Кредитные каникулы – выход при тяжелой финансовой ситуации

Нередко для покупки той или иной необходимой вещи мы пользуемся таким благом, как кредит. Однако далеко не всегда мы можем его регулярно выплачивать, и иногда случаются ситуации, в которых нам попросту необходима отсрочка в выплатах. Именно для этого большинство отечественных банков предлагают такую услугу, как кредитные каникулы. Что это такое и как их можно получить?

В чем суть

Собственно кредитные каникулы – это временная отсрочка платежей по кредиту. Как правило, банки дают их неохотно, поэтому крайне редко их длительность превышает 3 месяца. Однако зачастую даже этого времени заемщику хватает для того, чтобы сменить место работы или же поправить свое финансовое положение для продолжения выплат.

Как правило, кредитные каникулы бывают трех видов:

1. Полные. В таком случае заемщик не выплачивает вообще никаких денег по кредиту на протяжении определенного времени. Однако и длительность кредита тогда удлиняется на период их действия
2. Частичные. Здесь клиенту придется производить выплаты по начисляемым процентам, а взносы по телу кредита временно приостанавливаются.
3. Смена валюты займа. Если вы брали сумму в банке в одной валюте, а впоследствии появилась необходимость смены ее на другую, вы можете потребовать предоставить вам кредитные каникулы на период перерасчета суммы в банке.

Сразу следует отметить, что не все банки пойдут на подобный способ реструктуризации займа. Многие, но не все. В частности, получить согласие вы можете:

• в Сбербанке;
• в банке «Восточный Экспресс»;
• в Альфа-банке и других.

Но кроме них, могут быть и проблемные учреждения, реструктуризации долга в которых придется добиваться достаточно долго, не говоря уже о том, что можно получить и категорический отказ. В частности, к таковым относятся ВТБ24 и Хоум Кредит.

Как их оформить

Разобравшись с тем, что же такое кредитные каникулы, у любого нуждающегося заемщика может возникнуть резонный вопрос: а как можно их получить? К сожалению, с учетом негативного отношения финансовых учреждений к подобным вещам, это может быть очень непросто. Но как бы там ни было, вам придется пройти через несколько шагов. В частности:

1. Явиться в ближайшее отделение организации, где вы брали заем и обсудить с менеджером ситуацию, в которую вы попали.
2. Для подтверждения собственных аргументов возьмите с собой некоторые документы: если вы потеряли работу – доказательством тому должна послужить трудовая книжка. Если вы временно потеряли трудоспособность из-за болезни, возьмите справки, выписки и т. д.
3. Если менеджер войдет в ваше положение – обсудите с ним вариант реструктуризации вашего долга, который удобен не только для банка, но и для вас.
4. После прохождения всех необходимых предварительных процедур вам предложат написать соответствующее заявление.
5. Как только банк подтвердит вам предоставление отсрочки выплат, вы должны будете вновь посетить отделение и поставить свою подпись под документом, подтверждающим новый график выплат.

Может ли банк отказать

Отказы по просьбам предоставить кредитные каникулы – явление не такое уж и редкое. Преимущественно это связано с тем, что реструктуризация долгов невыгодна самим банкам, ведь они существенно теряют в прибыли. Вместе с тем, если вы имеете действительно веский аргумент для предоставления отсрочки, финансовая организация будет вынуждена принять ваши условия, поскольку в обратном случае она рискует не получить выплаты вообще.

Существуют и иные причины, по которым банк может и не предоставить кредитные каникулы. Как правило, практически нет шансов на реструктуризацию у лиц, которые до этого сознательно занимались просрочкой платежей, а также для заемщиков, оформивших свой кредит совсем недавно.

Преимущества и недостатки

Для того чтобы понять все плюсы и минусы каникул в каждом конкретном банке, достаточно почитать отзывы на различных сайтах. Однако многие черты являются общими для всех организаций. Что касается плюсов, к ним можно отнести следующие моменты:

• банк прекращает требовать от вас выплат на срок отсрочки. За это время вы можете справиться с возникшими проблемами и к моменту ее окончания подойти в платежеспособном состоянии;
• если вы взяли кредитные каникулы, финансовая организация не имеет права штрафовать вас за невыплаты. Таким образом, если банк согласился на реструктуризацию вашего долга, он не имеет права начислять штрафы и пени, поскольку попросту отсутствует просрочка долга;
• кредитные каникулы не нанесут удара по вашей кредитной истории (если, конечно, вы не занимались просрочкой платежей до этого).

Что касается минусов, следует обратить внимание на:

• автоматическое увеличение срока выплат на срок каникул. Если вы взяли отсрочку на два месяца – выплачивать вам также придется на 2 месяца дольше;
• полную отсрочку банки предоставляют крайне редко, поэтому готовьтесь к тому, что проценты по кредиту, возможно, все же придется выплачивать;
• отсрочка тоже может быть не бесплатной, и финансовое учреждение вправе потребовать с вас оплаты за ее предоставление (в виде дополнительных комиссий).