Кредит под залог

Если получить нецелевой кредит не удалось, то наличие залога позволяет обращаться в выдающие заёмные средства кредитные компании.

Куда обратиться, если не уверенны в одобрении банка

Если получить нецелевой кредит не удалось, то наличие залога позволяет обращаться в выдающие заёмные средства кредитные компании. Например, «С залогом» –  проверенный кредитор и опытный посредник, привлекающий инвесторов. Организация берётся за сотрудничество даже с клиентами, имеющими плохую кредитную историю и не имеющими возможности подтвердить доходы.

Размеры сумм могут достигать 90% цены залога, ставки – 12%. Большой плюс: заявка автоматически подаётся в разные компании (включая частные), что повышает шансы одобрения.

Важно! В 9 из 10 случаев компания предлагает ставки ниже, чем выдвигают банки при самостоятельном поиске и подаче запроса.

Оформление нецелевого кредитования 5 шагов

Чтобы добиться нецелевого кредитования, нужно не только предоставлять залог, но и соответствовать некоторым требованиям, определяемым условиями предоставления продукта.

Требования для заёмщиков:

• Возраст старше 21-го года, младше 70-75 лет.
• Гражданство, регистрация по месту постоянного пребывания.
• Трудоустройство, заработок.
• Наличие законных прав собственности на недвижимость, которая передаётся в залог.

Требования для залогов:

• Нет никаких обременений: залогов по иным нецелевым кредитам, арестов.
• Ликвидность.
• Нормальное неаварийное состояние.
• Наличие коммуникаций (для жилых построек).
• Отсутствие не узаконенных перепланировок.

Ниже рассматривается 5 шагов оформления нецелевых кредитов.

Шаг 1: выбираем кредитора

При выборе предоставляющего нецелевые кредиты под залог банка учитывайте несколько параметров:

1. Репутация, известность. Стоит доверять проверенным крупным финансовым организациям.
2. Рейтинги, составляемые независимыми рейтинговыми агентствами.
3. Отзывы реальных клиентов.
4. Финансовые показатели. Если они находятся в открытом доступе, это говорит о том, что скрывать банку нечего, и он успешно работает.

Полезно знать! Получить льготный кредит можно в банке, на карту или счёт которого поступает ваш заработок.

Шаг 2: выбираем конкретный кредитный продукт

При анализе конкретных предложений по нецелевым кредитам с залогами учитывайте:

• Ставки. Чем они ниже, тем меньше переплаты.
• Размер суммы. Он определяется вашими нуждами, расходами. Но помните, что долг нужно возвращать.
• Сроки. Чем короче период кредитования, тем меньше регулярные платежи.
• Штрафы. Если вы берёте нецелевой кредит, просрочки влекут штрафные начисления, и стоит заранее узнать размеры пеней.
• Комиссии начисляются за выдачу средств, погашение нецелевого зама досрочно, другие операции.

Шаг 3: подаём заявку и ожидаем ответ

Подать заявку можно дистанционно с сайта, но вы получите предварительное решение. Для уточнения ответа нужно явиться лично в отделение с документами, составить заявление и ожидать.

Срок рассмотрения кредитных заявок обычно составляет нескольких рабочих дней, и окончательное решение выносится только после оценки недвижимости, которая может проводиться найденным вами экспертом или предоставленным банком.

Шаг 4: предъявляем документы и заключаем договор

Для окончательного заключения договора нецелевого кредитования нужно со всеми документами явиться в отделение. Пакет включает документы, подтверждающие  права собственника недвижимости, передаваемой в залог, а также удостоверяющие личность.

Для заёмщика это паспорт, справка о доходах, трудовая книга, свидетельство о браке (или расторжении). На недвижимость нужны свидетельство о регистрации, кадастровый или технический паспорт, план, справки из ЖЭКа, выписка из ЕГРЮЛ.

Перед заключением договора внимательно изучайте его пункты, уделяя внимание не только основным параметрам, но и дополнительным (обычно они прописываются мелкими буквами). И помните, что вас могут обязать воспользоваться услугами страхования имущества, иногда это неизбежно

Совет! Полный список документов уточняйте у сотрудников банка.

Шаг 5: выплачиваем кредит

Изучите график платежей и строго следуйте ему во избежание просрочек. Сумма может включать копейки, и они тоже выплачиваются (многие клиенты на этом ошибаются). Некоторые способы перечисления денег влекут взимание комиссий, так что выбирайте бесплатные.

Важно! Иногда при нецелевом кредитовании с залогом комиссионными начислениями облагается и выдача наличных.

Нецелевое кредитование с предоставлением залога – способ покрыть крупные расходы и потратить деньги на нужные цели.

Способы погашения кредита

Для того чтобы погасить кредит можно воспользоваться любым наиболее удобным для вас способом погашения. Выберите, какая операция погашения вас интересует:

Погашение обязательного ежемесячного платежа

Способы погашения обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

1. Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в Банке поручение на списание средств со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита.
2. Если у вас есть банковская карта Банка, вы можете оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение кредита;
3. Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления поручения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита.
4. Вы можете внести в кассу Банка наличные денежные средства с последующим их зачислением на счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет для списания в погашение кредита.

Способы пополнения счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета для погашения кредита (далее – счет):

• Вы можете пополнить счет переводом денежных средств с других своих счетов, открытых в Банке, воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
  1. С помощью Сбербанк Онлайн;
  2. С помощью Мобильного банка;
  3. С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
• Вы можете осуществить безналичный перевод денежных средств на ваш счет в Банке из другого банка;
• Вы можете пополнить счет наличными денежными средствами:
  1. o через удаленные каналы обслуживания – банкоматы и информационно-платежные терминалы (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником);
  2. в дополнительном офисе Банка – через операционно-кассового сотрудника.

Частичное или полное досрочное погашение долга

Осуществляется без предварительного уведомления в отделении Банка в текущую дату по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.

Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.

Досрочное погашение возможно также в системе Сбербанк Онлайн. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

При необходимости получить крупную сумму в долг значительно проще оформить именно кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае можно избежать привлечения созаемщиков или поручителей, что само по себе упрощает процесс. Кроме того, займ с обеспечением значительно чаще одобряется кредитором.

Особенности нецелевых кредитов

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража). Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-​секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража. При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно При соотношении кредит/​залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%

Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке

Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:

• страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
• страхования титула собственника;
• страхования жизни и трудоспособности заемщика.

При отказе от:

1. страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%.
2. страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются.

По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

Выгода нецелевого залогового займа обусловлена:

• Нет привязки к конкретной цели.
• Небольшая годовая ставка в сравнении с другими банками.
• Достаточно большая сумма и период погашения.

Нецелевой займ можно рассматривать, как некий вариант ипотеки без первоначального взноса.

Специальная акция «Зарплата в Сбербанке». По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит — обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но… в другом банке.