istio.com
Главная / Кредиты / Как погасить долг по потребительскому кредиту материнским капиталом

Как погасить долг по потребительскому кредиту материнским капиталом

Для использования средств материнского капитала изначально нужно будет подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд для того, чтобы погасить кредит за счет материнского капитала. Причем в заявлении обязательно должен указываться перечень целей, для которых оформляется государственная помощь.

Как использовать средства

Согласно требованиям закона № 256 о предоставлении МК, он может быть израсходован в 4 направлениях:

  • улучшение жилищных условий с привлечением заемных средств или без (покупка жилья, строительство, реконструкция);
  • покупка ребенку-инвалиду необходимых товаров;
  • пополнение накопительного пенсионного счета матери;
  • оплата образования детям.

Решение жилищного вопроса для семей является наиболее выгодным.

Для того чтобы использовать государственную помощь на улучшение жилищных условий необходимо выбрать один из вариантов:

  • Получить кредит, купить (построить, реконструировать) недвижимость, оформить права собственности, а затем подать документы в ПФ на выплату. После получения положительного результата средства будут направлены на погашение части долга в банке. После этого заемщику останется погашать остаток задолженности за счет личных средств.
  • Найти банк, который согласится выдать ипотеку под МК и подать в ПФ заявление на выплату средств с четким указанием цели использования. После заключения кредитного договора ПФ направит материальную помощь на оплату ПВ, размер которого должен быть оговорен в кредитном договоре, остальные деньги можно потратить на погашение части долга.

Обычно в кредитных договорах прописывается один из вариантов изменения условий при частичном погашении задолженности:

  • сокращается период выплат, но размер ежемесячных взносов не меняется;
  • уменьшается размер платежей, но не меняется период кредитования.

Заемщик может обратиться с просьбой, изменить условия погашения, но не факт, что кредитная организация согласится на это.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году — это популярный и ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями.

Как погасить материнским капиталом ипотечный кредит

Чтобы реализовать свою возможность погашения части кредитных средств, следует придерживаться такого алгоритма действий:

  • Обратиться в свое подразделение ПФ по месту регистрации, с письменным ходатайством о направлении средств на определенные нужды. Если нет времени или возможности, то подача заявления допускается через Единый портал Госуслуг со страницы своего ЛК в разделе ПФ.
  • Подготовить необходимый комплект документации для оформления заявки.

От вас затребуют:

  • Письменное ходатайство от лица, на которого оформлен сертификат. В нем изложить просьбу или свое намерение перераспределить выделенную сумму на погашение части ипотечного кредитования.
  • Оригинал или сертификат материнского капитала.
  • Личные документы заявителя, удостоверяющие его личность, место постоянной регистрации, гражданство.
  • Свидетельство о страховании пенсионных начислений (СНИЛС).
  • Брачное свидетельство, если ипотека оформлена на обоих супругов, или в случае строительство дома, подряд на возведение дома подписан вторым супругом.
  • Если оформление будет заниматься поверенное лицо, то все его личные документы и нотариальная доверенность, с указанными полномочиями от владельца сертификата.

На видео – материнский капитал и ипотека:

Чтобы средства были перечислены кредитной организации в счет погашения ипотеки, вам необходимо заранее подготовить, исходя из конкретно сложившейся ситуации при приобретении жилого помещения, необходимы будут различные бланки заявлений:

  • В случае перевода средств на счет юридического лица, продавшего помещение.
  • Сведения о банковском счете физического лица, если квартира приобреталась у него.

Если семья намерена компенсировать часть средств за приобретаемое жилое помещение:

  • Заверенная нотариально копия соглашения о покупке, с отметкой о прохождении всех установленных законом действий по регистрации в Росреестре.
  • Оригинал выписки из ЕГРН на жилое помещение.

Если право собственности перейдет только после уплаты всех средств, то необходима справка о сумме задолженности.

Если приобретается жилье по договору долевого строительства:

  • Ксерокопия оформленного договора и прошедшего все регистрационные действия.
  • Финансовые документы, подтверждающие внесённые и оставшиеся суммы.

В случае проведения строительства или реконструкции имеющегося жилого строения:

  • Выписка из Росреестра о праве собственности на землю под ИСЖ одним из супругов.
  • Либо разрешение местного органа самоуправления на бессрочное пользование земельным наделом, право наследования и др. документы, подтверждающие право владения.
  • Полученное в отделе архитектуры разрешение на возведение/реконструкцию строения.
  • Банковская выписка с данными о номере дебетового счета.

Если необходимо оплатить кредит, полученный на реконструкцию, то следует подготовить свидетельств о праве собственности на дом.

Чтобы перераспределить средства на внесение первоначального взноса по ипотечному кредитованию или оформление договора займа на строительные и реконструкционные работы необходимы:

  • Ксерокопия договора кредитования или займа.
  • Ксерокопия ипотечного договора на приобретение жилья с отметкой о прохождении регистрации в Росреестре.

Для погашения части ипотечной задолженности или процентных ставок потребуются:

  • Ксерокопия ипотечного или кредитного договора с целью приобретения жилой недвижимости (!). Последняя оговорка в договоре важна, иначе средства материнского капитала запретят перечислять в отношении другого кредита.
  • Финансовый документ от кредитной организации о сумме заложенности по ипотеке и процентной ставке.
  • Выписка из Росреестра о регистрации ипотечных договоренностей.

В случае получения заемных средств для внесения пая в ЖСК:

  • Заверенная председателем ЖСК выписка о членстве в кооперативе.
  • Финансовое подтверждение перевода средств на счет ЖСК.

Также допускается погашение средств, взятых на долевое возведение дома, с предоставлением всех подтверждающих документов.

Можно ли погасить потребительские кредиты материнским капиталом

В некоторых случаях люди берут нецелевые кредиты, не выяснив точно, можно ли погасить потребительские кредиты материнским капиталом. Рассмотрим наиболее распространенные ситуации:

  • Получение нецелевой ссуды для покупки или реконструкции жилья.
  • Оплата обучения детей с помощью нецелевого долга.
  • Покупка лекарств, устройств для реабилитации ребенка-инвалида с привлечением займа.

Ссуды потрачены на цели, указанные в законодательстве, однако Пенсионный фонд не направит поддержку на погашение данных займов. Дотацию разрешено направить только на целевой жилищный кредит. В договоре с финансовой организацией это должно быть отмечено.

Однако закон дает одну возможность погашения нецелевых ссуд для тех, у кого второй ребенок рожден в 2019 году. Для этого можно использовать ежемесячную выплату из объема субсидии. Ее размер равен прожиточному минимуму в регионе проживания семьи. Получать пособие можно до тех пор, пока ребенку не исполнилось 18 месяцев. Важным условием является уровень финансового благосостояния: на одного члена семьи должно приходиться не более 1.5 прожиточного минимума.

Другим способом оплаты потребительской задолженности является судебное обращение. Если нецелевой заём был потрачен на улучшение условий проживания, необходимо собрать документальные доказательства этого.

Важен способ получения денег: законодательство запрещает выдачу материнского капитала наличными. Поэтому, если потребительская ссуда была выдана на руки, шансы погасить её с помощью государства стремятся к нулю.

На какие цели разрешено тратить маткапитал

Использование материнского капитала регулируется Федеральным законом № 256 о мерах поддержки семей с детьми. Также подробная информация представлена на официальном сайте Пенсионного фонда, где можно подать онлайн-заявку на оформление субсидии.

В 2019 году финансовую поддержку можно направить на следующие цели:

  • изменение жилищных условий в пользу членов семьи;
  • увеличение накопительной части материнской пенсии;
  • оплата образования детей;
  • адаптация и социализация детей-инвалидов;
  • ежемесячные выплаты.

Нередко можно встретить предложения по обналичиванию денег по сертификату. Участие в таких действиях является преступлением и классифицируется как нецелевое использование государственных финансов. Получить деньги можно только через оформление ежемесячной выплаты. Такая возможность была введена с 1 января 2019 года.

Рассмотрим подробнее, какими способами можно улучшить условия проживания с привлечением государственной поддержки.

  • Покупка квартиры или дома. Основное требование к приобретаемой собственности — наличие необходимых условий для проживания.
  • Строительство дома или реконструкция жилья как строительной компанией, так и своими усилиями. Деньги нельзя направить на капитальный или косметический ремонт жилья. Под реконструкцией понимаются такие строительные работы, в результате которых увеличилась жилая площадь помещения. Если право на господдержку было получено после возведения или переделки дома, затраты можно компенсировать. Учитываются постройки 2007 года и более позднего времени.
  • Погашение ипотеки, взносы в жилищный кооператив, выплаты для участия в долевом строительстве. Дотацию можно использовать как первоначальный взнос или залог для получения целевого кредита на приобретение жилья. В этом случае льготой можно воспользоваться в любой момент после получения сертификата.

 

Условия предоставления средств

Для оформления использования денег по сертификату необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда. После вынесения положительного решения деньги перечисляются на расчетный счет продавца недвижимости в течение 10 дней. До совершения перевода заявление можно аннулировать.

Существуют требования к качеству приобретаемого жилья и его документальному оформлению.

  1. Собственность должна быть пригодной для жизни.
  2. Недвижимость оформляется на всех членов семьи в равных долях.
  3. Если покупка или постройка жилища совершены до получения средств, необходимо нотариальное обязательство переоформления имущества в собственность детям и супругам.
  4. Если финансы используются для постройки или реконструкции дома, меняется порядок выдачи денег. Общая сумма делится на две равные части. Первая перечисляется сразу после одобрения заявки, вторая после 6 месяцев.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

В настоящее время огромное число российских граждан обременены кредитными обязательствами. Множество семей предпочитают не откладывать в долгий ящик приобретение дорогостоящей техники, автомобилей и других вещей, а воспользоваться услугами банка и оформить долгосрочный потребительский займ.

Между тем, в дальнейшем у некоторых людей могут возникать трудности, связанные с необходимостью ежемесячного погашения части заимствованной суммы, а также процентов по договору.

Если при этом заемщик является счастливым обладателем сертификата на материнский капитал, у него может возникать вопрос, можно ли с его помощью погасить потребительский кредит.

В данной статье постараемся в этом разобраться.

Можно ли закрыть потребительский кредит материнским капиталом?

Допустимые способы реализации средств материнского капитала строго определены действующим законодательством.

Согласно закону, закрыть кредит или погасить его часть при помощи данной денежной суммы, в принципе, возможно, но исключительно в случае, если указанный займ был выдан кредитором с целью приобретения или строительства жилого помещения, причем данное обстоятельство должно быть обязательно прописано в тексте кредитного договора.

Исходя из этого, направить материнский капитал на погашение потребительского кредита нельзя, поскольку этим займом гражданин распоряжается по собственному усмотрению, а в тексте договора о его предоставлении нигде не указывается, с какой целью он выдается. К слову, это касается и той ситуации, когда средства подобного кредита направляются на приобретение жилья или закрытие ипотечного займа, однако, изначально его целевое предназначение могло быть любым.

Между тем, если сумма кредита не слишком большая, материнский капитал сможет помочь погасить его целиком или частично. Так, до 31.03.

2016 года каждая мама, обладающая правом на распоряжение этой выплатой, вправе обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и получить 20 000 рублей наличными.

Эту сумму можно использовать на любые цели по желанию семьи, не исключая и погашение потребительского кредита.

Можно ли взять потребительский кредит под материнский капитал?

Некоторые семьи, которые имеют право на материнский капитал, также предпринимают попытки оформить потребительский кредит, чтобы закрыть его при помощи предоставленной им меры финансовой поддержки. В подавляющем большинстве случаев это также является нарушением законодательства, однако, существует единственное исключение.

Сегодня некоторые банки позволяют оформить целевой потребительский кредит с использованием средств материнского капитала.

В этой ситуации при составлении договора прописывается конкретное назначение передаваемой будущему должнику денежной суммы с детальным описанием приобретаемого объекта жилой недвижимости.

Стоит отметить, что даже в этом случае обладатель материнского капитала не сможет получить всю его сумму в виде наличных денежных средств. После одобрения будущей сделки Пенсионным фондом РФ выплата будет переведена на счет продавца путем безналичного расчета.

Кредит на строительство дома под материнский капитал Семейный капитал – это немалая помощь молодой семье в получении собственного жилья, в том числе и посредством кредита. К тому же, в таком случае, родителям вовсе не обязательно дожидаться исполнения крохе 3 лет. Материнский капитал на строительство дома Как известно, семейный капитал используют по-разному, но основное его предназначение – улучшение жилищных условий, приобретение квартиры или возведение дома, как такового. С этой целью можно взять кредитный займ или использовать средства напрямую на нужды строительства своими силами.
Материнский капитал на строительство дома своими силами Некоторые семьи, для которых актуален жилищный вопрос, выбирая, как потратить семейный капитал, принимают решение в пользу строительства дома своими силами. Если вы пошли на этот шаг, вам будет интересно ознакомиться с некоторыми нюансами процедуры получения средств. Исковое заявление о лишении родительских прав Когда стоит вопрос о составлении искового заявления для суда, многие идут к специалистам, хотя на деле сделать это крайне просто. Если возникла необходимость написать исковое заявление о лишении прав нерадивого родителя, можете обратиться к нашей статье.

Порядок погашения потребительского кредита

В большинстве случаев взятая ссуда оплачивается аннуитетными или равными платежами. Для этого кредитная организация предоставляет банковский счет, с которого ежемесячно списываются деньги в счет погашения долга. На счете к дате списания должна быть необходимая сумма, иначе будет зафиксирована просрочка, поэтому средства лучше переводить за несколько дней до даты платежа.

Законодательством разрешено досрочное погашение ссуды без дополнительных комиссий и штрафов. Для этого необходимо обратиться в кредитную организацию с заявлением в рабочий день. Досрочное погашение позволяет уменьшить переплату.

Оплата производится несколькими способами:

  • через кассу банка;
  • через терминал финансовой организации и других банков;
  • с помощью интернет-банка.

Порядок оформления

Для использования средств материнского капитала изначально нужно будет подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд для того, чтобы погасить кредит за счет материнского капитала. Причем в заявлении обязательно должен указываться перечень целей, для которых оформляется государственная помощь.

Если планируется оформление кредита в семье с детьми, то в таком случае деньги по материнскому сертификату могут засчитываться в качестве авансового взноса, что положительно скажется на размере кредита.

В банк же нужно будет подать заявление вместе со следующим пакетом документов:

  • копия сертификата, подтверждающего наличие права на получение материнского капитала;
  • копия свидетельства о пенсионном страховании;
  • копия гражданского паспорта держателя сертификата;
  • свидетельство о регистрации брачных отношений;
  • свидетельство о рождении ребенка.

В Пенсионный фонд же нужно будет обратиться не просто с заявлением на получение материальной помощи. Помимо этого, для подтверждения целенаправленности получаемого займа должна предоставляться копия кредитного договора и отдельная справка, подтверждающая наличие определенного остатка по долгу.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*