istio.com
Главная / Кредиты / Как взять кредит с плохой кредитной историей

Как взять кредит с плохой кредитной историей

У заемщиков, которые хотят взять заем с плохой кредитной историей появляется много дополнительных вопросов. Например, можно ли оформить рефинансирование с плохой КИ, можно ли получить заем пенсионеру в такой ситуации и оказываются ли услуги для ИП.

О кредитной истории

Позволим себе немного напомнить, что такое кредитная история и как она формируется. По сути, кредитная история — не более, чем досье определенного вида на заемщика. Кредитная история находится в бюро кредитных историй (БКИ). Прежде, чем выдать кредит, банки обращаются в БКИ для проверки досье заемщика.

Как показывает статистика, даже если клиент лишь единожды не внес вовремя ежемесячный платеж, это может отразиться на его кредитной истории. А поскольку банки очень трепетно относятся к кредитной истории, они могут отказать даже из-за такой, казалось бы, мелочи. Впрочем, далеко не всегда, поскольку степень кредитной истории отрицательного качества может быть различной: кто-то всего лишь не вовремя оплатил задолженность, а кто-то намеренно не выплачивал кредит. Согласитесь, это две большие разницы. Поэтому если заемщик допустил просрочку платежа на пару дней, это, скорее всего, никак не отразится на одобрении кредита, если даже такая малейшая провинность попадет в кредитную историю.

Разумеется, немало и таких случаев, когда клиент вовсе не выплачивает долг, перестает брать трубку и общаться с банком, видимо, надеясь, что последний простит долг. Но последний в таких случаях обычно предпочитает передавать долг коллекторам, которые уж точно не забудут о должнике. Разумеется, об этом будет написано и в досье кредитной истории заемщика. Даже в том случае, если он все-таки выплатит денежные средства, то в кредитных организациях в будущем ему получить кредит будет очень сложно.

Что портит кредитную историю

Испортить себе репутацию можно по нескольким обстоятельствам, среди которых выделяются действия самого заемщика (личные) и причины, от него независящие (внешние):

  1. Персональная вина:
  • незакрытая просрочка;
  • несвоевременность внесения платежей при обслуживании долга — нарушение графика или предусмотренного объема сумм;
  • невнимательное ознакомление с банковскими регламентами проведения операций по зачислению средств, что приводит к уплате позже предусмотренных сроков при уверенности клиента в их соблюдении. Частый случай при уплате в выходной и праздничный дни или вне операционного времени работы банка.

Внешние факторы:

  • ошибки со стороны персонала кредитной организации при отправке сведений в БКИ;
  • программно-технические сбои при платежных операциях, приводящие к задержке транзакций вовремя отправленных клиентов средств;
  • мошенничество третьих лиц при использовании чужих паспортных данных для получения в долг, изначально не планируемого к погашению.

Испорченную из-за внешних обстоятельств КИ можно восстановить, обратившись с доказательными документами в банк или в БКИ. Если кредитополучатель сам виноват, что не соблюдал договорные условия по расчетам, то задача, как взять кредит, если кредитная история плохая, решается нахождением лояльных к нарушителям кредиторов.

Дополнительные вопросы

У заемщиков, которые хотят взять заем с плохой кредитной историей появляется много дополнительных вопросов. Например, можно ли оформить рефинансирование с плохой КИ, можно ли получить заем пенсионеру в такой ситуации и оказываются ли услуги для ИП.

Возможность рефинансирования

При этом не обязательно объяснять, на что заемщик потратит средства, а история кредитования не будет проверяться. Но такие займы оформляются на небольшой период и под большие проценты.

Необходимо учитывать, что перекредитовать ипотечный заем при наличии плохой КИ в другом банке практически невозможно.

Но если заемщику сложно выплатить имеющийся заем, он может попросить свой банк, чтобы ему реконструировали или переформатировали ссуду.

Могут также уменьшить процент по кредиту, перевести его в другую валюту либо продлить период, в течение которого нужно выплатить заем. Услугу рефинансирования предоставляют такие банки, как Альфа банк, сберегательный банк, ВТБ 24 и Райффайзен банк.

Кредитование пенсионеров

Существуют банковские организации, которые оформляют заем с плохой КИ пенсионеру. Однако условия его оформления будут намного жестче, чем в обычной ситуации.

Возрастные рамки для пенсионеров, которые хотят оформить кредит, являются фактором риска для финансовых организаций. Хотя гарантией платежеспособности пенсионера может считаться пенсия.

Оформить заем можно тремя способами:

  • оформить кредитку. В такой ситуации работники банка из-за большого числа заявок не проверяют особо документы вероятного заемщика;
  • возобновить доверие финансовой организации можно, взяв небольшой кредит и выплатив его без нарушений соглашения;
  • взять кредит с большой процентной ставкой.

Существуют небольшие кредитные группы, которые помогают оформить ссуду тем, кому отказали большие банковские организации.

Они выдают заем под значительный процент – 40-70 % при присутствии паспорта либо другого подтверждающего личность клиента документа. В такие группы попадают Тинькофф банк, Ренессанс Кредит банк.

Есть банковские организации, которые оформляют заем под более лояльную процентную ставку – 24-50 %, но они запрашивают у заемщика подробный пакет документов и свидетельств.

Перминвестбанк и ЗапсибкомБанк оформляют кредитные соглашения под относительно небольшой процент, но размер кредита не превышает 1,5 млн. рублей.

Оказание услуг для ИП

Развитие частного предпринимательства много лет ведется при поддержке государства, это сказывается и на кредитных предложениях больших банков.

При незначительных ставках на займы во многих компаниях предлагаются кредиты по разным направлениям — пополнение оборотных средств, лизинг, рефинансирование займов.

Индивидуальным предпринимателям при оформлении займа в большинстве банков необходимо предоставить поручительство.

Заем с плохой историей кредитования можно получить во многих банках, однако ставка при этом будет несколько завышена. При оформлении нового кредита необходимо вносить все платежи вовремя. Это поможет исправить плохую историю кредитования.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Банки оформляют кредит на значительный период времени. По этой причине перед заключением договора представители организации всегда проверяют надежность потенциального клиента. Для этого анализируется кредитная история и, если она испорчена, то в выдаче кредита человеку будет отказано.

Некоторые банки выдвигают дополнительные требования, но все же оформляют кредит для клиентов с плохой кредитной историей. Специальные условия становятся своего рода страховкой выполнения заявителем его финансовых обязательств в полном объеме и в установленный срок.

Банки, которые дают кредит заявителям с плохой кредитной историей:

  • Ренессанс Кредит – кредит до 700 000 рублей при ставке от 11,3% годовых;
  • Совкомбанк – кредит до 100 000 рублей при ставке от 8,9% годовых;
  • Хоум Кредит – кредит до 1 000 000 рублей при ставке от 10,9% годовых;
  • СКБ-банк – кредит до 100 000 рублей при ставке от 15% годовых;
  • Восточный – кредит до 15 000 000 рублей при ставке от 11,5% годовых;
  • Ситибанк – кредит до 2 500 000 рублей при ставке от 14% годовых;
  • Тинькофф банк – кредит до 1 000 000 рублей при ставке от 12% годовых;
  • ОТП банк – кредит до 1 000 000 рублей при ставке от 10,5% годовых.

Ренессанс Кредит и Восточный банки одобряют большее число заявлений клиентов с плохим банковским рейтингов, которые желают получить ссуду. В данных финансовых организациях кредит выдают 80% соискателей. У Тинькофф банка и Хоумкредита также высокие показатели одобренных кредитных заявок. Шансы получить кредит в остальных банках несколько ниже и составляют около 50%.

Факторы, которые могут повлиять на положительный ответ от банка:

  • Предоставление справок о стабильном официальном доходе;
  • Наличие российского гражданства;
  • Поручитель соискателя присутствует во время составления заявки на получение кредита;
  • Наличие прописки на территории Российской Федерации;
  • Заявитель является участником программы “Кредитный доктор”, которая позволяет улучшить кредитную историю;
  • Наличие дополнительного обеспечения.

Как получить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа

Плохая кредитная история формируется из платежных задержек и неуплат, в результате чего банк вовсе теряет к вам доверие и более не даёт в долг никаких сумм.

Естественно, чтобы получить кредит с плохой КИ, в первую очередь необходимо оплатить все имеющиеся долги, без чего не имеет смысла даже
оформлять заявку на новый заем.

Помимо того, при наличии просрочки можно воспользоваться помощью специалистов — кредитных брокеров. В такой ситуации они будут своего рода посредниками между вами и банками(или коллекторскими фирмами). Их услуги недешевы, однако заметно повышают вероятность получения необходимой для вас суммы.

Подчас получатели кредитов, имеющие просроченный заем, принимают решение о оформлении нового с целью выплаты предыдущего — это то, чего нельзя делать в первую очередь, поскольку банки, естественно, проверяют историю кредитов и особое внимание мгновенно обращают на невыплаченные. Отказ в данной ситуации неминуем, а с ним вы еще и ухудшите вашу репутацию.. Стоит отметить, что все отказы создают
плохую историю в БКИ — это особо бюро, хранящее историю всех займов.

Стоит отметить, что все отказы создают
плохую историю в БКИ — это особо бюро, хранящее историю всех займов.

Получение наличных денег при даже ужасной кредитной истории, конечно, являет собой непростой, но отнюдь не невозможный процесс. Как выясняется, банки всё-таки далеко не всегда отказывают клиентам с просрочками. Происходит это по причине необходимости для них большого кредитного портфеля, без которого затруднительно хорошо пройти процедуры аккредитации и лицензирования. Поэтому каждый банк испытывает необходимость в большом количестве кредитов.

 

Факторы, учитывающиеся банками при вынесении решения.

Всё, что требуется от вас, — доказать банку, что теперь-то вы более чем
платежеспособны, свои прежние ошибки учли и повторять не намерены. Если вы можете как-то оправдать свои прошлые невыплаты обстоятельствами, которые не зависели от вас, то сделайте это: рассказ о болезни или непредвиденном увольнении будет засчитан вам в плюс. Конечно, слова необходимо будет подтвердить документами, которые предоставить нужно как раз в вышеупомянутый БКИ, попросив внести их в кредитную историю. Если вы это сделаете, то с маленьким денежным займом вряд ли возникнут проблемы.

Однако что делать, если вам позарез требуется крупная денежная сумма? Здесь необходимо учесть все возможные нюансы.

К ним относится следующее:

  • Кредит с открытыми просрочками или без.
  • Причины, по которым вы не погасили прошлые займы; наличие документов, эти причины подтверждающих.
  • Были ли с вашей стороны предупреждения о том, что вы пытаетесь решить проблему, реагировали ли вы на обращения самого банка.

Где именно вы можете получить кредита с плохой кредитной историей? Перечень возможных мест.

Конечно, подавать заявки нужно в как можно большее количество банков. Вывод о том, возможно ли получение кредита в вашей ситуации, как правило, можно сделать на основе отзывов. Здесь же мы перечислим основные банки, которые, как правила, предоставляют клиентам возможность реабилитации. К ним относятся:

  1. Тинькофф Банк. Здесь вами даже может быть получена кредитная карта Тинькофф.
  2. РенесансКредит. Известный своим гуманным отношением к берущим в кредит банк.
  3. ХоумКредит Банк. Также нередко предоставляющий людям с плохой кредитной истории займ банк.

Если вы докажете свою платежеспособность, то почти наверняка получите в них необходимую вам сумму наличных или
деньги в долг на карту.

Взятие маленьких сумм в кредит без отказа.

В ситуации, в которой вам необходима маленькая суммы, ситуация значительно упрощается, поскольку вы можете использовать воспользоваться предложением микрозайма. Если вы лично обратитесь в организацию, предоставляющую такие услуги, то имеете отличный шанс получения суммы до 50 тысяч рублей. В онлайн-режиме – до 30 тысяч.

Если вы берете микрозайм, то получить
кредит без справок о размере вашего дохода, без залога и поручителей. Задавать вопросы о том, были ли у вас когда-то просрочки, скорее всего, даже никто и не будет. Всё, что нужно от вас, – паспорт.

Однако стоит отметить, что процентная ставка в таких фирмах, как правило, весьма высока, в силу чего постарайтесь вернуть деньги настолько быстро, насколько это возможно.

Надеемся, что данная статья была полезна для вас и поможет взять необходимую сумму в долг. Помните, что самое главное – не отчаиваться, какой бы плачевной ситуацией ни выглядела на первый взгляд.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector