Кредит под материнский капитал: условия, как получить

При возникновении вопроса о том, как оформить ипотечный кредит под материнский капитал, следует учитывать, что в это понятие входит большое количество процедур. Существует определенная последовательность действий для тех, кто хочет использовать денежные средства с лицевого счета ПФ для залога и выплаты в сумму кредита.

Описание процесса получения

Для начала рассмотрим, что же такое материнский капитал (также называется семейным) — это программа господдержки, которая реализуется до 2021 года и направлена на содействие семьям при рождении или усыновлении второго и последующих детей. Сертификат, которые люди могут получить только раз в жизни, предполагает выплату денежных средств только на указанные цели в установленном государством порядке исключительно безналичным образом.

На текущий момент, начиная с первой половины 2016 года, размер семейного капитала был индексирован под влиянием инфляции и составил 453 тысячи рублей.

Выдачей и проверкой официальных поданных бумаг, заявления и перечислением финансовых средств занимается Пенсионный фонд.

Для оформления финансовых средств капитала, хранящихся на личном счету получателя обязательно необходимо следовать определенной последовательности действий. Этапы:

1. Сбор требуемого пакета документов (СНИЛС родителя, детей, свидетельства о рождении и паспорт), чтобы доказать свое соответствие всем условиям.
2. Передача документов в Пенсионный фонд. Если отсутствует возможность отвезти самостоятельно, то передайте это право с нотариально заверенной доверенностью третьему лицу.
3. Проверка документов, которая может длиться максимум до месяца.
4. После проведения всех процедур специалист обязан уведомить заявителя о выдаче сертификата или запрете.

Давайте подробнее уточним все аспекты того, что такое займ под материнский капитал, как его получить, правила оформления и кто может это сделать, а также как действовать в случае отказа.

Кому доступна возможность использования

Есть разные категории людей, в зависимости от социального положения и уровня родственности ребенку, которые имеют право на получение денег по программе господдержки.

Кто может воспользоваться этой программой:

• Женщина, ставшая законной матерью второго или последующего ребенка.
• Мужчина, признанный отцом-одиночкой при тех же условиях.
• Дети, если родители умерли или их нет по другой причине.

В обязательном порядке, в соответствии с действующим законом, люди, получающие сертификат, и их дети должны иметь российское гражданство.

Важно, чтобы период подачи запроса и рождения ребенка, совпадал с установленными сроками действия государственной программы, которая дает право на получение денежных средств для поддержки российских семей с 1.01.07 по 31.12.21.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа (согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ), заключенному между владельцем сертификата и финансовой организацией, предоставляющей подобные услуги. В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.

Подобные услуги строго урегулированы законом и потерпели существенные изменения в 2015 году. В частности, согласно федеральному закону № 54-ФЗ от 08.03.2015 г. был введен полный запрет на работу с материнским капиталом для когда-то популярных у населения микрофинансовых организаций (МФО). Теперь работать с материнским капиталом имеют право только такие финансовые организации:

• кредитные организации, работающие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (то есть обычные банки);
• кредитные потребительские кооперативы (КПК), работающие в соответствии с законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ, к которым предъявляются обязательные дополнительные требования — они должны:
  • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
  • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет;
  • являться членами саморегулируемой организации;
• иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой.

Поскольку понятие «иная организация» в законе сформулировано не четко, для уменьшения собственных рисков и в случае отсутствия юридической помощи лучше пользоваться услугами банков или КПК, поскольку деятельность этих организаций устанавливается специальными законами и регулируется Центробанком.

Независимо от того, является ли семья обладателем сертификата на материнский капитал или нет, требования к заемщикам у обычных банков будут стандартными. И в виду непростого материального положения семей с детьми в условиях кризиса повсеместны ситуации, когда банки отказывают в выдаче ипотеки по разным причинам — чаще всего это невысокий официальный доход или его отсутствие, иногда неподходящая кредитная история и т.п.

Как раз в этом случае на помощь и приходят кредитные потребительские кооперативы.

В каких случаях процентная ставка самая выгодная

Для получения минимальной ставки надо собрать необходимый пакет документов для подачи запроса и уточнить действие акционных программ в банковском учреждении.

Список требуемых официальных бумаг, чтобы получить деньги под материнский капитал:

• Оригинал официального документа, свидетельствующий о праве на получение семейного капитала +две его копии.
• Запрос в форме заявления на предоставление государственной помощи.
• Справка о заработной плате и официальных источниках дохода физического лица за последние полгода.
• Выписка из ПФ о размере остатка финансовых средств на лицевом счете по номеру сертификата.
• Паспорт: оригинал и два экземпляра копий.
• Если есть солидарные заемщики, то сведения об их доходах с удостоверением личности (копии паспортов).
• Все необходимые официальные бумаги на недвижимость, как на оформление обычной ипотеки.

Стоит также отдельно отметить, что супруги автоматически являются солидарными заемщиками друг друга, поэтому в большинстве банковских структур требуется предоставление свидетельство о заключении брака.

Это стандартный перечень, который пополняется финансовыми организациями самостоятельно для повышения уровня возвратности долговых обязательств по кредитам, дабы избежать банкротства банка.

Алгоритм получения кредита

При возникновении вопроса о том, как оформить ипотечный кредит под материнский капитал, следует учитывать, что в это понятие входит большое количество процедур.

Существует определенная последовательность действий для тех, кто хочет использовать денежные средства с лицевого счета ПФ для залога и выплаты в сумму кредита.

Этапы подачи запроса и оформления займа под семейный капитал:

• Получить свидетельство на материнский капитал.
• Выбрать банковское учреждение. Но желательно это делать там, где ваш зарплатный счет, чтобы не требовалось подтверждение платежеспособности: предоставление справок заявителем и солидарными заемщиками. При этом следует уточнить наличие и в обязательном порядке учесть акционные предложения банков для молодых семей с детьми.
• Подать пакет требуемых документов.
• Дождаться одобрения необходимой для приобретения суммы и процентной ставки: максимальный срок рассмотрения документов — 5-7 рабочих дней.
• Передать документы и запрос на выдачу в Пенсионный фонд России.
• После углубленной проверки достоверности сведений и документов будет вынесено решение в течение 25-30 суток.
• При одобрении денежные средства перечислят на указанный в заявлении счет.
• Подписать все документы и заключить договор на жилищный заем.
• Оформить право собственности на жилую недвижимость по долям (не обязательно равным) для всех, включая детей, и получить новый кадастровый паспорт на дом/квартиру.

Чтобы взять жилищный займ с использованием средств материнского капитала, после одобрения кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации для получения разрешения использовать денежные средства с лицевого счета для внесения первоначального взноса или указания в качестве залога.

Для этого заявителю потребуется собрать и предоставить следующий пакет документов:

• Оригинал и копия паспорта.
• Сертификат с заверенной нотариусом копией.
• Свидетельства рождения детей.
• Предварительный кредитный договор с банковской организацией.
• Реквизиты счетов для перевода денежных средств.