istio.com
Главная / Кредиты / Займы под залог ПТС в Москве

Займы под залог ПТС в Москве

Кредит наличными под залог ПТС — один из самых распространенных способов получить денежные средства при отсутствии положительной кредитной истории.

Общая информация

Кредит наличными под залог ПТС — один из самых распространенных способов получить денежные средства при отсутствии положительной кредитной истории.

Существует множество различных нюансов, связанных с процессом оформления подобного продукта.

По такой схеме также работают многие простые комиссионные магазины — называемые обычно «скупки».

Но прежде, чем обратиться с соответствующей просьбой в банк или в иное учреждение потребуется заранее ознакомиться с некоторыми вопросам.

Это позволит в дальнейшем избежать некоторых серьезных сложностей. К таковым в первую очередь относятся:

  • что нужно знать;
  • как оформить заем;
  • правое основание.

Что нужно знать

К таковым особенностям следует отнести:

В случае невыполнения обязательств по кредиту
Транспортное средство переходит в собственность заимодавца
Важно предварительно внимательно ознакомиться с кредитным договором
Обычно спорные моменты возникают из-за банального непонимания клиентом условий сделки

Со всеми нюансами лучше всего разобраться заранее. Это позволит избежать самых разных неприятностей

Также важно помнить, что договор должен быть составлен в рамках законодательных норм

В противном случае он может быть признан недействительным — частично или же полностью.

Как оформить заем

Оптимальным решением является оформление займа такого типа именно в офисе банка или же иного учреждения.

Так будет возможность задать все интересующие вопросы менеджеру, специалисту по работе с клиентами. Стоит, по возможности, обращаться именно в крупное учреждение.

Это позволит избежать самых разных сложностей. Так как крупные банки в большинстве случаев работают именно в рамках действующего законодательства.

В то же время различные региональные банки или же попросту комиссионные магазины могут попытаться поставить заемщика в крайне невыгодные для него условия.

Сам алгоритм оформления в большинстве случаев выглядит следующим образом:

Осуществляется сбор Всех необходимых в таком случае документов
Оформляется специальная заявка Указываются необходимые данные
Документы и заявка Сдаются в банк
Далее осуществляется рассмотрение кандидатуры заемщика, а также его залогового имущества Длительность данного периода зависит от банка и других факторов
В случае одобрения оформляется специальный кредитный договор с залогом Подписывается
ПТС обязательно передается На хранение в банк

Паспорт технического средства является гарантией того, что транспортное средство не будет продано, подарено, с ним не будут выполнены иные действия.

Кредит под залог машины ПТС подразумевает составление специального соглашения. Оно несколько отличается от стандартного, этот момент нужно учитывать.

Банк или же иное учреждение обязано дать достаточное количество времени на прочтение кредитного договора. Некоторые крупные банки позволяют осуществить оформление в режиме онлайн, через интернет.

Но важно помнить о необходимости предоставления не копии ПТС, а оригинала. Какие-либо альтернативы отсутствуют, данные документ должен обязательно храниться в банке

Правовое основание

Наиболее важными разделами ГК РФ, регулирующими залоговые отношения между заемщиком и заимодавцем, являются:

ст.№334 ГК РФ Раскрывается само понятие залога, а также допустимость его использования в конкретном случае
ст.№334.1 ГК РФ Какие существуют основания для возникновения залоговых отношений
ст.№335 ГК РФ Кто может являться залогодателем
ст.№335.1 ГК РФ Перечень лиц, могущих являться созалогодержателями
ст.№336 ГК РФ Используемое в качестве залогового имущества
ст.№337 ГК РФ Как залогом обеспечивается требование
ст.№338 ГК РФ Процесс владения самим предметом залога
ст.№339 ГК РФ Формат залога, условия его оформления
ст.№340 ГК РФ Какова имеет место стоимость имущественного залога
ст.№341 ГК РФ Как осуществляется возникновение залогового имущества
ст.№342 ГК РФ Раскрывается старшинство залогов (когда одновременно имеет место несколько различных видов таковых)
ст.№342.1 ГК РФ Устанавливается некоторая очередность удовлетворения требований держателей залогового имущества
ст.№343 ГК РФ Сохранность, а также содержание предмета залога
ст.№344 ГК РФ Устанавливается ответственность за утрату залогового имущества
ст.№345 ГК РФ Восстановление, а также замена предметов залога
ст.№346 ГК РФ Распоряжение предметом залога, его использование
ст.№347 ГК РФ Устанавливается режим защиты залогодержателем собственных прав на залог

Простому заемщику желательно ознакомиться со всеми разделами обозначенного выше федерального закона. Это позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав.

Как получить под залог приобретаемого автомобиля кредит

Прежде всего, заемщик обязан быть готовым к необходимости внесения первоначального взноса, который может составлять до 20% от стоимости планируемой покупки. Конечно, есть банки, в которых можно взять автокредит первоначальным взносом 0%, но при этом они предъявляют более жесткие требования к заемщику, а главное – условия кредитования будут не настолько выгодны. Следовательно, чем более значительная сумма начального взноса вносится клиентом, тем лучшие условия он получает.

Другой момент, являющийся неизбежным спутником тех, кто берет кредит под залог приобретаемого автомобиля – это автострахование КАСКО. Практически любой банк располагает перечнем организаций-партнеров, среди которых имеются и страховые компании. Клиент должен выбирать из этого перечня. Следует отметить, что страхование в данном случае является навязанным, поэтому условия его весьма невыгодны. Дополнительный минус – клиенту приходится оформлять страховку по самому дорогостоящему варианту. Так что здесь необходимо тщательно просчитать все затраты, чтобы решить: есть ли смысл согласиться на переплату по страховке, или найти более дешевую компанию, выиграв на страховании, но потеряв в условиях кредитования. Конечно, если банк при этом согласится выдать заём вообще. Но, помимо страхования, имеются и прочие факторы.

Какое авто можно приобрести под залог

Вожделенная покупка может быть как новенькой, только что из автосалона, так и несколько подержанной иномаркой. «Несколько» — значить не более 5-6 лет, поскольку застраховать более старую машину будет непросто. В большинстве случаев у автосалонов налажены партнерские связи с определенными банками и страхователями, так что полный набор услуг, от получения ссуды до получения самого автомобиля, можно иметь в прямом смысле слова не выходя из автосалона. Основной недостаток такого «комплексного обслуживания» — множество разнообразных завуалированных наценок и комиссий. Так что, если платить лишнее не входит в ваши планы (иначе зачем вам кредит?), гораздо выгоднее рассмотреть каждую стадию покупки машины в отдельности, ради экономии.

Перечень документов, которые требуют банки, прежде чем выдать заем, выглядит не так уж грозно. В большинстве случаев это:

— паспорт; — справка 2-НДФЛ; — по выбору клиента один из списка документов: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, заранпаспорт и т.п.

Впрочем, можно найти предложения, при которых справка о доходах не нужна. К примеру, Московский Международный банк может выдать такой кредит при начальном взносе 10% по ставке в рублях 13% на срок до 3 лет. Разумеется, дело не обходится без дополнительной комиссии за ведение банковского счета – 0,2% от всей суммы займа. Если же предоставить справку 2-НДФЛ не представляет сложностей, то такой же автокредит можно получить в ЮниКредит Банке, но уже по ставке 10%. Впрочем, первоначальный взнос ЮниКредит Банк требует 15%. Зато можно получить заём на более длительный срок, при этом ставка будет составлять 11% (до 5 лет).

Кроме того, автомобили, особенно коммерческие, нередко покупают в лизинг. Каждый из основных видов лизинга обладает в сравнении с банковскими кредитами собственными преимуществами и недостатками.

