istio.com
Главная / Кредиты / Кредитные карты ВТБ 24: условия пользования

Кредитные карты ВТБ 24: условия пользования

Минимальный платеж по всем кредитным продуктам составляет 3% от суммы задолженности + проценты за отчетный срок. Участникам зарплатного проекта банк предлагает более выгодные условия. Владелец платежного инструмента может оформить до 5 дополнительных карт на себя или члена семьи.

Функционал личного кабинета

При оформлении карточки в банке помимо прочего подписывается договор на услугу Телебанк. В результате абоненту выдается логин и пароль от личного кабинета онлайн-банкинга, а его сотовый телефон привязывается к системе. Вход в сервис осуществляется через интернет на главной странице сайта ВТБ 24.

Вход в онлайн-банк.

Для этого необходимо:

  1. В правом верхнем углу нажать кнопку «ВТБ 24-Онлайн».
  2. Ввести в специальную форму логин и пароль.
  3. Нажать функцию «Отправить СМС».
  4. Указать в предложенном окне код, полученный на телефон.
  5. Нажать кнопку «Войти».

Произвести вход в онлайн-банк можно с мобильного приложения, которое работает по аналогии с веб-версией личного кабинета.

С помощью раздела «Еще» можно посмотреть новости и уведомления банка, изменить настройки или связаться со службой поддержки.

Условия кредитования и виды кредитных карт

Чтобы выбрать карту с оптимальными условиями и максимально выгодно ее использовать, необходимо знать, что конкретно предлагает ВТБ 24 населению.

Ассортимент банковских продуктов включает карточки с 3-мя статусами:

  • классические;
  • золотые;
  • платиновые.

Классические карты рассчитаны на клиентов с разными предпочтениями. Вот их основные особенности:

  1. Активным пользователям, часто совершающим платежи картой, в том числе через интернет, подойдет продукт «Cash Back». По нему ежемесячно возвращается на счет пользователя 1% от оплаченных покупок.
  2. Любителям получать подарки в процессе пользования картой банк предлагает платежный инструмент с программой «Коллекция». Выбрать вознаграждение можно на корпоративном сайте ВТБ 24.
  3. Для тех, кто предпочитает оплату наличными, банк разработал «Карманную карту». При снятии денег через банкомат или кассу комиссия составляет лишь 1% от суммы.

Премиальные карты рассчитаны на активных клиентов и поддерживают одну из программ лояльности:

  1. «Карта впечатлений» рассчитана на почитателей культурных развлекательных мероприятий. По ней предусмотрен Cash Back до 5% и «Консьерж-сервис».
  2. «Автокарта» разработана для любителей путешествий на личном авто. К ней подключен Cash Back до 5% и услуга «Помощь на дороге».
  3. «Карта мира» предназначена для путешественников. Милями, начисленными в процессе ее использования, можно оплачивать авиа- и ж/д билеты, аренду авто, проживание в отеле.
  4. «Коллекция» предусматривает подарки за оплаченные покупки, скидки до 40% у партнеров банка и «Консьерж-сервис».

Лимит заемных средств и годовая процентная ставка по кредитным картам ВТБ 24 зависит от статуса.

Статус Кредитный лимит Процентная ставка, % годовых
Классическая До 300 тыс.р. 28%
Золотая До 750 тыс.р. 26%
Платиновая До 1 млн р. 22%

Стоимость обслуживания также привязана к статусу.

Статус Сумма ежемесячных покупок, при которых обслуживание бесплатно Платное обслуживание, в месяц
Классическая От 10 тыс. р. 75 р.
Золотая От 25 тыс. р. 350 р.
Платиновая От 60 тыс. р. 850 р.

У некоторых продуктов из классической линейки, например, у «Наличной карты» обслуживание платное в любом случае, и составляет порядка 900 рублей в год.

Во всех случаях льготный период составляет 50 дней. По комиссии за снятие наличных есть различия.

Статус Процент за обналичивание Минимум
Классическая 1% 50 р.
Золотая 5,5% 300 р.
Платиновая 5,5% 300 р.

В классической коллекции есть исключения, это карта Cashback, по которой процентная ставка при обналичивании составляет 5,5%, минимум 300 р.

Минимальный платеж по всем кредитным продуктам составляет 3% от суммы задолженности + проценты за отчетный срок. Участникам зарплатного проекта банк предлагает более выгодные условия.

Владелец платежного инструмента может оформить до 5 дополнительных карт на себя или члена семьи.

Как увеличить или уменьшить лимит по кредитной карте ВТБ 24

Чтобы уменьшить или увеличить размер кредита, нужно обратиться в ближайший банковский офис с тремя документами:

  • паспортом;
  • справкой о доходах;
  • СНИЛС.

При уменьшении доступной суммы денег справка об уровне заработной платы не нужна. В обоих случаях потребуется написать соответствующее заявление. При рассмотрении запроса на повышение кредитного лимита банком учитываются следующие факторы:

  • частота использования карты и объем истраченных сумм;
  • своевременность погашения кредитной задолженности;
  • финансовая состоятельность заявителя и наличие документов, подтверждающих его платежеспособность;
  • состояние кредитной нагрузки клиента.

Высокий лимит кредитования не устраивает граждан чаще всего по трем причинам:

  1. Заемщики не могут удержаться от соблазна истратить всю сумму.
  2. Размер обязательного платежа рассчитывается в % от лимита, а не основной задолженности.
  3. Клиенты боятся, что крупную сумму похитят мошенники.

При этом, на форумах иногда встречаются отзывы клиентов о том, что банки отказывают в уменьшении кредитного лимита.

Гражданам с высокой долговой нагрузкой банк иногда выдает карточки с нулевым кредитным лимитом. Их можно использовать, как дебетовые, то есть пополнять собственными средствами, а затем тратить. Через 2 месяца клиент вправе обратиться за увеличением лимита кредитования.

Чтобы уменьшить либо запретить дальнейшее повышение кредитного лимита, следует обратиться в офис ВТБ 24 и написать соответствующее заявление. Имеющуюся задолженность по счету необходимо погасить до желаемой суммы лимита.

Что такое Мультикарта

Мультикарта ВТБ24 пригодится для выполнения следующих операций:

  1. Оплаты покупок не только в супермаркетах, но и других торговых точках и сервисах обслуживания.
  2. Снятия наличных средств во многих банкоматах.
  3. Получения скидок, бонуса и возврата процентов от приобретения.

ВТБ 24 клиентам предлагает сразу несколько видов операций. Выбирается один пакет мультикарты из действующих.

При желании ее смены, можно ровно через месяц воспользоваться новой программой лояльности:

  • Опция «Путешествия» позволяет накапливать мили 1-5% от суммы покупок. Потратить бонусы можно на оплату ж/д и авиабилетов, прокат авто, бронирование гостиниц;
  • «Рестораны» с бонусами 2- 10% при оплате заказов в заведениях общепита;
  • «Сбережения»; эта опция позволяет получать повышенный процент по вкладам от 0,5 до 1,5% на остаток.
  • «Коллекция» — бонусы 1-16% начисляются за покупки в магазинах. Потратить накоплены кэшбек можно у партнеров.
  • «Авто» — получайте кешбек при оплате мультикартой продукции в категории «Авто» (платных парковох, топлива на АЗС) до 10%»;
  • «Кешбек» до 1-2,5 процентов на покупки;
  • опция «Заемщик» позволит экономить на оплате платежей по кредиту и ипотеке 0,2-10%.

Каждая из опций имеет выгодные бонусы и проценты.

Как подключить кэшбэк

Кэш бэк на мультикарте от ВТБ 24 подключается в интернет банкинге соответствующей опцией. Сегодня у владельцев универсального карточного продукта есть возможность получения кэшбэка от 1% до 2%. Момент, когда начисляется кэшбэк, будет зависеть от времени подключения и особенности торговой точки:

  • при покупке 5-15 тысяч рублей – возвращается 1%.
  • если тратится 15-75 тыс. рублей – 1,5%.
  • свыше 75 тыс. руб. – 2%.

У мультикарты ВТБ 24 условия кэшбэк следующие: в первые 30 дней пользования кредиткой автоматически начисляется кэшбэк на любую покупку вне зависимости от суммы и магазина. Но имеется одно условие: за месяц доступно к получению кэшбэка в рамках установленного лимита, который зависит от выбранного пакета.

Способы погашения займа

Внести средства на счет кредитной карточки можно следующими способами:

  1. Через интернет-банкинг «ВТБ 24-Онлайн» переводом с любого счета. Чтобы система перечисляла деньги в соответствии с графиком погашения, необходимо настроить автоматический платеж.
  2. Через кассу любого филиала банка, предоставив сотруднику паспорт и карточку.
  3. Через онлайн-сервисы для переводов между картами. Необходимо указать номер, CVC2/CVV2 код и срок действия карты отправителя, а также номер карточки получателя. Например, у банка Тинькофф есть система переводов «С карты на карту», через которую такая операция проводится.
  4. Через пункт обслуживания сети «Золотая Корона – погашение кредитов» путем внесения наличных в кассу.
  5. Через филиал стороннего банка, отправив платеж по реквизитам ВТБ 24.

Реквизиты, необходимые для перевода, можно посмотреть в своем личном кабинете.

Стоимость обслуживания

Перед принятием решения об оформлении Мультикарты нужно ознакомиться с тарифами:

  • кредитный лимит составляет от 10000 до 1 миллион рублей;
  • при запросе баланса в системах других банков тратится 15 рублей;
  • при срочном оформлении нового карточного продукта взимается 50 руб.;
  • обслуживание счета карточки составляет – 0 руб. (при тратах на сумму не менее 5000 руб.)
  • Если траты не будут превышать 5 тысяч рублей или сработают другие условия, месячная плата за обслуживание составляет 249 рублей.
  • вторая карта – 0 руб.;
  • льготный период по кредиту составляет 101 день (но минимальные платежи в размере 3% должны вносить до 20 числа каждого месяца)
  • Пени за несвоевременное погашение задолженности – 0,1% в день;
  • Выдача наличных в банкомате за счет кредитных средств – 5,5% (минимум 300 рублей), за счет собственных средств – бесплатно;
  • Перевод безналом на счета физлиц в сторонние банки – 0,4% от суммы ( но не менее 20 рублей и не более 1000 рублей). Если перевод осуществляется за счет кредитной линии, то дополнительно взимается 5,5%.
  • Переводы на счета ИП и организаций а счет кредитных средств — 0,4-1,2% + 5,5% от суммы перевода.
  • Снятие наличных в кассе банка на сумму до 100 тысяч рублей – 1000 рублей, за счет кредитных средств дополнительно уплачивается комиссия в размере 5,5% от суммы.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*