istio.com
Главная / Кредиты / Где оформить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. 3 главных варианта

Где оформить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. 3 главных варианта

Итак, для оформления сделки клиент должен представить в банк свою заявку. Кредитор проверяет также документы, представленные потенциальным клиентом.

Порядок оформления сделки

Итак, для оформления сделки клиент должен представить в банк свою заявку. Кредитор проверяет также документы, представленные потенциальным клиентом.

На основе этих сведений банк решает вопрос о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении. Отрицательный вердикт может быть связан с различными обстоятельствами.

Обычно, кредитор выносит отрицательный вердикт, когда у потенциального заемщика плохая кредитная история, большое количество непогашенных обязательств, недостаточный уровень доходов и пр.

Процедура оформления займа выглядит следующим образом:

  • клиент готовит документы для банка;
  • клиент передает документы и заявку в банк;
  • банк выносит вердикт после рассмотрения документов и анкеты;
  • при положительном вердикте стороны подписывают договор на согласованных условиях.

Если в качестве обеспечения заемщик предоставляет залог квартиры, то в данном процессе появляются дополнительные стадии, связанные с его оформлением.

Во-первых, клиент должен предварительно провести оценку недвижимости. Для этого он привлекает оценщика, который по итогам работы формирует отчет.

Этот документ предоставляется кредитору. На его основе будет определяться максимальный размер займа.

Во-вторых, стороны подписывают залоговое соглашение, которое является дополнительным по отношению к кредитному договору.

Условия экспресс кредитования

Условия экспресс-кредитования отличаются от тех, что предлагают по обычным продуктам. Обычно, такая разница играет не в пользу клиента.

Ставки по кредитам выше, а вот сумма займа и срок кредитования – меньше. С чем связана такая разница?

Она объясняется тем, что у банка отсутствует возможность оценить риски предоставления средств конкретному клиенту. В связи с этим он минимизирует их за счет подобных условий.

Представляем примерные условия экспресс-кредитования:

Сумма кредита До 200 тыс. рублей
Срок кредитования До 3 лет
Процентная ставка От 15%

Если же клиент готов представить обеспечение в виде залога, то условия меняются:

Сумма кредита До 15 млн. рублей (зависит от стоимости залога)
Срок кредитования До 15 лет
Процентная ставка От 10%

Кстати, немногие банки готовы быстро рассматривать подобные заявки. Чаще всего, деньги с обеспечением можно получить в специализированных компаниях.

Возможности онлайн

Развитие информационных технологий привело к тому, что интернет прочно вошел в повседневную жизнь людей.

Сегодня, граждане совершают покупки в онлайн-пространстве, получают необходимую информацию и т.д. Банки дают возможность клиентам оставлять заявки на своей официальном сайте.

Так они могут узнать о своих шансах на одобрение заявки. Если банк сразу же откажет клиенту, то он не будет тратить собственное время на посещение офиса и пр.

Онлайн-заявку можно сразу же направить нескольким кредиторами. Это намного удобнее, нежели ездить лично по отделениям банков. С помощью онлайн-заявок клиент сэкономить собственное время и силы.

Банки, которые выдают займ в Москве за 1 день

Мы уже говорили о том, что многие банки стремятся привлечь клиентов и предлагают им займ за 1 день. С помощью такой услуги заемщик оперативно станет обладателем необходимой ему денежной суммы.

Итак, следующие банки готовы дать ответ по заявке за 1 день:

  • Почта Банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Ситибанк;
  • Райффайзенбанк;
  • УБРиР.

Разные кредиторы предлагают свои средства на неодинаковых условиях. Например, Ренессанс Кредит предоставляет заем в размере до 500 тыс. рублей на 5 лет.

Процентная ставка – от 15,9%. Этот же кредитор разработал специальную программу экспресс-кредитования для пенсионеров.

Данная категория клиентом может получить заем в размере до 200 тыс. рублей на срок – до 5 лет. Размер процентной ставки – от 15,9%.

В Почта Банке можно оформить кредит «Просто»:

Сумма займа 50 тыс. рублей
Срок кредитования 12 месяцев
Процентная ставка 34,5%

Райффайзенбанк предлагает кредит под залог имеющегося жилья на следующих условиях:

Сумма займа 9 млн. рублей
Срок кредитования 15 лет
Процентная ставка От 17,5%

ДДУ

Когда при покупке жилья в строящемся доме не обойтись без сотрудничества с банком, следует обратить внимание на условия и форму договора, которые предлагает продавец. При заключении предварительного договора между продавцом и покупателем банку передается вексель или другой документ, подтверждающий произведенную оплату

При заключении предварительного договора между продавцом и покупателем банку передается вексель или другой документ, подтверждающий произведенную оплату.

При кредитовании по данной схеме существуют риски двойных продаж. Это происходит по той причине, что предварительные договора и жилищно-строительные кооперативные договора не регистрируются государственными органами. Риски лежат и на банковской организации и на покупателе.

Государственной регистрации подвергаются договора долевого участия. Благодаря чему, банки охотнее кредитую именно данный вид приобретения жилья. При покупке квартиры в новостройке по другому виду договора банк вправе отказать в предоставлении кредита.

Существенным фактом получения кредита на покупку квартиры в строящемся доме является одобрение проекта в банковских учреждениях. Данные по одобрению можно получить у застройщика или в банке. Не имея такого документа, вы не сможете получить ипотеку ни в одном банке до вступления в право собственности на жилье.

Что предоставляет заёмщик

Взять кредит под залог недвижимости и с хорошей, и с плохой кредитной историей не удастся без предоставления обязательной документации. Пакет бумаг состоит из:

  • гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются);
  • второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя);
  • документа на право собственности – свидетельства;
  • бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли);
  • кадастрового паспорта;
  • выписки из ЕГРН;
  • официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

К сведению! Кредитор может разрешить предъявить некоторую документацию уже после окончательного решения по кредиту.

Основные аспекты

Иногда возникают ситуации, когда семейному бюджету нужны дополнительные средства при наличии действующих кредитов.

Если на текущий момент долг по очередному платежу не закрыт и пеня продолжает начисляться, то это открытая просрочка.

В таких условиях, выходом из ситуации может стать:

  • деньги взаймы от родни и друзей;
  • продажа части имущества;
  • новый кредит.

Занятие денег в долг у близких представляется все более проблематичным. Это связано, прежде всего, с кризисом экономическим, а также снижением уровня доверия людей друг к другу.

Продавать имущество тоже становится сложнее, так как спрос на все снижается из-за низкой платежеспособности населения. Случается и так, что продавать уже больше нечего, кроме единственного жилья семьи.

Для того, чтобы получить кредит под залог недвижимости при наличии просрочек, можно обратиться в:

Банк Требования здесь к заемщику и залоговому обеспечению выше, в сроки рассмотрения и выдачи дольше
Микрофинансовую организацию (МФО) Кредитуют по упрощенной процедуре (в том числе с плохой кредитной историей) под высокие проценты

Важные понятия

Просрочка попадает в кредитную историю не сразу. Поэтому, при наличии открытой просрочки, есть шанс, что она не всплывет в кредитной истории. В таком случае, нужно оформлять новый кредит так срочно, как это возможно.

При этом для удостоверения в том, что информация о просрочке пока отсутствует в кредитной истории, нужно запросить соответствующие данные в нужном кредитном бюро.

В любом случае желательно получить свою кредитную историю заранее, перед обращением за новым кредитом. Это позволит обнаружить и исправить ошибки, если таковые имеются.

Граждане в соответствии с нормами законодательства вправе оспорить неправильную информацию в своей кредитной истории.

Это можно сделать предусмотренными кредитным бюро способами (в некоторых случаях даже онлайн). В России существуют различные кредитные бюро, которые обслуживают разные банки и МФО.

По этой причине, в некоторых случаях нарушения в одних финансовых организациях могут быть не обнаружены в других.

Это возможно, если банки или МФО обслуживаются разными кредитными бюро. Консультанты обладают информацией обо всех подобных партнерствах и могут проконсультировать по этому поводу.

Каково его назначение

Фактически это является рефинансированием долга, если сумма нового кредита перекрывает текущую задолженность перед банком и предоставляет более выгодные условия.

Более правильно такое перекредитование называется реструктуризацией текущего долга путем получения нового залогового кредита.

Кредиты под залог недвижимости являются выгодными с точки зрения:

Ставок Ниже, чем в случае выдачи без обеспечения
Отсутствия необходимости подтверждения доходов В некоторых случаях
Нецелевой выдачи Можно тратить на любые цели не отчитываясь перед банком

Залоговый кредит в банках получить сложнее, чем в МФО. Однако и разница в процентных ставках между этими организациями огромная.

Займы в МФО обойдутся в несколько раз дороже, чем кредит в банке. В банке, к примеру, ставка составляет в среднем от 15% до 20% годовых.

В МФО ставка начинается от 100% годовых и может фактически превышать 1000% в год. Для того, чтобы процентная ставка не отпугивала потенциальных клиентов, проценты в МФО указываются в день.

Клиенты в данном случае могут рассчитывать на быстрое рассмотрение (от 30 минут) и гибкий график работы МФО (встречается даже круглосуточное предоставление займов, в том числе онлайн).

Правовая база

Кредитование опирается на гражданское законодательство РФ, а также нормативно-правовые акты в сфере финансового регулирования (в частности о выдаче кредитов и займов).

Стандартные условия получения кредита под залог недвижимости с плохой КИ

Если у человека испорчена история кредитования, но ему очень нужна большая сумма денег, то придется воспользоваться кредитным продуктом, который одобряется при предоставлении залога в виде жилья (ранее мы детально рассказывали про оформление кредита под залог дома). В этом случае финансовая организация, скорее всего, пойдет навстречу будущему клиенту и одобрит его заявку. Это происходит потому , что недвижимое имущество (земельный участок, квартира, дом) будет отличным гарантом выплаты долга.
оформление кредита под залог

Для того чтобы получить денежные средства необходимо выполнение определенных условий. Потенциальный заемщик должен представить документы, подтверждающие его право на залоговое имущество.  Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. Срок использования финансов составляет 5-25 лет. Размер кредита определяется в пределах от 100 000 до 15 млн. рублей, процентные ставки  15 — 19%.

Если клиент не выполняет взятые обязательства, не погашает платежи, то предоставленное в обеспечение имущество, переходит в собственность финансовой организации (читайте подробнее о том, что будет при неуплате кредита). Большинство финансовых организаций выдают деньги только при наличии у клиента постоянного места работы. Это касается даже денежных займов с гарантией.

Погашение платежей по договору необходимо производить строго по графику, составленному и утвержденному финансовой организацией.

Способ 2. Оформить кредит под залог в банке и у частных инвесторов

Если у заемщика испорчена кредитная история, то самостоятельно получить заемные деньги проблематично даже при оформлении ликвидного обеспечения (как правило, квартиры). Для стопроцентной гарантии получения денег лучше всего обратиться к специализированным компаниям, подбирающим подходящие залоговые кредиты, например, 5займов. С залогом недвижимости в Москве или Московской области заемщик имеет вероятность одобрения на кредит свыше 90%. Для недвижимости в  Санкт-Петербурге и ЛО  → компания * «Залоговик».  От 7,5% годовых, кредит можно погашать до 25-ти лет, сумма — до 90 млн. р.

  • ФИО для дальнейшего обращения;
  • регион проживания;
  • желаемая сумма к получению;
  • тип обеспечения и его описание ( например, двухкомнатная квартира в Москве или Московской области) ;
  • контактная информация для связи (номер мобильного телефона, адрес электронной почты).

Сотрудники 5займов самостоятельно подбирают подходящий по требованиям клиента кредит. Благодаря широкому партнерству с банками, можно с легкостью получить кредит под залог недвижимости. Плохая кредитная история не учитывается при рассмотрении заявки.

Если клиент может подтвердить уровень дохода и предоставить дополнительные справки, характеризующие его с положительной точки зрения, это только улучшит положение заемщика при получении денег с залогового жилья. Так как ему будут предложены более привлекательные условия. Процентная ставка составит 9-15%. Предоставление качественного и дорогого предмета залога обеспечит получение до 10 000 000 рублей. Кроме того рассматриваются и беззалоговые варианты кредитования. О подробностях следует непосредственно уточнять у сотрудников при личном общении.

Какие документы понадобятся

Пакет оформляемых бумаг подразделяется на личные и документы на собственность, оформляемую под обеспечение.

Заемщику для получения денег под залог недвижимости с испорченной кредитной историей понадобится:

  • личный действующий паспорт;
  • другой документ, подтверждающий личность. Подойдет загранпаспорт, номер налогоплательщика, свидетельство пенсионного страхования, для мужчин младше 27 лет – военный билет;
  • документы из БТИ (техпаспорт, поэтажный план);
  • подтверждение права собственности;
  • правоустанавливающие бумаги. Чтобы подтвердить, на каких основаниях недвижимость находится в собственности заемщика (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о принятом наследстве, бумаги на приватизацию);
  • документы из ЖКХ или другой, обслуживающей компании (выписка из домовой книги, копия финансовой выписки о порядке совершения расчетов за услуги).

Требования к залогу

Уровень КИ для сервиса 5займов не имеет никакого значения. Первоочередное условие – предоставление ликвидного залога. Как правило, наиболее подходящее имущество – квартира в Москве и Московской области. К недвижимости предъявляются следующие условия:

  • квартира не должна быть в аварийном состоянии;
  • не является предметом залога по другому займу;
  • квартира должна быть приватизированной;
  • кредит с залогом по недвижимости с плохой кредитной историей выдается заемщику – единственному владельцу. В противном случае – необходимо согласие остальных совладельцев на оформление залога;
  • единственным собственником (или совладельцем) не должно быть несовершеннолетнее лицо.

Более подробно о требованиях к залогу в зависимости от желаемых условий по займу уточняйте непосредственно у сотрудников 5займов при личном общении.

Возникающие нюансы

В процессе оформления кредита у клиента могут возникать вопросы. Кроме того, каждый случай может сопровождаться своими нюансами.

Как взять кредит под залог квартиры срочно с плохой кредитной историей

Кредитная история гражданина будет признан плохой, если он допускал просрочки по ранее принятым обязательствам. Что это значит?

Если клиент банка когда-либо брал кредит и не расплатился с ним или несовременно вносил очередные платежи, то его КИ будет отрицательной.

Банки при получении заявки от потенциального заемщика обязательно проверяют его кредитную историю. Если они отрицательная, то велика вероятность получения отказа.

Но все-таки получить кредит они смогут. Например, выдают займы с любой кредитной историей в Хоум Кредит Банке, банке Ренессанс Кредит, Русский Стандарт и пр.

Условия предоставления займов для данной категории лиц не самые выгодные. Средства им передают под большой процент (от 35% и выше).

Как быть в такой ситуации? Можно предложить кредитору залог недвижимого имущества.

К тому же, ему предложат лучшие условия кредитования, в том числе меньший процент за пользование средствами.

Реально оценивайте возможности по погашению кредита, так как при предоставлении залога его собственник может лишиться имущества при невыплате долга.

Получение без предоплаты

Предоплаты по кредитам не требуется. Наоборот, деньги берет именно сам клиент у банка. Как мы уже говорили, не всегда можно быстро и без проблем получить желаемую денежную сумму.

Особенно это становится актуально, когда заемщику срочно нужны средства. Как быть в такой ситуации? Можно обратиться к кредитному брокеру.

Помощь такого специалиста может быть очень ценной. В том же время на данном рынке действуют мошенники, которые просто получают деньги от клиента и не выполняют никаких обязательств, принятых на себя.

Чтобы не допустить подобную ситуацию, соблюдайте меры предосторожности. Так, никогда не соглашайтесь на договор с выдачей аванса

Внесение средств за услуги брокера должно производиться уже после того, как его работа будет выполнена.

Можно ли брать у частного лица

В настоящее время экономика России претерпевает не самые благоприятные изменения. Кризисное положение затронуло и банки.

Сейчас такие организации более тщательно отбирают заявки клиентов и часто отказывают в предоставлении займа.

В то же время гражданское законодательство не отменяет права частных лиц делать займы другим физическим лицам или компаниям.

Данная возможность также зафиксирована в гражданском законодательстве. При этом, порядок предоставления средств и условия пользования ими определяются в договоре, подписанном сторонами.

Залоговое соглашение оформляется отдельно и подлежит регистрации. Преимущества займов, которые предоставляют частные лица:

  • быстрота оформления;
  • скорость принятия решения;
  • лояльное отношение к КИ заемщика.

В заключение хотелось бы отметить, что срочные займы – не самые выгодные продукты от кредиторов. Прежде чем выбрать именно такую программу надо оценить все сопутствующие затраты, которые понесет заемщик.

При предоставлении залога квартиры клиент получит ряд преимуществ, в том числе возможность получить больший размер кредита и лояльное отношение банка.

Видео: квартира в кредит — на последние деньги

Где заполучить займ под залог с плохим досье

Чтобы взять кредит с залогом имущества – нужно соответствовать трем условиям:

  • требованиям к залогу;
  • предоставление полного пакета документации;
  • отвечать установленным критериям самому заемщику.

Мое наблюдение! Если исполняется первое и второе правило безо всяких нюансов, к третьему кредитору не подходят строго и допускаются некоторые несоответствия, в том числе и лояльность к кредитному рейтингу.

Где же возможно взять такой кредит под залог недвижимости, если кредитная история у заемщика плохая? Давайте рассмотрим варианты кредитования в крупных банках по наиболее известным программам. Кстати, если у Вас имеется задолженность с просрочками (открытыми) или их несколько – кредит под залог в банке Вам точно не дадут.

В «Сбербанке» под залог

Гигант банковского кредитования РФ вряд ли согласится сотрудничать с заемщиком, у которого низкий кредитный рейтинг. Но все возможно, если ситуация хотя и не идеальная, но не безнадежная. Правда, для этого нужно быть постоянным клиентом Сбербанка и участником зарплатной программы. Для таких предусмотрены:

  • годовой процент от 12%;
  • до десяти миллионов рублей;
  • погашать долг можно в течение двадцати лет.

Мой совет! Предоставьте полный пакет документов, если есть дополнительные источники заработка (сдача помещений в аренду, частная практика или хобби, приносящее законный доход) – обязательно подтвердите их. Так Вы сможете доказать свою платежеспособность в глазах банка.

Кредит в «Райффайзенбанке»

Бесцелевой кредит в Райффайзене касается только клиентов с отсутствующей негативной историей. Для таких тут предложат:

  • до девяти миллионов рублей;
  • со сроком возврата до пятнадцати лет;
  • с годовой ставкой от 11,9%.

Подтверждать платежеспособность обязательно.

В «Россельхозбанке» под залог

Если для Россельхозбанка Вы – надежный клиент, то в Вас не будут сомневаться при рассмотрении заявки. Некоторые уступки доступны участникам зарплатных проектов, работникам бюджетных сфер. Для них ставка по кредиту будет немного меньше. Под залог недвижимости в Россельхозбанке с плохой кредитной историей могут кредитоваться клиенты до десяти миллионов рублей. Плохой, но не безнадежной.

Чем дольше срок возврата, тем больше ставка (с 16,5 до 19,5 годовых). Возвращать долг можно до 120 месяцев.

В «Совкомбанке» под залог

Банком разработаны целых две программы бесцелевого кредитования, причем в зависимости от условий деньги выдают и юридическим лицам, таким доступно до 100 млн. р.

Физическим лицам подтверждение платежеспособности обязательно. Если хотите в Совкомбанке взять деньги по кредиту с залогом недвижимости, а кредитная история у Вас плохая, также советую собрать как можно больше других документов, которые покажут Вас с положительной стороны.

В зависимости от ссуды годовой процент также рассчитывается от уровня финансовой защиты, разработана программа снижения годовой ставки (11,99-36%).

В «Тинькофф банк» под залог

Программа залогового кредитования в Тинькофф банке, так сказать, очень интересная. Напрямую кредитор деньги под залог не выдает – используются ресурсы других банков. То есть, работа Тинькофф в таком случае напоминает услуги кредитного брокера с двумя особенностями:

  • за это не взимаются комиссии;
  • в зависимости от партнера можно получить снижение ставки на 2-3% годовых.

Банком предлагается получение до 15 млн. р. с процентом 12 % (без скидок) и сроком возврата долга до пятнадцати лет.

С чем может столкнуться заемщик

Будьте готовы, что в таком кредитовании с плохой кредитной историей под залог Вашей недвижимости тоже есть нюансы, несмотря на практически единственную возможность взять деньги с плохим досье.

Во-первых, банки при самостоятельной оценке могут занизить стоимость залога. Для них это выгодно. Вы же вправе по закону обратиться к любой компании, даже не аккредитованной в банке.

Во-вторых, страховка залога проводится в обязательном порядке, а вот уже личное страхование зачастую навязывается банком. Решайте сами.

В-третьих, везде говорят о риске потери залога, но никто не упоминает, что зачастую кредиторам не выгодно заморачиваться с реализацией продукта, к тому же некоторые активы за время погашения долга могут подешеветь.

В-четвертых, залог делает доступным кредит и для граждан с хорошей историей и для тех, у кого испорчена кредитная история.

Реально ли получить в тот же день

Получить кредит день-в-день в банке реально только «своим» и то: такое правило не действует во многих баках. Так, в том же «Сбербанке» одна только заявка рассматривается до шести дней.

Если сумма денег нужна срочно – реально получить ее в тот же день у частных инвесторов и компаний.

Советую! Подготовьте документы заранее – такие кредиторы очень лояльны и к заемщикам, но минимально паспорт и предоставление документа на право собственности понадобятся в любом случае.

В день обращения кредиты доступны и у проверенных кредиторов. Компания ➥ «С залогом» предлагает получить кредит за 24 часа, причем клиент не пострадает от условий, если деньги дадут в тот же день: ставка и в этом случае стартует с 6,5% годовых.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector