Кредиты под залог земельного участка

Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.

Актуальные предложения кредитования с залогом

Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.

Крупные российские банки предлагают выгодные варианты кредитования:

• Cбербанк;
• РосЕвроБанк;
• Московский кредитный банк;
• Россельхозбанк и другие.

Чтобы подобрать оптимальное предложение, будущему заемщику необходимо изучить варианты, предлагаемые банковским сектором в конкретном регионе. В качестве наиболее известного банка, предоставляющего займ под залог земли, интересно предложение Сбербанка. Более широкую линейку предложений предоставляет Россельхозбанк.

Сбербанк

К достоинствам кредита под залог недвижимости от Сбербанка относят:

• широкий диапазон сумм кредитования;
• длительность действия кредитного договоры – до 10 лет;
• наиболее выгодная ставка по кредиту;
• заемщик вправе обратиться за отсрочкой платежа и имеет высокие шансы на ее получение;
• предусмотрено целевое и потребительское кредитование.

Сбербанк предлагает следующие условия по займу:

• индивидуальное рассмотрение заявки и возможность получить крупные суммы;
• большинство актуальных предложений рассчитано на погашение в течение 7 лет;
• минимальный срок кредитования – от 3 месяцев;
• выгодная ставка – в пределах 14,5%;
• необходимость оформления страховки на залоговый объект.

Россельхозбанк

Наиболее широкий кредитный портфель с залоговым оформлением предоставляет Россельхозбанк. Отличительная черта предложений – возможность расчета дифференцированных платежей, что позволяет сэкономить на переплате, если частично погашать кредит.

Условия кредитования следующие:

1. Целевой займ на ведение личного хозяйства сроком до 5 лет под 14% годовых.
2. Целевой кредит на образовательные услуги – до 10 лет под 16% и максимальной суммой до 350 тысяч рублей.
3. Заём пенсионерам предоставляется под 15% на сумму от 10 тысяч до полумиллиона рублей сроком до 5 лет.
4. Потребительское кредитование сроком до 5 лет с 19-процентной ставкой и суммой до 1 миллиона рублей.

На видео об оформлении займа под залог земли

Кроме того, Россельхозбанк предоставляет широкие возможности по рефинансированию различных кредитов, включая займ на ЛПХ со ставкой от 15 до 18,5%.

Почему так происходит

Основная масса земель остается в собственности государства или муниципалитета, частные лица обладают всего лишь небольшой частью в сравнении с государством.

Под залог какого земельного участка можно получить займ?

Законодательство позволяет использовать в качестве залога любые земельные участки, которые не находятся в ведении государства или муниципальных органов.

Кредит может выдаваться в случае, если:

• земля является собственностью человека
• земля находится в собственности юридического лица
• человек или юридическое лицо используют землю на правах аренды (в этом случае банк в залог получает право аренды).

Третий случай возможен при условии согласия на это собственника земли

И неважно государство это или человек. Если же собственник юридическое лицо, то в уставных документах не должно быть ограничений на разрешение передачи в ипотеку своих прав арендатором земли, собственник которой соответствующее юридическое лицо

Если же согласие на передачу в ипотеку арендных прав получено, права эти передаются исключительно в объеме, которым обладает арендатор. Согласие государства или муниципалитета может и не требоваться, если соглашение об аренде подписано больше, чем на 5 лет.

Обязательным требованием закона является отсутствие общей собственности. Т.е. любая ипотечная сделка с землей, на которую оформлена ипотечная сделка, незаконна. Поэтому кредит на покупку земельного участка может быть выдан только на целый участок, а не его часть. Причина в затруднениях, связанных с продажей доли должника: формально это сделать  можно, но в реальности сделать такое удается очень редко.

Опять же участок должен соответствовать минимальному размеру в зависимости от его назначения. Если такого соответствия нет, то и кредит будет получить сложно, он может быть признан незаконным.

Единственная возможность передать государственную или муниципальную  землю в ипотеку, если земля предназначена для постройки жилья (независимо от того, будут строиться целый районы или небольшой домик).

Кредит же в этом случае должен иметь целевой характер, а именно: жилищное строительство на таких землях. В остальных случаях кредит под залог земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности  невозможен.

Получение кредита под залог земельного участка

Получение займа для покупки земельного участка происходит по обычной схеме:

• подается заявка
• подаются документы, подтверждающие личность человека
• подаются документы юридического лица, желающего взять займ
• подаются документы, подтверждающие возможность в будущем оплачивать выданный кредит
• подписывается соглашение о выдаче банком кредита

Исходя из смысла законодательства, отдельное оформление залога на участок земли  не предусмотрено. Залог на землю появляется с момента покупки такой земли. Земля будет считаться купленной только после проведения регистрационных действий.

Банк, страхуясь от возможных неприятностей,  оставляет документы на земельный участок у себя.

В случае проведения строительных работ за счет банка или кредитной  организации, права на землю в качестве залога, будут являться таковыми с момента регистрации прав на возведенную недвижимость. Не обязательно, чтобы такая недвижимость была полностью достроена и введена в эксплуатацию.

Земельные залоговые аукционы?

Как и с жильем или остальными капитальными строениями, земли, являющиеся объектами ипотечных сделок, в случае невозможности выплаты должником кредита продаются на аукционе.

Аукционы эти имеют некоторые особенности:

• обязательно судебное решение, в нем указывается порядок проведения торгов, цена земельного участка
• организация, ответственная за  проведение торгов, выбирается и должником и кредитором.
• минимальная цена участка на аукционе должна быть утверждена должником и кредитором, если соглашения достичь не получается, решением этого вопроса должна заниматься организация, ответственная за проведение торгов.