istio.com
Главная / Кредиты / Как взять кредит под залог доли в доме

Как взять кредит под залог доли в доме

Порядок оформления кредита достаточно прост, если соблюдать пошаговую инструкцию

Как взять кредит инструкция оформления доли квартиры

Порядок оформления кредита достаточно прост, если соблюдать пошаговую инструкцию

Начнем с того, что необходимо определиться с кредитором (обратите внимание на полную стоимость кредита, наличие всевозможных комиссий и штрафов). Подавать заявку можно онлайн или при личном посещении

Обращаю внимание! Не все кредиторы предлагают сдать анкету на сайте. К примеру, тот же Сбербанк принимает анкеты только в бумажном варианте.. Кредитор (причем любой) обязан составить договор займа и договор залога на закладываемую долю в квартире

Кредитор (причем любой) обязан составить договор займа и договор залога на закладываемую долю в квартире.

Как происходит оценка доли

Ничем не отличается от оценки квартиры в целом: оценивается комната (или несколько), квартира в целом и жилой дом, в котором находится закладываемая доля в квартире.

Внимание! Оценка доли выходит дешевле, чем оценка всего объекта в целом. Если Ваша недвижимость находится за городом – оценка будет стоить дороже.. Оценить недвижимость может компания или банк самостоятельно

Зачастую банки заставляют обращаться к своим аккредитованным компаниям, по закону заемщик вправе выбирать самостоятельно фирму

Оценить недвижимость может компания или банк самостоятельно. Зачастую банки заставляют обращаться к своим аккредитованным компаниям, по закону заемщик вправе выбирать самостоятельно фирму.

Какая документация понадобится

После подачи и рассмотрения обращения кредитором запрашивается документация заемщика: копии утверждающих личность документов, свидетельства регистрации права собственности, документы из БТИ и ЖЭСа.

Кстати! Если Вы сами сомневаетесь в том, выделена ли доля в квартире – закажите выписку из реестра недвижимости. Но помните, что она предоставляется только после уплаты госпошлины

Если гарантом выплаты является доля в квартире

В процедуре оформления все остается стандартным: подача анкеты, документы, оценка и обязательное страхование имущества.

Если доля была получена после июля 2016 г. свидетельств собственник предоставить не может, поскольку все данные хранятся электронно. Для этого и понадобится выписка из ЕГРН (о ней я уже упоминал выше). Зачастую банки самостоятельно ее запрашивают. Также в кредитное досье прикрепляется акт об оценки стоимости.

Что нужно обязательно знать владельцу доли

Владение долевой собственностью – распространенный вид права собственности, под залог которого можно взять кредит. Но если с полноправным владением квартиры все проще, то процедура оформления ее части немного усложняется из-за наличия нескольких собственников.

Владелец может иметь законное право собственности на долю одним из двух способов:

  • доли конкретно не распределены между собственниками. Не известно, сколько принадлежит определенному лицу: 1/5 или 3/5;
  • за лицом закреплена определенная доля имущества (доля выделена).

Выделенная доля – определенная по закону часть имущества, которой владеет собственник на законных основаниях. Для выделенной доли определен порядок владения, зарегистрирована собственность в Росреестре, определена площадь, есть свой пакет документов. Также разделены лицевые счета для отдельной уплаты коммунальных и прочих услуг, установлены отдельные счетчики. Таким образом, собственник платит только за свои квадратные метры.

Взять кредит можно только под залог отчужденной в собственность доли в квартире, то есть при выделенной части. Как правило, владельцу отведена определенная комната (или несколько, в зависимости от квадратуры). Такое имущество можно реализовать, а, значит, кредитор готов давать под него кредитные средства.

Как понимаете, в однокомнатной квартире не идет и речь о получении кредита под залог доли в ней.

В чем преимущества и есть ли недостатки

Согласитесь, доля в имуществе – не самая ликвидная собственность, с такой недвижимостью зачастую возникают какие-то проблемы, а жить с невыносимыми родственниками (или вообще – незнакомыми людьми) – это еще та сказка. Залог доли позволяет получить деньги: возможно Вам недостает суммы для покупки собственной квартиры, хотите вложить энную сумму в какое-то доходное дело или нужны средства на другие нужды (лечение, отпуск). Это основное преимущество наличия на рынке таких предложений. Кроме того:

  • если комната находится в большом городе и в хорошем районе – под ее залог можно получить большую сумму (1,2 или 3 млн. р., в зависимости от стоимости целой квартиры);
  • доказали кредитору свою платежеспособность – можете рассчитывать на низкую ставку;
  • сроки погашения длиннее, чем для потребительских займов, поэтому погашать долги проще;
  • отказали банки – можно обратиться к небанковскому сектору кредитования;
  • такие ссуды позволяют получить деньги, если заемщик не соответствует всем требованиям банков, к примеру, не предоставляет справки или имеет «черные пятна» в кредитной истории.

Основной недостаток таких программ – трудно найти банк, который кредитует под залог части имущества. Но выбор других источников заимствования, наоборот, обширный. Возможные риски связаны с тем, что заемщик обратился к непроверенному кредитору или сам виноват в безответственности при оформлении займа.

На какую сумму рассчитывать и по какому принципу она устанавливается

Если проанализировать банковский рынок – видно, что под залог целой квартиры банки готовы дать стандартно не более 60% от цены. Понятно, что доля квартиры ценится еще меньше: максимально можно взять 40-50% от ее стоимости.

Устанавливаемая величина кредита зависит от нескольких факторов:

Собственно – цены доли. Причем не той, по которой ее оценивает собственник или примерной по рынку. Цена, от которой будет опираться кредитор в установлении суммы, определяется оценочной компанией.

Наталья владела комнатой в трехкомнатной квартире: большой город и хороший микрорайон делали недвижимость привлекательной. Помониторив рынок недвижимости, Наталья оценивала получить за нее кредит в 1,5 млн. р. В итоге: оценщик определил стоимость в 900 тыс. р., а банк дал за нее только 500 тыс. р.

Многое зависит и от самих заемщиков, если платежеспособность и надежность доказаны железно – шанс получить такие займы под залог доли возрастают.

В квартире и доме, в котором она находится, созданы все условия для нормальной жизнедеятельности.

Зачем берется кредит. Если у Вас есть определенная цель использования денег, Вы без труда сможете ее подтвердить – поинтересуйтесь целевыми программами. Получить одобрение по таким заявкам проще.

Развею заблуждение! Считается, что по целевому займу можно получить сумму большую, чем при оформлении бесцелевого займа. Но залог доли и в тех, и в тех программах не относится к особо ликвидному жилью, поэтому надеяться на получение более крупной суммы не приходится.

Исключением будет, если Вы берете деньги под залог доли для выкупа остальных и приобретения квартиры для полноправной собственности.

Основные сведения

Прежде, чем заключать подобного рода соглашения, необходимо будет в обязательном порядке разобраться со всеми нюансами.

Так как залоговое имущество в случае невыполнения или же несвоевременного выполнения обязательств по договору попросту перейдет в собственность банка.

Кроме того, существует целый ряд требований как к самому заемщику, так и к объекту недвижимости, который будет использован в качестве залогового. Для одобрения заявки все они должны быть соблюдены.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно прежде, чем подавать заявку, можно будет отнести следующее:

  • что необходимо знать?
  • кто может получить?
  • правовая база.

Что необходимо знать

Прежде всего необходимо будет ознакомиться со всеми нюансами составления кредитного договора. Так как в рамках него будет осуществляться процесс выплаты долга, а также все остальные процедуры.

Важно помнить, что после подписания соглашения и получения средств необходимо соблюдать положения договора, а также проводить все платежи вовремя

По возможности разобраться с ними лучше всего заранее. Это позволит самостоятельно проконтролировать законность процедуры, избежать нарушений со стороны банка.

Делать это необходимо будет именно по месту постоянного проживания и расположения конкретного банка.

В соответствии с судебным законодательством исковое заявление необходимо будет подавать именно по месту расположения конкретного офиса банка.

Существуют определенные сложности в такой судебной практике. Потому лучшим способом избежать проблем является внимательное предварительное прочтение соглашения.

Кто может получить

Законодательством РФ установлено лишь одно правило касательно получения кредитного займа гражданами — полная дееспособность, достижение возраста 18 лет.

В остальном же какие-либо требования к заемщикам попросту отсутствуют. При этом все остальные требования, как к недвижимости залогового типа, так и к самим заемщикам, устанавливает именно самими банком.

В каждом случае они сугубо индивидуальны. Именно по этой причине перед подачей заявки в определенное учреждение, нужно ознакомиться с устанавливаемыми правилами, а также требованиями к имуществу/заемщику.

Так как одобрение будет возможно только лишь в случае, если заемщик соответствует всем требованиям банка. Аналогичным образом обстоит дело с недвижимостью.

Опять же банк имеет право самостоятельно устанавливать перечень дополнительных требований к самому объекту залога. Отказ по заявке может иметь место в любом случае.

Причем банк не обязан обозначать причину отказа по заявке. Так как выдача кредитного займа является его правом, но не обязанностью.

Потому банковская компания самостоятельно определяет перечень лиц, которые могут рассчитывать на заемные средства.

Если по какой-то причине возникли сложности в одном банке — осуществить оформление возможно будет в другом.

Правовая база

Сегодня все кредитные и залоговые договора обязательно должны составляться в рамках действующих законодательных норм.

В противном случае такие соглашения будут частично или же полностью признаны недействительными.

Он включает в себя 16 действующих статей — каждая из которых определяет одно из направлений работы банка.

В то же время полный перечень законодательных актов, затрагивающих регулирование кредитного сектора экономики, рассматривается в ст.№2.

Важно учитывать, что профессиональная деятельность в сфере кредитования подразумевает наличие специальной лицензии у банка. Относительно недавно рассматриваемый федеральный закон пополнился отдельными статьями, в соответствии с которыми банк должен предоставлять своему заемщику некоторую информацию

Относительно недавно рассматриваемый федеральный закон пополнился отдельными статьями, в соответствии с которыми банк должен предоставлять своему заемщику некоторую информацию.

Сам алгоритм заключения соглашения по потребительскому займу обозначается в ст.№7 данного федерального закона.

Данный нормативный документ определяет полный перечень критериев, в рамках которых должно осуществляться составление соответствующего типа договора.

Предмет залога, основные требования к нему устанавливаются ст.№336 ГК РФ. Данный документ определяет юридические моменты, связанные с недвижимостью, которая используется в качестве залога.

Важно знать, что существует ряд ограничений, при наличии которых будет невозможно осуществить взыскание имущества в пользу банка

Залог доли квартиры без согласия второго владельца квартиры

Владея частью недвижимости, собственник вправе воспользоваться ей по собственному усмотрению, в том числе использовать ее таким образом. Финансовые организации могут рассматривать вопрос о получении кредита в зависимости от срочности. Так, вся процедура рассмотрения заявки может продлиться от нескольких часов, до нескольких дней.
К тому же, есть два варианта, которые являются основными при обращении в банк:

  • нужная сумма выдается только по условиям кредитной программы, и подразумевает приобретение оставшейся части недвижимости, либо дополнительной доли;
  • займ может быть выдан на всевозможные цели, но при условии, что клиент получит до 70% от стоимости залогового долевого имущества.

Выбирая кредитора, стоит задуматься о его репутации.

Куда можно обратиться

Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

Доля в квартире

На возвращение задолженности, взятой под долю в квартире, можно выбирать сроки от нескольких месяцев до трех и более лет. Для выбора оптимального периода выплаты рекомендуется пользоваться кредитным калькулятором – он присутствует на сайтах большинства МФО.

  • Ежемесячный порядок погашения. Крупные займы погашаются не единоразовым платежом, а частично.
    Это облегчает процесс выплаты задолженности, снижает кредитную нагрузку на бюджет заемщика, что позволяет клиенту легко расплачиваться с долгом. При этом есть возможность досрочного погашения.
  • Небольшая процентная ставка. Если для обыкновенных займов вполне нормальная ставка до 2% в день, то залоговый займ можно взять под ставку, которая в два и более раз ниже.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector