istio.com
Главная / Кредиты / Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Безусловно, огромным преимуществом кредитки Альфа-банка является длительный грейс-период. Используя денежные средства грамотно, можно выгодно совершать покупки и постепенно расплачиваться с долгами, не теряя дополнительных денег. Можно совершать покупки, оплачивать обязательные платежи при помощи кредитных средств, а после получения дохода частями оплачивать задолженность.

Дебетовая карта Cash Back NEW

Выпуск дебетовой карты с кэшбэком бесплатный, годовое обслуживание 1990 рублей. Но это не все. Новым клиентам, впервые обратившимся в банк, придется оформить один из трех Пакетов услуг, от выбора которых зависит максимальный возврат в месяц и сумма, которую придется потратить для получения кэшбэка и бесплатностного обслуживания пакета.

Подключиться к Пакету можно через онлайн-форму на сайте банка, предварительно выбрав подходящий вариант:

  • Оптимум, которые предусматривает предоставление доступа к основным банковским услугам;
  • Комфорт! Предоставление услуг банка на более выгодных условиях;
  • Максимум+. Ценные финансовые услуги банка с персональным подходом и премиальным обслуживанием.

Сравнительная таблица тарифов

Пакет услуг Ежемесячное обслуживание пакета Условия бесплатного обслуживания и/или Лимит кэшбэка за месяц Условие получения кэшбэка: необходимые расходы на покупки за месяц В рамках пакета доступны преимущества
средний остаток на всех счетах и инвестиционных проектах в Альфа-Банке ежемесячные траты по дебетовым картам зарплатные клиенты Альфа-Банка
Оптимум 199 руб. 100 000 руб. 20 000 руб. бесплатно 2 000 20 000 руб.  оформление до 5 карт, бесплатные сервисы дистанционного обслуживания, 3 счета: в рублях, евро и долларах, бесплатное пополнение и снятие наличных через банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров
Комфорт! 499 руб. 300 000 руб. 40 000 руб. бесплатно 3 000 20 000 руб. выделенная телефонная линия, индивидуальное обслуживание, получение карт категории Gold, бесплатная страховка и предложения для путешественников
Максимум+ 3 000 руб. 3 000 000 руб. 50 000 руб. бесплатно при зарплате от 250 000 рублей в месяц 5 000 30 000 руб. выезд менеджера и индивидуальное обслуживание, выгодная конвертация, бесплатные трансфер и страховка, с=открытие счетов в 5 валютах, услуги финансового менеджера

Снятие наличных

С карт можно бесплатно снимать наличные в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров.

Лимиты зависят от Пакета услуг:

  • для Оптиум в банкоматах установлено ограничение, в кассах можно получить любую сумму;
  • для Комфорт!;
  • Максимум+.

Переводы с карты на карту

Тарифы на с2с переводы в Альфа-Банке:

  • внутрибанковские – бесплатно, при условии, что карта донор дебетовая;
  • с карты стороннего банка на карту Альфа-Банка – бесплатно;
  • с дебетовой карты Альфа-Банка на карту другого банка – комиссия 1,95%, минимум 30 рублей.

Лимит операций:

  • один перевод не более чем на сумму 100 000 рублей;
  • дневной лимит перевода с карты Альфа-Банка – 150 000 рублей;
  • ежемесячный лимит – 1,5 миллиона рублей;
  • количество операций за месяц по одной карте – не более 50.

Внутрибанковское зачисление происходит моментально, межбанковский перевод занимает до 60 минут, реже до 3 дней.

Начисление процентов на остаток по счету

Карта «Cash Back» не доходная, на остаток по счету проценты не начисляются. Но можно открыть накопительный счет. Самый выгодный – это тариф «Накопилка» по нему установлена ставка 6% при любом остатке.

Второй по доходности – это тариф «Десять!» по нему можно получить обещанные 6% годовых, но при соблюдении ряда условий. Например, оформлении пакетов «Комфорт!» и «Максимум», сумме покупок от 50 000 рублей за месяц и остатке на счете от полумиллиона рублей.

Для пакета «Оптимум» и вовсе такие ставки не доступны. Предел 4,5% годовых при остатке от 100 000 рублей.

Но этот счет можно открыть только до 21 июля 2018 года.

Еще один накопительный счет с максимальными ставками – это «Ценное время»:

  • для пакета «Оптимум»;
  • для пакета «Комфорт!»;
  • для «Максимум».

При этом на счету нужно оставить не менее 100 000 рублей.

Описание льготного периода

Льготным периодом можно назвать ограниченный промежуток времени, в течение которого банк предлагает клиенту воспользоваться финансами в пределах лимита, не оплачивая при этом никакого вознаграждения самой организации.

Удобно? Безусловно! В особенности когда этот срок составляет более трех месяцев. Впрочем, стоит более подробно разобрать грейс-период кредитной карты Алфа-банка “100 дней без процентов”, дабы впоследствии не попасть впросак при оплате.

Основные моменты, на которые следует обратить пристальное внимание:

  • Льготный период по стодневной карте начнется тогда, когда ее владелец совершит первую покупку либо снимет наличные. Далее все операции с использованием кредитки будут «льготными», но только в течение 100 дней.
  • Банком установлен платежный период.Он составляет 20 дней, а не 30, как мы привыкли считать. В платежном периоде надлежит вносить минимальные платежи, составляющие 5% от суммы образовавшегося долга.Здесь стоит отметить тот факт, что банком установлена минимальная сумма, которую нужно оплатить — 320 рублей. Это означает, что даже при долге в 1 000 рублей меньше 320 рублей оплатить нельзя. Платежный период начинается с даты заключения договора и заканчивается на двадцатый день ровно в 11 вечера по московскому времени.
  • До окончания срока действия льготного периода обязательно нужно погасить всю задолженность. В противном случае проценты будут начислены на всю сумму, которую клиент занял у банка, даже если сумма долга составит всего один рубль.
  • Новый грейс-период начнется только после закрытия предыдущего и полной выплаты всей суммы займа.

Сравнение условий по кредитной карте Альфа банка 100 дней без процентов

Вид Вариации процентных ставок Кредитный лимит Льготы Выпуск О собственных средствах Дополнительно
Обычная 33,9% 150000 100 дней Занимает 3-5 дней Личные средства могут сохраняться на основном счету. Период платежа по карте 100 дней без процентов длится каждый месяц. Он начинается с момента заключения кредита и проведения кредитного лимита. Имеется в виду, что во избежание процентов от вас потребуется осуществление платежа на определённую сумму денег.
Gold, MasterCard и Visa 32,99-39,99% 150000 100 дней 2 дня Есть возможность использования средств по кредиту. Также могут сниматься наличные при помощи карты с чипом. Необходимо вносить оговоренную сумму денег раз в месяц. В противном случае, если вы не успеете погасить задолженность в период без процентов, то они будут начислены на все, совершённые вами покупки.
Platinum 15,99-30,99% 600000 100 дней 1 день Для того, чтобы увеличить кредитный лимит, нужно обратиться в отделение банка и предоставить все необходимые документы. При пользовании картой в сети интернет предоставляется несколько систем платёжной защиты. Вы можете воспользоваться режимом SSL, одноразовыми паролями для подтверждения платежей.

Кредитные карты с большим лимитом

Кредитные карты с большим лимитом выдаются людям,  которые подтверждают высокие доходы по всем правилам банка.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Самые выгодные условия по карте с Cash Back NEW от Альфа-Банка

Сотрудники Альфа-Банка отзываются об этой карте, как о продукте, который пользуется спросом. В первую очередь из-за понятного и прозрачного начисления Cash Back, который возвращается за покупки в России и заграницей без привязки к брендам или торговым сетям. И, во-вторых, из-за возврата не «фантиками», а реальными рублями, которые можно тратить, где угодно без ограничений.

Возврат по карте Альфа-Банка «Cash Back» составит:

  • 10% на АЗС (МСС-коды: 5541 Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без, 5542 Автоматизированные бензозаправки, 5983 Горючее топливо – уголь, мазут, сжиженная нефть, древесина, 9752 Британские Бензозаправочные станции);
  • 5% на Рестораны, Кафе и Бары (МСС-коды: 5811 Поставщики провизии, 5812 Места общественного питания, рестораны, 5813 Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков, 5814 Фастфуд);
  • 1% на остальные покупки. Это условие начисления кэшбэка действует только для карты «Cash Back NEW», оформленной с июня 2017 года. По старым картам, полученным до этой даты, эта опция не работает.

Кэшбэк начислят только, если держателю удастся поддерживать сумму покупок по карте более чем на 20 000 рублей по кредитной карте и на 20 000-30 000 рублей за месяц по дебетовой.

Ежемесячный лимит возмещения по дебетовой карте зависит от выбранного Пакета услуг варьируется от 2 000 до 5 000 рублей. По кредитной карте сумма кэшбэка не может превышать 3 000 рублей.

Кэшбэк начисляют бонусами, которые учитываются на бонусном счете. Но по завершению Отчетного периода, их переводят в рубли по курсу 1 к 1 и зачисляют на счет карты. Полученные деньги можно использовать по своему усмотрению. Это выгодно отличает программу, Альфа-Банка от других аналогичных программ, где возмещение предусмотрено баллами.

По отзывам клиентов зачисление происходит 25-31 числа месяца, следующего за Отчетным периодом.

Операции, за которые кэшбэк НЕ начислят

Ряд расходных операций, в том числе, приравненных к операции с получением наличных, не попадают под действие кэшбэка.

На сайте банка нет списка исключений в разрезе МСС-кодов. Но клиенты добились от техподдержки перечня операций, за которое кэшбэк не начислят.

Плюсы и минусы

Безусловно, огромным преимуществом кредитки Альфа-банка является длительный грейс-период. Используя денежные средства грамотно, можно выгодно совершать покупки и постепенно расплачиваться с долгами, не теряя дополнительных денег. Можно совершать покупки, оплачивать обязательные платежи при помощи кредитных средств, а после получения дохода частями оплачивать задолженность.

Удобно, не правда ли? Но здесь же и таится подвох — очень легко тратить заемные средства на совершение бездумных покупок, зато потом очень жаль отдавать свои кровно заработанные денежки на погашение долга за ненужную вещь.

Поэтому многие сознательные граждане так боятся кредиток — они просто манят возможностями, которые не совсем по карману.

Еще один весомый плюс в копилку тарифа «Сто дней без процентов» – получение наличных в банкоматах включено в льготный период кредитования. Невысокие требования к потенциальному заемщику также порадуют.

Как у любого другого предложения, и у этого тарифа имеются недостатки:

  • Как говорилось чуть выше — тарифы по такой карте не совсем выгодные по сравнению с другими предложениями. Достаточно высокая сумма годового обслуживания и не самая низкая процентная ставка могут отпугнуть многих желающих стать владельцем красивого кусочка пластика.
  • Высокая комиссия за обналичивание не только кредитных, но и собственных денежных средств.
  • За хранение собственных средств на счете клиенту не начисляются никакие проценты.
  • Лимит на снятие наличных.
  • Новый грейс-период не начнется, пока не будет оплачена вся задолженность.

Как видим, предложение Альфа-банка достаточно спорное. Посмотрим, что же говорят клиенты, имеющие такую кредитку.

Как страшно жить Кому теперь верить

Верить стоит своему кошельку. Кредитная карта — это прекрасный финансовый инструмент, однако любым инструментом можно навредить себе, если проявить халатность. Нужно не лениться и не стесняться разбираться в условиях банка, а также планировать свои расходы. Если вам не понятны какие-то моменты в условиях использования вашей кредитной карты, то просто позвоните в банк. У банка Тинькофф один из самых крупных контактных центров, там работают очень хорошо подготовленные ребята, работа которых состоит именно в том, чтобы все вам разжевать и расставить по своим местам.

Вот небольшой список правил, который поможет вам не навредить себе.

  • Прежде чем оформить кредитку подумайте: «Оно мне надо?» Это не просто риторический вопрос. Вам обязательно нужно четко осознавать, как вы будете использовать свою кредитку. Будете ли использовать ее для мелких покупок и отдавать все в беспроцентный период? Или планируете делать крупные покупки? Насколько крупные? А если будет какой-нибудь форс-мажор, есть ли где перезанять, чтобы не стать злостным неплательщиком?
  • В момент оформления сотрудник выдаст вам пакет документов, внимательно ознакомьтесь с ними до подписания. В банке Тинькофф представитель банка может доставить карту вам прямо домой и в его обязанности также входит в спокойной обстановке рассказать вам о процентах, графике платежей и прочих условиях. Не стесняйтесь задавать любые вопросы и переспрашивать сколько угодно раз, пока вам не станет все ясно как день.
  • Ура! Карта у вас на руках и можно осуществлять мечты! Помните, что за снятие наличных денег с кредитки обычно берется комиссия. Также в этом случае не работает беспроцентный период. Поэтому оплачивайте вашу мечту не наличными, а именно безналично картой. Это позволит вам сэкономить и даже получить выгоду в виде кэш-бэка за покупки.
  • Теперь о неприятном — о возврате. Банки обычно присылают оповещения о сумме вашего следующего платежа. Старайтесь платить не меньше указанной суммы. Имейте ввиду, чем большие суммы вы будете вносить – тем быстрее погасите долг и тем меньше процентов в итоге заплатите.
  • Если вы видите, что сумма ежемесячной оплаты для вас очень велика, то есть вариант рефинансирования. Она может снизить ежемесячный платеж до 1,5-2 раз. При форс-мажорных обстоятельствах банк готов идти на встречу, но только в том случае, если клиент открыт для диалога и тоже заинтересован в решении вопроса.
  • Дружеский совет! Не становитесь злостным неплательщиком. Это повлечет за собой то, что вы окажетесь в изоляции – не сможете больше взять кредит, оформить автомобиль, поехать заграницу. Также вам придется предстать перед судом или иметь дело с коллекторскими агентствами.

Альфа-Банк и РЖД выпустили совместную серию кредитных карт. Основной бонус карты – начисление баллов за оборот денег по данной карте. При ежемесячных расходах в 20 тысяч рублей по карте РЖД Альфа-Банк, уже через три месяца можно получить бесплатный ж/д билет на путешествие до 1000 километров – сказано на сайте банка.

Основные условия

Карточка имеет две активные стороны – кредитную и дебетовую. Каждая оснащена чипом и голограммой, имеет индивидуальный номер и пин-код. Дебетовая сторона выполнена в фирменной цветовой гамме банка, а кредитовая окрашена в золотой цвет.

Рассмотрим условия по кредитной карте Близнецы Альфа-Банка:

  • лимит кредитования устанавливается индивидуально и может составить до 500 000 рублей;
  • нулевой период 100 дней;
  • тариф за пользование заемными деньгами от 23,9% годовых;
  • получение наличных ограничено суммой в 120 000 рублей за месяц по кредитной и до 750 000 рублей по дебетовой;
  • при снятии наличных комиссионный сбор составит 4,9% суммы, минимум 400 рублей;
  • стоимость годового содержания карты от 2490 до 7539 рублей;
  • при оформлении потребуется обязательное подключение пакета услуг на выбор: Эконом, Оптимум или Комфорт. Стоимость пакета включается в сумму годового содержания;
  • выпуск бесплатный.

Даже беглым взглядом видны преимущества кредитки: длительный грейс период, умеренная процентная ставка, крупный лимит.

Что касается затрат владельца на комиссионный сбор за получение наличных и годовое содержание, отметим следующее:

  • кредитные карты не предназначены для получения наличных денег. Каждый банк стимулирует владельцев кредиток активно использовать лимиты для расчетов за товары. Этими операциями банки получают доход, покрывая издержки льготного периода. Поэтому, высокие комиссии за операции с наличными – норма для российских банков;
  • стоимость годового содержания кредитных карт сегодня варьируется от 500 рублей до нескольких тысяч. Карта Близнецы Альфа-Банка имеет статус GOLD и соответствующие привилегии. Кроме того, пакеты услуг дают дополнительные льготы, от начисления процентов на остаток по счету до бесплатной страховки. Этим объясняется относительно высокая плата за обслуживание. И, конечно, не стоит забывать о 100 днях грейс-периода: такие условия априори не могут быть бесплатными.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*