istio.com
Главная / Кредиты / Где взять кредит наличными под материнский капитал

Где взять кредит наличными под материнский капитал

Оформляя кредит под материнский капитал, заемщик обязан соблюсти все взятые на себя финансовые обязательства по своевременной выплате взносов в полной мере, избавляя себя от крайне негативных последствий для всей семьи. Собираясь использовать семейный капитал в целях получения/погашения кредита на жилье, рекомендуется обращаться в крупные финансовые институты, имеющие репутацию самых надежных банковских организаций.

Пошаговая инструкция

Придерживаясь определенной схемы, родители смогут пройти все этапы согласования и реализовать свое право на помощь государства в целях улучшения качества жилья своих детей.

Чтобы воспользоваться кредитом под материнский капитал необходимо выполнить следующие действия:

Поиск подходящей кредитной организации

Планируя использовать маткапитал при оформлении кредитных обязательств, родители должны тщательно подбирать кредитора, так как займы не во всех финансовых учреждениях получают одобрение ПФР. Кроме того, круг банков, оказывающих такие услуги, как учет материнского капитала при заключении сделки по займу, в последнее время значительно сузился. Фактически, лишь 10-15 кредитных организаций могут быть рассмотрены в качестве серьезных кредиторов, с помощью которых возможна реализация материнского капитала.

Сбор документов для подготовки к сделке
Накануне подписания ипотечного договора/договора о жилищном займе, кредитная организация запросит целый перечень документов, который позволит с большей долей вероятности рассчитывать на успешную реализацию средств государственной программы.
Помимо доказательств трудоустройства, платежеспособности клиента, заемщик предоставляет семейный сертификат и справку Пенсионного фонда о размере остатка на счете заемщика.

Согласование сделки в ПФР
Именно данный орган курирует реализацию программы на всех этапах, а также уполномочен выносить одобрительное решение или запрет.
Обращаясь в ПФР, родитель предоставляет широкий перечень документации на приобретаемую недвижимость, доказательство права на семейный сертификат, банковский договор займа, реквизиты перечисления.

Подписание договора о выдаче займа
Процедура подписания жилищного договора с учетом маткапитала выглядит схожей со стандартной процедурой кредитования.

Заемщик обращает внимание на пункты договора, устанавливающие условия получения займа и его погашения.
Особое внимание уделяют назначенной процентной ставке, наличию/отсутствию дополнительных комиссий, обязательств по страхованию.

Решаясь на использование средств материнского капитала в погашении кредита, родители должны оценивать риски невозврата в ситуации ухудшения материального положения семьи, образованию просроченного долга и росту штрафных долговых сумм.

Оформляя кредит под материнский капитал, заемщик обязан соблюсти все взятые на себя финансовые обязательства по своевременной выплате взносов в полной мере, избавляя себя от крайне негативных последствий для всей семьи.

Собираясь использовать семейный капитал в целях получения/погашения кредита на жилье, рекомендуется обращаться в крупные финансовые институты, имеющие репутацию самых надежных банковских организаций.

К числу таких банков относят Сберегательный банк, Юникредит, ВТБ24, Банк Открытие. В данных банках предлагается широкий спектр услуг, предусматривающий положительное решение вопроса, можно ли взять кредит под материнский капитал, ввиду тесного взаимодействия с госструктурами, включая ПФР. Запрос конкретных условий кредитования в каждом банке позволит определить оптимальный вариант для семьи.

Индексация материнского капитала осуществляется регулярно, благодаря чему размер государственной материальной помощи от года к году растет.

Условия кредита под материнский капитал

Чтобы получить кредитные средства с использованием семейного капитала, выбранное для покупки жилье должно соответствовать ряду требований.

Пенсионный фонд выдвигает следующие условия:

  1. квартира или дом, которые вы хотите купить под маткапитал должны быть оснащены всеми коммуникациями и быть пригодными для проживания;
  2. нельзя купить в кредит жилье с износом 50% и более, относящееся к аварийному фонду;
  3. заемщик и все члены семьи, которые имеют регистрацию на одной площади, не могут быть собственниками другой недвижимости и иметь более 18 м2 жилья на человека;
  4. покупаемая недвижимость не может находиться в залоге или иметь судебные обременения;
  5. приобретенное жилье оформляется на займополучателя, с долевым участием каждого члена семьи.

Кредит на строительство под материнский капитал

Ответственно поступают семьи, которые деньги, выделенные государством, используют для строительства дома.

Если семья строит дом, ПФ обычно перечисляет деньги через 1-2 месяца после обращения. Оставшуюся сумму можно получить через 6 месяцев после того, как в организацию будут предоставлены все документы.

Выделяемых средств (порядка 453 тыс. рублей) не достаточно на все этапы возведения дома от закладки фундамента до выполнения отделочных работ. Однако их вполне хватит, чтобы покрыть основные расходы по стройматериалам.

К строительству приравнивается и реконструкция имеющегося жилья. Если семья хочет расширить свою жилплощадь путем надстройки еще одного этажа или превращения чердака в мансарду, можно воспользоваться средствами из маткапитала.

Также необходимо учитывать следующий момент. Даже если квартира действительно нуждается в текущем ремонте, государство не возмещает деньги, израсходованные на эти цели. Замена окон, коммуникаций, установка натяжных потолков проводится только за счет жильцов. Использовать средства МСК на подобные нужды государство не разрешает.

Если семья строит дом, ПФ обычно перечисляет деньги через 1-2 месяца после обращения. Оставшуюся сумму можно получить через 6 месяцев после того, как в организацию будут предоставлены все документы.

Оформление кредита под МК преимущества и недостатки

Средства господдержки для улучшения своих жилищных условий используются многими российскими семьями.

Преимущества покупки жилья в кредит под семейный капитал:

  1. более низкая, чем в ипотеке процентная ставка. Как правило, она составляет 8,8-11,06%. На размер ставки может повлиять наличие страховки;
  2. только при наличии МК срок кредита может увеличиваться до 30 лет, что уменьшает сумму месячной выплаты;
  3. не требуется искать поручителей.

К минусам можно отнести: высокий первоначальный взнос (до 30% от общей суммы), не все банки предоставляют такие кредиты, невозможность оформить заем, если часть средств из маткапитала уже потрачена.

В нынешнем году оформить кредитный договор можно в следующих банках:

    1. DeltaCredit — при оформлении займа предлагает самый низкий первый взнос (5% от суммы).
    2. Сбербанк — его кредитные программы рассматривают привлечение МК только при покупке готового жилья.
    3. UniCredit — предоставляет ипотечные кредиты на большую сумму.
    4. Банк Москвы — разрешает за счет средств МСК погашать задолженность по жилищному кредиту. Средства нельзя использовать для внесения первого взноса.
    5. ВТБ24 — привлекателен предлагаемым сроком предоставления займа (до 50 лет). Допускает использование МСК для оплаты первого взноса.
    6. Номос Банк — разрешает вносить первый взнос средствами МК. Но работает только с жильем вторичного рынка.
    7. Промсоцбанк — для молодых семей банком подготовлено несколько программ с достаточно выгодными условиями.

Кто обладает правом на государственную поддержку в виде материнского капитала

Материальная поддержка от государства предоставляется российским гражданам. Также на получение средств могут претендовать лица, которые имеют двойное гражданство и проживают за пределами страны.

Кто может получить материнский капитал в 2019 году?

  1. женщина, у которой с 01.01.2007 года родился или был усыновлен ею второй (последующий) ребенок;
  2. если мать по каким-либо причинам теряет право на дополнительную государственную поддержку, она предоставляется отцу или усыновителю. Мужчина получает такое право вследствие смерти матери; если женщина лишена решением суда на ребенка родительских прав, после рождения (усыновления) которого ей было предоставлено право на получение МСК; если мать умышленно совершила в отношении ребенка преступление. При этом не имеет значения, является ли мужчина гражданином РФ;
  3. отец, который самостоятельно усыновил второго (или последующих) детей согласно решению суда, вступившего в законную силу с 01.01.2007 года;
  4. ребенок, которому еще не исполнилось 18 лет (в равных долях дети) и ребенок, который проходит обучение на дневном отделении до исполнения 23 лет, если на получение средств от государства родители (усыновители) были лишены такого права. Эти случаи предусмотрены Федеральным законом.

Условия выдачи

Условия предоставления в разных банках могут отличаться размером ссуды, сроком кредитования, первоначальным взносом за приобретаемое жилье.

Чтобы получить ссуду, заемщик должен соответствовать установленным требованиям банка, подготовить необходимый пакет документов. Требования также предъявляются и к приобретаемому недвижимому имуществу. Оно обязательно должно быть оформлено на одного из членов семьи. В случае привлечения созаемщиков можно значительно увеличить сумму кредитования.

Также большинство банков требуют оформления договора страхования, от которого зависит процентная ставка по ипотеке. Но здесь рекомендуется предварительно просчитать, на каких условиях будет выгодно.

Как правило, кредитор в случае отказа заемщиком страховать собственную жизнь и здоровье увеличивает годовой процент на 1-2 пункта. При больших займах это получается достаточно серьезная переплата. Страховка тоже не дешевая. Кроме этого, нужно учесть кредитный период и возможность досрочного погашения. На основании этих факторов нужно просчитать и сделать выгодный для себя выбор.

Зарплатным клиентам банковские учреждения предоставляют все программы кредитования на льготных условиях, то есть с минимальными требованиями, большим размером займа и меньшим годовым процентом.

Возможность направить средства на кредит

По общему правилу, материнские средства можно использовать по достижении ребенком трех лет. Из правила существует весомое исключение, по которому деньги можно направить на погашение кредитных обязательств. Существует перечень кредитных программ, где можно уменьшить или полностью погасить перечислением средств полученной субсидией.

В список кредитных программ, напрямую погашаемых по материнскому сертификату, входят:

  • кредитование жилья на вторичном и первичном рынках;
  • строительство дома самостоятельно или через договор с подрядчиком;
  • участие в долевом строительстве;
  • первоначальный взнос на кооперативное жилье;
  • реконструкция и расширение имеющегося жилья.

Использовать средства можно на определенное жилье, которое улучшает жилищное положение семьи и не ущемляет интересов детей. Воспользоваться правом можно один раз, поэтому от родителей потребуется грамотно распорядиться предоставленной государственной льготой. Требования, предъявляемые к кредитной программе и приобретаемому объекту недвижимости достаточно прозрачны.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector