При возникновении вопроса о том, как оформить ипотечный кредит под материнский капитал, следует учитывать, что в это понятие входит большое количество процедур. Существует определенная последовательность действий для тех, кто хочет использовать денежные средства с лицевого счета ПФ для залога и выплаты в сумму кредита.
Описание процесса получения
Для начала рассмотрим, что же такое материнский капитал (также называется семейным) — это программа господдержки, которая реализуется до 2021 года и направлена на содействие семьям при рождении или усыновлении второго и последующих детей. Сертификат, которые люди могут получить только раз в жизни, предполагает выплату денежных средств только на указанные цели в установленном государством порядке исключительно безналичным образом.
На текущий момент, начиная с первой половины 2016 года, размер семейного капитала был индексирован под влиянием инфляции и составил 453 тысячи рублей.
Выдачей и проверкой официальных поданных бумаг, заявления и перечислением финансовых средств занимается Пенсионный фонд.
Для оформления финансовых средств капитала, хранящихся на личном счету получателя обязательно необходимо следовать определенной последовательности действий. Этапы:
- Сбор требуемого пакета документов (СНИЛС родителя, детей, свидетельства о рождении и паспорт), чтобы доказать свое соответствие всем условиям.
- Передача документов в Пенсионный фонд. Если отсутствует возможность отвезти самостоятельно, то передайте это право с нотариально заверенной доверенностью третьему лицу.
- Проверка документов, которая может длиться максимум до месяца.
- После проведения всех процедур специалист обязан уведомить заявителя о выдаче сертификата или запрете.
Давайте подробнее уточним все аспекты того, что такое займ под материнский капитал, как его получить, правила оформления и кто может это сделать, а также как действовать в случае отказа.
Кому доступна возможность использования
Есть разные категории людей, в зависимости от социального положения и уровня родственности ребенку, которые имеют право на получение денег по программе господдержки.
Кто может воспользоваться этой программой:
- Женщина, ставшая законной матерью второго или последующего ребенка.
- Мужчина, признанный отцом-одиночкой при тех же условиях.
- Дети, если родители умерли или их нет по другой причине.
В обязательном порядке, в соответствии с действующим законом, люди, получающие сертификат, и их дети должны иметь российское гражданство.
Важно, чтобы период подачи запроса и рождения ребенка, совпадал с установленными сроками действия государственной программы, которая дает право на получение денежных средств для поддержки российских семей с 1.01.07 по 31.12.21.
Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий
Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа (согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ), заключенному между владельцем сертификата и финансовой организацией, предоставляющей подобные услуги. В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.
Подобные услуги строго урегулированы законом и потерпели существенные изменения в 2015 году. В частности, согласно федеральному закону № 54-ФЗ от 08.03.2015 г. был введен полный запрет на работу с материнским капиталом для когда-то популярных у населения микрофинансовых организаций (МФО). Теперь работать с материнским капиталом имеют право только такие финансовые организации:
- кредитные организации, работающие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (то есть обычные банки);
- кредитные потребительские кооперативы (КПК), работающие в соответствии с законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ, к которым предъявляются обязательные дополнительные требования — они должны:
- состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
- осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет;
- являться членами саморегулируемой организации;
- иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой.
Поскольку понятие «иная организация» в законе сформулировано не четко, для уменьшения собственных рисков и в случае отсутствия юридической помощи лучше пользоваться услугами банков или КПК, поскольку деятельность этих организаций устанавливается специальными законами и регулируется Центробанком.
Независимо от того, является ли семья обладателем сертификата на материнский капитал или нет, требования к заемщикам у обычных банков будут стандартными. И в виду непростого материального положения семей с детьми в условиях кризиса повсеместны ситуации, когда банки отказывают в выдаче ипотеки по разным причинам — чаще всего это невысокий официальный доход или его отсутствие, иногда неподходящая кредитная история и т.п.
Как раз в этом случае на помощь и приходят кредитные потребительские кооперативы.
В каких случаях процентная ставка самая выгодная
Для получения минимальной ставки надо собрать необходимый пакет документов для подачи запроса и уточнить действие акционных программ в банковском учреждении.
Список требуемых официальных бумаг, чтобы получить деньги под материнский капитал:
- Оригинал официального документа, свидетельствующий о праве на получение семейного капитала +две его копии.
- Запрос в форме заявления на предоставление государственной помощи.
- Справка о заработной плате и официальных источниках дохода физического лица за последние полгода.
- Выписка из ПФ о размере остатка финансовых средств на лицевом счете по номеру сертификата.
- Паспорт: оригинал и два экземпляра копий.
- Если есть солидарные заемщики, то сведения об их доходах с удостоверением личности (копии паспортов).
- Все необходимые официальные бумаги на недвижимость, как на оформление обычной ипотеки.
Стоит также отдельно отметить, что супруги автоматически являются солидарными заемщиками друг друга, поэтому в большинстве банковских структур требуется предоставление свидетельство о заключении брака.
Это стандартный перечень, который пополняется финансовыми организациями самостоятельно для повышения уровня возвратности долговых обязательств по кредитам, дабы избежать банкротства банка.
Алгоритм получения кредита
При возникновении вопроса о том, как оформить ипотечный кредит под материнский капитал, следует учитывать, что в это понятие входит большое количество процедур.
Существует определенная последовательность действий для тех, кто хочет использовать денежные средства с лицевого счета ПФ для залога и выплаты в сумму кредита.
Этапы подачи запроса и оформления займа под семейный капитал:
- Получить свидетельство на материнский капитал.
- Выбрать банковское учреждение. Но желательно это делать там, где ваш зарплатный счет, чтобы не требовалось подтверждение платежеспособности: предоставление справок заявителем и солидарными заемщиками. При этом следует уточнить наличие и в обязательном порядке учесть акционные предложения банков для молодых семей с детьми.
- Подать пакет требуемых документов.
- Дождаться одобрения необходимой для приобретения суммы и процентной ставки: максимальный срок рассмотрения документов — 5-7 рабочих дней.
- Передать документы и запрос на выдачу в Пенсионный фонд России.
- После углубленной проверки достоверности сведений и документов будет вынесено решение в течение 25-30 суток.
- При одобрении денежные средства перечислят на указанный в заявлении счет.
- Подписать все документы и заключить договор на жилищный заем.
- Оформить право собственности на жилую недвижимость по долям (не обязательно равным) для всех, включая детей, и получить новый кадастровый паспорт на дом/квартиру.
Чтобы взять жилищный займ с использованием средств материнского капитала, после одобрения кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации для получения разрешения использовать денежные средства с лицевого счета для внесения первоначального взноса или указания в качестве залога.
Для этого заявителю потребуется собрать и предоставить следующий пакет документов:
- Оригинал и копия паспорта.
- Сертификат с заверенной нотариусом копией.
- Свидетельства рождения детей.
- Предварительный кредитный договор с банковской организацией.
- Реквизиты счетов для перевода денежных средств.