Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.
Общая инструкция, как получить кредит под 7 процентов
Заемщик должен удовлетворять целому комплексу требований. В противном случае банк может отказать. Наиболее важными в списке требований являются:
- благонадежность заемщика, определяемая документальным подтверждением его дохода (учитывается не только заработная плата, но и другие источники дохода);
- сумма первоначального взноса (чем выше сумма, тем большая вероятность того, что банк даст согласие на получение ипотеки);
- сроки кредитования (рок кредитования предлагается самим банком, но может быть ограничен возрастом заемщика – он обязан погасить последний взнос, пока он не достигнет указанного банком возраста);
- наличие страховки (при получении ипотеки заемщик, застраховавший собственную жизнь и имущество, имеет больше возможностей).
Каждый банк может предоставить дополнительные требования к заемщику, которые тот должен удовлетворить. Заемщику может быть предоставлен выбор денежного эквивалента: российские рубли или иностранная валюта.
Требования к получателю
К займополучателю предъявляются следующие требования:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21 года;
- место проживание заемщика должно совпадать с местом регистрации недвижимости;
- доход должен покрывать ежемесячные затраты;
- трудовая биография более полугода;
- безупречная кредитная история.
Условия к недвижимости:
- основным материалом изготовления не должно быть дерево;
- отсутствие аварийного статуса;
- показатель износа на момент погашения кредита не должен превышать 70%;
- недвижимость не может быть заложена, сдана в аренду, или иметь прописанных лиц;
- в городе или регионе с недвижимостью должен быть офис банка, который выдает ипотеку;
- ограничения по площади для: однокомнатной квартиры – 32 кв.м, двухкомнатной – 41 кв.м, трехкомнатной – 55 кв.м;
- недвижимость должна быть обеспечена средствами коммуникации.
Условия к пакету документов:
- наличие анкеты;
- паспорта;
- свидетельства о браке;
- свидетельства о рождении;
- справки о доходах;
- справки о доходах созаемщика;
- трудовой книжки;
- военного билета;
- диплома об образовании;
- доказательств о правах владения недвижимостью;
- медицинской справки;
- подтверждения безупречной кредитной истории.
Содержание заявления
Чтобы получить ипотеку, необходимо составить заявление. Заявление (анкета) является базовым документом, от которого во многом будет зависеть решение банка. За его составляет е отвечает кредитное учреждение. В заявлении должны быть указаны только достоверные данные. Не допускаются грамматические ошибки. Именно при составлении банк чаще всего отказывает клиенту.
Образец заявления предоставляется банком. В целом заявления по содержанию практически не отличаются в зависимости от банков.
Основная информация, которая должна содержатся в заявлении:
- личные данные заемщика (ФИО, пол, дата рождения, ИНН);
- паспортные данные заемщика;
- контактные данные заемщика;
- достоверные данные и работе;
- размер, срок и цель получения ипотеки.
При оформлении заявления клиент дает свое согласие на обработку предоставленных данных в соответствии с нормами законодательства. В заявлении могут иметься дополнительные пункты, которые заемщик обязан заполнить.
Заемщик должен быть готов подтвердить всю указанную информацию при помощи документов.
Страхование
Предоставляя ипотеку под 7%, банк подвергается большим рискам. Для снижения рисков, банки часто требуют от заемщиков предоставления страхования. Страховка состоит из двух пунктов:
- страхование недвижимости;
- страхование жизни.
Некоторые банки указывают наличие страховки как обязательный пункт. На самом деле, в соответствии со статьей 31 «Об ипотеке», клиент обязан предоставить наличие страхования недвижимости. Так, банк сможет защитить себя от рисков в виде непредвиденных происшествий.
Но в статье 935 Государственной Конституции Российской Федерации указано, что страхование жизни – личное дело человека, выполнение которого банк требовать не должен.
Однако, сам банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если клиент не подтвердит страхование здоровья и недвижимости.
Почему возможен отказ?
Далеко не всем удается оформить ипотеку. Многие клиенты сталкиваются с отказом. Банк может отказать клиенту по нескольким причинам:
- клиент имеет плохую кредитную историю;
- доход клиента недостаточно высок, чтобы покрыть ипотеку;
- клиент предоставил о себе недостоверные сведения;
- клиент пытается получить ипотеку под неликвидную недвижимость;
- наличие ошибок в предоставленных документах;
- наличие судимостей.
Как снизить расходы
Чтобы получить ипотеку с низкой ставкой, учтите следующие советы:
- Ориентируйтесь на предложения с акциями, которые проходят регулярно.
- Используйте варианты господдержки (социальную ипотеку, программы для молодых семей).
- Применяйте материнский капитал для выплаты аванса (при его наличии).
- Если имеется официальная работа, используйте налоговый вычет.
Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.
Как уменьшить до 7,4% годовых
Уменьшить ее до заветных 7,4 процентов можно:
- на 2% – при покупке жилья в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
- на 0,1% – при осуществлении регистрации сделки онлайн сотрудниками Сбербанка.
При этом действуют надбавки:
- 0,5% – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
- 1% – при отказе оформлять страхование жизни заемщика.
Установленные процентные ставки к 2018 году достигли исторического минимума: при участии в программе составляет 7,4%, максимальная – 11% годовых.
Документы для снижения ставки
Получить ипотеку в 7 процентов в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. При оформлении ипотеки по двум документам (паспорт и что-либо еще) действуют такие ставки:
- 8,5% – при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
- 8,4% – аналогично, но при регистрации сделки онлайн.
Если же приобретать квартиру в кредит на вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справок о доходах можно рассчитывать на ставку в 10,4–10,5% годовых.
Ипотеку под 7,4 процентов годовых можно получить только зарплатным клиентам, покупающим новостройку у аккредитованного застройщика, оформившим страховку и доверившим регистрацию сделки электронному сервису.
Алгоритм получения
Для того, чтобы оформить ипотеку под 7 процентов годовых, необходимо:
- отыскать подходящий объект для вложения средств на сайте официального представителя Сбербанка Домклик;
- связаться с застройщиком, уточнить стоимость квартиры и получить у него всех необходимые для банка документы;
- рассчитать кредит на странице сайта, указав полную цену жилья и размер первоначального взноса, а также выбрав дополнительные опции, влияющие на снижение стоимости кредита;
- создать личный кабинет на сайте Домклик, загрузить в него необходимые документы и подать заявку для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов на покупку выбранной квартиры, указав отделение, где удобнее всего оформить договор;
- ожидать рассмотрения заявки в течение 5 рабочих дней;
- подъехать в выбранный офис банка для согласования всех условий и подписания кредитного договора и других документов.
Чтобы сэкономить на ипотеке под 7 процентов годовых в 2018 году, можно заранее приобрести электронный полис, он обойдется дешевле, чем при оформлении в отделении.
Ипотека под 7% – услуга, которая доступна лишь в немногих банках. В будущем ситуация может сильно изменится. Но пока что заемщику придется тщательно взвешивать преимущества и недостатки получения ипотеки, в соответствии с условиями банка.