istio.com
Главная / Кредиты / Можно ли взять кредит по копии чужого паспорта

Можно ли взять кредит по копии чужого паспорта

Доступные потребительские кредиты для россиян появились относительно недавно, в двухтысячных. И буквально с момента своего прихода на российский рынок вызвали огромный к себе интерес.

В связи с доступностью кредитов и широкой их распространённостью на этом рынке появилось огромное количество мошенников. Для этого они используют ксерокопии чужих паспортов.

Можно ли взять кредит по копии чужого паспорта

Доступные потребительские кредиты для россиян появились относительно недавно, в двухтысячных. И буквально с момента своего прихода на российский рынок вызвали огромный к себе интерес. В кредит стали покупать буквально всё: бытовую технику, мебель, автомобили, туристические путёвки, и это далеко не полный перечень.

Сейчас деньги в кредит может взять практически каждый. У вас даже не спросят справку о доходах с места работы. Да многие банковские учреждения даже и не интересует, работаете ли вы вообще. Для того что бы взять кредит от заёмщика требуется минимум документов. Главное условие – наличие паспорта заявителя и достижение им 18 летнего возраста.

Согласно данным НБКИ за прошлый год, кредиты имеются у 62 миллионов россиян. В процентном выражении это составляет более 80% экономически активного населения. Банки стали более халатно подходить к проверке платёжеспособности кредитуемого лица. Как итог столь безразличного отношения и финансовой безграмотности большого количества кредитуемых, количество просрочек по кредитам с каждым годом только растёт. Появилось такое понятие, как кредитная кабала.

В связи с доступностью кредитов и широкой их распространённостью на этом рынке появилось огромное количество мошенников. Как говорилось выше в статье, обязательным условием для выдачи кредита является наличие паспорта у заявителя. Для того, чтобы заключить кредитный договор между банком и заёмщиком, необходимо его личное присутствие и документ удостоверяющий личность. Мошенники, вступая в преступный сговор с банковскими работниками, оформляют кредит на других людей. Для этого они используют ксерокопии чужих паспортов.

От данного вида мошенничества, к сожалению, не застрахован никто. В случае, если по копии вашего паспорта взяли кредит, вы об этом узнаете в случае просрочки по нему. Работники банка начнут вам звонить и предлагать погасить образовавшуюся по кредиту задолженность. Письма и звонки банка игнорировать не стоит, необходимо сразу обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Так же необходимо обратиться в банк, в котором был взят кредит на вас, и объяснить им сложившуюся ситуацию. Служба безопасности финансового учреждения будет так же заинтересована в поисках мошенников.

Главное правило – не стоит затягивать с обращением в банк и полицию. Отвечать за кредит и просрочку по нему придётся лицу, на паспорт которого он взят, если не доказан факт мошенничества третьих лиц.

Можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит

Но не все так просто для мошенников, потому что есть в банке несколько усложняющих их сценарий моментов.

Уголовная ответственность

Если раньше, 7-10 лет тому назад, обманутый человек мог бы и промолчать, мотивируя происходящее тотальным беззаконием, то сейчас никто не будет выплачивать кредит, которого не брал.

Обратившись в суд, с помощью графологической экспертизы, записи с камер слежения в помещениях банка, можно легко доказать свою непричастность к оформлению ссуды.

А служба безопасности банка быстро найдет афериста в своих рядах и обеспечит погашение им задолженности по «вашему» кредиту. Конечно, огласке этому инциденту банк не предаст, но вынесет суровое наказание мошеннику.

Фото заемщика

Процедура оформления займа предполагает обязательное фото клиента, которое делает менеджер кредитования прямо в помещении банка. А как же его сделать без присутствия заемщика?

Индивидуальная ответственность каждого работника банка за содеянное

На подобную аферу решится не каждый работник банка. Ведь в преступную сделку нужно привлечь и кредитного менеджера, оформляющего ссудный договор, и кассира, и начальника отделения, без подписи которого ни единый договор не будет действителен.

Если кредитного менеджера и кассира еще можно втянуть в преступный сговор, то начальник отделения ежемесячно получает бонусы и премии, и навряд ли пойдет на сомнительную операцию. Да и служба безопасности банка проверяет чистоту кредитной истории заемщика, созванивается с клиентом.

Солидные банки обязательно проверяют правдивость информации с места работы заемщика, его доходов по данным бухгалтерии.

Именно работники службы безопасности сличают фото, имеющееся на документах, с фото, которое сделано в банке. Поэтому при современных методах безопасности банковских операций, такую сделку просто нереально провернуть в солидном банке.

Безопасность финансовых операций гарантируется только крупными солидными банками, которые весьма дорожат своей репутацией.

А могут ли оформить кредит по паспортным данным в МФО – ответ прост: могут. Это организации сомнительного происхождения, которым даже лицензию на привлечение денег от населения получать не нужно, а только включение в госреестр МФО, составленный Центральным Банком.

МФО кредитуют как юридические лица, так и население. Для оформления ссуды в таких организациях часто даже не требуется присутствия заемщика. Заявку на кредит можно послать через интернет. Поэтому основой для внесения паспортных данных гражданина вполне может служить и его ксерокопия, добытая мошенниками любым нечестным путем.

Даже если и требуется сканированный документ паспорта, то его легко можно сделать с ксерокопии документа. После проверки службой безопасности МФО всех данных заемщика, клиент получает электронную подпись.

Электронная подпись ставится клиентом на бланке договора и сделка завершена. Деньги клиент получает на карточку или другим удобным для него способом, почтовым переводом или наличными через курьера, который приезжает на дом.

Оформить кредит через интернет по паспорту также можно, но это будет только кредитная карта с определенным лимитом денег на ней.

Интернет пестрит объявлениями от разного рода банков с предложением получить деньги быстро. Условием банка для получения кредитной карты является только заполненное заявление по установленной форме и паспорт.

Потенциальному заемщику нужно будет всего лишь распечатать имеющуюся на сайте анкету, заполнить ее и прислать с нужными ксерокопиями страниц паспорта в банк.

После проверки данных заявка получает одобрение. Кредитная карта вместе с договором присылается на дом клиенту для его подписи в документе. Карта активируется и деньги можно снимать с карты.

Например, банк Тинькофф реализует в интернете именно такое предложение.

Микрофинансовые займы, кредиты онлайн и покупка товаров в кредит

И все же взять кредит по чужому паспорту реально. Часто случаи мошенничества в этой сфере связаны с оформлением в кредит бытовой техники, компьютеров, автомобилей и других дорогостоящих товаров. В этом случае можно оформить заем опять же при личной заинтересованности сотрудников магазинов в выгоде.

Нередко продавцы и менеджеры сами оформляют кредиты на посторонних лиц по копиям документов других людей, после чего могут в течение 2-3 месяцев выплачивать займы, чтобы не привлекать внимания и приобрести еще большее количество товаров. Заканчивается все тем, что продавец увольняется, а пока банк или полиция поймут, что имеют дело с мошенником, все следы будут искусно (или не очень) заметены.

Хорошая вероятность взять кредит на чужой паспорт имеется в случае:

  • обращения в организацию, выдающую микрокредиты или кредитные карты моментальной выдачи;
  • оформления кредита через интернет, при котором для зачисления денег на карту необходим лишь скан паспорта или паспортные данные (в этом случае общение кредитного специалиста с заемщиком происходит по телефону).

Если вы стали жертвой мошенников

Зачастую все вышеописанные случаи возможны, когда ваш основной документ был утерян либо украден. Конечно, бывают ситуации мошенничества, в которых принимают участие и члены вашей семьи, имеющие доступ к паспорту, хотя это большая редкость. Одним словом, давайте проанализируем правильный порядок действий, если вы не обнаружили этого документа.

Само собой, начинать нужно с обращения в правоохранительные органы. Там вы должны будете составить заявление о потере. До тех пор, пока документ восстановят, вы получите бумагу, которая станет временной заменой паспорта. Причем в случае неприятностей с банком, она может уберечь вас от потери времени, которое вы потратите, доказывая, что ссуда оформлена не вами.

Если, все же, кредит оформлен и вас об этом известили – не нужно впадать в панику. Нанесите визит кредитору и поговорите с ним о сложившейся ситуации. Выясните все детали оформления займа и по возможности предоставьте банку убедительные доказательства, что вы этого сделать не могли.

Кроме того, следует обратиться в службу безопасности кредитора и оповестить их об этом недоразумении. Помните, все организации такого рода оснащены системой видеонаблюдения, так что просмотр этих записей поможет установить вашу непричастность к оформлению ссуды. Само собой, если у вас имеются документы, подтверждающие ваше отсутствие в городе во время взятия кредита, предъявите и их.

Конечно, не всегда кредитор готов пойти навстречу и адекватно анализировать происходящее. Так, вам следует запастись терпением и готовиться к судебному разбирательству. Безусловно, следует и подать заявление в полицию об этих схемах махинаторов. Помните, что оптимальным решением, когда дело идет к суду, будут поиски грамотного практикующего адвоката – ведь человеку, не разбирающемуся в юридических нюансах, будет очень сложно доказать собственную правоту.

Можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит

Дополнительный документ личности (пенсионное, заграничный документ, военник). Многие учреждения условием о предоставлении второго документа «подстраховуются» от возможного мошенничества и попытки взять ссуду по чужому паспорту (украденному, к примеру). Если мошенник обратиться в отделение с ксерокопией паспорта, то, конечно, никто ему не будет оформлять займ, сотрудники обратятся в службу безопасности, и с этим человеком будут работать соответствующие службы. Но к сожалению, ни один, даже самый надежный банк-кредитор не застрахован от мошенников среди сотрудников. У меня большой опыт работы в этой сфере, и печальные истории случаются гораздо чаще, чем можно себе представить. Кредитные учреждения изо всех сил заминают эти ситуации, пострадавшим предлагаются способы компенсации ущерба, чтобы информация об этих случаях не распространялась в массы.

Но не многие банковские служащие польстятся на гонорар от такой сделки со стороны мошенника, учитывая, что в случае неудачи они могут лишиться работы и попасть под суд.

Человек может устроиться на работу в солидную фирму, поработать месяц без замечаний, даже получить зарплату! Параллельно собрав базу паспортных данных (ксерокопии), которой хватит на ближайшие годы для использования в личных целях.

Разумеется, совсем иначе обстоят дела, если мы говорим о мошенниках. Они вступают в сговор с работниками финансового учреждения и получают кредитные средства по ксерокопии паспорта. Это, как вы понимаете, незаконно и влечет за собой уголовную ответственность. К счастью, подобные случаи происходят в нашей стране не так уж часто.

Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Дать кредит по ксерокопии паспорта в банке могут, если сотрудники организации прекрасно знают, что заемщик «липовый». Он нужен как подставное лицо, ведь камеры банка регистрируют приход всех клиентов и без личного присутствия кредиты не выдаются. Если понадобится подтвердить, то пленки покажут, что действительно какой-то человек приходил, а сотрудник подтвердит личность гражданина, запрашивавшего кредит в банке. Но в сговоре должно быть минимум четверо людей (кредитный специалист, руководитель отдела, кассир, сотрудник службы безопасности).

Сегодня существует как минимум 5 сервисов (указывать которые не совсем этично в этой статье), предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.

Мелкие аферисты могут воспользоваться ксерокопией для получения товарного кредита в магазинах электроники. Купив бытовую технику или электронику, мошенники продают ее за полцены перекупам и получают наличные. Могут ли взять кредит по копии паспорта – в данном случае, ДА.

На моей памяти был случай, когда один такой хитрый менеждер по кредитам оформил парочку кредитов на людей которые забывали свои паспорта, ни чем это хорошим не закончилось, поскольку его быстро вычислили и теперь он отдыхает в местах где не позавидуешь. Мне кажется сейчас настолько та система бюрократична, что нет никакого смысла ввязываться в такие авантюры и все возможные варианты таких преступлений отработаны и обычным людям ничего против этой отлаженной системы безопасности не сделать.

Распространенные схемы оформления ссуды по чужому паспорту

Как правило, законопослушные заемщики не задаются вопросом о том, можно ли взять кредит по чужой копии паспорта, это задача, волнующая тех граждан, для которых в приоритете остается денежная прибыль нелегальным путем.

И как бы это печально не звучало, но чисто теоретически нельзя исключать возможность того, что незаконным путем ссуда будет оформлена на другого человека, ведь нелегалами на сегодняшний день разработано несколько схем, при помощи которых осуществляется неправомерное кредитование. Для начала рассмотрим случай, в котором все же задействовано должностное лицо банка или другого цедента.

Здесь место имеет определенная договоренность между нарушителями. Так как для оформления займа потребуется предоставление оригинального документа, работник пропускает этот официальный момент и регистрирует данные заемщика по копии, способствуя вынесению положительного результата, поступившей на спонсорство заявки.

После того, как средства выделены из бюджета попадают в руки злоумышленников, банковский партнер получает свою долю от сделки. Существует еще один метод мошенничества персонала.

Нарушения в таких случаях разоблачаются, как правило, после того как пострадавший гражданин получает уведомление о просрочке или грядущей оплате долга, о котором пользователь даже не подразумевает. Стоит отметить, что нарушения и их неправомерность можно быстро доказать, что говорит о хороших шансах на признание договора недействительным.

Далее рассмотрим еще несколько схем афер.

Нередко фальш в отделении кредитора основана на использовании утерянного, украденного паспорта. Эту процедуру не так уж сложно провернуть если выдать себя за другого человека, мотивируя схожестью внешности — прической, чертами лица, ведь люди не всегда выглядят так как на фотографии в подлиннике.

Приумножились шансы аферистов и с появлением онлайн-кредитования, тех самых быстрых кредитов, которые требуют предоставления копий в виртуальном режиме. Фактически цедент покрывает собственные риски за счет того, что программы обслуживания построены на задействовании высоких процентных ставок и сжатых сроков возврата.

Однако ни одна из систем безопасности и их руководителей не может однозначно ответить на вопросы о том, как избежать таких правонарушений, как стопроцентно защитится от внедрения злоумышленников.

Фактически остается только предупреждать потребителей об осторожности и бережном хранении своих паспортных данных.

Поэтому, случаи в которых замешаны представители самих кредитных учреждений минимизированы, ведь именно здесь доказать нарушения работника достаточно просто, а значит рисковать станет не каждый аферист. По статистике, зарегистрированные случаи все же связаны с предоставлением чужого паспорта, с упором на схожесть с потенциальным владельцем.

Меры безопасности

Значительное упрощение процесса получения кредита многими банками создало отличные условия для действия мошенников.

Как уберечь себя от оплаты чужих кредитов и не попасть на удочку мошенников?

  • В случае утери паспорта сразу же обращаться с соответствующим заявлением в полицию;
  • Не делать ксерокопии документов в копировальных центрах и других общественных местах;
  • На всех копиях, которые передаются в различные учреждения, делать пометку от руки «не для предоставления кредита»;
  • Регулярно проверять свою кредитную историю и наличие непогашенных долгов в Бюро кредитных историй (БКИ);
  • Не передавать паспорт в руки другим лицам, кроме сотрудников правоохранительных органов;
  • Не хранить копии паспорта на компьютере или флеш карте и не пересылать их по электронной почте.

Реально ли доказать свою правоту

Раз уж невозможно оформить кредит даже по ксерокопии собственного паспорта, то уж с копией чужого гражданского паспорта и подавно ничего сделать нельзя. Конечно, кроме тех случаев, когда используется мошенническая схема. Теперь заемщику даже нет необходимости лично приходить в офис финансовой организации. Кредит можно получить удаленно, через интернет. Также сокращается перечень необходимых для этого документов.

Обычно, банки стараются получить максимум информации о клиенте, а потому списки могут дополняться СНИЛС, ИНН, данными о детях и т.п. Если используется помощь поручителей или созаемщиков, потребуются и их удостоверения личности и бумаги о доходах. Для такого случая кредит по ксерокопии паспорта поручителя не рассматривают. Необходимо предъявлять оригиналы.
Потому у граждан все чаще возникает вопрос, можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит на владельца без его ведома. Рассмотрим вопрос детально.

В банке с заемщиком непосредственно общается только один банковский служащий. Кроме него, оригиналы документов не видит никто. В банке остаются только ксерокопии. Таким образом, если работник банка будет в сговоре с мошенником, получение кредита по чужому паспорту — дело вполне осуществимое.

Для того, что бы оформить кредит, будь он потребительским или, скажем, ипотечным, потенциальному заемщику необходимо предоставить определенный пакет документов. Какие именно документы нужно предоставить, об этом вам расскажет менеджер финансовой организации. В любом случае, главным документом, без которого не обходится ни одна сделка, является паспорта гражданина РФ.

Вспомните, как часто вы передавали паспорт в руки третьих лиц для снятия копии? Вы знаете этих людей? Как долго они там работают? Какими связями обладают?

Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч ₽, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector