istio.com
Главная / Кредиты / Расчет с банком можно ли погасить кредит материнским капиталом

Расчет с банком можно ли погасить кредит материнским капиталом

Обычно за счет МК получается погашать 10–40% жилищного кредита, в зависимости от стоимости жилья в данном регионе, но сумма к выплате является фиксированной для всех граждан России.

Нужно знать, какой кредит возможно погасить материнским капиталом, а также основные сведения.

Важные факты

Нужно знать, какой кредит возможно погасить материнским капиталом, а также основные сведения:

  • сертификат предоставляется единожды;
  • размер выплат индексируется государством, при изменении размера нет необходимости заменять сертификат;
  • термин обращения в ПФ по вопросам выдачи сертификата не имеет ограничений;
  • заявление о распоряжении средствами предоставляется в первые тридцать шесть месяцев жизни ребенка, на которого выдавался материнский капитал;
  • средства не облагаются налогами;
  • сертификат подтверждается паспортом или подобным документом;
  • утерянный сертификат подлежит восстановлению;
  • средства получают по безналичному расчету.

Вот такие основные новости по материнскому капиталу на 2018 год.

Главные условия

Обычно за счет МК получается погашать 10–40% жилищного кредита, в зависимости от стоимости жилья в данном регионе, но сумма к выплате является фиксированной для всех граждан России.

Условия для привлечения государственных средств довольно просты:

  • требуется взять целевой кредит;
  • жилье должно находиться в пределах РФ;
  • заемщиком может выступать мать, как владелец сертификата, но разрешается также отцу ребенка, если брак зарегистрирован официально;
  • предоставленные в банк и ПФ документы должны доказывать, что с приобретением данного помещения или строительства жилищные условия семьи действительно улучшаться, т. е. появятся дополнительные квадратные метры;
  • при оформлении прав собственности размер долей на каждого ребенка определяют родители самостоятельно;
  • при направлении МК на погашение ранее взятого займа, можно выбрать вариант расчета с банком (погашение только процентов, части тела, внесение ПВ).

Земельный участок, на котором предполагается строить дом, должен быть приобретен семьей на имя одного из супругов за собственные деньги, что обязательно указывается в кредитном договоре, а при оформлении ипотечного займа один из супругов является заемщиком, а другой должен выступить созаемщиком

Особенности региональных выплат

Кроме федеральных выплат существует еще региональный капитал. Данный вид выплат предназначен на рождение третьего ребенка и следующих. Материнский и региональный капиталы дополняют друг друга.

Федеральная поддержка выплачивается сама по себе, региональная – независимо от нее. Условия использования выплат по регионам в некоторой мере разнятся. Правила региональных выплат имеют более широкую сферу применения. Можно не только купить жилье, оплатить учебу, увеличить пенсионные накопления, но и приобрести машину, купить участок, отремонтировать дом.

Чтобы владеть информацией по региональной выплате, необходимо изучить нормативные документы регионов РФ.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Кредитный заем, отвечающий ряду определенных условий, погашается посредством маткапитала.

Критериями такого кредита (ранее взятого или нового) являются:

Целевое кредитование

Иными словами, в договоре о кредите четко прописывается цель займа – на покупку квартиры (дома), на строительство

Важно понимать, что финансовое учреждение наравне с Пенсионным фондом, занимающимся выдачей сертификатов и переводом денег по кредиту, непременно потребуют документацию о целевом использовании средств. Если она отсутствует, материнские деньги не поступят по назначению

Законное обоснование

Цель кредитования не может относиться к чему-то абстрактному. Все только в соответствии с законодательством. Одним из направлений для применения МК является улучшение условий жилья, что означает получение ипотеки или иного займа на покупку готового (строящегося) жилого объекта или строительство частного дома. Тот или иной вариант подтверждается документально: договором об участии в строительстве долевого типа (применительно к строящимся объектам) либо договором о купле продаже (применительно к готовому жилью) и так далее.

Месторасположение объекта покупки

Вариант оформления займа в российском банке с последующей покупкой на кредитные средства жилья за пределами России не предполагает выплату долга из средств материнского капитала. Необходимо выбрать любую жилую недвижимость на территории нашей страны.

Долевое владение собственностью

Купленное жилье в обязательном порядке оформляют как долевую собственность. Иногда родители приобретают жилой объект для ребенка заранее планируя отдельное проживание. Как говориться, дело хозяйское, но государство перечислит деньги только в одном случае, если жилье получит статус семейного или долевого. То есть каждому члену семьи будет принадлежать часть недвижимости.

Для справки. Несколько слов об оплате образования с помощью МК

Как правило, средства перечисляются Пенсионным фондом напрямую учебному заведению после предоставления соответствующих документов от заявителя.

Внимание. Материнским капиталом не оплачиваются пени, штрафы и прочие задолженности

Он направляется только на выплату первого взноса, основного долга или процентов.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Некоторые семейные пары, которые совсем недавно появились, начинают свою семейную жизнь с материальными трудностями. Они нуждаются в кредите, но переживают насчет того, как выплачивать основной долг, как выплачивать проценты по нему. И возникает вопрос относительно того, как погасить потребительский кредит материнским капиталом. В случае покупки жилья семейной парой с использованием займом, правительство разрешает использование сертификата материнского капитала.

Говоря о потребительском кредите на покупку жилья, стоит понимать, что это ипотека. Независимо от того, сколько лет вашему второму ребенку, каковы временные рамки по займу, можете применить маткапитал на погашение ипотеки.

Важно учитывать существование определенных сложностей. Среди них:

  • начальный взнос нельзя осуществить через использование сертификата;
  • покупая квартиру в только что построившемся доме, необходимо иметь регистрацию в Росреестре;
  • если кредит был взят ни отцом и ни матерью, то погасить его, применив сертификат, нельзя.

Обычно маткапитал признается как оплата займа мощными банковскими организациями. Чаще всего такие финансовые учреждения зарекомендовали себя в глазах ПФ, ведь последний является держателем данных сертификатов.

Неужели нет возможности применения сертификаты в других ситуаций? Согласно законодательству, данный капитал возможно направить на изменение планировки дома (квартиры), на ремонтные работы, проводимые самостоятельно, без обращения за услугами к юридическим лицам.

Условия использования

Действующее законодательство никоим образом не препятствует тому, чтобы закрывать с помощью материнского капитала какие-либо долговые обязательства даже в той ситуации, когда оформление займа осуществлялось в пользу супруга или же он оформлялся до того, как родился второй и последующий дети.

Помимо этого, важно также добиться того, чтобы жилая площадь в конечном итоге находилась в общей собственности всей семьи. Если в процессе оформления заявки так и не удалось решить этот момент, супругам придется оформить официальное обязательство в Пенсионном фонде, в соответствии с которым они в будущем обязуются предоставить своим детям часть от приобретенного имущества

Для оформления семейного пособия нужно будет отправиться в территориальное отделение Пенсионного фонда и подать туда заявление на получение материнского капитала. При этом стоит отметить, что в заявлении обязательно нужно указать сумму средств, которые требуются для погашения самого займа и скопившимся по нему процентам. Если же нет возможности отправиться с заявлением лично, то в таком случае его вместе с остальными документами можно предоставить сотрудникам органа путем почтового отправления.

Важно приложить к заявлению следующий пакет документов:

  • сертификат на получение материнского капитала;
  • документ о пенсионном страховании;
  • свидетельство о рождении и гражданский паспорт каждого члена семьи, который проживает на территории приобретенного имущества.

Стоит отметить, что помощь в погашении жилищного долга может обеспечиваться еще и за счет единовременной выплаты

Погашение потребительского кредита материнским капиталом насколько реально

Средства допускается расходовать больше, чем по одному из упомянутых пунктов. Но наиболее часто используется вариант, позволяющий повысить комфортность жилищно-бытовых условий или купить жилье.

Плата за учебу или наращивание накопительной части пенсии не очень востребованные, по причине нестабильной экономической ситуации. Закономерен вопрос, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит. Ведь потребительский кредит часто идет целенаправленно для покупки жилья.

Официально, потратить материнский капитал для погашения кредита потребительского запрещено, так как он подразумевает приобретение продуктов потребления.

Если вы оплатили жилье в любом размере, а не приобрели технику, автомобиль, все равно по закону погашение материнским капиталом потребительского кредита будет нарушением прав ребенка. Доказать факт целевой покупки затруднительно, поэтому метод не работает.

Особенности расходования материнского капитала для погашения кредитов!

Совершить покупку жилья любого типа, оплатив его полную стоимость, проблематично для большого количества молодых семей. В результате, многие берут ипотечное жилье.

Если упомянутый выше вариант не работает, то можно оформить ипотечный кредит. Для этих целей запрос при наличии подтверждающих документов одобряется. Сертификат используется для оплаты кредита или процентов по ипотеке.

Здесь даже возможно отступление от правила – использовать средства, не ожидая достижения ребенком оговоренного возраста. Как уже упоминалось, по общему своду правил, использование средств возможно только после достижения ребенком определенного возраста – 3лет.

Покупка дома или квартиры на ипотечный заем– также один из наиболее оптимальных вариантов вложения денег, не противоречащий нормативно-правовой базе.

Процесс происходит с такой последовательностью:

  • ищется жилье и уточняется цена;
  • оформляется договор купли-продажи с отсроченным платежом;
  • направляется запрос в Пенсионный Фонд с просьбой о переводе средств на счет продавца;
  • если суммы недостаточно, разница погашается покупателем из собственных сбережений;
  • перевод средств происходит в течение восьми недель.

Независимо от варианта жилья, существуют определенные условия:

  • предмет договора располагается на территории Российской Федерации;
  • купленное жилье следует оформлять в общую собственность всех членов семьи, но равность долей необязательна, это оговаривается дополнительно;
  • средства перечисляются только безналичным способом;
  • попытки обналичивать средства – противозаконны.

Нередко ипотечный заем или кредит на приобретение жилья оформляется на мужа. Закономерен вопрос: можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке (кредит мужа)? Права основателей ячейки общества в данном случае равны и оплатить кредит в банке на имя мужа – возможно.

Для этого дополнительно предоставляется такой перечень документов:

  • свидетельство о браке;
  • паспорт мужа;
  • заявка на распоряжение средствами.

Но если документ оформлен на другого члена семьи, воспользоваться выплатой не поучится. Погашение кредита материнским капиталом в 2019 году возможно в таком же ключе.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

В настоящее время огромное число российских граждан обременены кредитными обязательствами. Множество семей предпочитают не откладывать в долгий ящик приобретение дорогостоящей техники, автомобилей и других вещей, а воспользоваться услугами банка и оформить долгосрочный потребительский займ.

Между тем, в дальнейшем у некоторых людей могут возникать трудности, связанные с необходимостью ежемесячного погашения части заимствованной суммы, а также процентов по договору.

Если при этом заемщик является счастливым обладателем сертификата на материнский капитал, у него может возникать вопрос, можно ли с его помощью погасить потребительский кредит.

В данной статье постараемся в этом разобраться.

Можно ли закрыть потребительский кредит материнским капиталом?

Допустимые способы реализации средств материнского капитала строго определены действующим законодательством.

Согласно закону, закрыть кредит или погасить его часть при помощи данной денежной суммы, в принципе, возможно, но исключительно в случае, если указанный займ был выдан кредитором с целью приобретения или строительства жилого помещения, причем данное обстоятельство должно быть обязательно прописано в тексте кредитного договора.

Исходя из этого, направить материнский капитал на погашение потребительского кредита нельзя, поскольку этим займом гражданин распоряжается по собственному усмотрению, а в тексте договора о его предоставлении нигде не указывается, с какой целью он выдается. К слову, это касается и той ситуации, когда средства подобного кредита направляются на приобретение жилья или закрытие ипотечного займа, однако, изначально его целевое предназначение могло быть любым.

Между тем, если сумма кредита не слишком большая, материнский капитал сможет помочь погасить его целиком или частично. Так, до 31.03. 2016 года каждая мама, обладающая правом на распоряжение этой выплатой, вправе обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и получить 20 000 рублей наличными.

Эту сумму можно использовать на любые цели по желанию семьи, не исключая и погашение потребительского кредита.

Можно ли взять потребительский кредит под материнский капитал?

Некоторые семьи, которые имеют право на материнский капитал, также предпринимают попытки оформить потребительский кредит, чтобы закрыть его при помощи предоставленной им меры финансовой поддержки. В подавляющем большинстве случаев это также является нарушением законодательства, однако, существует единственное исключение.

Сегодня некоторые банки позволяют оформить целевой потребительский кредит с использованием средств материнского капитала.

В этой ситуации при составлении договора прописывается конкретное назначение передаваемой будущему должнику денежной суммы с детальным описанием приобретаемого объекта жилой недвижимости.

Стоит отметить, что даже в этом случае обладатель материнского капитала не сможет получить всю его сумму в виде наличных денежных средств. После одобрения будущей сделки Пенсионным фондом РФ выплата будет переведена на счет продавца путем безналичного расчета.

Кредит на строительство дома под материнский капитал Семейный капитал – это немалая помощь молодой семье в получении собственного жилья, в том числе и посредством кредита. К тому же, в таком случае, родителям вовсе не обязательно дожидаться исполнения крохе 3 лет. Материнский капитал на строительство дома Как известно, семейный капитал используют по-разному, но основное его предназначение – улучшение жилищных условий, приобретение квартиры или возведение дома, как такового. С этой целью можно взять кредитный займ или использовать средства напрямую на нужды строительства своими силами.
Материнский капитал на строительство дома своими силами Некоторые семьи, для которых актуален жилищный вопрос, выбирая, как потратить семейный капитал, принимают решение в пользу строительства дома своими силами. Если вы пошли на этот шаг, вам будет интересно ознакомиться с некоторыми нюансами процедуры получения средств. Исковое заявление о лишении родительских прав Когда стоит вопрос о составлении искового заявления для суда, многие идут к специалистам, хотя на деле сделать это крайне просто. Если возникла необходимость написать исковое заявление о лишении прав нерадивого родителя, можете обратиться к нашей статье.

В каких случаях можно погасить потребительский кредит материнским капиталом

По сути, неважно как называется кредит, важна цель кредитования, указанная в договоре. Поэтому государством разрешено использование сертификата МК при уплате взносов по займам потребительского вида, если целью кредитования является покупка (строительство) жилой недвижимости, и она зафиксирована документально при оформлении кредитных отношений.

Иногда возникают трудности в данном вопросе у тех, кто использует потребительскую ссуду на строительство частного дома. Хотя закон в отношении материнских денег предусматривает и такой вариант, если семья уже владеет участком земли.

Зачастую банки упорствуют в выдаче подобных кредитов по одной простой причине – трудно доказывать целевые траты. Здесь только один выход – воспользоваться услугами юриста, сфера деятельности которого связана с МК. Уж он точно знает, как получить и как расходовать госпомощь молодым семьям в законном порядке. И самое главное, как доказать факт правильного использования государственных денег в соответствующих инстанциях.

Какие кредиты можно погасить с помощью материнского капитала

Особенности предоставляемой подобной государственной субсидии для семьи подразумевают вариант оплатить первый взнос по кредиту или погасить кредитные обязательства по уже заключенному кредитному договору.

Обязательное условие — кредит должен быть ипотечным. Это означает, что в договоре должна быть указана цель — приобретение жилья.

Чтобы перенаправить ресурсы субсидии в счет первого взноса, необходимо предоставить в ПФ России копию договора по ипотеке.

Чтобы погасить ипотеку за счет ресурсов капитала потребуется:

  • Свидетельство о регистрации права собственности либо копию договора о принятии участия в долевом строительстве, когда помещение еще ввели в эксплуатацию.
  • Документы, подтверждающие выдачу заемных средств кредитным учреждением.
  • Документы из банка о величине суммы основного долга и процентов за пользование заемными средствами.

Важно, что владелец капитала обязан быть созаемщиком по кредитному договору. Если договор подписан родственниками, то погасить подобный кредит не удастся

На какой кредит нельзя тратить материнский капитал

Если уяснить, на получение (погашение) каких кредитов законом разрешается направить МК, сразу станет ясно в каком аспекте кредитования его использовать нельзя.

И так, основные условия для траты государственной помощи, выдаваемой молодым семьям с двумя и более детьми, в кредитной сфере:

  1. Покупка жилья или его строительство.
  2. В качестве основного заемщика выступает обладатель сертификата МК либо его супруг.

Выполнение вышеуказанных требований является основанием для погашения займа маткапиталом.

Таким образом, исключаются все кредиты, несвязанные с приобретением жилья и кредиты, оформленные на других родственников.

Как оплатить кредит с помощью материнского капитала

Для начала сертификат необходимо получить в Пенсионном фонде:

  • Посетить ПФ для подачи заявление на получение документа.
  • Предъявить паспорт и документы, подтверждающие рождение детей, являющихся гражданами РФ.

Срок выдачи сертификата один месяц с того дня, когда произошло обращение. Право на его использование можно реализовать по мере надобности – сроки не ограничиваются временными рамками.

Дальнейшие действия:

  1. Посещение финансового учреждения для оформления займа или подачи документов на частичную (полную) оплату долга по ранее взятому кредиту.
  2. Посещение ПФ для получения одобрения на погашение займа из средств МК.
  3. Если ПФ не возражает против погашения кредита за счет госсредств, то необходимо об этом сообщит в финансовую структуру в течение 1 месяца.
  4. После перевода определенной суммы МК на счет кредитора, банковская структура предлагает заемщику новый вариант взаимоотношений. Каких? Сокращение периода кредитования или соразмерное уменьшение обязательных платежей при сохраненном сроке кредита. Также ипотека может быть закрыта при размере МК достаточном для выплаты оставшейся суммы долга.

Примечание. Не каждая кредитная программа банка предусматривает участие «казенных» средств в погашении займа

Посему важно сразу выяснять этот момент, еще в процессе оформления займа – до подписания договорных обязательств.

Перечень документов для банка при частичном (полном) закрытии долга посредством сертификата:

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика, коим обычно является паспорт гражданина РФ.
  • Оригинал сертификата или его копия.
  • Заявка на досрочное погашение займа по форме банка-кредитора.

На основании указанной документации банк выдает справку о кредите, содержащую сведения об основном долге, процентах и так далее.

Список основных документов для Пенсионного фонда:

  1. Оригинал сертификата или его копия.
  2. Документацию, удостоверяющую личность гражданина, который наделен правом получения МК. Кроме матери, им может быть отец либо опекун.
  3. Договор о кредитных взаимоотношениях с финансовой структурой.
  4. Справка, выданная банком о размере долговых обязательств.
  5. Документы на кредитную недвижимость (договор, подписанный в процессе сделки, свидетельство, подтверждающее право на собственность).
  6. Обязательство, заверенное нотариально, по которому заемщик обязуется после выплаты кредита перевести жилье в статус семейной собственности – долевой.

В зависимости от вида купленной недвижимости и прочих параметров могут потребоваться и другие документы. Их полный список содержится в правительственном Постановлении за номером 862 от 12 декабря 2007 года, пункты 9-13.

Ограничения с первоначальным взносом

В процессе оформления ипотеки и внесения первоначального взноса квартира автоматически становится собственностью кредитуемого лица. Данное имущество автоматически превращается в закладное, а в случае регулярного просрочки платежей у банка появляется вполне законное право его конфискации в счет оплаты задолженности.

В соответствии с законами России эта доля является неотторжимой, то есть даже в случае просрочки кредита и дальнейшей конфискации данной собственности жилье остается обремененным, и именно по этой причине некоторые финансовые организации отказываются от того, чтобы первое перечисление осуществлялось за счет материнского капитала.

Даже если правительственные органы предоставят семье возможность использования указанной суммы средств для того, чтобы внести первый взнос по ипотеке на покупку недвижимости, не стоит забывать о том, что сложности могут возникнуть также на этапе оформления всех договоренностей с банком, так как их подобные условия устраивают далеко не всегда.

Помимо всего прочего, оформление материнского капитала предусматривается только для приобретения уже построенного жилья, так как в противном случае использование средств не предусматривает улучшение жилищных условий семьи.

При этом все можно использовать государственную помощь путем применения сертификата для погашения уже оформленного кредита на покупку недвижимости, так как законодательством предусматривается такое использование этой поддержки. Однако предоставляется такая помощь, опять же, только при соблюдении определенных условий, и если дом находится на этапе строительства и не был внесен в реестр, то в таком случае средства выданы не будут.

Ипотека под материнский капитал — это популярный ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями.

Как оформить займ под материнский капитал наличными — вы можете найти вот здесь.

Как закрыть долги досрочно

Для досрочного погашения ипотеки законодатель разрешает погасить за счет МК тело кредита, а при желании заемщика и проценты. Если недвижимость недорогая, то погасить кредит удастся полностью. После чего в банке необходимо взять справку об отсутствии задолженности. Если заемщик захочет погасить только проценты, что бывает крайне редко, то тело кредита будет ему разбито на ежемесячные платежи.

Не имеет значения, когда был оформлен одним из родителей жилищный кредит, до рождения ребенка или после. В первом случае право на получение материальной помощи еще не наступило, но когда родится ребенок, можно подавать заявление в ПФ и погашать основной долг.

Для ПФ собирается специальный пакет документов, обязательным является справка из банка об остатке задолженности. Тем, кто желает оплатить ПВ с помощью МК следует подобрать банк и подходящие условия кредитования, воспользовавшись специальным предложением по ипотечному кредитованию.

После досрочной выплаты ипотеки заемщик может вернуть часть страховки, которая оформляется при ипотечном кредитовании на залоговое имущество.

Какой кредит в банке можно закрыть с привлечением материнского капитала

Средства государственной семейной субсидии можно направить на уплату займов, которые были потрачены на повышение качества жилищных условий — покупку или строительство дома либо квартиры. Это может быть:

  • ипотечный займ — форма залогового кредитования, согласно условиям которой приобретаемое жилье на весь срок договора служит обеспечением по заключенному соглашению;
  • целевой жилищный кредит — средства заемщику выдаются наличными, но потратить их можно только на приобретение или строительство жилья.

При оформлении жилищного займа клиент обязан в оговоренный с банком срок предоставить подтверждение тому, как и куда были потрачены деньги — договор покупки недвижимости, выписку из ЕГРН и т.д. В большинстве случаев жилье залогом не является, а оформляется в собственность клиента без ограничения на использование и распоряжение имуществом.

Важно! Средства материнского капитала допускается использовать как первоначальный взнос или направить на погашения тела кредита либо начисленных по договору процентов.

При этом не требуется, чтобы договор был заключен строго после получения сертификата. Допускается закрыть семейным капиталом и задолженность по ранее взятому займу — главное, чтобы он соответствовал целям, указанным в законе.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector