istio.com
Главная / Кредиты / Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком

Одним из вариантов получения денег в долг является оформление кредитной карты. Такая услуга предоставляется населению практически во всех банках. Женщина, которая находится в декрете, для подтверждения своей платёжеспособности должна предоставить в финансовое учреждение справку о размере социальных выплат.

Дают ли кредит в декретном отпуске российские банки

Несмотря на все риски, ответ здесь сугубо положительный. В законодательстве нет запрета на кредитование молодых родительниц. И сами банки не могут наложить такой запрет. А так как отказ в займе должен быть обоснованным, то не дать кредит могут лишь при наличии веских оснований.

Чтобы взять займ в отпуске по уходу за ребенком нужно пользоваться услугами банков, ведущих демократичную политику. Вам нужны организации, которые учитывают все виды доходов. Также можно воспользоваться услугами экспресс кредитования.

Некоторые банки предоставляют кредиты на неотложные нужды без справок. Это хороший вариант для каждой молодой мамы.

Не только государственные, но и частные компании выдают займы таким клиентам. Никаких ограничительных санкций тут нет. Поэтому все зависит не от семейного положения женщины, а от её способности платить по счетам. И чтобы получить выгодный займ, вам стоит стать выгодным заемщиком.

Как стать идеальным клиентом банка?

Взять кредит в декретом отпуске будет гораздо легче, если вы сможете предоставить источники дохода. К числу таких относится:

  • Зарплата мужа (или иного родственника), если он является созаемщиком по кредиту;
  • Доходы от коммерческой деятельности. Сдача жилья в наем и тд;
  • Пособие по беременности и рождению ребенка;
  • Залоговое имущество. Такой финансовый аспект сделает вас выгодным заемщиком для любого банка.

Декретный отпуск составляет 140 дней. При тяжелых родах он равен 156 дней, а при рождении третьего и последующих детей 194 дня. Все это время женщина получает пособие, которое зависит от её зарплаты в последние 2 года до беременности. А это и есть официальный доход.

Но если вам нужна большая сумма средств, то можно воспользоваться займом для молодых семей. Государственные банки имеют такие программы. Остается только их рассмотреть и сделать выбор.

Несколько кредитных решений для женщин в декрете

Для того чтобы кредит женщине, находящейся в декретном отпуске получить без проблем, необходимо придерживаться некоторых правил:

  • Рассматривайте разные виды кредитования. Если кредит наличными взять не удалось, можно получить пластиковую карту;
  • Получите документальное подтверждение о размере вашей зарплаты до беременности. Для банков это важно;
  • Проверьте кредитную историю. Ваша добросовестность в прошлом, это залог успеха;
  • Не пытайтесь оформлять большие ссуды;
  • Подайте заявку на минимальный займ;
    Лучше обращайтесь в банк в конце беременности. К таким мамам больше банковского доверия.

Даже если вы получили отказ в одном учреждении, не стоит сдаваться. Конкуренция дает возможность получать ссуды людям с просрочками и низким уровнем дохода. А значит, и вы найдете нужный вариант.

И кое что еще

При заключении банковского договора до беременности (или на её начальных сроках) банк обязательно рассматривает перспективу погашения долга. Если вы стали мамой в период кредитования, то это не повод для прекращения платежей. Рождение ребенка — не является лишением дееспособности.

А чтобы взять кредит в декретном отпуске без проблем и отказов нужно заранее спланировать действия. Финансовым фирмам важна платежеспособность клиентов, а не их пол и наличие детей. Никакой предвзятости тут нет. Вы получите столько средств, сколько сможете вернуть.

Можно ли получить кредит в декрете

В первую очередь нужно четко понять, что возможно даже взять кредит матерям одиночкам, просто иногда достаточно быстро все выходит, а в сложных случаях приходиться побегать, выбирая место и собирая все необходимые документы.
На вопрос можно ли получить кредит в декрете можно однозначно ответить положительно, однако часто для этого приходится затрачивать огромные усилия

В первую очередь следует обратить внимание на самые разные организации. Не обязательно сразу бросаться во всевозможные организации, иногда достаточно просто рационально порассуждать

В первую очередь это касается официальных банков, через которых начисляются разнообразные декретные и детские пособия. Наличие дебетовой карточки, которая регулярно пополняется крупными суммами и в течение долгого периода времени является гарантией положительного решения по кредиту.

Если уж речь зашла о карточках, то стоит отметить кредитки. К сожалению, на них слишком высокий процент, поэтому прежде чем решать, как взять кредит в декрете, сначала стоит подумать, настолько ли он нужен. Подобные пластиковые прямоугольники дают легко и практически без справок, достаточно информации хоть о каком-то доходе, например, материально помощи от государства. Отличительной особенностью подобных карт является огромная конкуренция, поэтому многие дают их без тщательный проверок.

Также следует рассмотреть потребительские кредиты, технику, детские товары, а также автомобиль легче всего оформить при заключении договора на определенный товар, ведь так банк страхуется от задолженностей тем, что может просто забрать купленный предмет, например машину. Однозначно стоит отвечать на вопрос можно ли получить кредит в декрете, но иногда это происходит не такими прямыми путями.

Фактически банку все равно кем именно является его заемщик. Обязательно он рассматривает всего лишь несколько пунктов:

  • кредитная история, а именно то, как раньше складывались отношения с подобными организациями. Сразу попадают в черный список те, кто хоть когда то был должником и злостным неплательщиком;
  • семейная ситуация. Имеется в виду, наличие несовершеннолетних детей, ведь они будут полностью на иждивении;
  • платежеспособность. Кредит матерям в декрете часто не дают именно из-за этого пункта, ведь женщина не работает, а значит, не имеет обычной заработной платы.

Целевой товарный кредит для молодых мам

Самый простой вариант, если вы хотите просто купить новый холодильник или сломавшуюся стиральную машину. В магазинах гораздо меньше обращают внимания на то, работаете ли вы сейчас или находитесь в отпуске с маленькими детьми, не требуют справок и прочих документов. Обычно оформляют прямо на месте — лишь по паспорту.

  • Плюсы: быстро, с минимальным комплектов документов и почти без отказа.
  • Минусы — выше процент и подходит только для покупки каких-то вещей.

Так как гарантией выплаты служит тот товар, что вы купили — отказывают реже. Но стаж от 3 месяцев — просят довольно часто.

При внесении некоторой суммы в качестве авансового платежа вероятность одобрения увеличивается.

Какой вид кредитования доступен в декрете в 2019 году

Если женщина ушла в декретный отпуск и при этом сохранила за собой рабочее место, то в таком случае шансы на получение выгодного займа увеличиваются. При заполнении заявки совсем не обязательно сообщать информацию о временной нетрудоспособности.

Доказательством платёжеспособности в таком случае может служить копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Также в виде дополнительного обеспечения кредитоспособности может быть предоставлено ликвидное имущество либо привлечены к сделке сторонние поручители.

В вопросе о том, можно ли взять кредит, находясь в декретном отпуске, существует множество нюансов. Естественное желание оформить заём с низким процентом может воплотиться в жизнь только при подтверждении требуемой платёжеспособности клиента.

Если женщина не имеет дополнительного дохода, то ей будут доступны только дорогие программы. А это не всегда считается целесообразным в таком финансовом положении.

Тем не менее при индивидуальном подходе у каждого клиента есть возможность оформить один из нижеперечисленных займов:

  • Потребительский кредит, имеющий целевое и нецелевое назначение;
  • Заём на кредитную карту;
  • Кредит наличными;
  • Автокредит;
  • Кредит на открытие малого бизнеса;
  • Имущественную ипотеку.

Большинство потребительских кредитов оформляется на основании паспорта. Такие займы наиболее часто встречаются в различных торговых центрах и являются самыми распространёнными и доступными.

Если же рассматривать более серьёзное заимствование в виде автокредитования или ипотеки, то тут банками предъявляются достаточно серьёзные требования, которые не всегда выполнимы при нахождении женщины в декретном отпуске.

Оформление кредитной карты

Одним из вариантов получения денег в долг является оформление кредитной карты. Такая услуга предоставляется населению практически во всех банках. Женщина, которая находится в декрете, для подтверждения своей платёжеспособности должна предоставить в финансовое учреждение справку о размере социальных выплат.

При первичном обращении в банк и отсутствии кредитной истории кредитор скорее всего одобрит не очень большую сумму. Можно оформить заём на карту до наступления декрета, тогда сумма денежных средств будет значительно больше за счёт получаемого дохода.

Если вопрос о необходимости дополнительных денежных средств возник в период отсутствия стабильного источника дохода, то в таком случае можно воспользоваться следующей схемой:

  •  Наиболее просто получить кредитку в том банке, где оформлено получение государственного пособия. Погашение задолженности по кредиту может происходить путём автоматического списания средств с социальной выплаты.
  • Также одобрение такого займа наиболее вероятно в банке, где оформлен депозит. К своим заёмщикам финансовые учреждения относятся более лояльно.
  • Если физическое лицо будет своевременно выполнять договорные обязательства, то после погашения долга можно обратиться за увеличением лимита.

В определённом смысле банкам выгодно привлекать «карточных» клиентов, так как в будущем они могут принести финансовую прибыль. Например, женщина, оформившая такой кредит, в дальнейшем по привычке будет использовать карту для осуществления различных покупок.

Если говорить о преимуществах такого заимствования, то к ним можно отнести льготные условия погашения долга. Однако высокие проценты и ограниченная сумма займа заставляют задуматься о целесообразности таких денег.

Условия предоставления

Основным критерием, по которому банк готов предоставить займ на необходимую сумму – гарантия возврата кредитных средств.

Исходя из этого, основными условиями для получения финансовой помощи принято считать:

  • обязательное наличие поручителей;
  • Важно помнить: чем выше будет уровень их дохода, тем больше вероятность получения положительного ответа;
  • наличие в праве собственности какого-либо дорогостоящего имущества. Оно необходимо для предоставления залога;
  • безупречная кредитная линия;
  • наличие каких-либо альтернативных каналов получения дохода;
  • К этому можно отнести неофициальную подработку (ее необходимо будет хоть чем-то подтвердить), получение процентов от депозита и так далее;
  • наличие продолжительного суммарного стажа работы. Необходимо отметить, что по последнему официальному трудоустройству необходимо иметь минимум 12 месяцев непрерывного стажа.

Будет хорошо, если супруг сможет подтвердить свой высокий уровень ежемесячного дохода. Однако в такой ситуации, кредиторы могут поинтересоваться, почему именно он не может оформить займ. По этой причине нужно будет подготовить ответ заранее.

Помимо этого, будущему заемщику необходимо быть готовым к повышенной процентной ставке. Во многом это связано с повышенными рисками. По мнению банков, взять деньги в кредит под большие проценты может только платежеспособный клиент.

Дополнительно стоит обращать внимание и на то, что на кредит нужно будет оформить свидетельство о страховании. В случае если декретница не сможет погасить имеющуюся задолженность, за нее это сделает страховая компания

В качестве залогового имущества банковскому учреждению можно предоставить транспортное средство. Конечно, это не будет являться гарантией платежеспособности, но сможет существенно повлиять на принятие решения.

Автокредитование без справки о доходах

До недавнего времени женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, не могли даже мечтать о покупке автомобиля в кредит. В настоящее время ситуация кардинально изменилась.

В условиях жёсткой конкуренции автосалоны стали тесно сотрудничать с банками и разрабатывать совместные программы кредитования населения. Основным преимуществом таких схем стало то, что при оформлении автотранспортного средства в кредит от заёмщика не требуется подтверждение дохода.

Оформление автокредита без справки о доходах и поручителей возможно даже в Сбербанке, однако при покупке машины придётся внести первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости автомобиля. Отсутствие документально подтверждённого дохода не влияет на величину процентной ставки.

При оформлении автокредита финансовое учреждение практически ничем не рискует, так как машина является обеспечением займа до полного его погашения. Кроме того, дополнительной гарантией служит страховой полис на автомобиль.

Автокредит в декретном отпуске имеет ряд отрицательных характеристик:

  • Высокая стоимость страхового полиса;
  • Наличие первоначального взноса;
  • Удорожание автомобиля за счёт процентных начислений.

Анализируя вышеизложенное, можно сделать вывод, что приобретение автомобиля в декретном отпуске является достаточно затратным мероприятием. Поэтому решаться на такой шаг нужно в случае крайней необходимости.

Реструктуризация и отсрочка платежей по кредиту в период декретного отпуска
Подписывая кредитный договор, заёмщик рассчитывает исправно погашать ежемесячные платежи. Но что делать, если платёжеспособность должника внезапно снизилась. Такая ситуация происходит довольно часто, поэтому кредиторы с целью сохранения клиента идут на определённые уступки.

Банк может пересмотреть условия кредитования путём реструктуризации займа. В результате клиент получит снижение суммы ежемесячного платежа за счёт удлинения срока погашения. Также при совместных переговорах может быть принято решение о предоставлении заёмщику «кредитных каникул», в период которых должник будет выплачивать только проценты по займу.

Также при пересмотрении договорных обязательств может быть изменена схема начисления процентов. При аннуитетном расчёте заёмщик погашает долг равными суммами. Введение дифференцированной системы приведёт к снижению ежемесячных взносов во второй половине срока погашения.

Каковы шансы получить кредит, находясь в декретном отпуске

Нет, мы не будем вас убеждать, что все получится быстро и просто. Конечно, было бы гораздо проще оформить заемные средства на мужа, его или своих родителей. Однако такой вариант возможен не для всех, поэтому рассмотрим нюансы получения кредита именно молодой мамой.

Нельзя сказать, что банки встречают потенциальных заемщиц, находящихся в декрете, с распростертыми объятиями. Финансистов интересует, прежде всего, возможность подтверждения материального статуса, а декретные выплаты в нашей стране, как правило, скромные.

Но шансы есть. Дальновидные банкиры понимают, что работа с такими клиентами хоть и сопряжена с определенными рисками, но перспективна.

Пройдет совсем немного времени и возникнут новые потребности (жилье, ремонт, отдых, образование), на которые, вероятно, понадобятся средства.

Кредитные карты и потребительские займы для молодых мам

Ассортимент кредитных услуг, представляемых банками, растет изо дня в день. Однако простейшими способами получения небольшой суммы денег практически для всех категорий заемщиков были и остаются: оформление кредитки и/или потребительские займы. Практика показывает, что будущим мамам, лучше спрогнозировать свой бюджет заранее, и получить кредитку (заем) до декретного отпуска, но если этого не случилось – не беда.

Дабы получить кредитную карту в любом банке, к стандартному пакету документов нужно приложить справку о соцобеспечении. В отдельных учреждениях могут попросить подтверждение трудового стажа. Увы, но у безработных и тех, кто не был оформлен официально, вероятность получения кредитки невелика.

Минусы кредитных карт для женщин, находящихся в декрете:

  • высокие проценты;
  • незначительная сумма займа.

Особам, имеющим давнюю «чистую» кредитную историю, получить карту с более выгодными условиями гораздо проще. Вероятнее всего, условия будут также более лояльными, если заем оформлять в последние месяцы декрета, а также, если женщина уже имеет дебетовую карточку данного банка.

Если деньги нужны на приобретение конкретного дорогостоящего товара, то проще всего оформить кредит непосредственно в торговой точке. Как правило, из документов в таких случаях требуется только паспорт, а о своем статусе можно и умолчать.

Еще один способ — взять денег в виде «экспресс-кредита», но этот вариант из-за чрезвычайной дороговизны приемлем только в самых крайних случаях.

Автокредиты и ипотека для молодых мам

Если написать кратко, то сложно, но возможно! А теперь давайте разберемся подробнее.

Получить деньги на покупку автомобиля женщине, находящейся в декрете, в банке можно лишь в случае наличия определенной суммы для выплаты первого взноса (в большинстве случаев примерно 30% стоимости транспортного средства). Нюанс в том, что финансовое учреждение сводит собственные риски к минимуму, оформляя машину в залог, а вот ваши финансовые затраты резко увеличатся за счет оформления различных страховок и высоких процентов.

Что касается ипотеки в классическом понимании, то, увы, но эта услуга молодым мамам недоступна. Однако существуют альтернативы.

  1. Деньги на жилье можно взять, используя в качестве первого взноса материнский капитал (вариант рассматривается для семей с двумя детьми и более).
  2. Считается, что госпрограмма «Молодой семье – доступное жилье», доступна, в том числе и матерям-одиночкам, поскольку предполагает приобретение заветных жилищных метров по приемлемой льготной стоимости или выдачу субсидии.
  3. Существует льготная программа «Молодая семья», предусматривающая льготы, скидки и наиболее приемлемые условия по ипотечным займам.

Кроме того, имеют место также региональные жилищные программы для молодых семей, многодетных и матерей-одиночек +материнский капитал.

Как видите, взять кредит в декретном отпуске – задача выполнимая, другой вопрос: цели и условия использования заемных средств.

Особенности разновидностей кредитов для женщин в декрете

Деньги женщине в декрете могут понадобиться на различные вещи, поэтому и виды кредитов тоже разные. Так, например:

— ипотечный кредит – кредит на жильё;

— автокредит – кредит на покупку автомобиля;

— потребительский кредит – кредит на покупку различных товаров;

— срочные замы – займы, за несколько часов на различные нужды;

— кредитная карта – краткосрочный малый кредит на любые нужды;

— кредит на бизнес;

– кредит на развитие своего бизнеса.

Все эти виды кредитования имеют свои нюансы и особенности. Так, например, чтобы взять жильё в ипотеку нужно иметь высокую заработную плату, или дополнительный доход (иметь зарегистрированный бизнес, или владеть ценными бумагами, с выплачиваемыми дивидендами).

Но многие банки имеют свои специальные программы для молодых семей, которые помогут решить вопрос. Ведь женщина в декрете, может воспользоваться своим материнским капиталом для погашения ипотеки или для внесения первоначального взноса. Также мама может стать участницей программы «Молодая семья – доступное жильё», и получить государственное субсидирование (до 40% стоимости жилья) на покупку жилья.

Что касается автокредита, то женщине в декрете могут дать и автокредит, но правда на невыгодных условиях. Достаточно иметь 30-40% (в зависимости от требований банка) стоимости машины. Но стоит понимать, что такой кредит достаточно дорогостоящий (высокий процент, большая сумма страховки и сопутствующие выплаты), и размер ежемесячных выплат достаточно велик, поэтому не стоит лишний раз рисковать, если нет уверенности в своей платежеспособности.

Потребительский кредит женщине в декрете выдадут без проблем. Его можно оформить прямо в магазине, и получить желаемую вещь. Но не стоит оговаривать своё положение, чтобы сотрудник банка не завысил процентную ставку.

Срочные займы также доступны всем. Быстрота их оформления и минимизация документов делает их также востребованным. Срочные займы выдаются в денежной форме (но сумма не столь велика) на любые нужды. Соответственно плата за пользование такими займами очень велика.

Но самым выгодным видом кредитования для мам в декрете является банковская кредитная карта. По такой карточке устанавливается срок пользования беспроцентным займом в течении 50 дней, а проценты начисляются если сумма не была возвращена вовремя. Если не нарушать условия предоставления такой услуги, то она станет самой выгодной и «дешёвой».

Многие мамы в декрете успевают заниматься и бизнесом. А для этого часто нужен дополнительный капитал. Кредит для бизнеса, молодая мама тоже может получить, но при условии залога, в качестве которого тоже может выступать бизнес.

Прежде чем брать кредит, молодая мама должна в первую очередь подумать о его погашении. И если есть вероятность возникновения ситуации неплатежеспособности, то нужно взвесить все «за» и «против», и только после этого принять решения, о том, есть ли выгода брать кредит или нет.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector