Права кредитора

Наш мир — это постоянные финансовые перемещения. Коммерческие и общественные компании, физические лица и сборщики благотворительности, все так или иначе связаны с деньгами и обязательствами. Это приводит к проявлению должников и кредиторов. Права и обязанности которых устанавливаются законами и договорами.

Чем больше взаимодействия, тем активнее используются финансы. Активное использование средств повышает доход и стимулирует развитие не только отдельных людей, но и целых отраслей в экономике. Компании привлекают субподрядчиков для работы, фирма нанимает рабочих, предприниматель арендует офис для расширения бизнеса. Все это требует финансовых трат. К сожалению, экономика не самая предсказуемая сфера. Часто эффективный бизнес-план оборачивается провалом, строительные работы замораживаются, производство встает. Все это приводит к возникновению долгов. Обычно все говорят о должниках. Рассуждают, как им уйти от долгов, как избавиться от взятых обязательств. За такими разговорами забывают, что кредитор – это не злодей, который специально вгонял кого-то в долги. Очень часто это такой же предприниматель. Которому надо платить своим сотрудникам, это работники, сидящие без зарплаты. Это обычные люди, которые поверили знакомым и отдали накопления. На что могут рассчитывать эти кредиторы, какие у них права?

Общие права кредитора

Права кредиторов — это механизмы, позволяющие заимодавцу вернуть причитающиеся деньги или имущество. Объем кредиторских прав зависит от вида обязательства, условий обеспечения и т.д. Тем не менее гражданское законодательство выделяет правомочия, присущие всем кредиторам:

  • Требовать исполнения обязательства от конкретного должника;
  • Настаивать на исполнении обязательства в срок, оговоренный договором;
  • Обращаться в суд за защитой своих прав;
  • Ходатайствовать об аресте имущества должника;
  • Знать о брачном договоре, заключенном должником.

Может показаться, что это крайне незначительные правомочия. Тем не менее, они являются базовыми, определяют дальнейшую стратегию действий. Так, именно на основании обязательства возникают права требования, принадлежащие кредитору. Скажем, суд установил, что у стороны нет никаких обязательств перед Истцом, потому что договор составлен неверно. В этом случае у проигравшей стороны не будет никаких прав требовать что-то от должника. А, значит, не будет ни права требовать продажи имущества, ни права требовать ареста счетов. Другие права кредитора не менее важны. Например, пока человек не обратился в суд, он не сможет участвовать в исполнительном производстве. Если заимодавец пропустил срок возврата займа и не вспоминал о нем три года – вернуть деньги будет трудно.

Очередь кредиторов

Очевидно, должник обязан исполнить свое обязательство – отдать займ, вернуть арендованное имущество. Но бывает, что взыскателей много, а должник – один и имущества его на всех не хватит. Как определяют, кто получит деньги?

Закон «О банкротстве» и закон «Об исполнительном производстве» устанавливают очередность кредиторов в зависимости от прав требования. При банкротстве установлена следующая очередность:

  1. Текущие платежи (траты, возникшие после начала дела о банкротстве);
  2. Возмещение вреда жизни и здоровью, алименты;
  3. Выплата задолженности по заработной плате;
  4. Остальные заимодавцы;

При исполнительном производстве очередность такова:

  1. Взыскатели алиментов, возмещение вреда здоровью, вреда от преступления, компенсации. морального вреда, компенсация в связи со смертью кормильца.
  2. Оплата труда.
  3. Налоги и прочие платежи государству.
  4. Остальные требования.

Не трудно заметить, что требования идут от более важных до менее значительных, с точки зрения законодателя.

Зачем это знать взыскателям? Дело в том, что возмещение происходит в порядке очередности. Т.е. пока не будут погашены долги, например, по алиментам, задолженность по зарплате не будет взыскана. Возврат денег взыскателям одной очереди происходит пропорционально требованиям.

Конечно, человеку, которому не вернули долг — это может показаться обидным. Он потерял деньги и совсем не виноват, что должник не платит алименты своей бывшей супруге. Но это положение закона, которое нужно учитывать. Как минимум это позволит избежать лишних трат. Например, Вам не вернули долг в 1 млн рублей. Вы решили начать банкнотное дело, воспользовавшись правом кредитора. А у потенциального банкрота долги по алиментам (или по зарплате) на несколько миллионов. Может статься, что Вы поработаете на благо бывшей супруги (или работников) должника, а сами ничего не получите.

Права кредитора при солидарном обязательстве

Когда один человек задолжал нескольким, мы рассмотрели. Но иногда на стороне должника выступает несколько человек. Такое бывает, например, в договоре займа, когда с одной стороны – Банк, с другой – несколько созаемщиков. Либо в договоре поручительства, когда поручитель обязуется заплатить долг, если заемщик ничего не вернет. От кого кредитор вправе требовать исполнения:

  • От всех созаемщиков/поручителей солидарно.
  • От одного неплательщика.

На практике, конечно, взыскатели требуют долг со всех причастных лиц. Это увеличивает шансы на возврат денег, ведь общий смысл солидарного взыскания – приставы взыскивают все с того, у кого найдут деньги, а должники сами между собой разбираются. Например, есть заемщик и два поручителя. Заемщик нигде не работает, имущества у него нет, а у поручителя – автомобиль. При солидарном взыскании пристав продаст автомобиль поручителя, удовлетворит право требования кредитора.

Права кредитора в исполнительном производстве

Конечно, требовать исполнения обязательства- право кредитора. Однако, простого указания в законе явно недостаточно, чтобы заставить человека платить. Даже решения суда для многих не является значимым доводом, чтобы отдавать деньги. Чтобы получить причитающееся, люди обращаются в службу судебных приставов. Какие документы предоставляются в ФССП:

  1. Заявление о возбуждении исполнительного производства;
  2. Исполнительный лист;
  3. Решение суда (не всегда обязательно);
  4. Реквизиты для перечисления средств.

Предполагается, что этих документов достаточно, чтобы приставы возбудили исполнительное производство и начали работать. К сожалению, большая загруженность ФССП приводит к тому, что заниматься всеми делами приставы не успевают. Конечно, если должник – крупная фирма с многомиллионным счетом, право требования кредитора будет исполнено быстро. А вот, если нужно искать имущество ответчика, то человеку придется часто напоминать о себе приставам. Для этого узнайте свои права как кредитора в деле по принудительному взысканию:

  1. Знакомиться с исполнительным производством. Это позволит Вам понять, насколько эффективно работал пристав. Провёл ли он все поисковые мероприятия или ограничился отписками.
  2. Заявлять ходатайства. Допустим, Вы узнали, что должник открыл счет в малоизвестном банке. Вы можете подать письменное ходатайство приставу, чтобы он наложил арест на этот счет
  3. Жаловаться на пристава. Все слышали фразу: «пока не пнешь- не полетит». К приставам это относится в полной мере. Очень часто, пока не будет подана жалоба, пристав не считает нужным тратить время на работу по конкретному исполнительному производству. Обжалование действий или бездействий сотрудника ФССП позволит его мотивировать.
  4. Требовать от пристава обратиться в суд и иском о разделе имущества должника. Если человек состоит в браке, половина того, что нажито принадлежит ему. Если должник женат, и в браке его супруга купила машину или квартиру – половину от них можно забрать в счет долга.
  5. Оставить себе имущество должника, которое не продано с торгов.

Часто в исполнительном производстве взыскатели сталкиваются с ситуацией, когда единственный счет должника – ипотечный. Приставы могут заявить, что такие счета нельзя арестовать. Аргументы приводятся разные: и что это обязательство в приоритете, и что этот счет кредитный. Такие утверждения ошибочны. В законе нет очереди «кредиторы по ипотеке», права таких заимодавцев – такие же, как у других взыскателей. А сам должник не имеет права выделять кредитора среди прочих. Понятно, что человек заинтересован прежде всего гасить ипотечные платежи, иначе он потеряет заложенное имущество. Но права кредиторов не должны из-за этого нарушаться. Нет в законодательстве и термина «кредитный счет». Все, что открыто на имя должника – счет должника. Верховный Суд с такой позицией согласен. Поэтому, если задолжавший Вам гражданин платит ипотеку – требуйте от пристава арестовать счет. Часто это является весомым доводом, чтобы побудить вернуть долг.

Право кредитора участвовать в гражданских делах должника

О том, что кредитор через суд может требовать возврат долга, известно всем. Помимо этого, кредитор наделен правом участвовать в делах должника, которые на первый взгляд, не связаны с его долгом. Например, некий гражданин должен Вам 500 тысяч. Вы получаете решение суда о взыскании этой суммы. Потом выясняется, что в суд обратился еще один кредитор занявший этому же человеку. С одной стороны, такое бывает. Нередко люди занимают у кого только могут и число их кредиторов может исчисляться десятками. А с другой стороны – это может быть способом уйти от обязательства. Как это возможно? Ответчик в суде может признать иск. Т.е. прийти в суд, сказать, что он действительно занимал деньги и признает, что должен. Суд выносит решение в пользу Истца, не проверяя, действительно ли он передавал деньги. Логика судьи понятна – зачем ей лишняя волокита, когда можно напечатать стандартное решение?

Значит, должник может попросить знакомого обратиться в суд с липовым иском. А дальше он воспользуется правилом о выплатах «пропорционально размеру долга». Допустим, Вам человек должен 500 тыс. А второму заимодавцу – 10 млн. Если у должника найдут имущество на 1 млн рублей, Вы получите 50 тысяч, а 950 отойдет ко второму кредитору.

Бывает, что в таких схемах задействованы супруги – имущество делится так, как выгодно должнику, а кредиторы ничего не получают. Чтобы избежать таких ситуаций, кредиторы имеют право:

  1. Требовать от суда привлечь их в качестве третьих лиц по делу. Это нужно, чтобы в процессе доказывать, что долги «дутые» или что ответчик злоупотребляет правами.
  2. Обжаловать решения суда, если слишком поздно узнали о процессе.

Разумеется, кредиторы вправе инициировать дела об оспаривании сделок должника. Например, должник подарил свою дачу маме. Кредитор правомочен обратиться в суд с требованием отменить сделку.

Права кредитора при банкротстве должника

Банкротство – сложная и дорогостоящий механизм списания долгов. Тем не менее, других способов легально освободиться от обязательств не придумано. Часто банкротство начинают сами должники. Разумеется, перед этим они тщательно готовятся, чтобы отдать Вам как можно меньше денег. Какими правами обладает кредитор в деле о банкротстве:

  • Требовать включить его в список кредиторов. Строго говоря, именно с этого момента, взыскатель получает право на участие в процедуре банкротства. Пока его требование не внесено в реестр, он не может выдвигать никаких требований.
  • Предлагать кандидатуру финансового управляющего. Именно управляющий проверяет добросовестность должника, ищет спрятанные активы и подозрительные сделки. Если его наняли Вы, очевидно, он будет действовать в Ваших интересах;
  • Участвовать в собраниях кредиторов. Именно там управляющие отчитываются о проделанной работе, сообщают о найденном имуществе и мерах по его выявлению. В ходе собрания можно предложить оспорить сомнительные сделки, обсудить цену найденного и имущества.
  • Предлагать сменить кандидатуру финансового управляющего.
  • Получать сведения об имуществе должника. Если Вы захотите узнать, какие машины числятся на Вашем должнике – ГИБДД оставит Ваш запрос без ответа. Точно также поступит Росреестр, банки – любые организации, хранящие сведения об имуществе человека. А вот финансовому управляющему они не откажут. Через него Вы получите доступ к нужным сведениям.
  • Обжаловать сделки должника.

Нередко в делах о банкротстве наряду с кредиторами участвуют уполномоченные органы. Права и тех, и других одинаковы. К уполномоченным органам обычно относят налоговую службу или администрацию района (города). Несмотря на свой статус у них нет никаких преимуществ перед простыми кредиторами.

Права кредиторов достаточно обширны. У них есть возможность влиять на ведение исполнительного производства, контролировать процедуру банкротства. Тем не менее, реализация этих прав требует досконального знания законов. Кроме того, Вам понадобится время на судебные заседания, визиты к приставам, участие в собраниях кредиторов.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus
Оставить отзыв
Еще статьи по теме
Наверх