istio.com
Главная / Кредиты / Как оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Как оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Обеспечение в виде части в коммунальной квартире может быть предложено банку в качестве гаранта того, что выданные средства финансовая организация в любом случае вернет себе — если заемщик не будет исполнять взятые на себя обязательства, то залог будет реализован, а на полученные средства погашена задолженность по договору.

Кредит в банке под залог комнаты в коммуналке

Обеспечение в виде части в коммунальной квартире может быть предложено банку в качестве гаранта того, что выданные средства финансовая организация в любом случае вернет себе — если заемщик не будет исполнять взятые на себя обязательства, то залог будет реализован, а на полученные средства погашена задолженность по договору.

Законодательно установлено, что банк имеет право требовать от клиента оформить страхование объекта заложенной недвижимости на весь срок кредитования. Полис защиты жизни, здоровья или имущественных прав в принудительном порядке заключен быть не может — заемщик должен решить этот вопрос самостоятельно. Но банк вправе прописать в условиях кредитования, что без личной и/или титульной защиты ставка по договору будет повышенной. В среднем по рынку она увеличивается на 1–3 пункта.

Условия принятия помещения в коммунальной квартире в залог зависят от программы конкретного банка. Например, большинство кредитных организаций требуют, чтобы комната была оформлена именно на заявителя, а программа в ВТБ позволяет принимать в залог объекты, оформленные на членов семьи потенциального заемщика.

Как оформить кредит, заложив комнату в коммунальной квартире

Несмотря на то, что обеспечением по кредиту будет выступать объект недвижимости, оформить договор без предоставления данных об уровне дохода не получится.

При этом необязательно, что финансовое положение необходимо будет подтверждать только справкой 2-НДФЛ — многие кредитные организации лояльны в этом вопросе и принимают к рассмотрению:

  • справки в свободной форме — работодатель на бланке организации указывает данные о заработке сотрудника, его стаже работы и должности;
  • выписки по карточным и текущим счетам — крупные обороты подтверждают наличие у обратившегося материальных ресурсов;
  • депозитные или инвестиционные договора — свободные денежные средства не только положительно характеризуют финансовое состояние заемщика, но и могут быть использованы для погашения займа при ухудшении его материального положения;
  • документы о собственности — можно предоставить ПТС на автомобиль, свидетельство о владении дачей и прочие подтверждения наличия имущества;
  • заграничный паспорт с пометками о выезде из России — обычно к рассмотрению не принимаются страны СНГ, Турция, Египет и прочие бюджетные направления.

Некоторые потенциальные кредиторы готовы принять в качестве подтверждения финансового положения обратившегося и специфические документы — активный полис страхования на крупную сумму, открытый абонемент в престижный фитнес-центр, банковские карточки премиального типа и прочее.

Условия получения кредита под залог комнаты в Сбербанке

Сбербанк предлагает программу кредитования при обеспечении договора комнатой в коммуналке российским гражданам в возврате от 21 года на момент обращения и до 75 лет на дату планового закрытия договора. При этом существует оговорка, согласно которой период кредита должен полностью приходиться на трудоспособный возраст заемщика. Если кредит оформляется без подтверждения занятости и/или уровня дохода, то заявитель на дату возврата выданной суммы не должен быть старше 65 лет.

Оформить по программе можно от 500 тыс. рублей. Предельный размер финансирования равен 60% от рыночной стоимости недвижимости, которая будет являться обеспечением по договору. Максимальный срок кредита составляет 20 лет.

Базовая процентная ставка составляет 12% годовых. Она может быть увеличена:

  • на 0,5 процентных пункта для клиентов, которые не получают на счет или карточку Сбербанка заработную плату;
  • на 1 процентный пункт, если обратившейся принят решение не оформлять полис личной защиты.

Для подачи заявки необходимо, чтобы последние 5 лет заемщик суммарно работал не менее 1 года. На последнем месте занятости стаж должен быть от 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия лояльнее— достаточно полугода на текущей работе.

Если заявитель состоит в браке, то супруг или супруга обязательно указывается в договоре как созаемщик. Исключение — наличие оформленного брачного контракта и/или несоответствие требованиям кредитной организации к созаемщикам.

Кредит не может быть оформлен:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • участником крестьянского(фермерского) хозяйства;
  • руководителем или лицом, обладающим правом значимой подписи (коммерческим директором, главным бухгалтером и т.д.) в организации, численность работников которой менее 30 человек;
  • учредителем или сособственником малого предприятия с долей в капитале более 5%.

К заемщикам и созаемщиков выдвигаются равные требования.

Для получения необходимо предоставить как персональные документы (паспорт, трудовую книжку, сведения о доходе и прочие), так и бумаги на закладываемую комнату (свидетельство о собственности, отчет об оценке, кадастровый паспорт и т.д.). Банк может самостоятельно как упростить требования к объему предоставленных сведений, так и запросить дополнительную информацию.

Банковские займы

Не многие банки практикуют оформление ссуды под залог комнаты, у большинства из них такие условия исключены. Навстречу могут пойти при оформлении ипотеки, тогда имеющаяся доля становится видом обеспечения. Из наиболее популярных стоит отметить ипотечную программу от Газпромбанка, она предусматривает покупку жилья на вторичном рынке. В качестве залога может выступать как приобретаемое жилье, так и доля имеющегося имущества, в том числе комната в общежитии. Программа предполагает покупку недвижимости на вторичном рынке, стоимость займа от 500 000 до 60 000 000 рублей, сумма кредита составляет от 15% от покупаемого жилья. Аванс обязателен – от 10% от цены на объект. Минимальная ставка – 9,5% годовых. Наибольшие суммы ипотечных займов предназначены для жителей Москвы и Московской области.

Многое зависит от места расположения, инфраструктуры и стоимости этой комнаты на рынке недвижимости. Так, комнату, размещенную в центре Москвы или Санкт-Петербурга, принимают в качестве залога охотно. В чем суть? Цена жилья в центре столицы стоит больших денег и ежегодно его рыночная цена только возрастает. Учитывая эти факты, каждый банк подходит к решению в индивидуальном порядке.

Выделяют следующие банки, оформляющие займ под залог доли жилья:

Банк Наименование продукта Сумма Ставка Срок Прочие параметры
Сбербанк Нецелевой кредит под залог недвижимости До 10 000 000 рублей От 12% годовых До 20 лет Сумма кредита не может быть более 60% от цены залога.
Почта Банк Потребительский кредит От 50 000 до 1 000 000 рублей От 12,9% до 24,9% От 1 до 5 лет За получение суммы к выдаче банк взимает единоразовую комиссию, ее размер зависит от суммы кредита (от 0% до 4,9%)

Все крупные банки России имеют программы, подразумевающие предоставление займа под залог недвижимости. Одни кредиторы разрабатывают индивидуальные программы под каждый вид ссуды, но другие не используют этого деления, условия обобщены. Как раз в таком банке можно оформить кредит под залог комнаты.

Кредит под залог коммунальной квартиры

Комната в коммунальной квартире представляет собой долю, выделенную из общего имущества, которой владелец вправе распоряжаться, как захочет. Если площадь законно приватизирована, собственник может взять кредит под залог комнаты, не ставя в известность соседей о своих намерениях. Сумма кредита — не более 50% от рыночной стоимости жилья.

Если жилплощадь оформлена по договору социального найма, квартиросъёмщик не имеет права распоряжаться комнатой как личной собственностью и оставлять её в качестве залога. Банк не примет такое обеспечение, муниципалитет или иной собственник не даст разрешение на эту сделку. Следует использовать другие варианты, где можно взять кредит без залога.

Как оформить кредит под залог коммунальной комнаты

Заем на любую сумму оформляется по договору ипотечного кредитования (ФЗ №102). За заемщиком сохраняется право собственника, он может:

  1. Проживать в квартире со своей семьей или другими людьми;
  2. Прописывать новых родственников, выписывать старых жильцов;
  3. Селить на своей жилплощади других лиц;
  4. Делать ремонт;
  5. Сдавать комнату в аренду на любой срок.

Для оформления заявки предоставляются документы, подтверждающие право собственности. Сделка проводится в строгом соответствии с существующем законодательством. Возможные споры в рамках подписанного договора будут регламентироваться законом «Об ипотеке».

Можно получить отказ, если:

  • Собственнику менее 18 лет;
  • Комната уже в залоге;
  • Доля не выделена.

В качестве залога неохотно берут помещения в общежитии, даже если эта доля является выделенной.

Необходимые документы

Большинство банков для оформления требуют пакет документов, среди которых обязательными являются:

  • Паспорт, подтверждающий гражданство России, возраст, прописку;
  • Свидетельство подтверждения собственности на комнату;
  • Обоснование прав собственности — договор купли-продажи комнаты, которая предоставляется в качестве залога, или другие договоры: дарения, обмена;

Дополнительно может потребоваться кадастровый паспорт на коммунальную квартиру, дополнительный документ, справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Условия получения кредита

Финансовые организации предъявляют к заемщикам СПБ разные требования:

  • Гражданство РФ, регистрация (постоянная или временная) в любом регионе;
  • Расположение объекта залога в Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
  • Возраст от 18 до 65 лет на момент взятия кредита;
  • Наличие хорошей кредитной истории не обязательно;
  • Подтверждение официального трудоустройства не обязательно.

Займ под залог комнаты в Аналитик Финанс без длительных проволочек

Предоставьте нам хлопоты по оформлению. Нужно лишь заполнить заявку на сайте, в течение 15 минут с Вами свяжутся менеджеры для уточнения возможности проведения сделки. После анализа данных специалисты предложат Вам наилучшие варианты. После заключения договора мы сразу начинаем процедуру кредитования. Вы приезжаете сразу на сделку, чтобы получить деньги.

Мы предоставим кредит под залог комнаты СПБ быстро, без принудительного оформления страховки, сроком до 7 лет. На рассмотрение заявки понадобится один день, в сложных случаях 2-3 дня.

Можно ли оставить комнату в коммуналке в качестве залога

Часть коммунальной площади может быть:

  • приватизирована;
  • оформлена по договору социального найма.

Для помещений, собственность на которые юридически установлена и подтверждена, ограничения на использование не накладываются — владелец комнаты не должен для передачи ее в залог спрашивать разрешения соседей

Но важно понимать, что обеспечением будет только выделенная часть в квартире — общие зоны задействованы в сделке не будут

При социальном найме фактическим собственником объекта является город или другой муниципалитет. Оставить такое помещение в залог без согласия властей не получится. На практике, ни банк не готов принять такое обеспечение, ни юридический владелец не даст разрешения на наложения обременения.

Также существуют частные ситуации, когда передача в залог отдельного помещения в коммуналке будет затруднительна или невозможна:

  1. Если недвижимость была приобретена в браке, то она считается совместной, даже если по документам она оформлена только на мужа или только на жену. Для передачи такого имущества в залог обязательно нужно будет нотариальное согласие второго супруга на проведение сделки.
  2. Если в комнате прописан несовершеннолетний, то законом не установлено, что необходимо согласие органов опеки или других структур. Но практика показывает, что банки не готовы принимать такое обеспечение — если будет необходимо продавать недвижимость, то для кредитной организации это будет сделать затруднительно.
  3. Если собственником по документам является несовершеннолетний, а заемщиком один из его родителей или опекунов, то на проведение такой сделки необходимо обязательно письменное согласие органов попечительства. Но получить такое разрешение практически невозможно — социальная структура почти никогда не согласовывает операции с недвижимостью, которые могут навредить интересам несовершеннолетних.

В остальных случаях проблем с оформлением кредита, обеспеченного комнатой в коммунальной квартире, не возникает.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector