Потребительские кредиты под 7% годовых

Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.

Общая инструкция, как получить кредит под 7 процентов

Заемщик должен удовлетворять целому комплексу требований. В противном случае банк может отказать. Наиболее важными в списке требований являются:

• благонадежность заемщика, определяемая документальным подтверждением его дохода (учитывается не только заработная плата, но и другие источники дохода);
• сумма первоначального взноса (чем выше сумма, тем большая вероятность того, что банк даст согласие на получение ипотеки);
• сроки кредитования (рок кредитования предлагается самим банком, но может быть ограничен возрастом заемщика – он обязан погасить последний взнос, пока он не достигнет указанного банком возраста);
• наличие страховки (при получении ипотеки заемщик, застраховавший собственную жизнь и имущество, имеет больше возможностей).

Каждый банк может предоставить дополнительные требования к заемщику, которые тот должен удовлетворить. Заемщику может быть предоставлен выбор денежного эквивалента: российские рубли или иностранная валюта.

Требования к получателю

К займополучателю предъявляются следующие требования:

1. наличие российского гражданства;
2. возраст от 21 года;
3. место проживание заемщика должно совпадать с местом регистрации недвижимости;
4. доход должен покрывать ежемесячные затраты;
5. трудовая биография более полугода;
6. безупречная кредитная история.

Условия к недвижимости:

• основным материалом изготовления не должно быть дерево;
• отсутствие аварийного статуса;
• показатель износа на момент погашения кредита не должен превышать 70%;
• недвижимость не может быть заложена, сдана в аренду, или иметь прописанных лиц;
• в городе или регионе с недвижимостью должен быть офис банка, который выдает ипотеку;
• ограничения по площади для: однокомнатной квартиры – 32 кв.м, двухкомнатной – 41 кв.м, трехкомнатной – 55 кв.м;
• недвижимость должна быть обеспечена средствами коммуникации.

Условия к пакету документов:

1. наличие анкеты;
2. паспорта;
3. свидетельства о браке;
4. свидетельства о рождении;
5. справки о доходах;
6. справки о доходах созаемщика;
7. трудовой книжки;
8. военного билета;
9. диплома об образовании;
10. доказательств о правах владения недвижимостью;
11. медицинской справки;
12. подтверждения безупречной кредитной истории.

Содержание заявления

Чтобы получить ипотеку, необходимо составить заявление. Заявление (анкета) является базовым документом, от которого во многом будет зависеть решение банка. За его составляет е отвечает кредитное учреждение. В заявлении должны быть указаны только достоверные данные. Не допускаются грамматические ошибки. Именно при составлении банк чаще всего отказывает клиенту.

Образец заявления предоставляется банком. В целом заявления по содержанию практически не отличаются в зависимости от банков.

Основная информация, которая должна содержатся в заявлении:

• личные данные заемщика (ФИО, пол, дата рождения, ИНН);
• паспортные данные заемщика;
• контактные данные заемщика;
• достоверные данные и работе;
• размер, срок и цель получения ипотеки.

При оформлении заявления клиент дает свое согласие на обработку предоставленных данных в соответствии с нормами законодательства. В заявлении могут иметься дополнительные пункты, которые заемщик обязан заполнить.

Заемщик должен быть готов подтвердить всю указанную информацию при помощи документов.

Страхование

Предоставляя ипотеку под 7%, банк подвергается большим рискам. Для снижения рисков, банки часто требуют от заемщиков предоставления страхования. Страховка состоит из двух пунктов:

1. страхование недвижимости;
2. страхование жизни.

Некоторые банки указывают наличие страховки как обязательный пункт. На самом деле, в соответствии со статьей 31 «Об ипотеке», клиент обязан предоставить наличие страхования недвижимости. Так, банк сможет защитить себя от рисков в виде непредвиденных происшествий.

Но в статье 935 Государственной Конституции Российской Федерации указано, что страхование жизни – личное дело человека, выполнение которого банк требовать не должен.

Однако, сам банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если клиент не подтвердит страхование здоровья и недвижимости.

Почему возможен отказ?

Далеко не всем удается оформить ипотеку. Многие клиенты сталкиваются с отказом. Банк может отказать клиенту по нескольким причинам:

• клиент имеет плохую кредитную историю;
• доход клиента недостаточно высок, чтобы покрыть ипотеку;
• клиент предоставил о себе недостоверные сведения;
• клиент пытается получить ипотеку под неликвидную недвижимость;
• наличие ошибок в предоставленных документах;
• наличие судимостей.

Как снизить расходы

Чтобы получить ипотеку с низкой ставкой, учтите следующие советы:

• Ориентируйтесь на предложения с акциями, которые проходят регулярно.
• Используйте варианты господдержки (социальную ипотеку, программы для молодых семей).
• Применяйте материнский капитал для выплаты аванса (при его наличии).
• Если имеется официальная работа, используйте налоговый вычет.

Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.

Как уменьшить до 7,4% годовых

Уменьшить ее до заветных 7,4 процентов можно:

1. на 2% – при покупке жилья в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
2. на 0,1% – при осуществлении регистрации сделки онлайн сотрудниками Сбербанка.

При этом действуют надбавки:

• 0,5% – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
• 1% – при отказе оформлять страхование жизни заемщика.

Установленные процентные ставки к 2018 году достигли исторического минимума: при участии в программе составляет 7,4%, максимальная – 11% годовых.

Документы для снижения ставки

Получить ипотеку в 7 процентов в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. При оформлении ипотеки по двум документам (паспорт и что-​либо еще) действуют такие ставки:

1. 8,5% – при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
2. 8,4% – аналогично, но при регистрации сделки онлайн.

Если же приобретать квартиру в кредит на вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справок о доходах можно рассчитывать на ставку в 10,4–10,5% годовых.

Ипотеку под 7,4 процентов годовых можно получить только зарплатным клиентам, покупающим новостройку у аккредитованного застройщика, оформившим страховку и доверившим регистрацию сделки электронному сервису.

Алгоритм получения

Для того, чтобы оформить ипотеку под 7 процентов годовых, необходимо:

• отыскать подходящий объект для вложения средств на сайте официального представителя Сбербанка Домклик;
• связаться с застройщиком, уточнить стоимость квартиры и получить у него всех необходимые для банка документы;
• рассчитать кредит на странице сайта, указав полную цену жилья и размер первоначального взноса, а также выбрав дополнительные опции, влияющие на снижение стоимости кредита;
• создать личный кабинет на сайте Домклик, загрузить в него необходимые документы и подать заявку для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов на покупку выбранной квартиры, указав отделение, где удобнее всего оформить договор;
• ожидать рассмотрения заявки в течение 5 рабочих дней;
• подъехать в выбранный офис банка для согласования всех условий и подписания кредитного договора и других документов.

Чтобы сэкономить на ипотеке под 7 процентов годовых в 2018 году, можно заранее приобрести электронный полис, он обойдется дешевле, чем при оформлении в отделении.

Ипотека под 7% – услуга, которая доступна лишь в немногих банках. В будущем ситуация может сильно изменится. Но пока что заемщику придется тщательно взвешивать преимущества и недостатки получения ипотеки, в соответствии с условиями банка.