istio.com
Главная / Кредиты / Отсрочка платежа по кредиту в банках

Отсрочка платежа по кредиту в банках

Любой заемщик при оформлении кредита рассчитывает, что его финансовое положение будет таким же стабильным на всем протяжении договора. Но со всеми нами могут случиться форсмажорные обстоятельства.

Какие документы нужны для оформления отсрочки

В банк необходимо будет представить соответствующие справки, подтверждающие ту или иную причину прошения отсрочки (с места работы, с больницы, с центра занятости, справку о составе семьи, свидетельство о рождении ребенка или свидетельство о смерти кормильца). Чаще всего банки отказывают недобросовестным плательщика, тем, кто допускал просрочки, либо имеет плохую кредитную историю.

В случае, если в соответствии с вышеперечисленными пунктами вы можете получить отсрочку, незамедлительно стоит внимательно просмотреть кредитный договор и идти в банк и писать заявление о данном прошении, при себе иметь все необходимые справки.

Многие банки в соглашении прописывают условия на которых предоставляются кредитные каникулы, и в случае, если таковые имеются, действует строго по регламенту. Если же их нет, то условия реструктуризации будут строго индивидуальны.

Какие банки предоставляют отсрочки по платежам

В настоящее время отсрочки платежей возможны во многих финансовых учреждениях, рассмотрим этот вопрос более подробно.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке такая услуга доступна, если она предусмотрена в договоре. Есть возможность выбрать тип реструктуризации (полная либо отсрочка частями), стоимость этой опции 1000 рублей. Срочность договора увеличивается на все время кредитных каникул.

«Восточный экспресс»

«Восточный экспресс» предусматривает реструктуризацию на условия каникул по телу кредита, это тот случай, когда выплачиваются только процент за пользование займом. Срок предоставляется в 1-3 месяца, можно этой услугой воспользоваться дважды, при условии если она предусмотрена вашим тарифным планом.

Сбербанк

В Сбербанке возможно добиться, при условии безупречной кредитной истории и соблюдении еще очень многих пунктов, реструктуризации путем сокращения ежемесячных выплат. Но будьте готовы к тому, что в конечном итоге накопится еще большая переплата за счет увеличение ставки по кредиту. В этом банке жесткие условия и для получения реструктуризации долга, и для его конечного погашения.

Альфа-банк

В Альфа-банке срок кредитных каникул до 1 года, предоставляется как частичная отсрочка по погашению тела. Условия реструктуризации всегда индивидуальны, оговариваются после принятия заявления.

Банк Москвы

В Банке Москвы для заемщиков, испытывающих материальное давление и с положительной кредитной историей, которые обслуживаются в тарифах потребительского кредита, автокредита и ипотеки, «экспресс кредита» предусмотрена отсрочка в виде не полного погашения ежемесячного планового платежа в течение периода да 1 года. Вы будете обязаны гасить только ставку или ½ начисленных процентов. Возможно увеличение срока действия кредита на период равный кредитным каникулам.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк может предложить перенести 2 ежемесячных платежа или 2 платежа по телу кредита, ограничившись уплатой процентов. Предложение актуально только для клиентов, взявших кредиты после 05.09.2011 года. И, конечно же, кредитный договор продлевается на срок кредитных каникул.

Связной Банк

Связной Банк дает возможность отсрочки по телу, но не более чем на 1 месяц и всего раз в году. Эта опция доступна тем, у кого нет просроченных платежей, кто заключил договор не ранее 3-х месяцев, и если до окончания действия его осталось более двух месяцев.

Банк Траст

Каникулы на условиях акции, всевозможных разовых программ предоставляет также банк Траст, но чаще всего эта услуга стоит дополнительных денег, так что соглашаться на это стоит, внимательно ознакомившись с условиями.

Итак, мы уже разобрались в том, что если нет возможности платить по кредиту, не стоит просто молча сидеть дома, иначе это грозит нехорошими последствиями. Не бойтесь обращаться в банк. Вы знаете свои права и обязательно настаивайте на своем.

Любой банк в вас заинтересован, так как Вы его Клиент, Вы его хлеб.

В большинстве случаев реструктуризация вступает в силу, ведь банку выгодней получать от вас прибыль хоть небольшими частями, чем начислять штрафы и проценты и, в конечном итоге, не получить ничего. Но даже если банк вам отказал, можете смело обращаться со своим заявлением и ответом банка в суд – чаще всего закон на стороне именно заемщика.

Какие виды кредитных каникул могут предложить финансовые учреждения

Как таковых, кредитных каникул сейчас никто не предоставляет. Банк чаще всего может оказать лишь услугу реструктуризации долга. Это означает, что ваши ежемесячные выплаты могут значительно сократиться, но в таком случае изменяются условия предоставления займа (увеличивается срок погашения и процентная ставка так как она включает себя больше рисков).

Также возможен вариант продления действия кредитного договора, тем самым снижается ежемесячный платеж. В крайнем случае можно просить рефинансирования, но в таком случае кредита уже придется отдавать два.

Если же все таки в банке есть такое понятие, как кредитные каникулы, то предоставляются они на таких условиях:

  • Каникулы по основному кредиту, то есть клиент выплачивает только проценты по кредиту. Если посчитать, то вариант не самый выгодный, так как сумма долга не уменьшается, а проценты все бегут и бегут.
  • Каникулы по процентам – работают по прямо противоположному принципу, то есть выплачивается только основной кредит, без процентов. Но банки очень редко на это соглашаются.
  • Каникулы, в которых не нужно платить вообще ничего. Но длятся они максимум три месяца, и добиться их будет не легко.

Как можно немного отсрочить платеж по кредиту

Любой заемщик при оформлении кредита рассчитывает, что его финансовое положение будет таким же стабильным на всем протяжении договора. Но со всеми нами могут случиться форсмажорные обстоятельства.

Никто не застрахован от потери работы или здоровья, а возможно просто случилось пополнение в семье, что повлекло дополнительные траты. А за кредит нужно платить ежемесячно. Неужели нет способа как-то помочь себе в данных обстоятельствах?

В первую очередь, не стоит уклоняться от своих обязательств по ежемесячным платежам. Банки очень негативно относятся к тем, кто бежит от проблем не объясняясь. Нужно прямо заявить о своих финансовых трудностях. Это будет честнее, а в банке все же работают люди, а не роботы, которые могут прийти на помощь. Нельзя просто перестать платить по задолженности и пытаться избегать кредитора, банк все равно найдет способ, как вернуть свой долг.

В случае возникновения финансовых трудностей, ознакомьтесь с договором. В нем может быть указан кредитный отпуск. Этот промежуток еще называют кредитными каникулами. Это период времени в течение которого заемщик может не платить свои долговые обязательства по заему.

Такая отсрочка предполагает полную заморозку выплат по задолженности. Но стоит учесть, что банки могут налагать дополнительные платежи за предоставление данного отпуска. Еще может быть один вид отсрочки, когда заемщик выплачивает только проценты, а основной долг продолжает числиться без изменений. В этом случае увеличивается срок выплаты по кредиту, а соответственно и переплата по процентам.

Если Вы не нашли в договоре пункта о кредитном отпуске, то Вы можете попросить о предоставлении такой возможности напрямую в банке, указав причину ухудшения материального положения.

Еще можно не отсрочить платеж, а уменьшить сумму ежемесячных выплат. Подобная процедура называется реструктуризацией кредита. Вам необходимо обратиться в банк с заявлением на уменьшение ежемесячных платежей. К заявлению приложите документы, подтверждающие, что у Вас ухудшилось финансовое состояние.

Банки далеко не всегда идут на уступки и позволяют провести реструктуризацию. Но если Вы ранее зарекомендовали себя как добросовестного заемщика, то Вам скорее всего пойдут навстречу.

При проведении реструктуризации увеличивается срок выплаты. Платежи будут меньше, но по времени Вы будете выплачивать их дольше. А так же, количество выплаченных процентов в конце будет больше, чем предполагалось при оформлении заема.

В случае когда банк не пошел на реструктуризацию, Вы можете воспользоваться рефинансированием кредита. В итоге это тоже приведет к уменьшению ежемесячных оплат, но другим способом.

Вам нужно будет оформить новый потребительский кредит на сумму долга по текущему заему, но на больший срок, а полученные средства использовать для досрочного погашения. Таким образом, старый займ будет погашен, а новый необходимо будет погашать меньшими суммами.

В крайнем случае, при тяжелом материальном положении, когда банки не хотят идти на уступки, Вы можете обратиться в суд. В суде Вам необходимо будет доказать невозможность расчета по долговым обязательствам, тогда скорее всего суд предоставит Вам отсрочку.

В любом случае, не стоит молча отсиживаться и ждать пока к Вам не придут коллекторские агентства (по этой ссылке вы узнаете, как они выбивают долги). Стоит сделать все возможное, чтобы отсрочить платежи, пока не улучшится Ваше материальное положение.

Как получить отсрочку по кредиту

Клиент готовит заявление на отсрочку оплаты по кредиту. Посмотреть образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту можно ниже:

Единого подхода в выдаче кредитных каникул нет. Перенос платежей по ссуде, прежде всего, зависит от подхода банка:

  1. Некоторые кредитные учреждения в договоре займа фиксируют условия, на которых может быть предоставлена отсрочка. Тогда займодатель будет действовать согласно этим положениям. Это касается максимального срока переноса оплаты, условиях, на которых предоставляется услуга (она может предоставляться и на платной основе), и документах, которые должен предоставить должник.
  2. Другие банки не ставят в договоре займа права клиента взять отсрочку, решая этот вопрос в индивидуальном порядке. Для этого привлекается кредитный комитет, который изучит предоставленные документы, кредитную историю заёмщика и его ситуацию, а затем вынесет подходящее решение.
  3. Есть займодатели, которые при обращении клиента дают ему право самостоятельно выбрать одну из схем реструктуризации кредита, действующей в данном банке (такая система действует в Сбербанке). Скажем, предоставляется возможность продлить срок действия соглашения, снизить %-ю ставку, перераспределить даты выплат и пр.

Реструктуризация обычно даётся лицам с особо сложной ситуацией, которая не исправится в ближайшее время. Часто банк пересматривает условия кредитования и увеличивает срок выплат, повышая процентную ставку. Иногда банки дают право клиентам взять кредитные каникулы, которые предоставляются в результате акции и не предусмотренные в договоре займа (обычно – за определённую сумму). Помимо заявления, клиент должен предоставить следующий набор документов:

  • копию паспорта;
  • документ от Пенсионного фонда (на случай если должник является пенсионером, и размер получаемых денег не позволяет платить);
  • справку о доходе с прежнего/нынешнего места работы (форма 2-НДФЛ) или о регистрации на бирже труда. Возможно, потребуется справка о заработке поручителей, членов семьи и родственников заёмщика;
  • трудовая книжка (если заёмщика уволили, в ней должна быть сделана соответствующая отметка);
  • справка из медучреждения (если потеря достатка связана с проблемами со здоровьем).

Отсрочка потребительского кредита предоставляется следующим категориям должников:

  1. Людям, которые (согласно медзаключению) страдают от тяжёлой болезни, не могут заниматься трудовой деятельностью и/или нуждаются в длительное лечение.
  2. Тем, кто на время лишился заработка (в т. ч. матерям, которые взяли отпуск по беременности или по уходу за малышом младше 1,5 лет) и был зарегистрирован в службе занятости, а также лицам, у которых имеются проблемы с финансами, независящие от них напрямую (скажем, сгорела недвижимость, автомобиль и т. п.).
  3. Заёмщики, уехавшие на постоянное место жительства в другой населённый пункт (или планирующие сделать это).
  4. Граждане, которые потеряли кормильца либо взявшиеся оплачивать лечение родственника.
  5. Лицам с форс-мажорными обстоятельствами (потерявшим родных и близких, ставшим жертвами природных катастроф и т. п.).

При задержке заработной платы заёмщику нужно предоставить банку справку с места работы, в которой указаны примерные сроки начисления выплат. Снижение з/п клиента тоже является весомым основанием. А вот увольнение по личной инициативе должника не является уважительной причиной для предоставления отсрочки. Банки также отказывают тем, кто:

  1. Ранее допускал просрочки и не предупредил кредитора о возникших проблемах своевременно.
  2. Умышленно игнорировал запросы и попытки связаться со стороны сотрудников банка.
  3. Не смог обосновать отказ от выполнения финансовых обязательств, а также был замечен в мошенничестве.
  4. Уже нарушил условия кредитного соглашения.
  5. Взял ссуду меньше 3 месяцев назад, но уже пытается оформить отсрочку.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector