istio.com
Главная / Кредиты / Кредит студентам на обучение и другие цели

Кредит студентам на обучение и другие цели

Обращаясь в банк, учащиеся могут рассчитывать на два вида кредитного продукта: потребительский кредит и кредит на получение образования. На остальные виды договоров учащиеся могут подать заявку только после достижения совершеннолетия, при наличии официально подтвержденного дохода.

Варианты кредитов для студентов

Если деньги нужны срочно, а возможности собирать справки не имеется, тогда можно воспользоваться предвыпущенной кредитной картой. Эта форма займов очень популярна, поскольку, не требуется собирать документы, а заказать карту можно через интернет. Чтобы получить карту с деньгами на счете достаточно заполнить простую анкету и предъявить два документа, удостоверяющих личность. Смотрите таблицу:

К недостаткам кредитов по предвыпущенным  картам относятся: небольшая сумма на счете и высокие проценты по сравнению с обычным потребительским кредитом.

Цели, на которые можно потратить деньги

Если оформляется стандартный вариант микрозайма, при наличии необходимых документов и на небольшую сумму, то в этом случае клиент имеет право использовать средства по своему усмотрению.

Главное, чтобы задолженность регулярно погашалась и желательно, чтобы не случалось задержек. Но некоторые компании готовы предоставить средства на решение проблем определенного характера, например, если необходимо оплатить обучение.

Тогда клиент обязуется поступить в конкретное учебное заведение, название которого оговаривается при заключении договора. А порядок выплат может иметь несколько более свободный характер, например, выплаты можно будет начать производить лишь по окончании учебы. Обо всех подобных нюансах придется заранее узнавать при обращении в выбранную компанию.

Волшебное слово кредит

Приходится соглашаться на любые условия, если уж никак не обойтись без заемных средств. Например, если нужны деньги для оплаты образования, или возмещения причиненного кому-нибудь материального ущерба.

В списке потенциальных клиентов банки зачастую указывают группу «студенты», но при рассмотрении конкретных заявок предлагаемые условия порой ставят молодых людей в тупик. Предлагая кредиты студентам или пенсионерам, банки добавляют себе популярности, но на каких условиях даются деньги, знают лишь сами нуждающиеся люди.

Существуют общие условия кредитования студентов, которые на начальном этапе уже могут сделать кредитынедоступными.

Условия кредитования и ограничения для студентов

Первое, что настораживает банки, это возраст. Часть банков не рассматривает заявки от лиц моложе 18 лет. Есть банки с возрастным цензом в 21 и даже в 24 года. Значит, ни о каком кредитовании студентов в данных структурах речь идти не должна, ведь в 24 года основная масса молодежи уже имеет дипломы.

Для того чтобы шансы на получение кредита возросли, понадобится помощь поручителей, и лучше, если ими станут работающие родители.

Второе, что интересует банки при обращении студентов за материальной помощью, это сумма кредита. Если речь идет о сумме до 30 тысяч рублей, то подтверждение дохода студенту придется предъявлять не всегда. Если молодых людей интересует кредит на сумму 1000$ и больше, то просто наличия работы и дохода от нее может оказаться мало, и банк потребует документального подтверждения вашей стабильности. Этим подтверждением должен стать трудовой договор, справка 2-НДФЛ, обеспечение по кредиту и поручительство в обязательном порядке.

Для молодого человека даже внешний вид и опрятность могут сыграть определяющую роль в решении кредитного вопроса, поэтому в банк рекомендуется приходить как на экзамен к строгому преподавателю.

Где взять кредит студентам?

Итак, если студент достиг 18-летнего возраста, является гражданином РФ и за него есть кому поручиться, то можно считать, что общепринятые ограничения для получения кредита преодолены. Если деньги требуются на обучение, то стоит искать целевой кредит, а если средства нужны на потребительские нужды, то поиск касается наилучшего потребительского кредитования.

Хорошие образовательные программы предлагает студентам государственные банки Сбербанк и РоссельХозбанк. Получение кредита на потребительские нужды наличными или на карточку можно оформить в нескольких известных финансовых учреждениях России.

Вот список государственных банков, банков коммерческих, имеющихгосударственную часть акций, и полностью коммерческих банков, предлагающих программы кредитования студентов:

  • Сбербанк России;
  • Банк Москвы;
  • Банк Траст;
  • Русский Стандарт;
  • Смоленский банк (Московский ф-л);
  • ДжиИ Мани Банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • ККБ Восточный.

Анализ кредитных предложений вышеперечисленных банков показывает, что лучше взять небольшую сумму денег на короткий срок, выплатить ее и при необходимости кредитоваться дальше. Связано это с высокой платой за годовое обслуживание (до 1000 руб.), коротким льготным периодом (до 2 мес.) и высокими процентными ставками от 24 до 40% годовых.

Самые выгодные молодежные кредитные карты предлагают Сбербанк России и Банк Москвы. Процентная ставка по кредитам для студентов у этих банков составляет 24-25% годовых, комиссия за обналичивание – 3%, льготный период – 55 дней, справки о доходах не требуются, а возраст ограничен 18-19 годами.

«Подводные камни» доступного кредитования студентов

Помимо основных платежей по кредиту студентам следует внимательно изучать все дополнительные условия. Банки, привлекающие студентов, гарантируют себе возврат кредита порой не совсем гуманными способами: скрытыми комиссиями, требованиями к страхованию на определенных условиях, высокими штрафными санкциями.

Выбирать кредит следует в том банке, где лучше комплексные условия, а не какой-то один пункт кредитного договора. Коммерческие банки могут составить договор таким образом, что после получения денег студент попадет в жесткие рамки, а после оплаты всех расходов на открытие счета, организацию и предоставление кредита, обслуживание счета или карты, процентная ставка с 20-25% может измениться до 70-80%.

Активно рекламируют свои услуги по выбору лучшего банка и получению одобрения на заявки по кредитам так называемые «кредитные брокеры». Конечно, за свои услуги компании просят вознаграждение, и поэтому для студентов этот вариант не самый выгодный. Но с другой стороны, слабая осведомленность в работе банков может привести к еще большим потерям, нежели обращение к брокеру.

Где студенту взять кредит под низкий процент

Есть ряд банков, которые готовы предоставить студентам деньги в долг без справки о доходах по достаточно выгодными условиями. Перечислим десять интересных вариантов для учащихся российских ВУЗ-ов (все кредиты выдаются в рублях):

  • МКБ: ставка – 12,5%; сумма до 2 млн, максимальный срок – до 15 лет;
  • ВТБ Банк Москвы – от 13,9%; до 3 млн; до 60 мес;
  • Почта-Банк – от 14,9%; до 1 млн; до 60 мес;
  • Россельхозбанк – от 16%; до 350 тыс; до 10 лет;
  • Альфа-Банк – от 12%; до 2 млн; до 60 мес;
  • Совкомбанк – 26-35%; до 40 тыс; до 12 мес.

Рассматривают заявки студентов на кредит также в Тинькофф, Газпромбанке и ВТБ24. Здесь студенты могут оформить кредиты по паспорту. Многие лица в России, изучая разные предложения, выбирают Молодежную кредитную карту от Сбербанка. За банковское обслуживание со студентов в Сбербанке берут всего 12,5 рублей/месяц.

Без справок и поручителей

Привлечь поручителей могут не все студенты. Тоже касается и возможности подтвердить собственный доход. Сегодня банки учитывают эти особенности и дают возможность взять кредит под выгодные проценты без поручителей и справки о доходах при предоставлении залога.

  • В Сбербанке даже не обязательно брать целевой займ, если есть возможность предоставления залога. Проценты являются действительно выгодными и зависят от срока:
    • до 10 лет – 14%;
    • до 20 лет – 14,5%.
  • Банк Жилищного Финансирования разрешает взять студентам кредитам под залог с процентной ставкой в 12,89%.
  • В Райффайзенбанке есть предложение с выгодной 17,5-процентной ставкой.
  • 17,9 процентов предлагает СКБ-Банк.
  • Еще одна банковская организация под названием Александровский выдает кредиты под 13,9%.

Без залога

Если у студента нет даже залога, то обращение за кредитом в банк, вероятно, будет безрезультатным. Поэтому учащимся ВУЗ-ов лучше сразу прибегнуть к варианту с микрофинансовыми организациями, где проценты являются более высокими, но вероятность отказа – минимальная. Их в России несколько сотен, потому остается лишь подобрать ту, условия которой кажутся наиболее выгодными. Подобные компании готовы перечислять средства на карту, на Киви Кошелек, на счет Яндекс Деньги и т.д. Рассмотрим варианты получения кредита студентам в МФО.

Обращает на себя внимание выгодное предложение от еКапуста. Минимальная процентная ставка в день равна 1,7%, а максимальная сумма – 30 000. Срок для возврата денег – 21 день.

Несколько интересных программ есть у популярной компании МаниМен. Ставка здесь является весьма выгодной – 0,76-1,85 процентов. Предоставляемая сумма равна от 10 до 70 тыс руб, а срок для возврата – до 126 дн.

Индивидуальный подход при рассмотрении заявок соблюдается микрофинансовыми организациями – Платицца и Езаем. Преимуществом первой компании является максимальная сумма – 30 000, тогда как в Езаеме выдают максимум 15 000.

В ТОП входит и программа от СМСФинанс. Здесь студентам могут дать деньги под выгодные 0,5 процентов . Сумма займа – до 30 000. Рассмотрение заявок в СМСФинанс в среднем занимает пять минут.

Наличными

Большое количество заемщиков желают получить кредит наличными непосредственно в день обращения. Соответствующие программы еще называются экспресс-кредитованием.

Ренессанс-Кредит дает возможность взять кредитные средства под 13,9 процентов. Возможная сумма составляет 700 000.

В Альфа-Банке выдают еще больше – до 2 000 000, а процент является более выгодным – 12%. За один день рассматривается заявка в Почта-Банке. В зависимости от ставки процент равен 14,9% или 19,9%.

УБРиР подготовил предложение для желающих улучшить кредитную историю. Годовая процентная ставка находится на уровне 23%. Эта ставка лишь на первый взгляд кажется высокой, но она ниже, чем у многих МФО. Зато преимуществом предложения является одобрение и оформление в течение нескольких минут.

Быстрый заем в МФО

Если уже имеется банковская карта без задолженности, можно воспользоваться краткосрочным займом через интернет. Способ хорош, если срочно нужны деньги ненадолго и проценты не интересуют.

Особенностью МФО является отсутствие интереса к кредитной истории заемщика и скорость принятия решения о выдаче кредита. Обычно, ожидание после оправки анкеты получения денег на карту не превышает 15 минут. Минусы микрокредитования заключаются в ограниченности суммы, как правило, не более 30 тысяч рублей, срок кредита редко превышает 30 дней и, разумеется, проценты. МФО берут 1,5 – 2% день. Тем не менее, микрозаймы популярны, потому что клиенты, занимая деньги на несколько дней, почувствовать тяжесть процентного бремени, просто не успевают.

Главное, возвращайте долги вовремя и перед тем, как занимать деньги, просчитывайте свои возможности.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Еще одним предложением Сбербанка является: образовательный кредит с государственной поддержкой. Данное предложение заинтересует молодых людей, которые хотят получить интересное для них образование.

Кредит для оплаты обучения выдается на привлекательных условиях:

  • Сумма кредита: до 100% стоимости обучения
  • Процентная ставка: 7,5% в рублях
  • Срок кредита: срок обучения, увеличенный на 10 лет

Кредит предоставляется на оплату получаемых образовательных услуги в организациях, осуществляющих образовательную деятельность на основании лицензии и заключивших соглашение с Минобрнауки и ПАО Сбербанк:

  • На оплату образования по основным программам высшего профессионального образования;
  • На оплату образования по основным программам среднего профессионального образования;

Преимущества кредита

  • 3/4 ставки рефинансирования субсидируется государством;
  • Обеспечение по кредиту и страхование не требуется;
  • Ограничений по форме обучения нет;
  • Сумма кредита: до 100% стоимости обучения.

Для получения данного кредита необходимо:

Собрать необходимые документы:

  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
  • паспорт;
  • справка о временной регистрации Заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации) — предъявляется при наличии;
  • Заявление-анкета;
  • платежный документ организации осуществляющей образовательную деятельность , с целью оплаты получаемых образовательных  услуг.

В случае, если Заемщик не достиг 18 лет:

  • дополнительно паспорта законных(ого) представителей(я);
  • разрешение органов опеки и попечительства на заключение Заемщиком Кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч.. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения Банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита;
  • письменное согласие законных представителей Заемщика;
  • свидетельство о рождении Заемщика.

Обратиться с пакетом документов в отделение Сбербанка России в вашем регионе или по месту нахождения организации, осуществляющей образовательную деятельность, в которой вы планируете обучаться (обучаетесь).

Дождитесь решения Банка о предоставлении кредита, и в случае одобрения подпишите кредитный договор с Банком.

Кредитная карта для студентов без работы

На сегодняшний день кредитки стали самым популярным видом безналичного расчета. Это обусловлено тем, что они дают безграничную свободу действий. Некоторые финансовые организации предлагают студентам оформить кредитную карту на выгодных для них условиях. К таковым относятся:

  1. продленный льготный период беспроцентного использования кредитных средств на карточке;
  2. при оплате покупок кредитной картой проценты не снимаются;
  3. на карту поступает кешбэк.

Кроме плюсов, есть у кредитной карты и минусы, о которых следует знать до того как вы решите ее получить. Основными недостатками пластика являются:

  1. довольно высокая процентная ставка по кредиту;
  2. сравнительно небольшая сумма залога (до нескольких десятков тысяч рублей).

Особенности выдачи микрозаймов студентам

Студентам всегда нужные сон, еда и деньги. На этих «трех китах» держится студенческий мир. Особенно важен последний пункт. Посудите сами – жизнь учащегося полна приключений, веселья и непредвиденных трат.

Поэтому студенту очень сложно полноценно существовать без дополнительных финансовых «вливаний», ведь на одну стипендию особо не разгуляешься. Молодежь в возрасте от 18 лет может рассчитывать на получение микрозаймов в большинстве финансовых организаций России. Впрочем, условия разняться от места к месту. Кого-то не устраивает возраст.

Такие банки берутся обслуживать только клиентов, достигших возраста в 19 лет, или же 20 лет. Другие организации с радостью выдают кредитные средства всем без исключения – без залога и поручителей, вне зависимости от возраста и трудоустройства студента.

«Золотым» вариантом для учащихся будет получение денег онлайн. Такой микрозайм студенту готовы предоставить микрофинансовые организации нашей страны. Это позволяет заемщику срочно получить необходимую сумму на свой счет.

Микрозаймы для студентов имеют свою специфику. Многие МФО имеют специальные программы для молодежи, которые позволяют занять денег для оплаты учебы или на другие нужды.

В качестве доказательств того, что заемщик действительно является студентом, ему придется предоставить на рассмотрение МФО свой студенческий билет. Это позволит получить микрозайм на особых условиях.

Условия кредитования

Обращаясь в банк, учащиеся могут рассчитывать на два вида кредитного продукта: потребительский кредит и кредит на получение образования. На остальные виды договоров учащиеся могут подать заявку только после достижения совершеннолетия, при наличии официально подтвержденного дохода. Для кредитования студентов со стороны банковских организаций существует ряд требований. В зависимости от выбранного банка, условиями одобрения заявки являются:

  • достижение 18-ти летнего возраста;
  • наличие документально подтвержденного заработка;
  • поручительство родителей или третьих лиц;
  • наличие залога.

Кредит на образование

Получить одобрение по кредиту на оплату обучения от банка гораздо проще остальных продуктов, в виду его целевого использования. Такой кредит отличается рядом особенностей:

  • длительный срок кредита;
  • погашение займа допускается после окончания обучения и трудоустройства;
  • заемщик должен быть зачислен на обучение в строго определенный договором вуз;
  • кредит не выдается наличными заемщику, а перечисляется на счет учебного заведения.

Банковская ставка по образовательному кредиту традиционно ниже, чем по другим предлагаемым продуктам

Важно отметить, что отчисление из института, призыв в армию или же отказ самого заемщика от продолжения обучения не являются основаниями для прекращения действия кредитного договора. Обязательства в таких случаях подлежат исполнению заемщиком на общих основаниях

Кредит на образование возможно оформить лишь в банковских учреждениях. Микрофинансовые организации не занимаются подобными видами займов. В таких структурах можно попытаться получить заем лишь на курсы по повышению квалификации либо профессиональные учебные курсы. На полноценное финансирование средств, выдаваемых микрофинансовыми организациями, не достаточно. К тому же процентная ставка у МФО намного выше, что делает такой кредит очень дорогим.

Документы, необходимые для кредитования

Пакет документов, требующийся студенту для получения кредита, несколько отличается от стандартного. Основное условие для положительного решения – наличие обеспечения или же официальная работа и возможность подтвердить доход документально. К перечню документов можно отнести:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • договор с вузом (при заявке на обычный потребительский кредит достаточно наличия студенческого билета);
  • поручители (при соответствующих банковских условиях);
  • обеспечение (залог при наличии).

Как видно, вопрос кредитования студентов в последнее время занимает не последнее место в общей линейке предлагаемых банковских продуктов. Льготная программа финансирования и минимальный требуемый пакет документов позволяет широкому кругу учащихся рассчитывать на положительное решение по поданной заявке.

Где получить займ студентам

Такого рода кредитование осуществляется микро финансовыми учреждениями и частными фирмами. Сегодня подобных организаций очень много, у каждой из них свои условия выплаты и получения денег. Изучив несколько самых известных, студент вполне сможет выбрать подходящую ему организацию и сможет обратиться к ним за помощью.

Только такие мини финансовые учреждения могут позволить выдавать материальные средства лицам с 18 лет. Понятное дело, что суммы, выдаваемые студентам на руки, не очень большие.

Если вы не смогли найти в городе организацию, занимающуюся такими займами, вы можете воспользоваться программой онлайн подбора компаний, где вы сможете подробно изучить профиль организации, ее условия и адрес, со всеми контактными данными.

Необходимые документы

Итак, какой же основной пакет документов придется собрать и предоставить студенту, чтобы получить деньги:

  • Паспорт. Это основное условие;
  • Если у человека, обращающегося за деньгами взаймы, нет постоянной работы, ему не нужно будет заполнять дополнительные документы и справки, где содержится информация о работе;
  • Если работы у студента нет, в некоторых компаниях, могут попросить о поручительстве с участием третьего лица. К примеру, это могут быть родственники студента. В некоторых вместо поручительства, предлагается залог материальных владений лица. Но зачастую, компании обходятся без дополнительных справок и поручительства.

Если студент без работы — можно ли рассчитывать на одобрение?

Займы студентам с 18 лет и без работы — это реально! Во многих микрофинансовых компаниях при подаче заявки, есть графа, где из нескольких вариантов, присутствует и пункт «Безработный».

Влияет ли это на вероятность одобрения? Конечно! Компании, охотнее занимают людям с доходом, поэтому, чтобы не получить отказ, указывайте хоть небольшой доход. Благо, компании смотрят понимающе, если студент имеет неофициальный доход. Проверять они его не будут, но пару плюсов к карме, это Вам добавит.

Куда могут быть потрачены деньги?

Если оформляется обычный микрозайм с имеющейся на руках необходимой документацией и на малую сумму, то студент, может использовать полученные денежные средства так, как он этого захочет, на свое усмотрение.

Главное условие любой фирмы – современная выплата, без задержек и накопления лишнего процента.

Другие же фирмы готовы предоставить деньги в займы, только если у человека существуют на это конкретные основания и причины. Например, нет средств, оплатить учебный семестр в университете. В таком случае, клиент, берущий займ, должен поступить в определенный вуз, название и профиль которого, будет также указываться в договоре о займе.

Система выплаты средств, в таком случае имеет более свободный ход, ну, к примеру, выплаты начисляются лицу только по окончанию процесса обучения. О таких условиях нужно заранее разговаривать с представителями фирмы. Возможно, если что-то не устраивает клиента, они смогут в чем-то ему уступить.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector