецелевой. Не приходится отчитываться перед займодавцем, на что потрачены деньги;
  • процентная ставка — от 10,5% годовых.

Заявки принимаются в онлайн-формате. Оформление и выплата денег — в течение дня.

Ренессанс Кредит предлагает и экспресс-займы тем, кому срочно требуется относительно небольшая сумма денег. В течение 1-10 минут выдается подтверждение на перевод 100 тыс. рублей с погашением в течение 3 лет. Процентная ставка — от 19,5% годовых.

В стандартном варианте заемщик для оформления кредита должен предоставить паспорт гражданина России. Для повышения вероятности одобрения заявки потребуются 2-НДФЛ, СНИЛС, загранпаспорт, полис ДМС и т. д.

ОТП Банк

Взять кредит без кредитной истории можно на следующих условиях:

  • лимит — 4 млн. рублей;
  • максимальный период погашения — 7 лет;
  • процентная ставка — от 10,5% годовых.

Заемщиком может стать гражданин России в возрасте от 21 года. Кредиты до 1 млн. рублей надлежит вернуть банку до 68 лет максимум, свыше 1 млн. рублей – до 69 лет. Заемщик должен иметь стабильный доход: зарплату, пенсию, в том числе от Министерства обороны. Формально наличие кредитной истории — не обязательное условие для получения денег. Заявки принимаются на официальном сайте. Одобрение — в течение 10 минут.

Банк Тинькофф

Если срочно нужна некоторая сумма денег, можно заполнить заявку на официальном сайте или многочисленных площадках-агрегаторах и получить кредитную карту Платинум. Анонсируемый лимит — 300 тысяч рублей. На самом же деле заемщик на первых порах получает не более 50 тысяч в российской валюте. Пересмотр возможен при активном пользовании картой, регулярном внесении денег. Процентная ставка — от 12% годовых. Грейс-период увеличен до 120 дней.

Получить кредит, если еще нет кредитной истории, можно. Но стоит заранее собрать все необходимые документы и приготовиться к тому, что сумма будет относительно небольшой под повышенные проценты.

Почему Сбербанк так строг

Строгость Сбербанка к потенциальным заемщикам и тщательная процедура проверки каждого кандидата объясняются просто – ФКУ старается минимизировать свои риски. Стоит понимать, что в России по самым скромным подсчетам около 40 млн. должников, которые не хотят или не могут вернуть банкам когда-то взятые деньги. Из них только шестая часть может «похвастаться» несущественными просрочками, а остальные двумя ногами находятся в долговой яме. И количество недобросовестных кредитополучателей только растет.

Логично, что банку невыгодны такие сделки. И чем чаще возникают просрочки и невозвраты, тем жестче диктует требования Сбербанк. Раньше, в докризисные годы, ФКУ кредитовали всех желающих товарными и потребительскими продуктами, пока такая «щедрость» не вылилась в известные неприятности. Сегодня кредитная политика существенно изменилась, и финансовая организация старается сотрудничать только с ответственными и дисциплинированными плательщиками. Если сказать простыми словами, Сбербанку выгоднее отказаться от сомнительного клиента, чем получить безнадежный долг и бесконечно ждать, пока клиент сможет расплатиться по счетам.

К сожалению заемщиков, нулевая кредитная история расценивается в качестве повышающего риск фактора. Вместе с ней на низком уровне остается и другой важный показатель кредитопособности – рейтинг клиента банков, составляемый Бюро КИ на основании финансовых отчетов физических лиц. Как раз этой информацией и руководствуется Сбербанк, рассматривая заявки на кредитование. Причин существования «чистой» финансовой истории несколько.

  1. Человек еще не успел взять заем ни в одном банке. Чаще это относится к молодым заемщикам, но нередко встречаются и взрослые люди, ранее не обращавшиеся за деньгами в долг.
  2. Ранее взятые кредиты не отображаются в КИ. До 1 июля 2014 года заемщик мог по своему желанию отказаться от передачи данных в Бюро КИ. В настоящее время такой проблемы не возникает – банки автоматически и без согласия клиента перенаправляют все данные по ссудам в соответствующие базы.
  3. Финансовая история «обнулилась». Некоторые заемщики становятся «чистыми», когда выходит срок хранения КИ. Согласно российскому законодательству все данные по кредиту стираются спустя 10 лет после одобрения первого займа. Приняли соответствующий закон в 2004 году, поэтому те, кто брал ссуду до этой даты, с 2014 остались без кредитных записей.

Без кредитной истории Сбербанк не сможет идентифицировать заемщика и полностью оценить его благонадежность. Поэтому ФКУ не спешат кредитовать «темных лошадок», относя их к рискованной категории клиентов. Но все зависит от конкретного клиента и его платежеспособности.

Что такое кредитомания и как не брать лишних кредитов

Кредитомания – сравнительно недавно появившаяся форма зависимости россиян, которая зародилась в те времена, когда банки раздавали кредиты с большой легкостью, без высоких требований к заемщикам, а заемщики на радостях хватали их как горячие пирожки.

До начала массовой популяризации кредитования, люди желающие совершить дорогую покупку месяцами, а иногда и годами откладывали средства на её приобретение. В современных реалиях такой способ приобретения дорогостоящих покупок кажется диким пережитком прошлого, ведь легче и привычнее взять кредит на приобретение авто, недвижимости или чего-то там «по мелочи». И люди не задумываются что кроется за простотой таких приобретений, они продолжают «покупать»: престижные смартфоны, сверхплоские телевизоры с большой диагональю, новые авто и квартиры. Но рано или поздно кредитомания неизбежно приводит к полному финансовому краху.

В наше время, кредитомания по степени зависимости сравнима с игроманией в казино. Это такая же форма психологической зависимости, которая может привести к непоправимым последствиям. Некоторые заемщики зашедшие очень далеко, накладывают на себя руки из-за отсутствия возможности выбраться из долговой ямы. В принципе, кредитоманию можно сравнить с тяжело больным, обреченным на смерть.

Проблема такого рода зависимости заключается в том, что человек попавший в такую зависимость не желает признавать себя зависимым, а заболевание тем временем прогрессирует. А ведь кредитоманию с первыми появлениями признаков нужно лечить, как и алкоголизм или наркоманию. Отсутствие финансовой грамотности может привести их к такому недавно возникшему заболеванию на просторах постсоветского пространства, как кредитомания.

Существует ряд причин, по которым вполне разумные и адекватные люди, начинают вести образ жизни, неадекватный собственному финансовому положению:

  • При потере работы, когда кредит является единственной возможностью расплатиться по счетам и получить средства к существованию.
  • Получение иллюзии сиюминутного счастья от якобы своих финансовых возможностей.
  • Желание производить на своих друзей и знакомых впечатление состоятельного человека.
  • Отсутствие навыка откладывать часть заработанных средств на приобретение желаемого товара, а ведь у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии.
  • Дикое желание иметь всё сразу и сейчас.
  • Доказать своим близким, родителям, жене, девушке, друзьям, знакомым свою значимость через демонстрацию своей состоятельности.

К счастью, как можно вылечить запущенную форму некоторых заболеваний, так и кредитомания также поддается лечению, но при условии, что человек сам изъявляет такое желание. В очень запущенных случаях, кредитомания лечится только медицинскими методами с помощью психотерапевта.

Как исправить кредитную историю, или как без исправления взять кредит с плохой кредитной историей

Нужно получить кредит, а у Вас плохая кредитная история и есть просроченные платежи? – Вопрос вполне решаемый, если приложить некоторые усилия, но самое главное в нужном направлении!

На кредитную историю заемщика влияет много факторов: просрочки платежей, штрафы и даже досрочные погашения кредитов. Но в этом нет ничего страшного, т.к. собственную кредитную история исправить вполне возможно.

Вот несколько способов как можно исправить свою кредитную историю:

  1. Заемщик может доказать свою невиновность в просрочке платежей к примеру посредствам предоставления справки, что в момент срока выплаты он находился в больнице, или же какой либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не имел возможности совершить выплату по кредиту в назначенный срок.
  2. Документарно подтвердить свою платежеспособность на сегодняшний день.
  3. Рефинансировать свой зависший кредит, погасив его оформлением еще одного кредита.
  4. Обратиться в Центробанк для удаления всей своей кредитной истории. Но в Вы должны знать, что в таком случае, заемщик с нулевой кредитной историей мене желанный клиент для любого банка.
  5. Для улучшения своей кредитной истории можно воспользоваться одним хитрым приемом, взять один или несколько микрозаймов и выплатить его согласно графику. Таким образом, Вы сможете подправить свою кредитную историю для банков.
  6. Также существует такая интересная программа «Кредитный Доктор» от Совкомбанка для восстановления кредитной истории заемщиков. По завершении этой программы, Вы существенно улучшите свою кредитную историю. После чего банки, в том числе и «Совкомбанк» будут к Вам относиться с большей заинтересованностью. К месту будет сказано, что сразу после завершения программы, «Совкомбанк» на Ваше усмотрение может предоставить Вам кредит на сумму от 10 000 до 20 000 рублей.

Но если исправить кредитную историю не получается, то нужно искать другие способы получения кредита. А они есть! Это микрозаймы!

Существуют МФО (микрофинансовые организации) выдающие микрозаймы, которые предоставляют кредит игнорируя все Ваши не погашенные кредиты, просрочки по платежам, штрафы и другие банковские санкции. Вот некоторые из этих МФО: «Турбозайм», «ЕКапуста», «Kredito24», «Konga». Но должны Вас предупредить, что в отличии от других видов кредитования у микрозаймов высокий ежедневный процент и большинство микрозаймов выдаётся на короткий срок, как правило не более 30 дней.

Для чего нужна кредитная история

В стране действует несколько сотен банков, предоставляющих кредиты физическим и юридическим лицам. На определенном этапе возникла необходимость в обмене информацией о заемщиках, о том, насколько исправно вносятся платежи, есть ли просрочки, запрашивалась ли реструктуризация или кредитные каникулы.

Так появились кредитные истории и БКИ — организации, хранящие их. У банков больше нет необходимости рассылать десятки запросов, чтобы получить информацию о конкретном человеке или организации. Все можно узнать в течение 10 минут. С недавнего времени в КИ отображаются и данные о том, насколько аккуратно и своевременно оплачиваются счета за коммунальные услуги и сотовую связь.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.