Основные особенности кредита под залог автомобиля

Оформить кредит под залог авто можно на любой период времени, в том числе и на несколько дней, как краткосрочную форму кредитования.Чем меньше времени займет у заемщика погашение кредита, чем быстрее он возвратит деньги обратно в автоломбард или в банк, тем меньше ему придется переплатить по процентам. Во время заключения договора на получение кредита между кредиторами и заемщиками обычно четко оговаривается срок погашения кредита. В зависимости от сроков ссуды и рассчитывается процентная ставка по кредиту. В каждом конкретном случае составляется индивидуальная схема погашения кредита под залог автомобиля.

Кредит выдается заемщику лишь после проверки транспортного средства, оценки его номинальной стоимости. Залог может выдаваться в сумме, которая не превышает 70% от стоимости автомобиля. Эта сумма может незначительно колебаться в ту или другую сторону в зависимости от того, в какой организации берется кредит (банковской или частном автоломбарде). Последние организации привлекают заемщиков условием полной конфиденциальности оформления кредита. Договор кредитования может продлеваться на любой срок, если заемщик не может в ранее оговоренные сроки выплатить всю сумму долга.

Минимальный пакет документов, который необходим для оформления кредита под залог автомобиля:

  • обязательно во всех случаях наличие паспорта владельца авто или другое официальное удостоверение личности;
  • паспорт на владение транспортным средством;
  • свидетельство про регистрацию автомобиля в ТС;
  • если заемщик не является владельцем автомобиля, он может получить кредит в случае предоставления нотариально заверенной доверенности на пользование транспортным средством.

Преимущества кредита под залог автомобиля:

  1. Оформить договор по кредиту и получить деньги можно в тот же день, когда подается заявка на кредит. Процедура упрощена до минимума в автоломбардах. При этом взятые под залог автомобили страхуются и ставятся до возвращения денег заемщиком на охраняемые автостоянки.
  2. Процентные ставки по автокредиту, по сравнению с другими формами кредитования, считаются самыми низкими и наиболее выгодными для заемщиков.
  3. По условию составленного договора кредитования владельцу транспортного средства гарантируется полная сохранность автомобиля до момента погашения кредита.
  4. Между кредиторами и заемщиками устанавливается прозрачность сделки, т. е. не существует никаких скрытых комиссий по кредиту.
  5. Для оформления кредита под залог авто не требуется наличия поручителей.
  6. Нет нужды предоставлять справку о доходах (2-НДФЛ), поэтому заемщик может получить кредит, даже если он официально не устроен по месту работы.
  7. Взять кредит под залог автомобиля заемщик может на какие угодно нужды, даже для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Единственным недостатком кредита под залог является доля риска, которая может возникнуть, если заемщик обратится в сомнительную частную организацию, занимающуюся ссудой денег под авто. Чтобы не возникало таких рискованных ситуаций, нужно обращаться либо в банк, либо в автоломбард, надежность которого проверена временем и отзывами других владельцев транспортных средств, которые уже пользовались такой формой кредитования и успешно погашали кредиты. Все оформляемые документы по кредитным сделкам между кредиторами и заемщиками должны заверяться нотариально, только тогда они будут иметь законодательную правомерность.

Что такое автоломбарды

Однако если вам нужен не автомобиль, а деньги, то программа автокредититования в банке вам не подойдет. В этом случае вы можете или попытаться найти в своем регионе банк, занимающийся выдачей потребительских кредитов под залог транпсортного средства или обратиться в автоломбард.

Сразу предупредим: найти банковскую программу будет весьма непросто. Однако такие банки все же есть, например, можете посмотреть программы кредитования в Кредит Европа Банке, Фора Банке, УБРР, АВБ банке, М Банке и пр.

Если же вам нужен срочный кредит наличными под залог легкового или грузового автомобиля или его ПТС, хочешь не хочешь, а дорога ваша лежит в автоломбард.

Автоломбарды — это специализированные организации, действующие на основании лицензии. В автоломбарде вы можете получить до 50%-70% стоимости транспортного средства под залог его ПТС или до 90% стоимости при передаче предмета залога на ответственное хранение в ломбард. Срок займа исчисляется в днях и ограничивается только вами. Процентные ставки сильно варьируются в зависимости от суммы и срока кредита, начиная от 3% в месяц и заканчивая 300 % в год.

Для получения займа в автоломбарде нужны ваш паспорт, водительские права и документы на авто. В некоторых случаях понадобятся дополнительные документы (согласие супруга/супруги на предоставление ТС в ломбард, венный билет и т.п.). Автоломбард производит оценку автомобиля, затем озвучивает вам сумму возможного займа, вы заполняете необходимые документы и получаете деньги на руки в тот же день. Обычно на все про все уходит от 30 минут до 2 часов.

Чтобы не стать жертвой мошенников, внимательно прочитайте закон №249-ФЗ » О Ломбардах» и обращайтесь только в крупные организации, действующие на территории всей России.

Виды программ автокредитования

  1. Если у вас нет времени или не хотите ждать долгого рассмотрения заявки на кредит, то вам подойдёт экспресс-кредит. Данная программа отличается тем, что кредитор тратит всего около получаса на рассмотрение вашей заявки и принимает решение. Для такого кредита вам не требуется предъявлять справку о доходах. Почему бы не воспользоваться таким вариантом? Он подойдёт не всем, так как процентная ставка увеличивается, потому что банк не знает наверняка о размере ваших доходов. А, следовательно, для банка такое кредитование является рисковым.
  2. Если на момент кредитования у вас нет денег на первоначальный взнос, то вы можете воспользоваться автокредитом без первоначального взноса. Но в этом варианте, кредит под авто увеличивается как в размере, так и по срокам. А также вы не сможете оформить данный вид кредита без действующего договора КАСКО.
  3. «Семейный автокредит с государственной субсидией». Воспользоваться этой программой может молодая семья, в которой супруги достигли 21 года и имеют двух несовершеннолетних детей. Данное кредитование предоставляет максимальную сумму в 750 000 рублей и отдаёт предпочтение отечественному производству. Но приобрести иностранную машину тоже возможно. Данная программа не требует первоначального взноса и рассчитана всего на 3 года.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Что может быть залогом при автокредите

Залог – это один из способов обеспечения выполнения обязательств заёмщиком, который выступает в виде собственности последнего.

В автокредитовании залогом может выступать собственность заёмщика, которая представляет собой денежную ценность для банка, то есть при продаже этой собственности банковская организация погасит ваш долг полностью или большую его часть. Такими вещами могут быть:

  1. Покупаемая машина. Этот вид залога при автокредите является самым распространённым.
  2. Недвижимость, то есть частный дом, квартира, земельный участок и т.п. Этот вид залога используется реже, так как при нём требуется дополнительные регистрационные действия.
  3. Ценности, то есть антикварные вещи, картины, меха, драгоценные камни и т.п.

Залогом не могут являться денежные средства заёмщика.
Поскольку автомобиль является самым распространённым видом залога, очень важно перед покупкой бывшего в употреблении автомобиля проверить его на залог. Юрист расскажет, как проверить авто на залог по VIN коду.

Как получить автокредит под залог автомобиля

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны. Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Как в банке взять кредит под залог автомобиля

Чтобы получить займ под залог автомобиля, заемщикам необходимо предпринять ряд действий:

  • определиться с кредитно-финансовой организацией — многие предпочитают обращаться в Сбербанк по причине выгодных условий, предоставляющей такого рода займы;
  • заполнить заявление унифицированной формы банка и прикрепить к нему требуемый пакет документов — паспорт заемщика с пропиской в регионе нахождения кредитной компании, документы на ТС, идентификационный налоговый номер, документ, подтверждающий право владения и пользования транспортным средством. Эти условия могут различаться у каждой кредитной организации;
  • взять оценку своего автомобиля, проведенную экспертной комиссией — в соответствии с оценкой и будет произведен расчет максимальной суммы;
  • согласовать условия получения средств, подписать требуемые документы;
  • подписать акт приема-передачи залогового ТС.

Следует учитывать, что заемщику, желающему взять ссуду под залог автомобиля, нужно соответствовать возрастному диапазону, подходящему для получения займа — каждый банк выдвигает индивидуальные условия-, иметь регулярный доход — можно даже не подтвержденный справкой, а автотранспортное средство заемщика обязательно должно быть технически исправным.

Кредит наличными без справки о доходах

При оформлении наличными кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах, потенциальному заемщику необходимо уделить внимание следующим условиям договора:

Сумма займа. Как правило, она рассчитывается после тщательной экспертной оценки автомобиля страховщиками и сотрудниками банка, а также проверки заемщика. Комиссией учитывается состояние, марка, возраст и пробег ТС, наличие справки о доходах заемщика и прочие условия. Чем больше авто наберет «плюсов», тем большую сумму можно будет взять. Заемщик может взять от 40–90% от стоимости транспортного средства.

Валюта займа. Обычно банки выдают ссуды в рублях, но клиент вправе отказаться от отечественной валюты.

Проценты по ссуде. Чем выше стоимость авто, тем ниже предлагается процентная ставка. Оптимальной процентной ставкой сегодня является 3–5% в месяц.

Срок кредитования. Взять потребительский кредит наличными без справки о доходах можно на короткий срок— в среднем 1–2 года. Но в отличие от обычных потребительских займов, залоговый потребительский кредит можно оформить буквально на несколько дней, а при необходимости воспользоваться пролонгацией кредитного договора.

Страховка. Зачастую банки предлагают клиенту застраховать его жизнь и здоровье либо само авто

Важно знать — в некоторых организациях страховка является обязательным условием.

Способ погашения займа. Взнос ежемесячных платежей производится стандартными способами: при посещении офиса кредитно-финансовой организации, оплата по терминалу, онлайн-переводы.

Форма получения денежных средств

Сумма выдается заемщику в день обращения либо в кассе банка, либо безналичным переводом на карту (счет) клиента.

Какие машины можно оставить в залог?

Желая оформить потребительский кредит под залог авто без справки о доходах важно учитывать, что не каждое автотранспортное средство может подходить под эту услугу. Поэтому многие автовладельцы задаются вопросом: кредит под залог авто какие машины можно оставить? Требования к залоговым авто у банка невысоки:

  • транспорт обязательно должен быть технически исправен;
  • у владельца авто на руках должен быть полный пакет документов;
  • ТС должно состоять на учете в ГИБДД и быть застраховано;
  • авто не должно быть в качестве залога в других кредитно-финансовых учреждениях.

Как проверить автомобиль на кредит залога в банках России

Существует два наиболее проверенных способа — это проверка по vin-номеру авто на официальном сайте ГИБДД и проверка в реестре залогового имущества. В обоих случаях достаточно выбрать опцию «Проверка автомобиля» и ввести vin-код. Система автоматически выдаст информацию об обременении, либо ее отсутствии.

Если взять кредит под залог автомобиля, чтобы автомобиль остался у вас?

Взять потребительский кредит под залог автомобиля можно как с правом пользования ТС, так и без него. В первом варианте, чтобы у заемщика была возможность продолжать пользоваться авто, ему необходимо передать ПТС кредитной организации на весь срок займа.

Кредит под транспортное средство без права пользования подразумевает хранение его на стоянке организации, выдавшей кредитные средства.

В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Где можно получить при наличии плохой КИ автокредит, например, под залог авто — именно такие вопросы мы все чаще получаем от наших читателей. В этой статье мы расскажем вам о том, в какие организации можно обратиться для того, чтобы оформить необходимую вам покупку.

В свете последних тенденций по отзыву лицензий за высокорискованные кредитные политики и размещение средств в низкокачественные активы, большинство банковских организаций перестало размещать на официальных сайтах сведения о возможности выдачи кредитов проблемным клиентам. Но на специальных форумах найти информацию по таким предложениям – не проблема.

При наличии обеспечения многие финансовые организации, как правило, не уделяют должного внимания кредитному прошлому заемщика: в случае возникновения просрочек по платежам предмет залога просто изымается. Именно по этой причине если вы предлагаете банку наличие имущества, которое в случае проблем с оплатой можно реализовать, и возместить все убытки, то в этом случае отношение к клиенту будет более лояльным.

Вот некоторые банковские учреждения, которые предлагают кредитование с обеспечением:

  • Народный Инвестиционный Банк — здесь можно получить любую сумму под ставку от 12% годовых, при этом размер кредита будет зависеть от оценочной стоимости вашего залога. Срок возврата — не более 12 месяцев, есть комиссия в размере 1% от выданной суммы,
  • Донкомбанк — предлагает оформить продукт «Потребительский» под минимальную ставку от 12%. Выдают не менее 50000 рублей на период до 3-ех лет, требуется подтверждение дохода, на рассмотрение заявки уйдет до 7-ми дней,
  • Челябинвестбанк — здесь действует программа «Выгодный» с начальным процентом от 12,5% в год. Минимальная сумма не ограничена, срок — до 12 мес., без комиссий, заявление рассмотрят за 5 дней,
  • Братский АНКБ — здесь есть займ «Простой» со ставкой от 13% годовых. Можно получить крупную сумму до 15 миллионов рублей на период до 5-ти лет. Обязательно предоставление справок с работы, анкету рассмотрят за 5 дн.,
  • Банк Элита — готов предложить своим клиентам по продукту «Потребительский» сумму до 2 млн. рубл. на 5 лет. При этом процент начинается от 14%.

Но если все же банки отказывают в автокредите, можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций, тем более что они давно практикуют подобные программы.

К примеру, компания «Актив Финанс Групп» предлагает специальную программу автокредитования для клиентов с проблемной кредитной историей, при этом авто может либо остаться на стоянке, либо у клиента, но ПТС останется в залоге. Получить можно от 50000 рублей до 2 миллионов, а если машина останется у хозяина, тогда до 30% от стоимости авто.

Еще одно решение проблемы – оформление автомобиля в рассрочку непосредственно у дилеров. Чаще всего дилеры не проверяют историю по кредитам, так как данная услуга небесплатна. Детальнее о том, как узнать свои историю, читайте на этой странице

В любом случае, необходимо помнить, что, получив кредит, нельзя относиться безответственно к его погашению. Нужно приложить максимум усилий для того, чтобы в будущем вы не искали ответ на вопрос: где, имея негативную кредитную историю, взять автокредит под залог авто

Автокредит без залога автомобиля

Некоторые банки готовы предложить условия, по которым соискатель может приобрести автомобиль в автокредит без залога ПТС. Для финансового учреждения такой шаг достаточно рискован, и потому требования к заемщикам обычно становятся более серьезными.

Банк в этом случае не предоставит большую ссуду. Первоначальный взнос станет обязательным от 50% минимум. В таком автокредитовании соискателю придется приложить максимум усилий, чтобы доказать банку свою финансовую состоятельность. Одного лишь дохода, даже высокого, может не хватить — потребуется залоговое обеспечение иного имущества, привлечение созаемщиков или поручителей, информация о вкладах и другие финансовые аспекты.

При этом стоит учитывать, что банк может передать ПТС на руки заемщику, но это еще не означает, что он имеет право полностью распоряжаться своей машиной. Попытка продажи или передачи авто может быть трактована как мошенничество, что повлечет за собой иск в суд. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем предпринимать подобные действия.

Без первоначального взноса

Автокредит без залога автомобиля и первоначального взноса одновременно почти наверняка оформлен не будет, даже в автосалоне. Это достаточный финансовый риск, чтобы банк стремился его избежать. Единственный способ сохранить приобретаемое авто без залоговых обязательств — взять потребительский кредит.

В некоторых случаях условия нецелевого кредитования не уступают автокредиту, особенно когда изначально на минимальную процентную ставку рассчитывать не приходится. На потребительский займ можно подать заявку не имея первоначального взноса, нередко — без залога и поручителей. Есть возможности оформить его при плохой истории. Процентная ставка по нему будет высокой, однако приобретаемый автомобиль не станет залогом.

Процедура оформления

Последовательность оформления автокредита, где сам автомобиль и будет являться залоговым обязательством со стороны кредитуемого, выглядит следующим образом:

  1. Сначала подается заявка на кредит.
  2. Затем после рассмотрения всех соответствующих документов банк дает согласие.
  3. В некоторых случаях сам банк и предлагает автосалоны, куда идет потенциальный клиент, чтобы выбрать машину.
  4. Заявитель самостоятельно выбирает автосалон и подбирает автомобиль под ту сумму, которую предварительно он обговорил с банковским сотрудником во время собеседования.
  5. Выбрав машину, клиент в автосалоне заключает предварительный договор купли-продажи, где также указаны все нужные реквизиты продавца.
  6. Благодаря этому договору банк заключается кредитное соглашение с клиентом и производит перечисление денежной суммы в уплату за автопокупку.
  7. Клиент едет в автомагазин, перезаключает договор купли-продажи на подлинный вариант, затем забирает машину, и отвозит ПТС в банк.
  8. Есть и другой способ, где банк сразу же оформляет автокредит с клиентом, а тот позже привозит договор купли-продажи и ПТС.

Для того чтобы оформить потребительский кредит с залогом в качестве  авто, заемщику нужно будет пройти следующие стадии:

  1. Подается заявка с указанием залогового обеспечения – авто.
  2. При положительном утверждении заявления клиента приглашают на собеседование в банк.
  3. Заявитель привозит с собой все нужные документы, в том числе и на авто.
  4. Проводиться экспертная оценка состояния автомобиля и выдается клиенту и банку соответствующее заключение от экспертов.
  5. Заключается договор кредитования под обеспечение – залог автомобиль.
  6. Клиент оставляет банку на время кредитования либо ПТС, либо техпаспорт вместе с автомобилем.

После оформления отношений и обязательств по кредиту под такой залог, автомобиль либо передается банку, либо остается у заемщика.

Процедура, по которой может быть машина оставлена на хранение у кредитополучателя может иметь следующие нюансы:

  • машина остается у ее владельца, а ПТС (паспорт транспортного средства) он отдает на хранение банку;
  • владелец автомобиля может продолжать использовать его, а может просто держать у себя в гараже или на автостоянке;
  • в случае, когда банк поинтересуется у вас, будете ли вы пользоваться авто на протяжении погашения долга по договору, и выяснится, что вы собираетесь ездить на нем, тогда он обяжет вас приобрести еще и страховой полис КАСКО;
  • полис КАСКО, как правило, должен включать в себя максимальный пакет защит на случай тех или иных рисков, которые он выберет сам – банк должен быть уверен в сохранности имущества.

Видео: Сергей Позняк. Как правильно брать кредит под залог авто.

На тот случай, если же машина все же будет передана банку, действуют следующие механизмы:

  • документы на машины передаются вместе с ней же;
  • банковские сотрудники обязаны позаботиться об автостоянке, где при нормальных условиях машина будет в сохранности весь период кредитования ее владельца;
  • банк может использовать машину, находящуюся в залоге, но только при условии, если он оформит дополнительное страхование КАСКО – для того, чтобы владелец был уверен, что его авто вернется к нему в сохранном состоянии;
  • в ситуации, когда банк хочет воспользоваться авто своего заемщика в период действия кредитного соглашения, имя водителя-сотрудника банка в обязательном порядке необходимо вписать в полис ОСАГО и КАСКО.

Заключение

Автокредитование встречается в нашей жизни довольно часто. Реклама и окружение, всё это может нести подобного рода информацию. И в этом нет ничего плохого, ведь кредит может стать вашим рычагом к достижению своей цели, то есть к покупке автомобиля. Для того чтобы каждый нашёл для себя выгодный вариант кредита, в банках предусмотрено несколько программ кредитования, которые отвечают различным требованиям клиентов.

Единственным важным условием, на которое следует обратить внимание – это ваши денежные возможности. Оцените своё материальное положение, чтобы в будущем не довести себя с помощью кредита в должники или банкроты

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector