Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.
Актуальные предложения кредитования с залогом
Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.
Крупные российские банки предлагают выгодные варианты кредитования:
- Cбербанк;
- РосЕвроБанк;
- Московский кредитный банк;
- Россельхозбанк и другие.
Чтобы подобрать оптимальное предложение, будущему заемщику необходимо изучить варианты, предлагаемые банковским сектором в конкретном регионе. В качестве наиболее известного банка, предоставляющего займ под залог земли, интересно предложение Сбербанка. Более широкую линейку предложений предоставляет Россельхозбанк.
Сбербанк
К достоинствам кредита под залог недвижимости от Сбербанка относят:
- широкий диапазон сумм кредитования;
- длительность действия кредитного договоры – до 10 лет;
- наиболее выгодная ставка по кредиту;
- заемщик вправе обратиться за отсрочкой платежа и имеет высокие шансы на ее получение;
- предусмотрено целевое и потребительское кредитование.
Сбербанк предлагает следующие условия по займу:
- индивидуальное рассмотрение заявки и возможность получить крупные суммы;
- большинство актуальных предложений рассчитано на погашение в течение 7 лет;
- минимальный срок кредитования – от 3 месяцев;
- выгодная ставка – в пределах 14,5%;
- необходимость оформления страховки на залоговый объект.
Россельхозбанк
Наиболее широкий кредитный портфель с залоговым оформлением предоставляет Россельхозбанк. Отличительная черта предложений – возможность расчета дифференцированных платежей, что позволяет сэкономить на переплате, если частично погашать кредит.
Условия кредитования следующие:
- Целевой займ на ведение личного хозяйства сроком до 5 лет под 14% годовых.
- Целевой кредит на образовательные услуги – до 10 лет под 16% и максимальной суммой до 350 тысяч рублей.
- Заём пенсионерам предоставляется под 15% на сумму от 10 тысяч до полумиллиона рублей сроком до 5 лет.
- Потребительское кредитование сроком до 5 лет с 19-процентной ставкой и суммой до 1 миллиона рублей.
На видео об оформлении займа под залог земли
Кроме того, Россельхозбанк предоставляет широкие возможности по рефинансированию различных кредитов, включая займ на ЛПХ со ставкой от 15 до 18,5%.
Почему так происходит
Основная масса земель остается в собственности государства или муниципалитета, частные лица обладают всего лишь небольшой частью в сравнении с государством.
Под залог какого земельного участка можно получить займ?
Законодательство позволяет использовать в качестве залога любые земельные участки, которые не находятся в ведении государства или муниципальных органов.
Кредит может выдаваться в случае, если:
- земля является собственностью человека
- земля находится в собственности юридического лица
- человек или юридическое лицо используют землю на правах аренды (в этом случае банк в залог получает право аренды).
Третий случай возможен при условии согласия на это собственника земли
И неважно государство это или человек. Если же собственник юридическое лицо, то в уставных документах не должно быть ограничений на разрешение передачи в ипотеку своих прав арендатором земли, собственник которой соответствующее юридическое лицо
Если же согласие на передачу в ипотеку арендных прав получено, права эти передаются исключительно в объеме, которым обладает арендатор. Согласие государства или муниципалитета может и не требоваться, если соглашение об аренде подписано больше, чем на 5 лет.
Обязательным требованием закона является отсутствие общей собственности. Т.е. любая ипотечная сделка с землей, на которую оформлена ипотечная сделка, незаконна. Поэтому кредит на покупку земельного участка может быть выдан только на целый участок, а не его часть. Причина в затруднениях, связанных с продажей доли должника: формально это сделать можно, но в реальности сделать такое удается очень редко.
Опять же участок должен соответствовать минимальному размеру в зависимости от его назначения. Если такого соответствия нет, то и кредит будет получить сложно, он может быть признан незаконным.
Единственная возможность передать государственную или муниципальную землю в ипотеку, если земля предназначена для постройки жилья (независимо от того, будут строиться целый районы или небольшой домик).
Кредит же в этом случае должен иметь целевой характер, а именно: жилищное строительство на таких землях. В остальных случаях кредит под залог земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности невозможен.
Получение кредита под залог земельного участка
Получение займа для покупки земельного участка происходит по обычной схеме:
- подается заявка
- подаются документы, подтверждающие личность человека
- подаются документы юридического лица, желающего взять займ
- подаются документы, подтверждающие возможность в будущем оплачивать выданный кредит
- подписывается соглашение о выдаче банком кредита
Исходя из смысла законодательства, отдельное оформление залога на участок земли не предусмотрено. Залог на землю появляется с момента покупки такой земли. Земля будет считаться купленной только после проведения регистрационных действий.
Банк, страхуясь от возможных неприятностей, оставляет документы на земельный участок у себя.
В случае проведения строительных работ за счет банка или кредитной организации, права на землю в качестве залога, будут являться таковыми с момента регистрации прав на возведенную недвижимость. Не обязательно, чтобы такая недвижимость была полностью достроена и введена в эксплуатацию.
Земельные залоговые аукционы?
Как и с жильем или остальными капитальными строениями, земли, являющиеся объектами ипотечных сделок, в случае невозможности выплаты должником кредита продаются на аукционе.
Аукционы эти имеют некоторые особенности:
- обязательно судебное решение, в нем указывается порядок проведения торгов, цена земельного участка
- организация, ответственная за проведение торгов, выбирается и должником и кредитором.
- минимальная цена участка на аукционе должна быть утверждена должником и кредитором, если соглашения достичь не получается, решением этого вопроса должна заниматься организация, ответственная за проведение торгов.