istio.com
Главная / Кредиты / Кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Чаще всего предприятиям кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляется в размере 70%, исходя из оценки стоимости предоставляемого заемщиком обеспечения.

Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости

Чаще всего предприятиям кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляется в размере 70%, исходя из оценки стоимости предоставляемого заемщиком обеспечения. Кредитная организация предъявляет по отношению к залоговой недвижимости определенные требования и соблюдение условий:

• правильно оформленные документы;

• коммерческая недвижимость под залог кредита не должна иметь никаких обременений;

• регистрация недвижимости в Росреестре.

• отсутствие открытых проссрочек по кредиту

Кроме этого, кредиторы могут проверить иные интересующие их условия, например, законность перепланировок. Достаточно строго кредитные организации при оценке залоговой недвижимости относятся к такому параметру, как степень ее физического износа и то каким образом она использовалась. Следует отметить, что кредиторы недоброжелательно относятся к деревянной залоговой недвижимости. Так, в случае установления того факта, что коммерческая недвижимость под залог кредита может использоваться лишь для определенных целей, кредитная организация может скептически отнестись к такому обеспечению. Это вполне оправдано, так как в случае появления коммерческих проблем у заемщика, затрудняющих погашение кредита, кредитором должно быть реализовано обеспечение по оптимальной цене в предельно короткий срок.

Этапы оформления кредита под недвижимость

Первоначальным этапом в процессе оформления кредита потенциальный заемщик должен представить все финансовые и учредительные документы кредитной организации. На основе указанных документов ею будет определяться целесообразно ли предоставить кредит под залог коммерческой недвижимости. Данное решение банк принимает в среднем в течение двух дней. Возможно положительным моментом сыграет ранее оформленная кредитная или дебетовая карта открытая в данном банке.

Если по результатам проверки кредитор не имеет претензий к документации, предоставленной заемщиком, то наступает следующий этап – оценка недвижимости независимым специалистом или специализированной организацией, определяющей истинную стоимость залогового обеспечения. Чаще всего заемщик свободен при выборе оценщика, но при этом кредитор вправе организовать повторную оценку собственными силами, чтобы удостовериться в ее объективности. Поэтому эффективнее всего согласовывать с кредитной организацией выбор оценщика.

Следующим этапом является инспектирование потенциального объекта обеспечения, организованное кредитором. В рамках инспектирования банк требует у заемщика документы по недвижимости и осуществляет проверку об отсутствии помех для реализации объекта обеспечения. Если они не обнаружены, то заемщик вправе рассчитывать на максимально приемлемые условия и достойную сумму кредита. Но если кредитор обнаружит препятствия для реализации объекта обеспечения, то процесс оформления кредита будет остановлен и прекращен.

Возможные причины отказа юридическим лицам в предоставлении кредита:

• неверное оформление правоустанавливающих документов;

• коммерческая недвижимость в залоге под кредит непригодна к сдаче в аренду;

• нет разрешения на использование заложенного земельного участка;

• наличие на территории земельного участка низко ликвидных или специальных объектов, неотделимых от объекта недвижимости, например, котельная;

• экономические мотивы, например, необоснованно завышенная оценка стоимости.

Преимущества кредитования под коммерческую недвижимость

В том случае, когда заемщик является покупателем залогового объекта недвижимости, то для него преимущество заключается в том, что он ежемесячно платит не арендные, а кредитные платежи, а после его погашения объект становится его собственностью. Это условие придает залоговому кредитованию особую популярность. Ведь заемщику достается самое основное – коммерческая недвижимость в залоге под кредит, используя которую он может развивать свой бизнес. Однако имеется ограничение, представляющее собой запрет на осуществление юридических сделок с недвижимостью пока не погашен в полном объеме кредит под залог коммерческой недвижимости.

Недостатки кредитования:

• длительный процесс оформления;

• существование нескольких дополнительных условий, например, то, при котором коммерческая недвижимость в залоге под кредит должна быть обязательно застрахована;

• требовательность кредитной организации к соблюдению процедуры оценки объекта недвижимости.

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость может служить не только для реализации производственных задач, но и быть инструментом, позволяющим привлечь кредитные средства для бизнеса. Такие программы выгодны как для банков, так и для субъектов хозяйствования. Для первых – это кредитование под залог ликвидного имущества с минимальными рисками, а для предприятий – возможность получить деньги на развития бизнеса на выгодных условиях. Важен тот факт, что предоставляя коммерческую недвижимость в залог, компания не теряет – имущество находится в ее распоряжении и она может дальше пользоваться складом, офисом, магазином и т.д.

Кредитные организации РФ предлагают следующие условия: • срок – до 10 лет; • сумма – до 100 млн рублей (до 80% от оценочной стоимости недвижимости); • процентная ставка – 1.3-1.8% в месяц; • гибкий график погашения; • возможность пролонгации. Условия предоставления в банках РФ варьируются. В большинстве случаев каждого клиента рассматривают индивидуально. Заявка рассматривается 3-5 дней.

Какая недвижимость может быть предметом залога В качестве обеспечения может выступать ликвидная недвижимость, на которую оформлено право собственности, отсутствуют обременения и она не находится в аварийном состоянии. Можно взять кредит под залог:

• магазина;
• гостиницы;
• офисов;
• складов;
• цехов;
• ПСН;
• ангаров;
• бизнес-центров;
• другой нежилой недвижимости коммерческого назначения.

Банк может отказать в выдаче кредита при наличии в здании незаконных планировок, отсутствии необходимой документации на объект, а также если объект расположен вдали от транспортной инфраструктуры (не является ликвидным).

Какие нужны документы для получения Для оформления необходимо подать в банк пакет документов, который даст полную картину о компании, ее собственниках, направлении деятельности, размере дохода. Банки требуют:

• уставные документы;
• копии паспортов руководителя, акционеров;
• справки о регистрации в налоговой службе;
• налоговую отчетность;
• справки, выписки по счетам;
• кадастровый паспорт на недвижимость;
• документы, подтверждающие право собственности на объект;
• оценочную документацию.

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщику. Рекомендуется обращаться за кредитом в тот банк, в котором открыт расчетный счет, есть зарплатный проект или в котором ранее получали кредит. Процедура оформления На первом этапе оформления заемщик должен предоставить необходимый пакет документов. Банк их изучает, проводит необходимые проверки и принимает решение о целесообразности предоставления кредита. Этот процесс может занимать до недели. Если решение положительное, то дальше проводится:

1. Оценка недвижимости независимым экспертом с целью определения ее рыночной стоимости, на основании которой рассчитывается максимальная сумма кредита.

2. Проверка недвижимости – проверяются документы на право собственности, сотрудники банка выезжают на объект, проводят необходимые проверки. Изучают, нет ли факторов, которые могут затруднить реализацию недвижимости.

3. Выдача займа – если стоп-факторов нет, то оформляется сделка, стороны подписывают кредитный договор, после чего деньги перечисляют на счет предприятия.

Для того чтобы минимизировать вероятность отказа и сэкономить время, компании обращаются к финансовым консультантам, которые владеют информацией о состоянии дел на рынке кредитования и помогут подобрать лучшие условия.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector