istio.com
Главная / Кредиты / Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту

Как таковых, кредитных каникул сейчас никто не предоставляет. Банк чаще всего может оказать лишь услугу реструктуризации долга.

Это означает, что ваши ежемесячные выплаты могут значительно сократиться, но в таком случае изменяются условия предоставления займа (увеличивается срок погашения и процентная ставка так как она включает себя больше рисков).

Какие виды кредитных каникул могут предложить финансовые учреждения

Как таковых, кредитных каникул сейчас никто не предоставляет. Банк чаще всего может оказать лишь услугу реструктуризации долга. Это означает, что ваши ежемесячные выплаты могут значительно сократиться, но в таком случае изменяются условия предоставления займа (увеличивается срок погашения и процентная ставка так как она включает себя больше рисков).

Также возможен вариант продления действия кредитного договора, тем самым снижается ежемесячный платеж. В крайнем случае можно просить рефинансирования, но в таком случае кредита уже придется отдавать два.

Если же все таки в банке есть такое понятие, как кредитные каникулы, то предоставляются они на таких условиях:

  • Каникулы по основному кредиту, то есть клиент выплачивает только проценты по кредиту. Если посчитать, то вариант не самый выгодный, так как сумма долга не уменьшается, а проценты все бегут и бегут.
  • Каникулы по процентам – работают по прямо противоположному принципу, то есть выплачивается только основной кредит, без процентов. Но банки очень редко на это соглашаются.
  • Каникулы, в которых не нужно платить вообще ничего. Но длятся они максимум три месяца, и добиться их будет не легко.

При каких обстоятельствах можно получить отсрочку по кредиту

Для того, чтобы получить отсрочку по кредиту, у клиента должны быть реальные аргументы и обстоятельства, которые препятствуют выплате кредита по графику. Обстоятельства могут быть следующими:

  • Несвоевременная оплата труда
    Сегодня, задержка зарплаты на работе далеко не редкость. Поэтому банки относятся с пониманием к таким ситуациям и в случае документального подтверждения идут на встречу клиентам. К несвоевременной оплате труда можно отнести и перенос даты выплаты зарплаты. В этом случае так же можно обратиться в банк, чтобы они отрегулировали график платежей на удобно число.
  • Длительный больничный
    Если у клиента появляются проблемы со здоровьем, он уходит на продолжительный больничный, то банк может предоставить отсрочку платежа на время болезни. Если кредит застрахован на этот случай, то выплаты будет производить страховая компания согласно кредитному договору.
  • Недобровольная потеря работы. В этом случае учитывается тот факт, когда клиент попадает под сокращение и находится временно без работы. То, что у проблемного заемщика нет работы, можно подтвердить справкой из центра занятости.
  • Рождение ребенка. Банк может предоставить отсрочку платежа по кредиту, в случае если женщина уходит в декрет.
  • Обстоятельства Форс мажор. Стихийные бедствия, пожар и т.п.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной.

Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Как получить отсрочку по оплате кредита законно

Что необходимо для получения легальных отсрочек платежей по кредитам?

  1. По умолчанию тоже есть небольшая отсрочка, которую могут предоставить на 3-5 дней. Например, вы должны были заплатить 20 числа, но не смогли, а пришли с деньгами 23-го. Как правило, за это не наказывают, но банк может позвонить и напомнить. Также кредиторы в этом случае высылают смс-сообщение должникам, с просьбой произвести оплату в ближайшие дни. Еще банки могут заблокировать кредитную карту, а доступной она станет только после того, как должник внесет нужную сумму.
  2. Надо заметить, что любые просрочки сроком до месяца кредиторы признают обычно «техническими». Они не влекут серьезного наказания, кроме предусмотренного договором штрафа. Кроме того, при наличии уважительных причин, помешавших сделать платеж, клиент может настоять на официальном послаблении. Вот примеры таких случаев: на работе не выдали вовремя зарплату, вы потеряли кредитку, платеж был внесен, но в банке что-то перепутали из-за компьютерного сбоя. Надо звонить в банк, ставить их в известность о том или ином форс-мажоре. Называйте дату, когда сможете принести деньги и постарайтесь не нарушить обещание, приносите все в срок. Существуют банки, которые предоставляют опцию в интернете на своем сайте, она называется «Обещанный платеж». Клиенты могут ее заполнить дистанционно и отправить данные своему кредитору.
  3. Иногда официальную (легальную) отсрочку могут дать для целевого кредита. В этом случае разрешают платить не в следующем месяце, а через пару месяцев или лет! Так в наши дни набирает популярность кредит на образование. По нему дают подобные отсрочки. Добросовестные клиенты, у которых чистая история по кредитам, вполне заслуженно получают право отсрочки. Для этого они в трудный момент жизни идут в банк, договариваются о реструктуризации долгов. Обычно им ее предоставляют. Банки могут дать отсрочку на 6 месяцев по главным платежам и попросить приносить лишь проценты.
  4. Важно осознать, всегда есть возможность урегулировать ситуацию без жестких санкций. Финансовые учреждения дают отсрочку на основе заявления должника с описанием ситуации, из-за которой он не смог своевременно внести платеж.

Еще необходимо документами подтвердить свои затруднения. Банк отказывает при наличии просрочек по другим кредитам и в других случаях, предусмотренных политикой кредитора.

Наибольшая отсрочка по ипотеке может составить 5 лет, по автокредиту – год. Получить отсрочку для потребительского кредита сложнее.

Отсрочка кредита спасает от временных сложностей, но она не выгодна для заемщика. Это плохо сказывается и на кредитной истории человека, что способно ухудшить отношения с банком.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

В данный момент Сбербанк разрешает осуществить отсрочку, если на то имеются действительно веские обстоятельства, закрепленные правилами финансовых служб и разработанные ими самостоятельно. Все случаи разбираются комиссией индивидуально.

По каким причинам можно получить отсрочку по кредиту в Сбербанке:

  • снижение дохода из-за пребывания в отпуске по уходу за несовершеннолетним;
  • изменение соцстатуса или размера зарплаты в худшую сторону: увольнение, снижение оплаты труда;
  • возникновение непредвиденных внешних обстоятельств, препятствующих совершению выплат (стихийные бедствия, пожары, аварии, преступления по отношению к заемщику и т.д.);
  • увеличение расходов из-за появления официальных иждивенцев (чей статус подтверждается документально) в лице родственников;
  • отсутствие возможности поддерживать прежний уровень зарплаты в связи с тяжелой болезнью и инвалидностью (ограничение ранее выполняемых трудовых функций или увеличение расходов на лечение);
  • прохождение срочной военной службы в рядах вооруженных сил России.

Все пункты, кроме последнего, могут относиться к гражданам любого пола. Даже официальный отпуск по уходу за детьми до достижения ими возраста трех лет может быть оформлен как на мать, так и на отца ребенка. Что же касается увольнения, то отсутствие работы должно быть объективно обоснованным. Невозможность ее найти следует подтверждать документально при регистрации в службе занятости.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка позволяет заемщику решить следующие проблемы:

  • уменьшить сумму обязательного платежа по ипотеке либо по другой кредитной программе;
  • изменить срок погашения займа;
  • внести изменения в график ежемесячных платежей;
  • вывести из программы залоговое имущество.

Если физическое лицо обратится в Сбербанк заблаговременно и подаст документы на реструктуризацию, то у него не возникнет просрочек по обязательным платежам. Для клиентов, связанных с сезонным бизнесом, финансовое учреждение разрабатывает индивидуальные графики погашения основной задолженности. Основная доля кредитной нагрузки в этом случае будет ложиться на самый «денежный сезон».

Сбербанк при проведении реструктуризации может изменять условия расчета процентов. Например, заемщик, который оформил кредит с аннуитетными платежами, может поменять их на дифференцированные (и наоборот). При необходимости заемщики могут попросить банк установить поквартальную форму проведения расчетов по кредитам сроком до 1 года. Некоторым клиентам Сбербанк может пойти на уступки, пересчитать начисленные пени и при наличии веских оснований снизить их до уровня процентных ставок, предусмотренных действующим договором.

Если у заемщика резко ухудшилось материальное положение и он может подтвердить этот факт документально, то банк способен дать ему отсрочку сроком на 3 года. Чаще всего этим пользуются клиенты, в семье которых родились дети (такая категория заемщиков имеет право на отсрочку по закону).

Если потребительский кредит или ипотека, оформленные физическим лицом, легли на него тяжким бременем, ему необходимо обратиться в Сбербанк с просьбой о снижении кредитной нагрузки. Своевременно подав пакет документов, он может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, а также на изменение индивидуального графика и некоторых условий договора.

Какие банки предоставляют отсрочки по платежам

В настоящее время отсрочки платежей возможны во многих финансовых учреждениях, рассмотрим этот вопрос более подробно.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке такая услуга доступна, если она предусмотрена в договоре. Есть возможность выбрать тип реструктуризации (полная либо отсрочка частями), стоимость этой опции 1000 рублей. Срочность договора увеличивается на все время кредитных каникул.

«Восточный экспресс»

«Восточный экспресс» предусматривает реструктуризацию на условия каникул по телу кредита, это тот случай, когда выплачиваются только процент за пользование займом. Срок предоставляется в 1-3 месяца, можно этой услугой воспользоваться дважды, при условии если она предусмотрена вашим тарифным планом.

Сбербанк

В Сбербанке возможно добиться, при условии безупречной кредитной истории и соблюдении еще очень многих пунктов, реструктуризации путем сокращения ежемесячных выплат. Но будьте готовы к тому, что в конечном итоге накопится еще большая переплата за счет увеличение ставки по кредиту. В этом банке жесткие условия и для получения реструктуризации долга, и для его конечного погашения.

Альфа-банк

В Альфа-банке срок кредитных каникул до 1 года, предоставляется как частичная отсрочка по погашению тела. Условия реструктуризации всегда индивидуальны, оговариваются после принятия заявления.

Банк Москвы

В Банке Москвы для заемщиков, испытывающих материальное давление и с положительной кредитной историей, которые обслуживаются в тарифах потребительского кредита, автокредита и ипотеки, «экспресс кредита» предусмотрена отсрочка в виде не полного погашения ежемесячного планового платежа в течение периода да 1 года. Вы будете обязаны гасить только ставку или ½ начисленных процентов. Возможно увеличение срока действия кредита на период равный кредитным каникулам.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк может предложить перенести 2 ежемесячных платежа или 2 платежа по телу кредита, ограничившись уплатой процентов. Предложение актуально только для клиентов, взявших кредиты после 05.09.2011 года. И, конечно же, кредитный договор продлевается на срок кредитных каникул.

Связной Банк

Связной Банк дает возможность отсрочки по телу, но не более чем на 1 месяц и всего раз в году. Эта опция доступна тем, у кого нет просроченных платежей, кто заключил договор не ранее 3-х месяцев, и если до окончания действия его осталось более двух месяцев.

Банк Траст

Каникулы на условиях акции, всевозможных разовых программ предоставляет также банк Траст, но чаще всего эта услуга стоит дополнительных денег, так что соглашаться на это стоит, внимательно ознакомившись с условиями.

Итак, мы уже разобрались в том, что если нет возможности платить по кредиту, не стоит просто молча сидеть дома, иначе это грозит нехорошими последствиями. Не бойтесь обращаться в банк. Вы знаете свои права и обязательно настаивайте на своем.

Любой банк в вас заинтересован, так как Вы его Клиент, Вы его хлеб.

В большинстве случаев реструктуризация вступает в силу, ведь банку выгодней получать от вас прибыль хоть небольшими частями, чем начислять штрафы и проценты и, в конечном итоге, не получить ничего. Но даже если банк вам отказал, можете смело обращаться со своим заявлением и ответом банка в суд – чаще всего закон на стороне именно заемщика.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector